Народный банк показал здоровый рост по итогам трех кварталов - «Финансы»

Народный банк Казахстана представил отчетность за третий квартал 2015 года. Чистая прибыль банка выросла на 31,2% по сравнению с 2014 годом. Банк демонстрирует здоровый рост, даже несмотря на переоценку доходов банка за счет валютных позиций в результате падения тенге.
Председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова отметила, что рост активов в банковском секторе на 40%, в большей степени объясняется переоценкой валютных активов в результате девальвации. «Цифры немного искажены за счет переоценки валютных депозитов и активов на балансах, поэтому это требует уже более подробного анализа, и внутри каждого банка нужно смотреть какая доля депозитов была в валюте какая доля кредитов», - отметил банкир.
Спикер рассказал, что активы банка с учетом девальвации выросли на 35%, составили 3 793 млрд тенге, без учета девальвации рост составляет 16,8%. По кредитному портфелю брутто рост с начала года на 17,1% и составил 2 265 трлн тенге, без учета девальвации 5,4%. По чистым кредитам прирост составил 5,6% с начала года, а с учетом девальвации 19,4% составив 1 967 трлн тенге. «Если говорить о вычищенных цифрах, то в целом ситуация у Halyk Group хорошая, мы показываем здоровый рост», - отметила г-жа Шаяхметова.
Банкир рассказала, что банку удалось восстановить лидирующие позиции по уровню розничных депозитов. «На 1 июля Халык банк потерял первое место на рынке по розничным депозитам, в результате слияния БТА и Казкоммерцбанка, однако в октябре банк восстановил позиции, и на сегодняшний день Халык банк является первым по объему розничных депозитов, доля на рынке приросла на 2%», - добавила она.
Г-жа Шаяхметова отметила, что при резонансных событиях на рынке, в банке всегда наблюдается приток клиентов . «В рамках депозитов, если говорить по разбивке, то у нас 75% в розничном портфеле депозитов находятся в долларах, 25% в национальной валюте, на 1 октября долларизация увеличилась», - сообщила она. В корпоративном бизнесе общая цифра составляет 34% долларах. Общая цифра по депозитам в долларах составила 67%. Провизии по портфелю снизились по отношению к полугодию и составили 13,1%, уровень NPL снизился на 0,5% с 13,3% на 1 июля до 12,8% на 1 октября. «За 2 года в банке было списано проблемных кредитов на сумму около 110 млрд тенге, 2 млрд было списано в течении третьего квартала 2015 года», - рассказал председатель правления банка.
Чистая прибыль в сравнению с 2014 годом осталась на прежнем уровне, и составила 92 млрд тенге по результатам третьего квартала. По сравнению с третьим кварталом 2014 года прирост составил 31,2%. «Если исключить в цифрах 2014 года влияние пенсионного фонда (в первом квартале 2014 года банк еще владел своим пенсионным фондом), то чистая прибыль в 2015 году составляет 92 млрд, а в 2014 году она составила бы 83,3 млрд тенге, таким образом здоровый прирост по чистой прибыли без учета пенсионного фонда год к году составил 10,4%», - пояснила она.
Чистый процентный доход увеличился на 17% и составил 114, 3 млрд тенге. Транзакционный банкинг вырос на 14,2% составив 38,9 млрд тенге. Возвратность на активы за 9 месяцев составила 25,5%, за аналогичный период 2014 года цифра находилась на уровне около 30% с учетом доходов пенсионного фонда. Чистая маржа увеличилась и составила 6,5%, вместо 5,6% 2014 году.
Заместитель председателя правления банка Марат Альменов отметил, что за три квартала 2015 года по розничному кредитованию банк выда 236 тысяч займов на общую сумму около 240 млрд тенге, что на 35% больше аналогичного показателя 2014 года. Увеличение произошло практически по всем статьям кредитования: ипотека, автокредитование, потребительские и беззалоговые займы. Благодаря этому, банку удалось увеличить свою долю на рынке кредитования на 2,5% и мы занимаем практически лидирующие позиции наша доля составила 15,7% на рынке розничного кредитования», - отметил г-н Альменов.
Кроме этого, спикер рассказал о ходе реализации двух государственных программ: программе поддержки отечественных автопроизводителей или программе льготного кредитования, а также программе по рефинансированию ипотечных займов.
По программе автокредитования, стартовавшей в апреле 2015 года, Народному банку был выделен лимит 4 млрд тенге. На сегодняшний день в банке принято 1800 заявок на сумму 4,4 млрд тенге, одобрено и выдано уже около тысячи заявок на сумму 3,1 млрд тенге. Г-н Альменов рассказал, что также рассматривается выделение дополнительных средств на продолжение программы банку и уже в ближайшее время состоится заседание государственной комиссии по распределению дополнительных денег.
Что касается программы по рефинансированию ипотечных займов в рамках которой банку было предоставлено 33,6 млрд тенге, то в настоящее время банк лидирует по освоению программы. Первое заявление по программе было принято 24 июня. Принято более двух тысяч заявок на сумму 10,8 млрд тенге, банком одобрено 1600 заявок на сумму 8 млрд тенге, и фактически рефинансировано 1300 заявок на сумму 5,7 млрд тенге. Он отметил, что по некоторым категориям тенговые займы составляют всего 28%, основная часть рефинансируемых заявок валютные. От заемщиков относящихся к социально уязвимым слоям населения принято 240 заявок на сумму 1 млрд тенге, а большую часть – 600 заявок составляют проблемные, на сумму 5 млрд тенге, он отметил не все заемщики подпадают под условия программы. Около 70% заемщиков получивших отказ по рефинансированию, не проходят по пункту единственного жилья, многие заемщики имеют дополнительные земельные участки или дачи. 10% клиентов получили отказ в результате не соответствия по жилой площади, по условиям программы установленных Нацбанком она должна составлять 120 кв.м. Имели место и случаи добровольного отказа заемщиков от рефинансирования, что составляет 7% от общего числа. В эту категорию попали заемщики у которых остаток ссудной задолженности составляет 500 тыс. тенге и меньше, а также заемщики находящиеся в бракоразводном процессе, продающие имущество и т.д.
По программе по компенсации вкладов в банке принято и оформлено 39 240 депозитов на сумму 17,7 млрд тенге. По условиям программы компенсацию могут получить клиенты, чей остаток по вкладу составлял 1 млн тенге и менее, программа действует до 1 декабря 2015 года. Г-н Альменов отметил, что существенные изменения в третьем квартале произошли по дистанционным каналам, и услугам. «Мы запустили абсолютно новый интернет банкинг для физических лиц - мобильную версию интернет банкинга», - отметил он.
1 октября банк запустил новое приложение для телефонов на платформе Android и iOS. «М считаем, что по количеству скачиваний и по рейтингу, за третий квартал мы находимся в разделе финансовых лидеров. Наши клиенты скачивают и оценивают новые возможности банкинга», - подчеркнул зампред.
Общее количество клиентов мобильного банкинга на 1 октября составляет 1 140 млн пользователей, количество зарегистрированных пользователей по интернет-банкингу 616 тысяч клиентов, добавил он.
По мнению аналитиков «Асыл-Инвест» эти результаты позитивны для долевых инструментов Банка. «Отчетность показала, что качество активов Банка устойчиво в нынешних негативных макроэкономических условиях, и этот год будет не менее удачным, чем прошлый, с точки зрения прибыльности», - отмечают они. Аналитики предполагают, что результаты по прибыли могут превысить текущий прогноз руководства банка в 100 млрд. тенге, по их подсчетам за последние четыре отчетных квартала чистая прибыль Банка составляет 112,9 млрд. тенге. Они также подчеркивают, что банк получит дополнительные доходы от переоценки финансовых инструментов
за счет ослабления тенге в 4 квартале текущего года до отметки выше 300 тенге.
Председатель правления «Алтын банка» Аскар Смагулов рассказал, что практически за год работы банку удалось сохранить персонал, клиентов, бизнес процессы и стандарты качества обслуживания, которые были в банке до покупки. «Для Алтын банка 2015 год это «идеальный» шторм», - заметил г-н Смагулов.
Он отметил, что наличие свободной ликвидности, особенно в тенге позволило банку не сокращать объем финансирования, и увеличить объем кредитования на фоне неопределенности курса тенге в корпоративном банке. Банкир рассказал, что основные кредитные продукты также покажут хороший рост по итогам года. Так, например, потребительское кредитование вырастет по итогам года примерно на 20%, ипотечное кредитование на 15-20%. «В прошлом месяце у нас был рекордный месяц, мы выдали ипотек больше чем на 700 млн тенге, эта цифра сопоставима даже с таким крупным банком как Халык банк», - заявил он.
На рост депозитов в корпоративном банке, которые выросли на 127%, сильно повлияло получение рейтинга BB от агентства Fitch Ratings, который является самым высоким среди частных банков, и сопоставим только с рейтингом Халык банка.
Спикер подчеркнул, что рост банк в общем рейтинге банков объясняется лишь ростом бизнеса и доверия со стороны клиентов, без вливания со стороны акционеров. «Материнский Халык банк дает банку очень большую свободу и не помогает банку напрямую. По крайней мере в 2015 году в такой поддержке необходимости не было, мы ни одного тенге не берем у Халык банка ни в плане фондирования, ни в плане капитализации», - подчеркнул он.