10,7 миллиардов рублей активов - новая весовая категория «НЕЙВЫ» - «Интервью» » Финансы и Банки
Создать акаунт

10,7 миллиардов рублей активов - новая весовая категория «НЕЙВЫ» - «Интервью»

05 фев 2021, 00:00
Интервью
0
0
10,7 миллиардов рублей активов - новая весовая категория «НЕЙВЫ» - «Интервью»
Банковские итоги 2020 года «по-человечески» - с председателем правления Банка «НЕЙВА» Константином Александровичем Лёвушкиным
10,7 миллиардов рублей активов - новая весовая категория «НЕЙВЫ» - «Интервью»

Фото: предоставлено банком

Банк «НЕЙВА» традиционно в начале года подводит итоги года прошедшего, на этот раз 2020 Ключевой девиз банка - «Люди навстречу людям» - а люди в социальных сетях тоже подводят итоги года. Поэтому мы решили построить материал, основываясь на самых популярных вопросах, которые люди сами себе задают, когда пишут такие тексты. Банковские итоги 2020 «по-человечески» подвели с председателем правления Банка «НЕЙВА» Константином Александровичем Лёвушкиным.

- Если бы вам надо было описать 2020 год в трех словах, какими бы они были?

- Аттракцион «Американские горки», удаленка, жара. С точки зрения впечатлений - американские горки. Удаленка и дистанционность понятны, а жарко - потому что работали много и интенсивно. Весь год было жарко от того, что приходилось постоянно что-то новое придумывать, предпринимать, менять, реагировать на все непредсказуемости, которые возникали в течение года.

- Какой самый яркий момент этого года?


Читайте также:   Осуществляйте торговлю, используя более 740 различных криптовалютных и фиатных торговых пар, включая пары к Bitcoin только у нас - купить биткоин ...

- Пустые улицы без людей. Какая-то катастрофа, когда едешь - и нет просто никого.

- Каким достижением 2020 года вы гордитесь больше всего?

- Мы по праву гордимся, что для нас 2020 год стал годом развития и мы выросли в объеме бизнеса и во всех наших ключевых бизнес-показателях. По объему бизнеса - по объему активов - приросли за год на 27% и превысили рубеж 10 млрд рублей. На начало 2020 мы были 8,4 млрд, а закончили с активами 10,7 млрд. руб. И это обеспечено как за счет роста обслуживания юридических лиц, так и за счет роста обслуживания физических лиц.



Данные на основании kuap.ru, данные на 01.01.2021 на основании ежемесячной бухгалтерской отчетности банка.


Этот год был и прибыльным, несмотря на то что нам пришлось принимать много решений для оптимизации своих затрат, инфраструктуры, урезания бюджетов, было падение доходов по ходу года. Мы оперативно реагировали на изменения и поэтому год мы закрыли с хорошей прибылью. Она не бьет рекорды предыдущих лет, но для 2020 года она вполне нормальная.

Помимо того, что мы активно и динамично реагировали на меняющуюся среду, учились в ней работать, поддерживать клиентов, которые оказались в сложной ситуации, мы смогли реализовать свои планы по развитию существовавших продуктов, вывести новые продукты.
Вообще говоря, многие банки поставили свое развитие «на стоп» на 2020 год. А мы перезапустили кредитование малого и среднего бизнеса, запустили массу акционных и кризисных тарифов для бизнеса, Apple Pay, эмиссию карт МИР, доработали наши мобильные сервисы, добавив удобства к ним, пересобрали нашу кредитную карту - уже на основе совершенно нового карточного продукта - универсальной карты UNO. Открыли офисы - в Санкт-Петербурге, Новосибирске. Закрыли офис в Ростове-на-Дону, поменяли офис в Перми - теперь там мы в самом центре города. По количеству сделанного, наверно, сделали даже больше, чем в какой-то обычный год. Поработали очень интенсивно.

- Какие тревоги 2019 года были напрасными в 2020?

- В преддверии 2020 года опасались кризиса, очевидно, что рынки перегреты и рано или поздно случится резкий обвал цен. Коронавирус как-то все это заморозил, и теперь еще больше пузырей надувается, потому что денег «вертолетом» накидали. Но ожидание того, что «бахнет» - все равно есть. Весь вопрос в том, сколько еще будет продолжаться вот эта накачка деньгами. Немного бахнуло прямо перед нашим локдауном, в начале марта, когда нефть «обвалилась» с 80 до 20 долларов из-за несостоявшейся сделки ОПЕК - упали цены на нефть, за ними последовала стоимость финансовых активов и на рынках возникла очень сильная волатильность. Но потом все эти факторы перевесила тема коронавируса, и, вероятнее всего, это повлияло на то, что мы с ОПЕК оперативно передоговорились и согласились на условия по ограничению добычи нефти. И рынки стабилизировались. Если бы не коронакризис во всем мире, то, очевидно, мы и ОПЕК разошлись бы в разные стороны, коронакризис повлиял на сближение позиций. Это простимулировало все мировые экономики начать масштабные меры по поддержке своих экономик, стали печатать деньги, давать всем деньги - и это также поддержало рынки.

- Какие новые практики, которые появились в банке в 2020 году, мы будем использовать и дальше?

- Оптимизация инфраструктуры, «отрезание» лишних офисов. Более жесткий взгляд на текущие затраты. Мы стали более прагматичными, стали понимать, если что-то в моменте быстро себя не показывает - не надо ждать, надо убирать и не тащить убытки - поэтому мы закрыли 4 офиса, ряд других переформатировали, переведя их в формат кредитно-кассовых, сузив их функционал. Точечно сократили штат - более оптимальная инфраструктура стала хорошим итогом 2020 года. Меньше ожиданий от будущего - там нет оптимизма, еще долго все будет восстанавливаться. Поэтому больше не надо надеяться на внешнюю среду, какие-то благоприятные обстоятельства, надо всегда планировать из негативного сценария. Действовать самим здесь и сейчас, четко просчитывая результат каждого шага.

- За что мы можем сами себя похвалить в этом году?

- За то, что нам удалось вырасти, развиваться в сервисах и продуктах, за скорость принятия решений, даже непопулярных, за бесперебойность работы. Мы продолжали работу без остановок, хотя кто-то болел, все проекты и задачи, текущая деятельность шли по плану.

- Как пережила 2020 год и его вызовы банковская сфера? Конкурентное окружение?

- В целом, банковская сфера пережила 2020 год нормально. Все решали вопросы сохранения непрерывности своей работы в условиях, когда наступила пандемия, многие заболели, необходимо было организовывать работу удаленную, при этом надо было обслуживать клиентов - наша же сфера относилась к сфере, сохраняющей непрерывность. Во-вторых, по причине того, что экономика встала на паузу, особенно во втором квартале, много людей потеряли доход, работу, в первую очередь в малом бизнесе. В банковском секторе выросла просрочка кредитов - это касалось и кредитов малого и среднего бизнеса, особенно из отраслей, подверженных пандемии (туризм, логистика) и физлиц. Банкам пришлось решать все эти проблемы, работать над реструктуризацией кредитов маршрутизировать государственные меры поддержки. Действительно, мало кому было дело до развития. Мало кто внедрял какие-то новые услуги, сервисы, продукты. Наоборот, ряд банков ухудшали условия обслуживания клиентов и продукты ухудшали, отказывались от программ лояльности, кэшбэков.

- Какие технологии ввели в 2020 году, какие есть новинки?

- Удаленка, бесконтакт, все переходит в безналичность. Количество оплат онлайн через интернет выросло - также серьезно выросла доля оплат через смартфон. Покупка валюты через приложения, смартфоны тоже выросла в 2020 году - не стоя в очереди в офисе. Сильно выросли объемы переводов, СБП особенно вырос - благодаря введенному ЦБ до 100 000 р. порогу бесплатных переводов. Рост идет колоссальный. Удвоение практически каждый месяц.



Данные на основании собственной информации банка.

- Как перенесли 2020 год клиенты Банка «НЕЙВА»?

- Кредитование малого бизнеса мы запустили только в феврале прошлого года, поэтому начав кредитовать, мы сразу свою программу кредитования построили с оглядкой на изменившуюся реальность и уже выдавали кредиты только тем предприятиям, которые в меньшей степени пострадали от пандемии. То есть тем, кто продолжал работать - так мы избежали проблем с кредитными рисками, которые у других банков возникли в силу ранее выданные кредитов большему спектру клиентов. Нам удалось привлечь много новых клиентов - мы же продолжали кредитовать - при этом у нас нулевой процент просрочки. Что касается расчетно-кассового обслуживания, мы видим, что во втором квартале они значительно пострадали, их деловая активность значительно снизилась, обороты упали на 40 процентов - торговля остановилась, услуги, туризм, перевозки - соответственно, мы увидели снижение доходов. Но с августа активность начала восстанавливаться и к концу года восстановилась полностью, несмотря на начавшуюся вторую волну, которая несколько притормозила темп восстановления.

По физическим лицам то же самое - во втором квартале их платежная активность упала также почти на 40 процентов. И это объяснимо - сидели по домам, никто никуда не ездил, операции физлиц по объему упали. И также в августе начался рост. По кредитованию был рост просрочки во втором квартале. Мы видели снижение интереса к кредитам - мало кто еще хотел дополнительно закредитовываться.

Тем не менее мы увидели большой интерес к приобретению хорошего жилья - люди побежали покупать квартиры по причине очень низкой ключевой ставки. Банки ставки по вкладам опустили, и народ по привычке побежал перекладывать деньги из вкладов в недвижимость. Те, кто реально хотел что-то купить, но не решался - они увидели, что цены пошли вверх - и тоже побежали, пока не подорожало. Остальные увидели, что все побежали - и тоже побежали, и дополнительно условия тоже способствовали - и льготная ипотека, и сельская ипотека. Народ верит, что свой «квадрат» поможет пережить любые карантины и работать на изоляции. Мы тоже ввели свою программу ипотеки - на вторичное жилье - поддавшись этому тренду.

- Перейдем к году наступившему - что планируем в 2021, чего от него ждем? Ждем ли мы каких-то опасностей финансового, экономического характера?

- Да, они абсолютно непредсказуемы, и что будет триггером, никто не знает. Есть высокая степень неопределенности, неоправдавшиеся надежды на восстановление экономик после локдауна. Все же ждут: вот вроде бы вакцинация началась, вроде все должно начать восстанавливаться. Но эти надежды могут не оправдаться, вакцинация буксует, не могут произвести необходимое количество, выявляются побочные действия вакцин. Здесь как с последствиями перенесенного коронавируса - не все понятно, возможно, мы пока не видим всех возможных экономических последствий локдауна.

- Идеальный шторм - условия все еще актуальные?

- Условия пока актуальные - в особенности для России, когда на нестабильность экономическую накладывается и геополитическая. В Америке сменилась президентская сласть, пришли демократы, они настроены более жестко в отношении России. Произошли и некоторые внутренние события, которые могут повлечь дополнительные санкции.

- От глобального к локальному - как выдумаете, в 2021 году будут ли такие же резкие по амплитуде спады или взлеты по активности/доходам клиентов?

- Мы надеемся, что нет, потому что эти американские горки были связаны с коронавирусными ограничениями, сейчас кажется, что таких решений по глобальной самоизоляции страны уже не будет. Мы видим, что волна идет, а люди надевают маски и ходят в рестораны, в кино, в театры, посещают магазины. Запрета на работу нет. При этом мы помним, что весной, когда всех «закрыли» по домам, совсем другой был масштаб заболеваемости - 2-3, потом 8 человек в день - а сейчас около 400 ежедневно только в Екатеринбурге. Люди стали более спокойно относиться ко всему. Надеемся, что душить экономику больше не будут - и резких падений тоже не будет, все будут более-менее нормально работать и жить.

- Главная тема, которую мы определили для себя в 2021 году?

- Первое - это год восстановления экономики в посткоронакризисное время, это год роста клиентов и их платежной активности, кредитования. Рост будет несильным, но он будет. Если за прошлый год ВВП упал на 4-5%, то в этом году будет рост, в районе 2-3%. Год при этом все-таки будет неопределенным. Стая черных лебедей все еще здесь - начнут лопаться пузыри на финансовых рынках. И мы повысили планку осторожности, ждем роста волатильности.

В разрезе продуктов и сервисов определили для себя на 2021 год следующее - все наши ключевые сервисы в настоящий момент хорошо развитые и обладают необходимой степенью достаточности удобства для клиентов, поэтому глобальных внедрений в этом году мы не планируем. У нас удобный новый интернет-банк для юрлиц - Банк-Директ - и отличное приложение. Для физлиц нас отличные карточные продукты, пожалуй, лучшие в стране. Сейчас все настроено оптимально - поэтому наша задача сейчас построить больше знания о них.

- Какие ставим бизнес-цели на 2021 год?

- Хотим вырасти по прибыли в три раза больше, чем в 2020 году, и по активам - на 20 процентов. При этом видим риски - волатильность, будем аккуратно принимать решения.

- Что ждем от рынка банковского?

- В целом, это год восстановления для всех - но у каждого своя ситуация. Многим будет плохо. Банки очень разные. У гос. Банков своя ситуация, свои цели. Коммерческие - другие задачи. Многие крупные банки в 2021 году будут пожинать проблемы некачественного кредитного портфеля. В 2020 году была пауза с послаблениями и реструктуризацией кредитов - а в этом году этого нет.

Волатильность рынков может принести за собой разворачивание тренда с ключевой ставкой в противоположную сторону. Многие выдавали весь 2020 год кредиты под низкие процентные ставки - и с ростом ключевой процентной ставки все могут словить риск «процентных ножниц» - когда пассивная база (краткосрочные вклады) начнет дорожать, а ранее выданные длинные кредиты - под низкой ставкой. Процентная маржа будет сужаться, и у отдельных банков это может стать проблемой, повлияет на их прибыльность.

- 10 млрд активов - средневесовая категория у банка - меняется ли стратегия?

- Мы всегда работали для клиентов, и мы понимаем, что клиенты к нам придут, только если им у нас будет нравиться, удобно, комфортно, выгодно. Глобально с точки зрения управления банком ничего не поменяется, это результат планомерной работы, разумного и рационального управления всегда, с самого начала работы банка. Да, мы укрепляем базу. Клиенты станут более положительно к нам относиться, больше доверять, фобии у клиентов об устойчивости банка пропадут. Осторожность, внимание к рискам, удобные сервисы, сбалансированные тарифы - это наше кредо. Мы видим, что клиенты нам доверяют, и этот рост - это только благодаря этому доверию.


Банковские итоги 2020 года «по-человечески» - с председателем правления Банка «НЕЙВА» Константином Александровичем Лёвушкиным Фото: предоставлено банком Банк «НЕЙВА» традиционно в начале года подводит итоги года прошедшего, на этот раз 2020 Ключевой девиз банка - «Люди навстречу людям» - а люди в социальных сетях тоже подводят итоги года. Поэтому мы решили построить материал, основываясь на самых популярных вопросах, которые люди сами себе задают, когда пишут такие тексты. Банковские итоги 2020 «по-человечески» подвели с председателем правления Банка «НЕЙВА» Константином Александровичем Лёвушкиным. - Если бы вам надо было описать 2020 год в трех словах, какими бы они были? - Аттракцион «Американские горки», удаленка, жара. С точки зрения впечатлений - американские горки. Удаленка и дистанционность понятны, а жарко - потому что работали много и интенсивно. Весь год было жарко от того, что приходилось постоянно что-то новое придумывать, предпринимать, менять, реагировать на все непредсказуемости, которые возникали в течение года. - Какой самый яркий момент этого года? Читайте также: Осуществляйте торговлю, используя более 740 различных криптовалютных и фиатных торговых пар, включая пары к Bitcoin только у нас - купить биткоин . - Пустые улицы без людей. Какая-то катастрофа, когда едешь - и нет просто никого. - Каким достижением 2020 года вы гордитесь больше всего? - Мы по праву гордимся, что для нас 2020 год стал годом развития и мы выросли в объеме бизнеса и во всех наших ключевых бизнес-показателях. По объему бизнеса - по объему активов - приросли за год на 27% и превысили рубеж 10 млрд рублей. На начало 2020 мы были 8,4 млрд, а закончили с активами 10,7 млрд. руб. И это обеспечено как за счет роста обслуживания юридических лиц, так и за счет роста обслуживания физических лиц. Данные на основании kuap.ru, данные на 01.01.2021 на основании ежемесячной бухгалтерской отчетности банка. Этот год был и прибыльным, несмотря на то что нам пришлось принимать много решений для оптимизации своих затрат, инфраструктуры, урезания бюджетов, было падение доходов по ходу года. Мы оперативно реагировали на изменения и поэтому год мы закрыли с хорошей прибылью. Она не бьет рекорды предыдущих лет, но для 2020 года она вполне нормальная. Помимо того, что мы активно и динамично реагировали на меняющуюся среду, учились в ней работать, поддерживать клиентов, которые оказались в сложной ситуации, мы смогли реализовать свои планы по развитию существовавших продуктов, вывести новые продукты. Вообще говоря, многие банки поставили свое развитие «на стоп» на 2020 год. А мы перезапустили кредитование малого и среднего бизнеса, запустили массу акционных и кризисных тарифов для бизнеса, Apple Pay, эмиссию карт МИР, доработали наши мобильные сервисы, добавив удобства к ним, пересобрали нашу кредитную карту - уже на основе совершенно нового карточного продукта - универсальной карты UNO. Открыли офисы - в Санкт-Петербурге, Новосибирске. Закрыли офис в Ростове-на-Дону, поменяли офис в Перми - теперь там мы в самом центре города. По количеству сделанного, наверно, сделали даже больше, чем в какой-то обычный год. Поработали очень интенсивно. - Какие тревоги 2019 года были напрасными в 2020? - В преддверии 2020 года опасались кризиса, очевидно, что рынки перегреты и рано или поздно случится резкий обвал цен. Коронавирус как-то все это заморозил, и теперь еще больше пузырей надувается, потому что денег «вертолетом» накидали. Но ожидание того, что «бахнет» - все равно есть. Весь вопрос в том, сколько еще будет продолжаться вот эта накачка деньгами. Немного бахнуло прямо перед нашим локдауном, в начале марта, когда нефть «обвалилась» с 80 до 20 долларов из-за несостоявшейся сделки ОПЕК - упали цены на нефть, за ними последовала стоимость финансовых активов и на рынках возникла очень сильная волатильность. Но потом все эти факторы перевесила тема коронавируса, и, вероятнее всего, это повлияло на то, что мы с ОПЕК оперативно передоговорились и согласились на условия по ограничению добычи нефти. И рынки стабилизировались. Если бы не коронакризис во всем мире, то, очевидно, мы и ОПЕК разошлись бы в разные стороны, коронакризис повлиял на сближение позиций. Это простимулировало все мировые экономики начать масштабные меры по поддержке своих экономик, стали печатать деньги, давать всем деньги - и это также поддержало рынки. - Какие новые практики, которые появились в банке в 2020 году, мы будем использовать и дальше? - Оптимизация инфраструктуры, «отрезание» лишних офисов. Более жесткий взгляд на текущие затраты. Мы стали более прагматичными, стали понимать, если что-то в моменте быстро себя не показывает - не надо ждать, надо убирать и не тащить убытки - поэтому мы закрыли 4 офиса, ряд других переформатировали, переведя их в формат кредитно-кассовых, сузив их функционал. Точечно сократили штат - более оптимальная инфраструктура стала хорошим итогом 2020 года. Меньше ожиданий от будущего - там нет оптимизма, еще долго все будет восстанавливаться. Поэтому больше не надо надеяться на внешнюю среду, какие-то благоприятные обстоятельства, надо всегда планировать из негативного сценария. Действовать самим здесь и сейчас, четко просчитывая результат каждого шага. - За что мы можем сами себя похвалить в этом году? - За то, что нам удалось вырасти, развиваться в сервисах и продуктах, за скорость принятия решений, даже непопулярных, за бесперебойность работы. Мы продолжали работу без остановок, хотя кто-то болел, все проекты и задачи, текущая деятельность шли по плану. - Как пережила 2020 год и его вызовы банковская сфера? Конкурентное окружение? - В целом, банковская сфера пережила 2020 год нормально. Все решали вопросы сохранения непрерывности своей работы в условиях, когда наступила пандемия, многие заболели, необходимо было организовывать работу удаленную, при этом надо было обслуживать клиентов - наша же сфера относилась к сфере, сохраняющей непрерывность. Во-вторых, по причине того, что экономика встала на паузу, особенно во втором квартале, много людей потеряли доход, работу, в первую очередь в малом бизнесе. В банковском секторе выросла просрочка кредитов - это касалось и кредитов малого и среднего бизнеса, особенно из отраслей, подверженных пандемии (туризм, логистика) и физлиц. Банкам пришлось решать все эти проблемы, работать над реструктуризацией кредитов маршрутизировать государственные меры поддержки. Действительно, мало кому было дело до развития. Мало кто внедрял какие-то новые услуги, сервисы, продукты. Наоборот, ряд банков ухудшали условия обслуживания клиентов и продукты ухудшали, отказывались от программ лояльности, кэшбэков. - Какие технологии ввели в 2020 году, какие есть новинки? - Удаленка, бесконтакт, все переходит в безналичность. Количество оплат онлайн через интернет выросло - также серьезно выросла доля оплат через смартфон. Покупка валюты через приложения, смартфоны тоже выросла в 2020 году - не стоя в очереди в офисе. Сильно выросли объемы переводов, СБП особенно вырос - благодаря введенному ЦБ до 100 000 р. порогу бесплатных переводов. Рост идет колоссальный. Удвоение практически каждый месяц. Данные на основании собственной информации банка. - Как перенесли 2020 год клиенты Банка «НЕЙВА»? - Кредитование малого бизнеса мы запустили только в феврале прошлого года, поэтому начав кредитовать, мы сразу свою программу кредитования построили с оглядкой на изменившуюся реальность и уже выдавали кредиты только тем предприятиям, которые в меньшей степени пострадали от пандемии. То есть тем, кто продолжал работать - так мы избежали проблем с кредитными рисками, которые у других банков возникли в силу ранее выданные кредитов большему спектру клиентов. Нам удалось привлечь много новых клиентов - мы же продолжали кредитовать - при этом у нас нулевой процент просрочки. Что касается расчетно-кассового обслуживания, мы видим, что во втором квартале они значительно пострадали, их деловая активность значительно снизилась, обороты упали на 40 процентов - торговля остановилась, услуги, туризм, перевозки - соответственно, мы увидели снижение доходов. Но с августа активность начала восстанавливаться и к концу года восстановилась полностью, несмотря на начавшуюся вторую волну, которая несколько притормозила темп восстановления. По физическим лицам то же самое - во втором квартале их платежная активность упала также почти на 40 процентов. И это объяснимо - сидели по домам, никто никуда не ездил, операции физлиц по объему упали. И также в августе начался рост. По кредитованию был рост просрочки во втором квартале. Мы видели снижение интереса к кредитам - мало кто еще хотел дополнительно закредитовываться. Тем не менее мы увидели большой интерес к приобретению хорошего жилья - люди побежали покупать квартиры по причине очень низкой ключевой ставки. Банки ставки по вкладам опустили, и народ по привычке побежал перекладывать деньги из вкладов в недвижимость. Те, кто реально хотел что-то купить, но не решался - они увидели, что цены пошли вверх - и тоже побежали, пока не подорожало. Остальные увидели, что все побежали - и тоже побежали, и дополнительно условия тоже способствовали - и льготная ипотека, и сельская ипотека. Народ верит, что свой «квадрат» поможет пережить любые карантины и работать на изоляции. Мы тоже ввели свою программу ипотеки - на вторичное жилье - поддавшись этому тренду. - Перейдем к году наступившему - что планируем в 2021, чего от него ждем? Ждем ли мы каких-то опасностей финансового, экономического характера? - Да, они абсолютно непредсказуемы, и что будет триггером, никто не знает. Есть высокая степень неопределенности, неоправдавшиеся надежды на восстановление экономик после локдауна. Все же ждут: вот вроде бы вакцинация началась, вроде все должно начать восстанавливаться. Но эти надежды могут не оправдаться, вакцинация буксует, не могут произвести необходимое количество, выявляются побочные действия вакцин. Здесь как с последствиями перенесенного коронавируса - не все понятно, возможно, мы пока не видим всех возможных экономических

Смотрите также:


Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются
Комментарии для сайта Cackle
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика