Обзор важнейших событий банковского сектора в сентябре - «Финансы»

подсчитали,, что российские власти в 2013–2015 годах потратили 3,36 трлн рублей на поддержку и чистку банковского сектора. Около половины этой суммы ушло на рекапитализацию работающих банков, вторая половина — на спасение обанкротившихся банков и выплаты их вкладчикам.

Российские власти в 2013–2015 годах потратили 3,36 трлн рублей на поддержку и чистку банковского сектора

Несмотря на такие расходы государства, потери денег предприятиями в разорившихся банках велики. Standard & Poor's в своем исследовании «Возмещение долга российскими банками: что остается после отзыва лицензии» приводит печальные данные. В период 2009–2015 годов средний показатель возмещения банками приоритетного необеспеченного долга клиентам составлял всего 10%. Зато средний показатель возмещения долга по розничным вкладам, которые застрахованы государством и имели предпочтительные перспективы с точки зрения очередности выплат, в среднем составил 70%.

О выводе средств клиентов из банков и бегстве банкиров за границу мы слышим все чаще. Поэтому президент России Владимир Путин пообещал во время встречи с председателем Центробанка Эльвирой Набиуллиной, что поручит правительству и правоохранительным органам рассмотреть вопрос об ограничении выезда за рубеж руководителей банков с признаками вывода активов.

4,5 трлн рублей — такова сумма сомнительных операций, которые успели провести 170 банков до отзыва у них лицензий. Центробанк принимает меры, чтобы банки нельзя было использовать для подобных целей.

Как это ни удивительно, зампред Центробанка Михаил Сухов заявил, что процесс ухода банков с рынка идет без критических последствий для банковского сектора в целом.

Для раннего выявления фальсификации банковской документации и определения наличия и реальной стоимости заложенного имущества в Центробанке создается департамент оценки банковских залогов по кредитам со штатом 300 человек. Этот департамент, как и созданное недавно подразделение по оценке банковских рисков, должны помочь переломить тенденцию позднего выявления Центробанком и АСВ огромных фальсификаций финансовой отчетности банками.

Тем временем правоохранительные органы подбираются уже к самому Центробанку

Тем временем правоохранительные органы подбираются уже к самому Центробанку. Демонстративная выемка документов по делу Международного акционерного банка в офисе главного управления Центробанка по Центральному федеральному округу стала неприятным сюрпризом для сотрудников регулятора.

Споры о будущем финансового рынка

На традиционном Международном банковском форуме «Банки России — XXI век» обсуждались самые болезненные проблемы банковского сектора.

Из выступления главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной стало ясно, что предложенная совсем недавно концепция выделения региональных банков в отдельный вид кредитных учреждений была коренным образом переработана. В результате сформулирована концепция трехуровневой банковской системы России. Предложено считать малыми банки с капиталом от 300 млн рублей до 1 млрд рублей. А небольшим банкам, желающим остаться универсальными, до начала 2018 года придется довести капитал до 1 млрд рублей.

Малые банки не будут иметь ограничений на операции по привлечению средств. Им будут ограничены лишь активные операции, например размещение денежных средств нерезидентам, вложения в высокорисковые ценные бумаги и ряд других операций, все чаще используемых в небольших банках для вывода активов. В обмен на ограничение операций Центробанк обещает облегчить небольшим банкам составление отчетности и отменить несколько банковских нормативов.

Сейчас в России действует 276 банков с капиталом менее 1 млрд рублей, преодолеть по капиталу планку 1 млрд рублей получится лишь у 100 банков

Сейчас в России действует 276 банков с капиталом менее 1 млрд рублей, из которых 175 имеют капитал менее 500 млн рублей. Для получения универсального статуса банкам в совокупности необходимо нарастить капитал на 142 млрд рублей к 2018 году. Далеко не всем банкам это окажется под силу. По оценке Ассоциации российских региональных банков «Россия», преодолеть по капиталу планку 1 млрд рублей получится лишь у 100 банков. Остальным придется согласиться на предложенные регулятором ограничения активных операций.

Напомним, что предложенная трехуровневая банковская система уже включает в себя категорию системно значимых банков, находящихся под особым надзором регулятора. К системно значимым банкам Центробанк относит Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, «ФК Открытие», Юникредит банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк и Росбанк. На долю этих банков приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Хорошей новостью для банкиров стало заявление зампреда Центробанка Ольги Скоробогатовой о готовности регулятора облегчить удаленную идентификацию банковских клиентов уже в 2016 году

Сенатор Николай Журавлев внес предложение создать общероссийский реестр вкладчиков, в котором каждый вкладчик при желании мог бы проверить условия открытого им в банке вклада. Необходимость в такой услуге возникла после обнаружения Центробанком в ходе зачистки банковского рынка более 100 тысяч вкладов, информация о которых не вводилась в банковскую АБС и данные которых не учитывались при составлении финансовой отчетности. Поможет ли подобная система борьбе с банкирами-мошенниками и будет ли обеспечена необходимая сохранность ее данных, пока не ясно.

Не секрет, что Банк России очень консервативно относится к современным банковским технологиям. Поэтому хорошей новостью для банкиров стало заявление зампреда Центробанка Ольги Скоробогатовой о готовности регулятора облегчить удаленную идентификацию банковских клиентов уже в 2016 году.

Тем не менее, признавая за новыми технологиями большое будущее, Центробанк считает, что банки сами станут еще более технологичными, и конкуренции со стороны небанковских компаний им опасаться пока не стоит. Банк России как мегарегулятор готов пока не ужесточать нормативное регулирование финтеха, дав ему возможность развиться и показать свои преимущества.

Банк России намерен уже в 2017 году увеличить размер платежей банков в страховой фонд Агентства по страхованию вкладов

Центробанк продолжает расширять объем общедоступной для анализа информации о банках. На официальном сайте регулятора теперь доступна информация о результатах аудита отчетности кредитных организаций и банковских групп.

Банк России намерен уже в 2017 году увеличить размер платежей банков в страховой фонд Агентства по страхованию вкладов. Об этом заявил зампред Банка России Михаил Сухов. Деталей он, правда, не назвал. Оказалось, что уровень платежей будет определяться исходя из финансового состояния банков и потребности фонда в дополнительном финансировании. Одновременно Центробанк представил новую схему санирования проблемных банков.

Ставка снижена. Начнет ли расти экономика?

Центробанк, наконец, снизил ключевую ставку с 10,5% до 10%. Однако эксперты не ждут дальнейшего снижение ставки в 2016 году.

Неожиданно большую и детальную статью о слабых местах российской экономики и возможных путях ее реформирования опубликовал в журнале «Вопросы экономики» председатель правительства России Дмитрий Медведев. В ней он подвел итоги прохождения Россией экономического кризиса и сформулировал основные черты экономической политики страны на ближайший период. Осталось сделать немногое — претворить намеченные меры в жизнь.

В самом конце сентября открылся Международный инвестфорум в Сочи, на который собрались влиятельные чиновники, бизнесмены и банкиры со всей России. На нем обсуждалось, как россиянам обустроить экономику своей страны и финансовый рынок, в частности. Одной из важнейших тем форума стало состояние бюджетов дотационных российских регионов. Недаром традиционный деловой завтрак Сбербанка в этот раз назывался «Бюджетный пирог: как разрезать правильно».

Как видим, начало нового делового сезона оказалось интересным и насыщенным важными для участников финансового рынка событиями.