Кредиторы собирают информацию о владельцах мобильников - «Финансы»

Мировые СМИ все чаще обращаются к теме нетрадиционных методов проверки кредитоспособности будущих заемщиков. Преодолев первоначальные сомнения, этично или нет подобное вторжение в частную жизнь, банки приступили к сбору информацию о владельцах мобильных телефонов. Компании сотовой связи готовы оказать содействие. Их данные становятся поистине бесценными, когда речь идет о 2 млрд жителей Земли, не имеющих банковских счетов, говорится в статье Ольги Хариф на сайте Bloomberg.

В ближайшее десятилетие торговля данными о владельцах сотовых телефонов может стать процветающим бизнесом с оборотами больше $1 млрд

Кредитные учреждения стали полагаться на такую информацию после того, как сразу несколько стартапов продемонстрировали ее эффективность, говорится в публикации Bloomberg. По прогнозам консалтинговой фирмы Crone Consulting, в ближайшее десятилетие торговля данными о владельцах сотовых телефонов может стать процветающим бизнесом с оборотами больше $1 млрд. Crone Consulting, основанная Ричардом Кроуном, известным экспертом в области платежей, занимается, в частности, применением возможностей мобильной связи в маркетинге, оказании услуг и кредитовании.

Bloomberg вспоминает последние события. Месяц назад компания FICO, кредитные рейтинги которой используют во всем мире, вступила в партнерские отношения с сингапурским стартапом Lenddo и американской фирмой EFL Global. Цель совместной программы — использование нового метода для выдачи кредитов малому бизнесу и физическим лицам.

Применяя технологию Lenddo, FICO способна проверять присутствие клиента на заявленном рабочем месте или по указанному домашнему адресу. Еще одним неоценимым источником информации служат данные о регулярных контактах соискателя кредита с добросовестными заемщиками или, наоборот, со злостными неплательщиками. Старший директор FICO Дэвид Шелленбергер рассматривает обладание такими сведениями как хорошую возможность для оценки рисков. Одновременно, полагает собеседник Bloomberg, это эффективное средство, чтобы сделать получение кредита более доступным.

«Все больше людей видят примеры как нетрадиционные данные могут быть использованы для освоения новых сегментов рынка»

Стартовав в 2011 году, фирма Lenddo для тестирования своих алгоритмов предоставила десятки тысяч займов на сумму от $100 до $2 тыс. на Филиппинах, в Колумбии и Мексике. Доля дефолтов не превысила нескольких процентов, рассказал глава фирмы Ричард Элдридж. Через три с половиной года, убедившись в надежности метода, Lenddo перестала сама выдавать кредиты и начала предлагать услуги финансовым компаниям. Ее программа, встроенная в мобильные приложения банков, генерирует информацию с согласия пользователей. По сравнению с прошлым годом выручка фирмы выросла на 150%.

«Рынок меняется,— цитирует Элдриджа Bloomberg.— Все больше людей видят примеры по всему миру, как нетрадиционные данные могут быть использованы для освоения новых сегментов рынка».

Другой партнер FICO, фирма EFL, рассылает на мобильные телефоны подробные вопросники. Плодами ее метода пользуются кредитные компании в Испании, Индии, Африке и Латинской Америке. На основе анализа собранных данных займы на общую сумму больше $1 млрд успели получить 700 тыс. человек. Как рассказал корреспонденту Bloomberg главный исполнительный директор EFL Джаред Миллер, процент дефолтов по выданным кредитам варьируется от страны к стране. В Индии он измеряется однозначными цифрами. В Бразилии — двузначным показателем, но все равно достаточно низким.

Несколько дней назад, продолжает приводить примеры Bloomberg, бельгийский стартап Juvo объявил, что работает вместе с Cable