Регуляторный дайджест № 8. Очередные отзывы лицензий и украинские санкции - «Финансы»

Ключевые законопроекты для банковского сектора, расширение полномочий представителей ЦБ в банках, реакция российских властей на санкции Украины в отношении российских банков. Об этих и других самых важных и интересных новостях — в нашем регуляторном дайджесте за минувшую неделю.

Центробанк подал в суд заявление о банкротстве Анкор Банка

Банк России подал заявление в Арбитражный суд Татарстана о признании банкротом Анкор Банка, следует из картотеки материалов дел суда. Об этом 13 марта сообщил портал Банки.ру.

Напомним, ЦБ 3 марта отозвал лицензию у Анкор Банка. «Анкор Банк (АО) размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Руководители и собственники Анкор Банка (АО) не приняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения», — сообщали в Центробанке.

В феврале Анкор Банк был вынужден ввести ограничения на выдачу наличных из-за проблем с ликвидностью. Клиентам обещали, что их требования будут исполнены в полном объеме после «восстановления требуемого уровня ликвидности».

ЦБ отозвал лицензию у банка «Экономический Союз»

Банк России отозвал с 13 марта лицензию на осуществление банковских операций у банка «Экономический Союз». Об этом 13 марта сообщила пресс-служба ЦБ.

В ЦБ объясняют применение крайней меры воздействия неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

«При неудовлетворительном качестве активов банк «Экономический Союз» (АО) неадекватно оценивал принятые риски. В связи с низким качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Кроме того, банк был вовлечен в проведение транзитных операций, а также сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности», — сообщили в Банке России.

Банк России лишил лицензии Торговый Городской Банк

Банк России отозвал с 13 марта лицензию на осуществление банковских операций у Торгового Городского Банка. Об этом 13 марта сообщила пресс-служба ЦБ. Кредитная организация не исполняла федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России, неоднократно нарушала в течение одного года требований федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

«АО Банк «ТГБ» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков выявила наличие в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, кредитная организация допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами. При этом банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган информации об операциях, подлежащих обязательному контролю», — говорится в сообщении.

Анатолий Аксаков рассказал о ключевых для банковского сектора законопроектах

В ходе подготовки законопроекта о многоуровневой банковской системе ко второму чтению будут учтены экспертные оценки и предложения банковского сообщества. Об этом председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков заявил 13 марта на финансовом форуме «Финансово-банковская система России и реальная экономика», который проходит в рамках Недели российского бизнеса РСПП.

Он отметил, что работа над законопроектом о многоуровневой банковской системе идет при активном участии банковского сообщества, в том числе Банк России внимательно изучал и использовал при подготовке документа предложения Ассоциации региональных банков России. «Благодаря такой совместной работе документ отвечает задачам снижения регуляторной нагрузки на кредитные организации», — подчеркнул Анатолий Аксаков.

Он рассказал также о других законопроектах, существенно влияющих на работу банковского сектора.

Говоря о фонде консолидации банковской системы, Аксаков высказал мнение о том, что сейчас настал новый период в рамках работы по оздоровлению кредитных организаций. «Есть группа банков, которым трудно выдержать не всегда равные конкурентные условия на рынке. Они готовы пойти на процедуру оздоровления, чтобы Банк России мог вывести их на здоровую основу и передать новым собственникам, которые способны развивать бизнес. Главное — прописать в законе возможности для таких кредитных организаций остаться на рынке», — пояснил он.

В Центробанке хотят отложить вопрос страхования банковских счетов МСБ на два-три года

Банк России планирует отложить вопрос страхования счетов компаний малого и среднего бизнеса в банках на два-три года. Об этом, как сообщил портал Банки.ру 13 марта, рассказал первый заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин.

«Мы предпочитаем отложить все разговоры о расширении системы страхования вкладов на новые категории участников, включая юридические лица, до лучших времен, которые скоро наступят. Два-три года, когда с рынка уйдут самые слабые и заведомо слабые участники. Или оздоровятся, или уйдут. Также укрепится положение банковского сектора, и он позволит себе платить более высокие взносы в систему страхования вкладов и сокращать задолженность перед Центральным банком, который пока еще кредитует. А учитывая ставку, по которой мы кредитуем, мы субсидируем их деятельность», — сказал Тулин журналистам в кулуарах форума «Неделя российского бизнеса — 2017».

Тулин подтвердил возможность bail-in для банка «Пересвет»

Банк «Пересвет» еще можно спасти за счет кредиторов. Об этом со ссылкой на первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина сообщил 13 марта портал Банки.ру. «Там сохраняется хорошая возможность по проведению bail-in-сделки», — рассказал Тулин в кулуарах форума «Неделя российского бизнеса — 2017».

Ранее в марте стало известно, что голосование владельцев облигаций «Пересвета» по их реструктуризации в целях санации банка через bail-in провалилось. «За» не проголосовали держатели бумаг на 5 млрд рублей, прежде всего лишившийся лицензии Татфондбанк, сообщила газета «Коммерсант», уточнив, что Центробанку, который заинтересован в скорейшей санации «Пересвета», придется теперь делать кредиторам новое предложение.

Центробанк 20 февраля возложил функции временной администрации по управлению банком «Пересвет» на Агентство по страхованию вкладов, прекратив деятельность временной администрации, которая была назначена 21 октября прошлого года (в нее входили представители ЦБ и Всероссийского Банка Развития Регионов, который некоторые СМИ называли основным претендентом на роль санатора «Пересвета»).

«Целями введения временной администрации АСВ, помимо продолжения ранее начатой работы, является проведение комплекса мероприятий, направленных на достижение и документальное оформление договоренностей с кредиторами банка для конвертации денежных обязательств банка перед кредиторами в субординированные облигации банка, конвертируемые в обыкновенные акции. Это в дальнейшем позволит рассмотреть вопрос о возможности финансового оздоровления банка, предусматривающего предоставление финансовой помощи банку со стороны АСВ», — пояснили тогда порталу Банки.ру в ЦБ РФ.

АСВ в этой связи сообщило, что конвертация средств кредиторов «Пересвета» в субординированные облигации банка, конвертируемые в обыкновенные акции, должна завершиться до 14 апреля 2017 года.

Центробанк ранее в феврале зарегистрировал выпуск размещаемых по закрытой подписке конвертируемых облигаций «Пересвета» серии С01 общим номинальным объемом 125,02 млрд рублей со сроком погашения через 15 лет с даты начала размещения и возможностью досрочного погашения по усмотрению банка-эмитента.

ЦБ отозвал лицензию у банка «Нефтяной Альянс»

Банк России отозвал с 14 марта лицензию на осуществление банковских операций у банка «Нефтяной Альянс». Об этом сообщила пресс-служба ЦБ.

Эта мера объясняется неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств ниже 2%, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, и неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

«ПАО «КБ «Нефтяной Альянс» размещало денежные средства в низкокачественные активы и не создавало адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Надлежащая оценка кредитного риска выявила полную утрату банком собственных средств.

Кроме того, КБ «Нефтяной Альянс» не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

Минюст готовит поправки, меняющие порядок погашения требований по потребкредиту

Поступающие от должника — физического лица денежные средства по потребкредиту предлагается засчитывать сначала в счет погашения основного долга, а уже потом в счет уплаты неустойки. Проект соответствующих поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» разрабатывает Министерство юстиции РФ, сообщается на его сайте.

«Законопроект разрабатывается в соответствии с поручением правительства Российской Федерации в целях изменения очередности погашения требований по договорам потребительского кредита (займа)», — поясняется в сообщении Минюста.

В ведомстве обращают внимание на то, что в настоящее время очередность погашения требований, предусмотренная федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», ставит граждан-потребителей в худшее положение по сравнению с предпринимателями, к которым применим общий порядок, предусмотренный Гражданским кодексом РФ. Последний не допускает установления более высокого приоритета требований по уплате неустойки перед требованиями по погашению основного долга и процентов на него.

«Предлагается установить, что поступающие от заемщика-потребителя суммы денежных средств засчитываются в счет погашения основного долга ранее погашения требований по уплате неустойки. Это воспрепятствует росту задолженности и улучшит положение граждан-потребителей», — рассчитывают в Минюсте.

ЦБ расширяет полномочия своих представителей в банках

Реформа надзора ЦБ за банками выходит на новый уровень. Персональные кураторы кредитных организаций, которые есть во всех крупнейших банках, получат больше полномочий и станут оценивать жизнеспособность бизнес-модели подопечных организаций. Об этом сообщила 15 марта газета «Известия» со ссылкой на первого зампреда ЦБ Василия Поздышева.

«Оценка кураторами бизнес-модели банков в надзорных целях будет применяться уже в течение этого года. Анализ рисков активов и трансакций делается не куратором, как раньше, а службой оценки рисков. Куратор должен будет оценить процедуры управления рисками, достаточность капитала, а также бизнес-модель», — сказал Василий Поздышев.

Сейчас куратор банка — это работник ЦБ, в обязанности которого входит надзор за одной или несколькими кредитными организациями «на месте». Полномочиями персонального «менеджера» по большей части предусмотрен анализ кредитных рисков банка.

Один из основных элементов надзора — это изучение системы принятия решений в кредитной организации, считает зампред ЦБ Ольга Полякова. «Куратор должен уметь это делать не только по формальным признакам, но и по содержательным, оценивая и систему управления рисками, и систему внутреннего аудита», — пояснила она. По ее словам, расширение полномочий кураторов нацелено на более комплексную оценку качества управления в банке.

Депутаты Госдумы приняли закон об уточнении сведений в уставе банков

Депутаты Госдумы приняли в третьем, окончательном чтении закон об уточнении сведений в уставе банков, сообщил 15 марта портал Банки.ру. Так, документ исключает требование об указании в уставе сведений об адресе и месте нахождения обособленных подразделений кредитной организации.

«Статьей 1 проекта предлагается исключить из перечня сведений, обязательных для включения в устав кредитной организации, сведения об адресе (месте нахождения) обособленных подразделений, установив тем самым единый подход во всех нормативных актах, согласно которому включение в уставы обществ с ограниченной ответственностью и акционерных обществ сведений об обособленных подразделениях не является обязательным», — говорится в документе.

Сведения об адресе и месте нахождения филиалов и представительств публикуются финучреждением и Банком России на своих официальных сайтах в установленном ЦБ порядке.

Документ уточняет, что устав банка должен содержать его полное и (если имеется) сокращенное фирменное наименование.

Путин: РФ и Армения могут перейти на расчеты в национальных валютах

Президент России Владимир Путин не исключает, что Москва и Ереван могут перейти на расчеты в национальных валютах. Об этом 15 марта сообщило агентство ТАСС.

«В целях дальнейшего расширения и диверсификации торговли в настоящее время прорабатывается возможность взаимных расчетов в национальных валютах», — заявил глава российского государства журналистам по итогам переговоров со своим армянским коллегой Сержем Саргсяном.

Госдума разрешила банкам взаимодействовать с ЦБ через Интернет

Госдума одобрила в первом чтении законопроект, который предоставляет Банку России право взаимодействия с кредитными организациями посредством личного кабинета кредитной организации на сайте ЦБ. Об этом сообщил портал Банки.ру 15 марта.

Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, кредитные организации смогут через Интернет получать от регулятора документы, в том числе требования (предписания) Банка России, а также передавать в ЦБ отчетность, документы (информацию), обращения о предоставлении разъяснений по применению нормативных актов Банка России.

«Введение данной нормы позволит Банку России ускорить и упростить доставку документов, устранить проблемы, связанные с территориальной удаленностью кредитной организации от территориального учреждения Банка России, однозначно разрешить вопрос с установлением момента доставки предписаний Банка России, которыми в отношении кредитных организаций вводятся меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», что важно в целях определения срока начала действия мер», — говорится в документе.

АСВ: недостача имущества Внешпромбанка составила почти 205,8 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее процедуру конкурсного производства во Внешпромбанке, в марте завершило инвентаризацию его имущества и по ее итогам выявило недостачу в размере 205 млрд 764,936 млн рублей. Об этом 15 марта сообщило агентство на своем сайте.

Наибольшие суммы недостачи приходятся на документально не подтвержденные средства, предоставленные юридическим и физическим лицам (138 млрд 275,253 млн рублей), а также на статью «прочие размещенные средства» (67 млрд 269,087 млн рублей).

По результатам выявленной недостачи проводится работа по поиску имущества, в том числе подаются иски о взыскании задолженности по кредитам на основании документов, имеющихся в наличии.

Минфин: взимать налог с процентов по банковским вкладам не планируется

Взимать подоходный налог с процентов по банковским вкладам не планируется, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. Об этом сообщил 16 марта портал RNS.

«Этот вопрос долго и тщательно обсуждался в предыдущие несколько лет. Сейчас подходы установились, и никаких изменений у нас, как мне известно, там не планируется», — сказал он на съезде РСПП в рамках Недели российского бизнеса.

Согласно Налоговому кодексу налогами облагаются процентные доходы по рублевым депозитам, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования Банка России на 5 процентных пунктов, а также по валютным вкладам, если ставка превышает 9% годовых.

Украина ввела санкции против российских банков

Президент Украины Петр Порошенко утвердил санкции в отношении пяти банков с российским госкапиталом, сообщили 16 марта в пресс-службе главы государства. «Санкции сроком на один год будут применены к публичному акционерному обществу «Сбербанк», ОАО «ВиЭс Банк», ОАО «Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк», ОАО «ВТБ Банк», ОАО «БМ Банк» в части предотвращения вывода капиталов указанными юридическими лицами за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц», — говорится в документе.

Ограничения предполагают, в частности, запрет размещения в этих банках средств украинских госпредприятий, учреждений, организаций и хозяйственных обществ, в уставных капиталах которых есть корпоративные права Украины; запрет вывода средств за пределы Украины, а также выплату дивидендов, процентов, возвращения межбанковских депозитов и кредитов, средств из корреспондентских счетов субординированного долга.

«Министерство иностранных дел Украины должно проинформировать компетентные органы Европейского союза, Соединенных Штатов Америки и других государств о введении санкций и поставить перед ними вопрос о применении аналогичных ограничительных мер к соответствующим юридическим лицам», — отмечается в документе.

ЦБ направил в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет информацию о действиях экс-руководства и владельцев банка «Камский Горизонт»

Банк России направил в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ информацию о финансовых операциях бывших руководителей и собственников банка «Камский Горизонт» (Набережные Челны, Татарстан) с признаками уголовно наказуемых деяний. Об этом сообщила пресс-служба Банка России 16 марта.

Временная администрация по управлению банком, назначенная 3 ноября 2016 года в связи с отзывом его лицензии, в ходе обследования финансового состояния кредитной организации выявила низкое качество ссудного портфеля, обусловленное кредитованием компаний с признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности, и установила недостачу денежной наличности в кассе банка.

Арбитражный суд Республики Татарстан 11 января 2017 года принял решение о признании банка банкротом, конкурсным управляющим утверждено АСВ.

Центробанк предположил возможность хищения активов банка «Метрополь»

Временная администрация по управлению банком «Метрополь», назначенная в связи с отзывом его лицензии 18 ноября 2016 года, с первого дня столкнулась с воспрепятствованием своей деятельности. Как полагают в ЦБ, целью являлось сокрытие факта хищения активов банка: руководством финучреждения не переданы документы на недвижимое имущество, принадлежащее банку на праве собственности, балансовой стоимостью более 550 млн рублей. Об этом 16 марта сообщила пресс-служба регулятора.

Временной администрацией в ходе ревизии наличных денежных средств выявлена недостача денежной наличности в размере порядка 21,4 млн рублей. Также в ходе обследования финансового состояния кредитной организации установлены операции по кредитованию организаций и физических лиц, имеющих сомнительную платежеспособность.

По оценке временной администрации, стоимость активов КБ «Метрополь» составляет 1 млрд 130,9 млн рублей при величине обязательств перед кредиторами 2 млрд 413,8 млн, говорится в сообщении ЦБ.

Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками КБ «Метрополь» финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ.

Суд подтвердил отказ в аресте имущества экс-топов Мастер-Банка на 24,6 млрд рублей

Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил отказ в удовлетворении заявления Агентства по страхованию вкладов о принятии обеспечительных мер в виде наложения ареста на имущество бывших членов органов управления Мастер-Банка в размере 24,6 млрд рублей. Об этом сообщило 16 марта РАПСИ со ссылкой на материалы суда.

АСВ обжаловало в апелляции определение Арбитражного суда Москвы от 25 января, когда ему было отказано в удовлетворении заявления. Арбитраж тогда посчитал, что обеспечительные меры, о необходимости применения которых заявил истец, нарушают баланс интересов участвующих в деле лиц. Кроме того, заявителем не представлены надлежащие доказательства в подтверждение своих доводов о необходимости принятия испрашиваемых обеспечительных мер. Также агентством не представлены доказательства того, что непринятие заявленных им обеспечительных мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, отметил суд.

Требование о принятии обеспечительных мер было подано в рамках заявления АСВ о привлечении к субсидиарной ответственности в размере 24,6 млрд рублей бывших руководителей банка. АСВ (конкурсный управляющий) заявило требование к экс-предправления банка Борису Булочнику, а также к Александру Булочнику, Галине Нагаевой, Александру Киселеву и Владимиру Орлову. Рассмотрение заявления агентства суд назначил на 25 мая.

В ЦБ уверены в благополучном разрешении ситуации с банком «Пересвет»

Ситуация с банком «Пересвет» уже не является критичной, и в Центробанке уверены в благополучном исходе. Об этом сообщил 17 марта портал Банки.ру со ссылкой на первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина.

«Все продвигается успешно, есть хорошие шансы на достижение соглашения (с кредиторами. — Прим. ред.). Все идет по плану», — сообщил он журналистам в кулуарах Всероссийской банковской конференции.

Тулин также подтвердил, что это уже не является горячим вопросом, потому что «мы уверены в благополучном исходе».

В феврале Центробанк возложил функции временной администрации по управлению банком «Пересвет» на Агентство по страхованию вкладов, прекратив деятельность временной администрации, которая была назначена 21 октября прошлого года. Уточним, что в состав первой временной администрации входили представители ЦБ, а позже в нее были включены два представителя Всероссийского Банка Развития Регионов, который некоторые СМИ называли основным претендентом на роль санатора «Пересвета».

Дума приняла обращение в связи с погромами банков с российским капиталом на Украине

Госдума обратилась к парламентам европейских государств, Европейскому парламенту, Парламентской ассамблее Организации по безопасности и сотрудничеству в Европе, Парламентской ассамблее Совета Европы, генеральному секретарю Совета Европы в связи с погромами банковских учреждений на Украине. Об этом 17 марта сообщил портал Банки.ру.

Выступившие депутаты отмечали, что нарушаются все международные права и устоявшиеся деловые обычаи, принятые в развитых странах. Постановление призвано привлечь внимание мирового сообщества к взращиванию национализма на Украине, к бездействию правоохранительных органов, к подстреканию националистов руководством МВД Украины. В своем докладе глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что президент Украины Петр Порошенко фактически дал распоряжение установить транспортную блокаду Донбасса и ввести санкции против российских банков. «Украинская власть показала, кто стоит за погромами российских кредитных организаций», — подчеркнул депутат.

Банки с российским капиталом работают по международным законам и в соответствии с нормативными актами Национального банка Украины. То, что происходит с российскими банками на Украине, когда их сотрудников фактически замуровывают в офисах и препятствуют работе, является нарушением международных законов, в том числе правил ведения бизнеса в ЕС и самой Украине, отмечали депутаты. Такие действия подрывают инвестиционный климат на Украине, усиливают плачевное состояние ее экономики.

ЦБ не будет оказывать дополнительную помощь клиентам Татфондбанка

ЦБ не планирует дополнительных мер поддержки для вкладчиков и клиентов Татфондбанка. Об этом, согласно информации портала Банки.ру, сообщил, отвечая на вопросы журналистов в кулуарах Всероссийской банковской конференции, первый заместитель председателя ЦБ РФ Дмитрий Тулин.

«Законодательство строго регламентирует оказание какой-либо поддержки со стороны Центробанка. Все возможности, которые закон предоставил, мы использовали, вкладчики получили свою компенсацию. Все остальное — в рамках конкурсного производства. Мне неизвестны случаи, чтобы федеральный бюджет что-либо выделял, намерения республиканских властей мне неизвестны», — сказал Тулин.

Татфондбанк лишился лицензии 3 марта этого года вместе с еще двумя татарстанскими банками: Интехбанком и Анкор Банком. Выплаты вкладчикам Татфондбанка на тот момент уже осуществлялись в связи с введением там в середине декабря 2016 года моратория на удовлетворение требований кредиторов.

В Минфине РФ также заявили, что из федерального бюджета не предполагается выделение средств для помощи вкладчикам Татфондбанка.

Регулятор предупредил банки о дистанционном способе хищений средств через банкоматы

Центробанк разослал участникам информационного обмена сообщение о новом способе хищений из банкоматов — дистанционном. Об этом, как сообщил портал Банки.ру, заявил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев на Всероссийской банковской конференции.

«Речь идет о выявленном новом способе хищений, когда устройство находится недалеко от банкомата. Мы получили эту информацию, мы перепроверили ее и сообщили участникам обмена. Это действительно новый способ, он появился недавно, до этого мы не фиксировали его использование», — рассказал Сычев. Он не уточнил, какие модели банкоматов подвержены рискам подобных атак.

Сычев указал, что «преимущество» данного способа хищения для злоумышленников заключается в том, что установленные на банкоматах датчики не сработают. «Банки предупреждены, они все исправят», — подчеркнул он.

В ЦБ назвали самые актуальные схемы вывода денег за рубеж

Заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России: доходность, риски и регулирование» Ассоциации региональных банков России 17 марта, рассказал о наиболее актуальных схемах вывода денег. Об этом сообщил портал «Финансы и Банки».

Первая — это схема вывода денег за рубеж с использованием так называемых исполнительных листов. С течением времени эта схема несколько модифицировалась — в ее реализации задействовали судебных приставов. «Денежные средства по решению суда от ответчика сегодня перечисляются не напрямую истцу на его счет в банке, а через счета судебных приставов, с которых деньги списываются в пользу ответчика, — сказал Илья Ясинский. — Парадоксальная ситуация — кода в этой схеме в качестве технического посредника оказался федеральный орган исполнительной власти».

О том, что это проблема серьезная, говорят цифры. По итогам 2016 года в рамках этой схемы незаконно за пределы России было выведено более 16 млрд рублей. 2017 год характеризуется тем, что в течение первого квартала каждый месяц с использованием исполнительных листов за пределы России выводилось по 1 млрд рублей. «Это на сегодня тема номер один, и ей нужно уделять особое внимание», — подчеркнул представитель ЦБ.

Вторая схема — это клиенты, которые оплачивают услуги перевозчиков. «Объемы платежей за якобы перевозки на территорию России растут непропорциональными темпами с импортом в Россию, — объяснил он. — Это позволяет нам говорить, что, скорее всего, такого рода операции не имеют под собой основы, то есть, движения товаров через таможню».

Прокуратура вскрыла схему хищения миллиардов в банке «Развитие»

Прокуратура Москвы в ходе проверки исполнения федерального законодательства вскрыла в коммерческом банке «Развитие» мошенническую схему хищения денежных средств. Об этом сообщил 17 марта портал Банки.ру со ссылкой на материалы Генпрокуратуры РФ.

Установлено, что кредитная организация в преддверии отзыва лицензии предоставила ряд крупных кредитов (в размере от 100 млн до 400 млн рублей) заведомо неплатежеспособным гражданам.

«Несмотря на сложное финансовое состояние заемщиков, кредиты выдавались без обеспечения. Каждая сделка была одобрена и утверждена как кредитным комитетом, так и советом директоров банка. В итоге сумма предоставленных займов превысила 3 млрд рублей», — указывают правоохранители.

Как показала проверка, заемщикам денежные средства фактически не передавались. Совершенные банком сделки, с учетом их однотипности и сроков, имеют признаки схемных, а задолженность по ним безнадежна к взысканию, пришли к выводу в прокуратуре. Это привело к тому, что банк прекратил выплату денежных средств по вкладам и решениям суда. В декабре 2016 года финансовая организация признана банкротом.

«Поскольку противоправными действиями работников банка причинен ущерб вкладчикам и Российской Федерации в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», материалы проверки прокуратурой города направлены в следственные органы для дачи правовой оценки», — говорится в релизе.

Центробанк создаст реестр залогов по банковским кредитам

Центральный банк создаст реестр залогов по банковским кредитам к концу 2017 года. Об этом 17 марта сообщил портал Банки.ру со ссылкой на начальника службы анализа рисков ЦБ Татьяну Мирук.

«Эта тема очень важна для банков, а для нас она является механизмом фиксации или концентрации тех проблем, которые есть сейчас в банковской системе», — заявила она на Всероссийском банковском форуме.

По ее словам, реестр будет создан для того, чтобы получить более достоверную информацию о финансовом состоянии заемщика и ценности залога.

Банк России расширяет круг информационных источников для выявления скомпрометированных карт

Банк России расширяет круг информационных источников для обнаружения скомпрометированных карт. Об этом сообщило 17 марта агентство ТАСС со ссылкой на пресс-службу ЦБ.

«Принимаемые Банком России меры заключаются в том, что, получив информацию о возможной угрозе, мы оперативно доводим ее до банков, чтобы те, в свою очередь, могли принять необходимые меры и обезопасить деньги своих клиентов. Для этого мы расширяем круг информационных источников, в том числе сотрудничаем с Национальным бюро Интерпола. Владельцам карт, если они подозревают, что их карта скомпрометирована, необходимо обратиться в банк», — указывают в Центробанке.

ЦБ отклонил идею введения отрицательных ставок по валютным вкладам

Центральный банк отклонил предложение Ассоциации региональных банков разрешить кредитным организациям вводить по своему усмотрению отрицательные ставки по валютным вкладам, сообщил РБК 17 марта. Как говорится в официальном документе ЦБ, «нет уверенности в том, что внесение подобных изменений в законодательство обоснованно».

При этом очевидно, что речь идет о депозитах в евро, поскольку, формулируя предложение об отрицательных ставках, представители ассоциации ссылались на отрицательные ставки в еврозоне. Ситуацию усугубляет и то, что корпоративные клиенты зачастую размещают свои валютные средства на счетах до востребования, что не позволяет банкам инвестировать их в долгосрочные проекты с повышенной доходностью. В результате прием валютных средств физических и юридических лиц (в частности экспортеров, получающих доход в валюте, или компаний, которым она нужна для расчетов с контрагентами) оборачивается для банков «соответствующими процентными издержками». Так происходит потому, что ставки дохода по депозитам и счетам у них хотя и различные (зависят от срока размещения, суммы, валюты и пр.), но в любом случае положительные, в том числе по средствам до востребования.

Несмотря на отрицательный ответ, ЦБ констатировал, что такая проблема существует. По данным регулятора, валюты в привлеченных российскими банками средствах по итогам 2016 года было 26,5%. За год этот показатель сократился на 6,7 п. п., но остался значимым.