Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы» » Финансы и Банки
Создать акаунт

Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»

16 мая 2017, 12:01
Финансы
0
0
Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»
Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»
Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»

Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»

Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»

Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»

Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»

Крис Скиннер о том, как банки относятся к Open Banking - «Финансы»


Большинство европейских и американских банков всеми силами пытаются удержать контроль над данными клиентов и препятствуют реализации концепции open banking. Однако, как в любом правиле, здесь есть свои исключения.


По мнению Криса Скиннера, банки боятся перспективы создания информационно-прозрачной системы, и не стоит ожидать от них предоставления услуг в режиме open banking в ближайшем будущем. В своем материале, опубликованном на сайте BankNXT, Скиннер приводит в пример крупные американские банки, которые, по словам Скиннера, организовали целое движение, чтобы заставить Вашингтон законодательно предотвратить возможность доступа к их данным из соображений безопасности.


США


По мнению банков, единственный, кто может иметь доступ к банковским данным о клиенте, это сам клиент

Отчеты Бюро по финансовой защите потребителей США (БФЗП) показывают, что 10% жалоб пользователей на работу кредитных карт связано с мошенничеством и кражей персональных данных. По мнению банков, единственный, кто может иметь доступ к банковским данным о клиенте, это сам клиент. Однако если этот принцип претворить в жизнь, работа таких известных американских финансово-технологических компаний, как Venmo (мобильные кошельки), LendUp (онлайн-займы) и Betterment (компьютерные системы консультирования) станет невозможной. На конференции Money 20/20, состоявшейся в прошлом году, Ричард Кордрей (Richard Cordray), директор БФЗП отметил, что многие интересные инновационные продукты могут реализовываться лишь при условии, что потребители разрешат компаниям получать доступ к своим финансовым данным через поставщиков финансовых услуг. По словам Кордрея, в БФЗП осознают все сложности, связанные с обеспечением безопасности, но крайне обеспокоены тем, что некоторые финансовые институты пытаются ограничить или даже перекрыть доступ к финансовым данным вместо того, чтобы работать над обеспечением надежности и безопасности такого доступа.


Европа


Финансово-технологические компании опасаются, что банки будут чрезмерно контролировать канал доступа к данным клиентов

С точки зрения реализации концепции open banking дальше всех продвинулась Великобритания, где в рамках реализации Второй платежной директивы (PSD2) в Министерстве финансов была создана специальная рабочая группа — Open Banking Working Group. В ее задачи входит разработка общего стандарта применения open banking. Однако и там концепция встретила сильное сопротивление действующих игроков рынка. Банки настаивают на ужесточении требований в отношении конфиденциальности и защиты данных для предотвращения кражи информации киберпреступниками. Со своей стороны, финансово-технологические компании опасаются, что банки будут чрезмерно контролировать канал доступа к данным клиентов. Издание The Financial Times цитирует Ахмеда Бадра (Ahmed Badr) главу юридического департамента компании GoCardless, который считает, что в результате лоббирования интересов банков может быть утвержден дневной лимит на количество запросов сальдо со стороны финтехкомпаний, что разрушит на корню бизнес-планы некоторых стартапов.


Кто за прогресс


Конечно, не все банки боятся перемен. В ответ на свой материал Скиннер получил и впоследствии опубликовал письмо от Андерса Волберга-Стока (Andres Wolberg-Stok), главы глобального подразделения по разработке политик Citi в сфере финансовых технологий, который говорит, что банки вовсе не пытаются предотвратить доступ альтернативных поставщиков финансовых услуг к клиентской информации. Оппонент Скиннера ссылается на открытые комментарии, предоставленные банковским сообществом БФЗП в ответ на 20 вопросов о доступе к данным (БФЗП опубликовало такой опрос в ноябре прошлого года). Бюро получило более 70 ответов, в частности от Ассоциации банков—членов расчетной палаты (Clearing House Association), Американской ассоциации банкиров (American Bankers' Association) и Круглого стола по финансовым услугам (Financial Services Roundtable).


Банки поддерживают запрет на анализ интерфейсных данных

По словам Волберга-Стока, их общая позиция сводится к пониманию необходимости открывать третьим лицам доступ к информации о банковских счетах с разрешения клиента банка. Однако такой доступ должен быть безопасным. Иными словами, не должно возникать ситуации, кода пользователю предлагается предоставить свои банковские реквизиты непроверенным третьим и четвертым сторонам. Банки также поддерживают запрет на анализ интерфейсных данных (который будет введен в ЕС после открытия банками доступа к информации о счетах) и введение ответственности за дальнейшую судьбу конкретной единицы персональных данных (постоянное хранение, повторное использование, перепродажа и т. д.).


Что касается Citi, глава подразделения финансовых технологий отмечает два направления работы, которые идут вразрез с представлениями об оборонительной позиции банков по отношению к политике открытого доступа:



  • В Citi запущен портал для разработчиков программного обеспечения. Через него разработчики могут подать заявление на получение доступа к API банка в режиме бета-тестирования. Банк предоставляет доступ к шести различным категориям данных, включая данные по счетам и данные по аутентификации.

  • Citi является соинвестором стартапа Plaid Technologies, который помогает финансово-технологическим компаниям (например, Venmo и Lending Club) получать доступ к банковским счетам своих клиентов.


 


Citi — не единственный банк, который не пожелал бежать от прогресса. Некоторые финансовые институты активно внедряют новые технологии в свои структуры, чтобы предоставить различным организациям возможность непосредственно работать со счетами клиентов. Например, как сообщает ресурс Pymnts.com, в начале года Wells Fargo подписал договор об обмене данными с компанией Intuit, согласно которому клиенты Intuit могут импортировать собственные данные банковского счета без необходимости использования пароля и логина. В конце января текущего года такое же партнерское соглашение было анонсировано между JP Morgan & Chase Co. и Intuit, позволяющее не только передавать данные между компаниями, но и передавать их в посторонние сервисы: Mint, TurboTax Online и QuickBooks Online.


Что говорит статистика


68% опрошенных считают, что после введения в действие PSD2 положение банков ухудшится

Крис Скиннер в ответ на возражение приводит в пример статистику от консалтинговой компании Deloitte. По результатам опроса среди представителей банков, многие видят в PSD2 угрозу для своей бизнес-модели и опасаются, что банкам уготована роль «тупой трубы» финансовой системы. Результаты исследования, проведенного Strategy&, подразделением компании PricewaterhouseCoopers (PwC), 68% опрошенных считают, что после введения в действие PSD2 положение банков ухудшится.


Скиннер делает вывод: европейские банки реагируют на концепцию open banking так же, как и банки в США. Две трети из них одержимы идеей полного контроля и не готовы делится информацией. Однако неминуемо настанет момент, когда им придется сделать свой выбор: меняться или исчезнуть. 


Большинство европейских и американских банков всеми силами пытаются удержать контроль над данными клиентов и препятствуют реализации концепции open banking. Однако, как в любом правиле, здесь есть свои исключения. По мнению Криса Скиннера, банки боятся перспективы создания информационно-прозрачной системы, и не стоит ожидать от них предоставления услуг в режиме open banking в ближайшем будущем. В своем материале, опубликованном на сайте BankNXT, Скиннер приводит в пример крупные американские банки, которые, по словам Скиннера, организовали целое движение, чтобы заставить Вашингтон законодательно предотвратить возможность доступа к их данным из соображений безопасности. США По мнению банков, единственный, кто может иметь доступ к банковским данным о клиенте, это сам клиент Отчеты Бюро по финансовой защите потребителей США (БФЗП) показывают, что 10% жалоб пользователей на работу кредитных карт связано с мошенничеством и кражей персональных данных. По мнению банков, единственный, кто может иметь доступ к банковским данным о клиенте, это сам клиент. Однако если этот принцип претворить в жизнь, работа таких известных американских финансово-технологических компаний, как Venmo (мобильные кошельки), LendUp (онлайн-займы) и Betterment (компьютерные системы консультирования) станет невозможной. На конференции Money 20/20, состоявшейся в прошлом году, Ричард Кордрей (Richard Cordray), директор БФЗП отметил, что многие интересные инновационные продукты могут реализовываться лишь при условии, что потребители разрешат компаниям получать доступ к своим финансовым данным через поставщиков финансовых услуг. По словам Кордрея, в БФЗП осознают все сложности, связанные с обеспечением безопасности, но крайне обеспокоены тем, что некоторые финансовые институты пытаются ограничить или даже перекрыть доступ к финансовым данным вместо того, чтобы работать над обеспечением надежности и безопасности такого доступа. Европа Финансово-технологические компании опасаются, что банки будут чрезмерно контролировать канал доступа к данным клиентов С точки зрения реализации концепции open banking дальше всех продвинулась Великобритания, где в рамках реализации Второй платежной директивы (PSD2) в Министерстве финансов была создана специальная рабочая группа — Open Banking Working Group. В ее задачи входит разработка общего стандарта применения open banking. Однако и там концепция встретила сильное сопротивление действующих игроков рынка. Банки настаивают на ужесточении требований в отношении конфиденциальности и защиты данных для предотвращения кражи информации киберпреступниками. Со своей стороны, финансово-технологические компании опасаются, что банки будут чрезмерно контролировать канал доступа к данным клиентов. Издание The Financial Times цитирует Ахмеда Бадра (Ahmed Badr) главу юридического департамента компании GoCardless, который считает, что в результате лоббирования интересов банков может быть утвержден дневной лимит на количество запросов сальдо со стороны финтехкомпаний, что разрушит на корню бизнес-планы некоторых стартапов. Кто за прогресс Конечно, не все банки боятся перемен. В ответ на свой материал Скиннер получил и впоследствии опубликовал письмо от Андерса Волберга-Стока (Andres Wolberg-Stok), главы глобального подразделения по разработке политик Citi в сфере финансовых технологий, который говорит, что банки вовсе не пытаются предотвратить доступ альтернативных поставщиков финансовых услуг к клиентской информации. Оппонент Скиннера ссылается на открытые комментарии, предоставленные банковским сообществом БФЗП в ответ на 20 вопросов о доступе к данным (БФЗП опубликовало такой опрос в ноябре прошлого года). Бюро получило более 70 ответов, в частности от Ассоциации банков—членов расчетной палаты (Clearing House Association), Американской ассоциации банкиров (American Bankers' Association) и Круглого стола по финансовым услугам (Financial Services Roundtable). Банки поддерживают запрет на анализ интерфейсных данных По словам Волберга-Стока, их общая позиция сводится к пониманию необходимости открывать третьим лицам доступ к информации о банковских счетах с разрешения клиента банка. Однако такой доступ должен быть безопасным. Иными словами, не должно возникать ситуации, кода пользователю предлагается предоставить свои банковские реквизиты непроверенным третьим и четвертым сторонам. Банки также поддерживают запрет на анализ интерфейсных данных (который будет введен в ЕС после открытия банками доступа к информации о счетах) и введение ответственности за дальнейшую судьбу конкретной единицы персональных данных (постоянное хранение, повторное использование, перепродажа и т. д.). Что касается Citi, глава подразделения финансовых технологий отмечает два направления работы, которые идут вразрез с представлениями об оборонительной позиции банков по отношению к политике открытого доступа: В Citi запущен портал для разработчиков программного обеспечения. Через него разработчики могут подать заявление на получение доступа к API банка в режиме бета-тестирования. Банк предоставляет доступ к шести различным категориям данных, включая данные по счетам и данные по аутентификации. Citi является соинвестором стартапа Plaid Technologies, который помогает финансово-технологическим компаниям (например, Venmo и Lending Club) получать доступ к банковским счетам своих клиентов. Citi — не единственный банк, который не пожелал бежать от прогресса. Некоторые финансовые институты активно внедряют новые технологии в свои структуры, чтобы предоставить различным организациям возможность непосредственно работать со счетами клиентов. Например, как сообщает ресурс Pymnts.com, в начале года Wells Fargo подписал договор об обмене данными с компанией Intuit, согласно которому клиенты Intuit могут импортировать собственные данные банковского счета без необходимости использования пароля и логина. В конце января текущего года такое же партнерское соглашение было анонсировано между JP Morgan

Смотрите также:


Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются
Комментарии для сайта Cackle
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика