Банки предупредили ЦБ о снижении конкуренции при новой схеме страхования ипотеки - «Финансы» » Финансы и Банки
Создать акаунт

Банки предупредили ЦБ о снижении конкуренции при новой схеме страхования ипотеки - «Финансы»

19 мая 2020, 08:47
Финансы
0
0
Банки предупредили ЦБ о снижении конкуренции при новой схеме страхования ипотеки - «Финансы»


По словам представителей кредитных организаций, стоимость кредита может увеличиться на 0,6–0,7 п. п.


Новая концепция страхования ипотеки, предложенная ЦБ, может нарушить конкуренцию и повысить ставки по жилищным кредитам, а также сделает продукт менее выгодным для добросовестных заемщиков, пишут «Известия». Об этом финансовые организации и страховые компании предупредили регулятор, направив свои отзывы в ответ на опрос Ассоциации банков России (АБР).


По словам представителей кредитных организаций, стоимость кредита может увеличиться на 0,6–0,7 п. п. Страхование ипотечных клиентов и их имущества — индивидуально: тариф зависит от суммы кредита, возраста и пола заемщика, состояния его здоровья и вида деятельности. Процессы выдачи кредитов придется корректировать в сторону их усложнения и удлинения. Также может возникнуть ситуация, при которой банки будут закладывать одинаковые расходы на страхование для всех категорий клиентов, отметили банкиры. У заемщиков с низким коэффициентом риска платежи могут стать выше, чем сейчас, за счет равномерного распределения расходов банка на всех клиентов. При реализации концепции в нынешнем виде нельзя исключать риска отказа заемщикам с повышенным коэффициентом страхового риска. Также остается незакрытым вопрос об оформлении полисов для клиентов с действующей ипотекой, например в случае рефинансирования. По новому механизму недвижимость по кредитам будет застрахована в обязательном порядке, что снизит риски всех участников системы, добавили представители банков. Вместе с тем предложенный механизм увеличит расходы на операционное сопровождение и автоматизацию процесса страхования.


Как заявили в страховых компаниях, предложенная концепция приведет к снижению конкуренции, которая сейчас помогает совершенствовать продукт. Конкуренция может быть нарушена даже в том случае, если ЦБ законодательно ограничит долю участников рынка. Сейчас заемщик выбирает лучшие предложения по страхованию жизни и здоровья, а по новой концепции будут либо увеличены базовые тарифы, либо будет прописано множество оговорок.


В ЦБ заявили, что изучат все предложения и материалы, которые поступят от банковских и страховых ассоциаций. Поскольку обсуждение находится на первой стадии, о сроках рассмотрения необходимых законопроектов в Госдуме говорить преждевременно, отметили в Банке России. В ФАС сообщили, что страховые организации конкурируют за покупателя полисов, за которым должно оставаться право выбора. В концепции ЦБ страхователем и, соответственно, плательщиком страховой премии выступает банк-кредитор, поэтому в данном случае ФАС не усматривает ограничения конкуренции.


По мнению экспертов, оттесняя клиента от участия в урегулировании условий страховки, механизм ограничивает права заемщика на выбор организации для обслуживания. Сомнительным выглядит снижение стоимости жилищного кредита из-за нововведений: банки найдут способ переложить финансовую нагрузку на клиента. Со страховыми компаниями всегда можно договориться о «комиссии», а если регулятор этому будет препятствовать, то она будет не прямой, полагают эксперты.


По словам представителей кредитных организаций, стоимость кредита может увеличиться на 0,6–0,7 п. п. Новая концепция страхования ипотеки, предложенная ЦБ, может нарушить конкуренцию и повысить ставки по жилищным кредитам, а также сделает продукт менее выгодным для добросовестных заемщиков, пишут «Известия». Об этом финансовые организации и страховые компании предупредили регулятор, направив свои отзывы в ответ на опрос Ассоциации банков России (АБР). По словам представителей кредитных организаций, стоимость кредита может увеличиться на 0,6–0,7 п. п. Страхование ипотечных клиентов и их имущества — индивидуально: тариф зависит от суммы кредита, возраста и пола заемщика, состояния его здоровья и вида деятельности. Процессы выдачи кредитов придется корректировать в сторону их усложнения и удлинения. Также может возникнуть ситуация, при которой банки будут закладывать одинаковые расходы на страхование для всех категорий клиентов, отметили банкиры. У заемщиков с низким коэффициентом риска платежи могут стать выше, чем сейчас, за счет равномерного распределения расходов банка на всех клиентов. При реализации концепции в нынешнем виде нельзя исключать риска отказа заемщикам с повышенным коэффициентом страхового риска. Также остается незакрытым вопрос об оформлении полисов для клиентов с действующей ипотекой, например в случае рефинансирования. По новому механизму недвижимость по кредитам будет застрахована в обязательном порядке, что снизит риски всех участников системы, добавили представители банков. Вместе с тем предложенный механизм увеличит расходы на операционное сопровождение и автоматизацию процесса страхования. Как заявили в страховых компаниях, предложенная концепция приведет к снижению конкуренции, которая сейчас помогает совершенствовать продукт. Конкуренция может быть нарушена даже в том случае, если ЦБ законодательно ограничит долю участников рынка. Сейчас заемщик выбирает лучшие предложения по страхованию жизни и здоровья, а по новой концепции будут либо увеличены базовые тарифы, либо будет прописано множество оговорок. В ЦБ заявили, что изучат все предложения и материалы, которые поступят от банковских и страховых ассоциаций. Поскольку обсуждение находится на первой стадии, о сроках рассмотрения необходимых законопроектов в Госдуме говорить преждевременно, отметили в Банке России. В ФАС сообщили, что страховые организации конкурируют за покупателя полисов, за которым должно оставаться право выбора. В концепции ЦБ страхователем и, соответственно, плательщиком страховой премии выступает банк-кредитор, поэтому в данном случае ФАС не усматривает ограничения конкуренции. По мнению экспертов, оттесняя клиента от участия в урегулировании условий страховки, механизм ограничивает права заемщика на выбор организации для обслуживания. Сомнительным выглядит снижение стоимости жилищного кредита из-за нововведений: банки найдут способ переложить финансовую нагрузку на клиента. Со страховыми компаниями всегда можно договориться о «комиссии», а если регулятор этому будет препятствовать, то она будет не прямой, полагают эксперты.

Смотрите также:


Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются
Top.Mail.Ru