Какие инструменты помогают россиянам инвестировать - «Финансы»

На российском фондовом рынке уже более 10 млн частных инвесторов. Их число за последний год выросло более чем в два раза. Что привело россиян на рынок акций? Отчасти инициативы российского правительства. Например, введение пять лет назад льготных индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Ограничения в других финансовых сферах (например, налог на вклады) тоже ведут людей на поиск доходных инструментов на фондовом рынке. Недавно прозвучало предложение разрешить инвестировать в акции и облигации материнский капитал. Расскажем обо всем по порядку.

Фондовый рынок сегодня

Российские инвесторы все больше интересуются акциями зарубежных компаний. На Московской бирже торги бумагами компаний, входящих в индекс S&P 500, начались 24 августа 2020 года. Сейчас для покупки доступны акции более 87 компаний, к концу 2021 года торговая площадка планирует включить в список около 250 иностранных бумаг. На Санкт-Петербургской бирже в 2020 году, по данным ЦБ, объем покупки иностранных бумаг увеличился в 30 раз — до 242 млрд руб.

На американский фондовый рынок в начале марта влияют принятие пакета мер стимулирования экономики объемом $1,9 трлн, а также возросшая доходность государственных облигаций из-за ожидания всплеска инфляции. Рынок уверен, что американцы, получившие чеки на $1,4 тыс., принесут часть денег на биржи. Это даст дополнительный стимул для роста рынка.

В топ-10 самых популярных иностранных акций у россиян входят Tesla, Virgin Galactic, Alibaba, Apple, Amazon, Baidu, Advanced Micro Devices, Moderna, Zynerba Pharmaceuticals, NVIDIA. Кстати, бумаги зарубежных компаний можно покупать и на ИИС.

Там налог — здесь прибыль

С 2021 года в России начал действовать налог на процентный доход по вкладам, превышающий необлагаемый доход. Если по всем вкладам в текущем году вы получили доход больше 42,5 тыс. руб., то с суммы выше этой придется теперь заплатить 13%.

Ставки по банковским вкладам уже находятся ниже уровня инфляции — средняя ставка не более 4,12% в 30 крупнейших банках (данные ЦБ РФ). То есть с помощью вклада сейчас нельзя защитить деньги от инфляции, а новый закон может уменьшить даже полученную номинальную прибыль, если на депозитах лежит крупная сумма. В связи с этим понятно увеличение числа розничных инвесторов — россияне активно поддерживают идею, что заработать сейчас можно только на фондовом рынке.

Маткапитал в инвестиции?

В правительстве РФ обсуждается возможность расширить применение материнского капитала и разрешить инвестировать его во вклады в госбанках, облигации, обеспеченные госгарантиями, или облигации, выпущенные госкомпаниями или госбанками. Аналитики ИК «Фридом Финанс» считают идею фундаментально правильной и разумной — около 1,5 трлн руб. не востребованы семьями и «съедаются» инфляцией. Но доходность предложенных инструментов находится на уровне роста цен на товары или немного выше, что не делает решение привлекательным. Например, купонный доход с облигаций около 6% на маткапитал в размере 639 432 руб. составит чуть больше 3 тыс. руб. При этом для получения такой возможности нужно будет столкнуться с Пенсионным фондом и сформировать портфель — часть граждан не захочет, а часть не сможет пройти этот квест.

Если бы маткапитал разрешили направлять на покупку фондовых инструментов, то к совершеннолетию ребенка (при средней доходности рынка 10% в долларах и около 16% в рублях) семья могла бы получить, к примеру, 3–4 млн руб. в современных ценах — этого уже достаточно для обучения детей в лучших университетах страны. В любом случае, эти инициативы пока на стадии обсуждения.

Популярные инструменты для инвестиций

Остановимся на ИИС и биржевых фондах — востребованных у российских инвесторов инструментах.

ИИС — специальный брокерский счет, который дает право на налоговый вычет одного из типов. Тип А позволяет вернуть 13% от внесенных на ИИС средств (но не более 52 тыс. руб. или уплаченного за соответствующий год НДФЛ). Тип Б подходит тем, кто активно торгует и получает хорошую прибыль, — при выборе этого вычета можно не платить с нее налог. В 2020 году россияне открыли 1,8 млн ИИС. Объем полученных вычетов — 3,34 млрд руб. (в 1,8 раза больше, чем год назад). Средний размер вычета — 38–42 тыс. руб. по типу А и 111 тыс. руб. по типу Б.

Инвесторы активно используют ИИС для торговли биржевыми инструментами. Оборот по всем ИИС составил в прошлом году 1,4 млрд руб. против 620 млн руб. в 2019 году. Из этого числа 86% пришлось на торговлю акциями, 10% — на облигации, 4% — на фонды.

Биржевой фонд (ПИФ в России или ETF в США) — портфель, который состоит из отобранных в соответствии со стратегией управляющего финансовых инструментов, например, акций, облигаций и валют. На торговых площадках можно купить паи фонда — «кусочки», которые повторяют его структуру.

Самый высокий риск берут на себя инвесторы в IPO — первичное размещение акций компаниями на рынке. Но этот сегмент может принести доход в десятки и сотни процентов. В России самостоятельно принять участие в IPO могут только квалифицированные инвесторы. ЗПИФ «Фонд первичных размещений», который вывела на биржу ИК «Фридом Финанс», дает возможность неквалифицированным инвесторам участвовать в самых перспективных IPO на американском рынке. Стоимость пая на Мосбирже выросла в 2020 году более чем в три раза — до 3 тыс. руб.

Подробнее об инвестициях в акции и фонды вы можете узнать на сайте freedom24.ru или в филиале «Фридом Финанс» по адресу:

630099, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37А

Тел.: +7 (383) 377-71-05

Email: novosibirsk@ffin.ru

ООО ИК «Фридом Финанс» (ОГРН 1107746963785, 123112, Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, офис 18.02). Лицензия № 045-13561-100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен. Сайт: https://ffin.ru/. Телефон: +7 (495) 783 91 73.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данной статье, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).

Закрытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Фонд первичных размещений» Д.У. ООО «Управляющая компания «Восток-Запад» (ОГРН 1056405422875), Правила доверительного управления зарегистрированы 05.02.2020 г. за N 3964.

Источник информации, подлежащей раскрытию: сайт: ew-mc.ru, 123112, город Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, Башня «Меркурий» офис 17.24.1. Телефон/факс: 8 (495) 191-83-21. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться или уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходности инвестиций в инвестиционные фонды. Предупреждаем о необходимости внимательного ознакомления с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом перед приобретением инвестиционных паев. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данной статье, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Реклама