Сберегать или инвестировать: что делать клиентам банков в текущей ситуации? - «Финансы»

Фото: Михаил Периков Управляющий ВТБ в Новосибирской области СЕРГЕЙ НИКУЛИН дал экспертную оценку сложившейся ситуации в финансовой сфере, рассказал о промежуточных итогах работы банка, спросе на валюты «дружественных стран» и ходе интеграции с «Открытием» в регионе. — Сергей Анатольевич, в течение всего года идет восстановление рынка розничного кредитования. Насколько характерна эта тенденция для Новосибирской области? — В этом году новосибирцы активно реализовывали отложенный спрос, накопившийся за предыдущие периоды. Так, по итогам первого полугодия объем розничного кредитования ВТБ в регионе увеличился на 70% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. В июле-августе выдачи кредитов в сегменте жилищного и автокредитования стали рекордными. Совокупный кредитно-гарантийный портфель ВТБ Новосибирской области по итогам полугодия превысил сумму в 219 млрд рублей, рост к началу года составил 9%. Существенный вклад в этот показатель вносит розничный сегмент — порядка 183 млрд рублей. Объем выдач кредитов наличными по сравнению с 2022 годом увеличился в два раза. Если говорить про автокредитование, то мы наблюдали наиболее активное восстановление этого сегмента — в этом году он вырос более чем в четыре раза. Ежемесячный объем выданных кредитов стабильно прирастает месяц к месяцу. Ключевую роль здесь играет расширение предложения за счет азиатских брендов (по итогам полугодия каждый второй автомобиль, купленный в кредит, китайский) и отечественного автопрома. Кроме того, сегодня дилеры все больше развивают сегмент авто с пробегом, что также способствует росту продаж автокредитов. Стабильно растет спрос на ипотеку. По итогам восьми месяцев ипотеку в ВТБ оформили более 7 тысяч заемщиков из Новосибирской области, общий объем сделок достиг 29 млрд рублей. Это на 66% больше, чем в том же периоде 2022 года, и на 10% — рекордного 2021 года. В структуре сделок превалирует вторичка — более 60%, около 36% составила первичная недвижимость. С увеличением ключевой ставки ожидаем роста доли новостроек. Их, как правило, приобретают по льготным программам, ставки по которым остаются однозначными. — Какой тренд сейчас наблюдается по вкладам? — Пассивы и привлеченные средства также продолжают расти. Портфель привлеченных средств вырос на 30% и превысил 175 млрд рублей, из них более 100 млрд составляют средства физлиц. Тренд на сбережения остается популярен среди населения, и здесь флагманом сбережений остаются рублевые депозиты. Если говорить про срок размещения, то сейчас больше востребованы краткосрочные вклады — на 3 месяца. Сохраняется тренд на сокращение доли валютных депозитов, а также замещение вкладов в долларах и евро на валюты дружественных стран, в частности, юани. — Банк России повысил ключевую ставку. В связи с этим люди стали больше сберегать или вкладывать средства? — Есть разные категории клиентов: те, кто всегда придерживается сберегательной стратегии; те, кто живет сегодняшним днем и покупает здесь и сейчас на кредитные средства; и те, кто комбинирует оба подхода. Основным сберегательным инструментом для населения остается рублевый депозит. Решение регулятора о повышении ключевой ставки привело к росту доходности сберегательных продуктов в российских банках. ВТБ еще в августе предложил повышенную доходность своим клиентам, и обновленные условия обеспечили дополнительный приток вкладчиков. Клиенты стремятся зафиксировать высокий процент, в том числе на длительный срок, защитить свои средства от инфляции и обеспечить сберегательную «подушку» в новых условиях. Предполагаем, что этот тренд будет продолжен. Что касается кредитов — безусловно, ожидание повышения их стоимости вследствие роста ключевой ставки отразилось на спросе клиентов. Они стремились зафиксировать для себя прежние условия. Так, в конце августа произошел резкий скачок спроса на жилищные кредиты, он вырос более чем на 40%. Мы видели этот всплеск, но сейчас все пришло в норму. Количество заявок на уровне до повышения ставки. Объем вернулся в прежнее русло. —По вашим прогнозам, рост спроса на ипотеку будет продолжаться? — Оценить дальнейшую динамику рынка пока сложно. Многие банки, в том числе ВТБ, сохранили для заемщиков прежние условия в рамках ранее одобренных решений, которые будут действовать до конца сентября. При этом уже точно можно говорить о перетоке части спроса на август и сентябрь с IV квартала, который всегда был традиционно активным в части кредитования. В новых условиях интерес к стандартным программам, по которым клиенты приобретают в основном вторичное жилье, с большой долей вероятности будет охлаждаться. Этому способствуют и рост цен на вторичку, и дополнительные меры Банка России по регулированию рынка. — А льготные условия сохранятся? Например, поддержка молодых семей. — Условия госпрограмм определяются постановлениями правительства РФ. На текущий момент ставки по программам льготного кредитования не изменились. Со своей стороны банки могут предлагать определенные дисконты в рамках в реализации этих программ. — В апреле ВТБ заявил о запуске новой линейки кредитов на малые суммы. Эта услуга пользуется спросом ? — Мы видим, что заемщики стали чаще интересоваться небольшими кредитами на короткие сроки, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Не секрет, что большое количество населения пользуется для этих целей микрозаймами. Мы предложили своим клиентам отказаться от обращения в микрофинансовые организации и запустили кредитование на малые суммы. Все же отношения с банком более прозрачны и регулируемы, по ценообразованию для клиента интереснее банк. В большей степени услуга пользуется спросом в онлайн-каналах. — ВТБ расширяет функционал своего онлайн-банка в VK. Как в целом развивается цифровое импортозамещение? Есть ли полноценная альтернатива ушедшим приложениям? — Стратегия на цифровизацию была взята банком задолго до введения санкций, и банк развивал все цифровые каналы параллельно. В прошлом году мы запустили новую веб-версию нашего приложения, которая по функционалу и интерфейсу практически не отличается от мобильного приложения. И сегодня наш интернет-банк стал удобным, стабильным инструментом для ежедневных финансовых операций, в полном объеме доступных на смартфоне. Наша задача — чтобы банк всегда был под рукой. Мессенджеры активно развиваются, у них есть набор необходимых функций, и обеспечена безопасность. Поэтому, безусловно, мы будем пользоваться возможностями, которые нам дают соцсети и мессенджеры, для того чтобы нашим клиентам было максимально удобно взаимодействовать с банком. Среди социальных сетей лидером является «ВКонтакте», поэтому ВТБ решил создать сервис с концепцией «банк в соседнем чате». Мы будем развивать его функционал для доступа к повседневным востребованным операциям, к которым пользователи привыкли в мобильном приложении. Недавно запустили сервис оплаты по QR-коду и пополнение счета ВТБ со счетов сторонних банков. Активно развиваются платежи через СБП. С начала года прирост в 1,5 раза по объему, а количество пользователей увеличилось на 67%. — Какова ситуация с трансграничными переводами? Есть ли спрос? — Сегодня наши розничные клиенты могут перевести деньги за рубеж в 12 стран. Перевод можно совершить по банковским реквизитам, а также по номеру карты или по номеру телефона. К концу года порядка 30 валют «дружественных стран» будет доступно для трансграничных операций. Мы видим, что популярность трансграничных переводов постоянно растет. С начала года их количество увеличилось в 3,5 раза по сравнению с январем-августом прошлого года. — Началась ли уже интеграция бизнеса банка «Открытие» в ВТБ ? Какие изменения ждут клиентов обоих банков ? — Ни для кого не секрет факт сделки по покупке «Открытия» и то, что отныне банк находится в группе ВТБ. Интеграция идет в рамках утвержденной «дорожной карты». Первым шагом еще весной стало объединение банкоматных сетей. Теперь клиенты могут снимать и вносить без комиссии наличные в почти 20 тысячах устройств единой сети. Если говорить про средний и малый бизнес, то это направление идет авангардом. Запускаем единую цифровую платформу, которая объединит более 80 финансовых продуктов и нефинансовых сервисов двух кредитных организаций. Действующие и новые клиенты банков смогут пользоваться сервисами в удобных им форматах: в интернет-банке и в мобильном приложении. Что касается розничных клиентов, то первые шаги запланированы на IV квартал, а именно перевод в ВТБ розничных клиентов «Открытия» с кредитными продуктами. Все условия и сроки погашения кредитов после миграции останутся неизменными. Основной этап объединения собираемся начать в I квартале и завершить к концу следующего года. Весь технологический процесс направлен на то, чтобы миграция произошла бесшовно, клиенты не ощутили дискомфорт, а заметили лишь улучшения от объединения банков. Рекламодатель Банк ВТБ (ПАО) 191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А ОГРН 1027739609391 https://www.vtb.ru/ Реклама