Как изменились потребности бизнеса в финансовых услугах и какие тренды ожидаются в корпоративном банкинге? - «Финансы»

Фото предоставлено пресс-службой ПАО РОСБАНК Директор по работе с корпоративными клиентами Росбанка в Западно-Сибирском регионе ЛЕОНИД НАВИЦКИЙ в интервью «Континенту Сибирь» рассказал о текущих трендах в банкинге и грядущих изменениях в отрасли на фоне роста цифровизации и перестройки логистических цепочек. — Леонид, какие тренды на рынке обслуживания корпоративных клиентов в Западной Сибири вы бы могли сейчас выделить как основные? — В первую очередь среди трендов я бы выделил гибкость бизнеса и умение адаптироваться к вызовам текущего времени. Организациям пришлось искать новые возможности для себя, и сейчас мы отмечаем, что большинству из них это удается. Наибольший рост мы видим у предприятий, которые смогли заместить выбывших иностранных игроков и переориентировались на внутренний рынок. Также все достаточно хорошо у отраслей, связанных с государственными заказами. Безусловно, те компании, которые ориентированы на внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), находятся в непрерывном поиске стабильных решений, ведь ситуация меняется практически еженедельно. — Как перестроилась цепочка внешних платежей? Есть ли отличительные черты у Западной Сибири? — Росбанк продолжает оказывать услуги участникам ВЭД. Мы наблюдаем пересмотр логистических цепочек: очевидно, что какие-то товары уже нельзя поставлять из ЕС или США, поэтому идет поиск альтернативных каналов. В географической плоскости клиентами взят курс на Азию и Ближний Восток. Это те регионы, откуда можно импортировать продукцию. В части структуры расчетов со стороны организаций высокий спрос на валюты «дружественных» стран. Основная доля таких транзакций приходится на Китай. Отмечу, что в общем объеме валютно-обменных операций в нашем банке более 90% приходится на юань. Мы устанавливаем прямые корреспондентские отношения с банками из «дружественных» стран, чтобы расширить перечень валют для обеспечения международных расчетов. Сейчас Росбанк активно разрабатывает решения для трансграничных переводов в соответствии с требованиями законодательства и ограничениями Центробанка. — Какие показатели у Росбанка в корпоративном сегменте за 9 месяцев 2023 года? — В Западной Сибири отмечаем рост количества кредитов, предоставленных компаниям промышленного сектора, доля которых растет уже второй год подряд. В имеющихся условиях такие предприятия получили дополнительный импульс для своего развития. Соответственно, это подтянуло и спрос на заемные средства. Подчеркну, что кредитование и прочие продукты, связанные с кредитным риском, являются одними из якорных для среднего бизнеса, и внимание к этим продуктам у нас традиционно высокое. Для удобства клиентов мы существенно ускорили процесс принятия решений и повышаем уровень автоматизации процессов, расширяем линейку скоринговых продуктов с лимитом риска. Среди них в Росбанке доступны овердрафт до 50 млн рублей и возобновляемая кредитная линия до 100 млн рублей. Предварительное решение клиент получает в течение 1–2 часов. Услуга востребована, в первую очередь, за счет скорости рассмотрения заявок. С начала года в Западной Сибири портфель скоринговых кредитов вырос в три раза. Если говорить про темп роста корпоративного кредитного портфеля в Западной Сибири, то за девять месяцев он вырос в два раза по сравнению с показателем на начало года. Также банк является активным участником госпрограмм. Самые распространенные в нашем регионе связаны с поддержкой малого и среднего предпринимательства (МСП), а также есть спрос на длинные деньги по программе Минпромторга РФ. С учетом повышения ключевой ставки эти продукты очень востребованы. Важно отметить, что, когда мы говорим про кредитные портфели, мы должны понимать, насколько высока доля проблемных кейсов. В Западной Сибири доля просроченной задолженности составляет всего 0,2% от общего портфеля по региону. — Клиенты берут кредиты для масштабирования бизнеса или чтобы закрыть кассовый разрыв ? — В Западной Сибири структура портфеля представлена в большей степени оборотным финансированием. При этом за последний год у нас выросла доля кредитов на инвестиционные цели, и на сегодня она составляет 30% кредитного портфеля региона. — Какие предоставляются возможности для перевода со счета на счет через национальную систему платежных карт (НСПК) в сегменте b 2 c ? —Это направление пользуется большой популярностью со стороны как банков, так и клиентов за счет своего удобства. Росбанк предоставляет все возможные решения для оплаты через QR-коды. Клиентам, работающим в b2c, мы готовы предложить и традиционные способы оплаты, и оплату через систему быстрых платежей (СБП). — НСПК планирует к концу 2024 года увеличить долю СБП в общем объеме расчетов за товары и услуги с 6,4% до 25%. Какие показатели у Росбанка в Западной Сибири и Новосибирской области ? — Мы видим значительный рост новых подключений, что связано как с функциональными возможностями сервиса (легкая интеграция по API и возможность встраивания в сайт и интернет-магазины), которые мы постоянно наращиваем, так и с государственной поддержкой — НСПК регулярно запускает акции для плательщиков и организует поддержку клиентов — юридических лиц. В рамках сервиса QR-платежей мы уже видим поступления на расчетные счета наших корпоративных клиентов — с середины прошлого года можно говорить о почти трехкратном росте количества входящих платежей. — С развитием блокчейн-технологий приобретают популярность цифровые платежные инструменты. Пожалуйста, расскажите об особенностях цифрового рубля и о том, к ак проходит его тестирование. — Росбанк был одним из тех банков, что стояли в авангарде цифровой трансформации. На сегодняшний день мы участвуем в пилотном проекте Центробанка РФ. Росбанк уже проводит транзакции с цифровым рублем среди физических и юридических лиц. Участники пилотного проекта могут открывать счета и проводить расчеты через дистанционные банковские каналы. Со стороны клиентов мы видим интерес и запрос: как они смогут применить его в рамках своего бизнеса. Среди преимуществ цифрового рубля я бы отметил возможность использования смарт-контрактов в сделках с клиентами и партнерами. Это поможет автоматизировать и обезопасить исполнение сделок, оптимизировать процессы и снизить потребность в посредниках. Также выделю возможность для целевого и субсидированного кредитования в рамках государственных программ. В отличие от традиционной валюты, цифровые рубли могут быть запрограммированы, что обеспечивает больший контроль и надзор за использованием средств со стороны центрального банка. — В работу Росбанка активно внедряется использование искусственного интеллекта (ИИ). Ожидается ли полный переход в цифровое поле ? — Если говорить про корпоративный сегмент, то мы активно используем ИИ. К примеру, скоринговые продукты основываются на технологиях ИИ. Аналитические системы помогают предугадывать потребности корпоративных клиентов и формировать целевые предложения исходя из профиля конкретной компании и отрасли. Также банк применяет ИИ в анализе больших данных и статистике. Мы уже видим экономический эффект от этого в виде ускорения бизнес-процессов, повышения эффективности и удешевления операционной деятельности. — Как происходит защита данных клиентов в цифровом поле? — У нас существует система предотвращения мошенничества. Она способна самостоятельно определить, что та или иная операция имеет признаки несанкционированной клиентом, и предотвратить ее. Безопасность клиентских данных — одна из приоритетных задач Росбанка. — Росбанк планирует или уже запустил сервисы по упрощению бухгалтерии, операционной деятельности, документооборота и т. д. для своих клиентов? — Если говорить про упрощение документооборота, то мы уже большинство операций проводим дистанционно: от получения документов до их подписания. Для ежедневной работы мы предлагаем клиентам наше РКО: дистанционный онбординг, расширенное операционное время, виртуальные счета, проведение операций внутри банка в выходные дни. Ведем работу по сокращению времени зачисления платежей в сторонние банки — стремимся не только к повышению скорости наших операций, но и к ускорению бизнес-процессов внутри компаний. Помимо этого, мы предоставляем сервисы по проверке контрагентов. Это востребованная услуга даже среди очень крупных компаний. К примеру, мы проводим бесплатную экспертизу сделок. Когда клиент проводит операцию с использованием банковского актива, банк будет очень подробно смотреть на предмет финансирования. Это могут быть и покупка недвижимости, и финансирование внешнеторгового контракта, и участие в госзаказе. Банк всегда, прежде чем выдать гарантию и профинансировать сделку, посмотрит все документы и выдаст свое заключение. Это существенная часть нашей работы. И в целом мы готовы использовать всю нашу накопленную экспертизу для удобства наших клиентов. ПАО РОСБАНК Rosbank.ru реклама