В Новосибирске в два раза выросла стоимость ОСАГО: что это значит? - «Финансы»
Новосибирская область стала одним из регионов страны, для которых Центральный банк увеличил коэффициент стоимости полиса ОСАГО. Начиная с 9 декабря новосибирским автовладельцам придется платить по полису обязательного автострахования в два раза больше, чем ранее. В Центробанке, который и стал инициатором повышения, связывают эти меры с действиями недобросовестных автомобилистов, массово получающих страховые выплаты обманным путем. В подробностях ситуации разбирался «Континент Сибирь».
С 9 декабря в Новосибирске решением ЦБ РФ увеличился территориальный коэффициент стоимости полиса ОСАГО. На пресс-конференции в «ТАСС-Новосибирск» 11 декабря тема вызвала острую дискуссию между представителями ассоциации автомобилистов, автостраховщиков и финансистов. Участники круглого стола обсудили экономические последствия решения Банка России, за которым законодательно закреплены полномочия по регулированию тарифов в сфере обязательного автострахования.
Как сообщил заведующий сектором противодействия страховому мошенничеству Департамента страхового рынка Банка России Василий Кулаков, при пересмотре тарифов банк учитывал региональный риск-фактор с точки зрения платежеспособности страховых компаний. Необходимость повышения коэффициента в Новосибирской области связана с большим числом мошенничеств в сфере автострахования, вследствие чего прежнего тарифа уже недостаточно, чтобы покрывать все расходы, связанные со страховыми случаями.
В частности, по информации Василия Кулакова, на 1 октября 2025 года сумма страховых выплат за год в Новосибирской области составила 9,3 млрд руб., значительно превысив сумму страховых премий, составившую 6,7 млрд руб. Еще годом ранее разница была меньше — около 200 млн руб.
«Значительный вклад в формирование убыточности Новосибирской области вносят высокие риски недобросовестных или мошеннических действий. Регион отнесен к красной, высокорисковой зоне по мониторингу в течение пяти лет, о чем мы неоднократно сигнализировали местной власти, — подчеркнул Василий Кулаков. — На 1 октября 2025 года мы видим, что частота страховых случаев превысила среднероссийское значение на 46%, а средняя страховая выплата выше в 1,5 раза. Соответственно, коэффициент выплат превышает среднее по России значение в два раза. Поэтому мы понимаем недостаточность тарифа».
Одним из косвенных доказательств мошеннических действий с полисами ОСАГО и искусственно создаваемых ДТП Василий Кулаков назвал так называемый «индекс неоднократности убытков», когда одно и то же лицо или одно и то же транспортное средство в течение года участвовало в ДТП три раза и более. Этот показатель в Новосибирской области в четыре раза превышает среднее значение по России.
Однако многие эксперты скептически отнеслись к действиям Банка России, считая несправедливым перекладывать расходы по страховкам на добросовестных водителей, увеличивая тариф.
«Получается, что мы перекладываем затраты страховых компаний на плечи добросовестных автовладельцев. А то, что не работает правоохранительная система, что мошенников не хватают за руку — почему не разобраться в этих причинах? Мы же не боремся с причиной, а боремся со следствием по самому легкому пути», — прокомментировал нововведение ЦБ РФ руководитель новосибирского регионального представительства Федерации автовладельцев России Вячеслав Ашурков.
Поддержал добросовестных автовладельцев и председатель комитета по транспортной, промышленной и информационной политике Законодательного собрания Новосибирской области Валерий Ильенко. По мнению парламентария, расходы по автострахованию нельзя перекладывать на всех автомобилистов из-за мошенничества отдельных лиц или организованных групп нарушителей. А вот спрашивать за недостаточную работу с мошенниками нужно у представителей компетентных органов, имеющих «конкретные имена и фамилии». Получить комментарии в пресс-службе ГУ МВД по Новосибирской области на момент подготовки материала не удалось.
О том, какие последствия для всех жителей, а не только автовладельцев, будет иметь повышение тарифа ОСАГО, в ходе круглого стола высказался председатель Сибирской ассоциации автомобильных перевозчиков Вячеслав Трунаев.
«Расходы для транспортных компаний при повышении тарифов составят дополнительно 3,7 миллиарда рублей. То есть нам предлагают скинуться на эту сумму… К сожалению, нам не всегда удается пропорционально поднимать цены на наши тарифы по перевозке грузов, но тем не менее перевозчик будет вынужден это делать. Таким образом, это отразится на себестоимости товаров для всех граждан, прежде всего, первого потребления — это продукты питания, фармакология, отделочные материалы, бытовая техника и т. д. Конечно же, они поднимутся в цене», — предупредил Вячеслав Трунаев.
Участники страхового рынка, впрочем, парировали, что они сами являются пострадавшими от деятельности мошенников и не могут долгосрочно работать в таких условиях, поэтому повышение тарифов — это непопулярная, но необходимая мера для выравнивания ситуации. В частности, о больших убытках страховщиков от деятельности недобросовестных водителей сообщил директор филиала страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в Новосибирске Евгений Козлов: «2,5 млрд рублей убытков взяли на себя компании. Мы их не распределяли среди автовладельцев, но ситуация долго продолжаться не может, потому что любой бизнес предполагает положительный результат. И странным образом в соседних регионах — Омске, Томске и др. — этого (таких убытков. — «КС») не происходит. Но у нас сложилась другая ситуация — мы оказались в эпицентре недобросовестных действий».
По данным Новосибирского филиала компании «АльфаСтрахование», за 9 месяцев 2025 года число страховых случаев с признаками мошенничества по ОСАГО увеличилось в 1,7 раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. В компании добавили, что для инсценировки дорожно-транспортного происшествия не требуется специальных навыков или подготовки, тогда как для противодействия таким схемам, наоборот, необходимы серьезные ресурсы.
«Совместно с правоохранительными органами мы ведем постоянный мониторинг и оперативно реагируем на подозрительные случаи. В 2025 году совместная работа позволила пресечь деятельность четырех таких групп. По поданным заявлениям возбуждено 71 уголовное дело, установлено 29 активных фигурантов, восемь из которых находятся под арестом. В судах рассмотрено 28 уголовных дел, все участники привлечены к ответственности», — перечислил директор Новосибирского филиала «АльфаСтрахования» Виталий Титаренко.
Евгений Козлов подтвердил, что службы безопасности страховых компаний расследуют все случаи с признаками страхового мошенничества и по каждому из них обращаются в правоохранительные органы. Однако общая доля возбужденных уголовных дел, по замечанию Евгения Козлова, оставляет желать лучшего, а «принцип неотвратимости наказания» работает недостаточно.
Многогранность проблемы со страховыми мошенничествами отметил председатель Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков Василий Зуев. По его мнению, чтобы улучшить ситуацию, целесообразно возродить институт аварийных комиссаров.
«Существует недооценка института аварийных комиссаров, который был изначально создан региональными компаниями для поддержки потребителя, — уверен спикер. — Потому что аварийные комиссары — это бывшие сотрудники ГИБДД, которые знали всю систему. И именно они выявляли мошеннические действия и сигнализировали в ГИБДД. Но все это ушло в прошлое. Но на сегодня есть понимание, как можно возобновить эту систему в другом формате».
Стоит заметить, что по итогам прошедшего круглого стола с открытым письмом к органам власти, в том числе к губернатору, правительству и Заксобранию Новосибирской обрасти, с критикой повышения тарифов по ОСАГО уже обратился председатель регионального отделения Союза отцов России Сергей Майоров.
«Решение Банка России о повышение территориального коэффициента ОСАГО напрямую касаются тысячи новосибирских семей. На фоне непростой экономической ситуации воспитание и обеспечение детей материальными благами становится все более трудной задачей, бюджет среднестатистической семьи снижается пропорционально росту обязательных платежей, в том числе по ОСАГО. При этом для современной семьи автомобиль является необходимым условием функционирования, а во многих семьях, особенно многодетных, требуется не менее двух транспортных средств. В связи с этим нашу тревогу и обеспокоенность вызывает тот факт, что только два региона — Новосибирская область и Республика Ингушетия — попали в «красную» зону, где зафиксирован рост неоднократных выплат одним и тем же водителям, что говорит о применении мошеннических схем», — написал у себя в аккаунтах в соцсетях Сергей Майоров.
Он предложил отказаться от повышения тарифов по ОСАГО в Новосибирской области и напомнил, что из-за высокого коэффициента рост стоимости полиса ОСАГО в Новосибирской области уже превысил 20% по итогам 2024 года, и тренд на удорожание продолжается. «Получается, что мы как добросовестные водители оплачиваем мошеннические схемы из семейного бюджета», — резюмировал последствия «антинародной» инициативы Сергей Майоров.
«Континент Сибирь» будет следить за развитием ситуации.
Смотрите также:
