Как получить финансирование для бизнеса, если кредитные лимиты выбраны или ограничены, обсудили предприниматели Сибири на встрече с Альфа-Банком - «Финансы»

В Новосибирске состоялся бизнес-ужин, посвященный факторингу. В роли организатора выступил Альфа-Банк. Более 70 представителей различных отраслей компаний среднего бизнеса собрались на одной площадке для того, чтобы узнать о возможностях финансирования в условиях ограниченности кредитов.

Гостей ужина приветствовал региональный управляющий Альфа-Банка по Новосибирской области Андрей Фишер, который отметил, что в текущих условиях, когда доступ бизнеса к кредитным инструментам ограничен, а текущие кредитные лимиты у многих компаний уже выбраны, факторинг становится оптимальным инструментом для получения финансирования: «Предприниматели, которые работают с партнерами на условиях отсрочки платежа, знают, что дебиторская задолженность — это не всегда «заморозка» выручки. Применение факторинга позволяет ее разморозить, превратив в быстрые деньги на счету». Как отметил Андрей Фишер, сейчас банк в Сибирском регионе наблюдает рост спроса на факторинг: «Потому что меняются коммерческие условия работы контрагентов — все чаще в расчетах появляется отсрочка платежа, и при этом длинная. Используя факторинг, бизнес получает деньги в обмен на свою дебиторскую задолженность и может расходовать их на любые задачи, не согласовывая с банком».

Начальник управления продаж факторинга малому и среднему бизнесу Альфа-Банка Дмитрий Петров поделился статистикой рынка, констатировав существенный вклад Альфа-Банка в популяризацию продукта: «По итогам 2025 года объем выплаченного факторингового финансирования Альфа-Банка составил почти 2,3 трлн рублей, доля банка на рынке по этому показателю достигла 22%, а количество активных клиентов — 2488. Рост клиентской базы вдвое превысил темпы рынка факторинга в целом: 14% новых клиентов рынка в прошлом году выбрали Альфа-Банк, и каждый пятый рубль по факторингу в России был выплачен именно нами».

Дмитрий Петров отметил опыт Альфа-Банка в финансировании закупок новых китайских автомобилей для автодилеров: «Нашим решением пользуются дилеры в 137 городах России, и Новосибирск входит в Топ-5 городов, которые наиболее часто используют факторинг. Факторинг — это эффективный способ управления закупками и продажами авто для дилеров, дистрибьюторов и производителей. Дилер приобретает автомобиль, но оплачивает его не сразу, а получает бесплатную отсрочку платежа от дистрибьютора и дополнительную от банка, максимум — 180 дней. Без факторинга китайские партнеры отсрочку дилерам не предоставляют. При этом производитель в момент отгрузки автомобиля получает 100% стоимости авто, но от банка. Когда дилер продает автомобиль конечному покупателю, он рассчитывается с банком. Взаимодействие участников процесса организовано онлайн на нашей цифровой факторинговой платформе, что очень удобно для всех сторон».

Тему цифровизации факторинговых услуг продолжила начальник отдела продаж факторинга среднему бизнесу Альфа-Банка Юлия Чебыкина, которая рассказала, что банк постоянно занимается упрощением и автоматизацией процессов для цели повышения доступности для клиентов факторингового финансирования. Весь процесс от этапа рассмотрения заявки на факторинг до подписания договорных документов происходит онлайн — на цифровой факторинговой платформе. В 50% случаев решение принимается без участия человека. Вероятность отказа минимальна, а сделки с лимитом до 100 млн руб. проходят дополнительно еще и автоматическую проверку службой экономической безопасности. Кроме того, максимально автоматизировано и операционное обслуживание — более 81% поставок финансируется без первичных документов от клиента и без заявки на финансирование, благодаря сервису проактивного факторинга. «Клиенту достаточно зайти в личный кабинет и выбрать те поставки, по которым необходимо получить платеж. Всего 15–30 минут — и деньги зачисляются на счет клиента», — отметила Юлия Чебыкина.

Далее на примере клиентских кейсов эксперт показала, как компании, работающие по факторингу, увеличивают оборот, безопасно расширяют пул партнеров и наращивают долю на рынке: «Факторинг — это must have (с англ. — «обязательный») инструмент, если бизнесу надо предоставить покупателю комфортный срок отсрочки платежа, но одновременно с этим получить свою выручку сразу после поставки, чтобы не допускать кассовых разрывов».

Классический факторинг без регресса в лимите риска покупателя позволяет полностью исключить риск неполучения выручки и застраховать бизнес от неплатежей, передав банку функцию управления дебиторской задолженностью: «Клиент поставляет товары своему покупателю или оказывает для него услуги, после подписывает первичные документы и сразу же передает информацию об этом в банк. Мы проверяем документы, подтверждаем информацию у покупателя и выплачиваем финансирование клиенту. Таким образом, компания получает выручку от продаж сразу, не дожидаясь окончания отсрочки».

Кроме того, как рассказала эксперт, факторинг в лимите риска покупателя еще и очень выгоден. «Если клиент работает по отсрочке с крупными компаниями, то мы можем финансировать его в лимите этого партнера. Что это значит для клиента? Во-первых, упрощенное рассмотрение заявки, минимальные требования к финансовому состоянию, не нужны залог и поручительство, и даже не нужен опыт работы с этим партнером. Во-вторых, это возможность получить больший лимит — фактически он будет равен вашему обороту с партнером, и может расти вместе с объемом продаж. В-третьих, выгодная цена. Например, сейчас у нас действует акция для компаний малого и среднего бизнеса, работающих с крупными компаниями, партнерами банка, по которой стоимость факторингового финансирования равна ключевой ставке Банка России, увеличенной на 2,5%. Такие условия действуют для всех клиентов, кто заключит договор факторинга с Альфа-Банком до 30 ноября 2026 года», — прокомментировала Юлия Чебыкина.

Она также рассказала о возможностях агентского факторинга для расчета с поставщиками и подрядчиками, бюджетными организациями и другими контрагентами. Решение помогает клиентам рассчитываться с любыми контрагентами, получая от банка необходимые условия для возврата финансирования. «Фактически клиент оплачивает счет контрагенту деньгами от банка и получает необходимую отсрочку для возврата финансирования в банк. Срок этой отсрочки может достигать 360 дней, и зачастую наши клиенты используют агентский факторинг в качестве альтернативы оборотному кредитованию», — резюмировала Юлия Чебыкина.

Участники мероприятия сошлись во мнении, что факторинг — это гибкий финансовый инструмент, который можно индивидуально настраивать под задачи бизнеса. Он позволяет не только пополнять ликвидность и ускорять обороты бизнеса, но и безопасно развивать отношения с поставщиками и покупателями.

АО «Альфа-Банк»

https://alfabank.ru/

16+ Реклама