«Мы, скандинавы, очень социально ответственны» - «Интервью» » Финансы и Банки
Создать акаунт

«Мы, скандинавы, очень социально ответственны» - «Интервью»

06 апр 2016, 08:50
Интервью
603
0
«Мы, скандинавы, очень социально ответственны» - «Интервью»

Иностранным банкам в России не привыкать к кризису, в тяжелых ситуациях они чувствуют себя более чем уверенно и активно пользуются многолетним опытом ведения бизнеса в разных частях мира. В своем первом интервью после назначения председателем правления Нордеа Банка Михаил ПОЛЯКОВ рассказал порталу Банки.ру о том, от кредитования каких отраслей экономики сейчас лучше воздержаться, стоит ли возвращаться в банковскую розницу и почему сейчас нет конкуренции за крупных заемщиков.

– В середине марта Банк России утвердил вас председателем правления Нордеа Банка. Каких изменений следует ожидать как клиентам банка, так и его и сотрудникам?

– Мы не предполагаем серьезных изменений после моего назначения. Все эти годы группа Nordea стабильно работала в России, и ее стратегия здесь остается прежней, мы не видим смысла ничего менять. У нас произошел обычный процесс смены CEO. Игорь (Буланцев – предправления банка в 2009–2016 годах – перешел на работу в Сбербанк. – Прим. ред.) принял решение сделать новый шаг в карьере, что никак не связано с бизнесом и текущими операциями. Мое назначение, по мнению группы, было наиболее логичным и подтверждает определенную преемственность. Ведь с 2004 года я отвечал в банке за стратегические направления бизнеса.

Мы продолжим работать в том же формате, в котором мы работали в последнее время. Корпоративный бизнес как был, так и остается для нас ключевым направлением. Основные клиенты – это крупные и крупнейшие национальные и международные компании, в первую очередь скандинавские. Мы активно работаем по наращиванию количества клиентов в международном сегменте в Москве и Санкт-Петербурге. Для нас это одна из целевых аудиторий.

– То есть вам не пришлось дополнительно встречаться с клиентами и объяснять, как будет развиваться банк, как банк будет работать с ними в дальнейшем?

– В работе с крупными корпоративными клиентами не настолько сильна и явно выражена персональная зависимость. Эти компании, будучи мировыми лидерами в своих отраслях, взаимодействуют с группой, а не с конкретным руководителем конкретного офиса «Нордеа». Поэтому для них партнером является Нордеа Банк в России как часть группы.

– Планируете ли вы кадровые изменения в руководстве? Кто будет теперь курировать корпоративный блок, которым в позиции зампреда правления руководили прежде вы?

– Изменений не планируется. Я не буду говорить о том, что никогда ничего не произойдет, но в настоящий момент текущая структура банка является оптимальной и соответствует видению наших акционеров. Мы хотим строить модель корпоративного банка с ориентацией на крупных клиентов. Банк эффективно работал в 2014–2015 годах, сократил сеть, отказался от большого объема розничных операций. Сейчас структура банка выглядит сбалансированной. Я не предполагаю, что будут какие-то серьезные изменения, но если появится возможность сделать что-то еще лучше, то мы этой возможностью воспользуемся.

– Какой вы ожидаете динамику кредитного портфеля на 2016 год?

– Как публичная компания мы не даем прогнозы по финансовым показателям. К тому же много будет зависеть от различных факторов, в первую очередь внешних. С точки зрения аппетита группы по отношению к риску в России ситуация понятна. Мы работаем в наименее рискованном сегменте, но и здесь мы очень аккуратно выбираем клиентов и партнеров.

– В каких сегментах вы будете сокращать свое присутствие?

Сейчас рынок коммерческой недвижимости находится под жесточайшим давлением. У банка очень хорошие клиенты, с которыми у нас прекрасные отношения, мы давно и эффективно работаем, но наращивать объемы или осуществлять новые сделки в данном сегменте мы не планируем.

– Помимо коммерческой недвижимости, какие еще сектора экономики вы считаете рискованными и где будете сокращать присутствие?

– Существенную долю в нашем портфеле занимает металлургия. Как и везде, в этой отрасли есть более и менее устойчивые клиенты. Это зависит от массы факторов. С одной стороны, предприятия выигрывают от девальвации рубля, с другой – большинство из них сталкиваются с падением цены на свою продукцию. Поэтому металлургия объективно находится под давлением. Также мы очень внимательно относимся к кредитованию компаний, деятельность которых влияет на экологию. Мы, скандинавы, очень социально ответственны.

– Нарисуйте профиль идеального заемщика.

– Не люблю рисовать профили идеального заемщика. Это логично делать для розницы, где ты работаешь с огромными массивами данных по клиентам, по которым требуется типизация для применения скоринга. В корпоративном бизнесе очень много исключений и оговорок. И все же, отвечая на ваш вопрос, я говорю о крупной компании, скорее экспортере, с разумным уровнем долговой нагрузки и развитым менеджментом.

– Тема защиты окружающей среды становится все более популярной…

– Она и дальше будет набирать вес и обороты. И бизнесу придется перераспределять свои инвестиции. Пока это в большей степени репутационные вещи. А дальше это будет влиять на финансы, бизнес и его стоимость.

– Какова сейчас потребность бизнеса в кредитах?

– Спрос есть, он неоднороден. Безусловно, кредитов стали брать значительно меньше, чем в 2013–2014 годах. У подавляющего числа клиентов инвестиционные программы сократились до уровня «надо доделать», или же они вкладывают средства в проекты, которые за короткий период времени дают ощутимый результат. Основная проблема с финансированием инвестиционных проектов в том, что при нестабильном рынке и большом количестве переменных невозможно просчитать экономический эффект и окупаемость проекта. В такой ситуации ни инвестор, ни банк, как правило, не готовы брать на себя риски. Поэтому много программ сегодня не реализуются. Есть, конечно, государственные программы и госфинансирование, но это другая история.

– Вы сказали, что работаете с крупными и крупнейшими компаниями. Это уже сегмент госбанков.

– В том числе.

– Ощущаете ли вы конкуренцию со стороны госбанков?

– И да и нет. Конкуренция перестала быть в классическом понимании конкуренцией. В 2011–2013 годах мы, действительно, конкурировали за то, чтобы принять участие в сделке. Сейчас такая тема ушла в принципе.

Мы с удовольствием готовы приглашать в сделку коллег по цеху и сами с радостью принимаем подобные предложения.

Сегменты иностранных и государственных банков находятся в совершенно разных плоскостях. У клиента может быть и крупный кредит от Сбербанка, и синдикат от группы иностранных банков. И это две совершенно разные истории. Иностранные банки знают, какие ковенанты у госбанков, госбанки знают условия у нас. Мы пытаемся как-то синхронизироваться друг с другом. Госбанки предоставляют большие суммы, чем мы, но у нас ниже ставки по кредитам. Подавляющее большинство компаний одинаково заинтересовано и в нас, и в госбанках.

– «Нордеа» ушла из банковской розницы в 2015 году. А при каких условиях банк может вернуться в ретейл?

– Должны произойти очень серьезные изменения для того, чтобы мы решили вернуться на этот рынок. Наша модель не предполагает зависимость от локального фондирования, поэтому нам не нужно привлекать частные вклады. А кредитовать физлиц можно только тогда, когда в экономике все хорошо и спокойно. Я не думаю, что это произойдет в обозримой перспективе. Розничные портфели падают, потери банков серьезные и могут только увеличиваться.

В ближайшие три года наша стратегия – это корпоративный банк с полной продуктовой линейкой. А для физлиц – сотрудников наших корпоративных клиентов мы можем открывать счета и выпускать карты в рамках зарплатных проектов.

– Помимо средств материнской структуры, какими источниками фондирования вы еще пользуетесь?

– С точки зрения краткосрочной ликвидности это ЦБ и средства группы. Мы привлекаем деньги от корпоративных клиентов, но для нас они не являются существенным источником фондирования.

Банк немного сократил объем вложения ценных бумаг за 2015 год – с 4,68 до 4,66 миллиарда рублей. Для многих кредитных организаций это источник заработка…

– Портфель ценных бумаг банк рассматривает не только и не столько как источник дохода или бизнеса, сколько как один из способов управления ликвидностью. Банк держит часть активов, которые находятся в надежных российских ценных бумагах, включенных в ломбардный список Банка России, для обеспечения внутридневного овердрафта в ЦБ. Активного управления этим портфелем мы не проводим, портфель имеет для банка скорее инвестиционную цель.

– А на чем он зарабатывает?

– Среди инвестиционных услуг, приносящих наибольший доход, это Forex, денежный рынок, деривативы и услуги по организации синдицированных сделок.

Многие банкиры сейчас отмечают, что внимание к их бизнесу со стороны ЦБ возросло. Вы ощущаете повышенный интерес ЦБ?

– Мы привыкли. Это абсолютно нормальная реальность, в которой мы существуем достаточно давно. Мы видим, как работают регуляторы в Европе, как работает шведский регулятор. ЦБ России внимательно изучает и использует лучшие практики, которые существуют на рынке. Здорово, что ЦБ усиливает контроль, и при этом регулятор не делает ничего такого, что не позволяло бы банкам жить и нормально работать.

– Владельцы и руководители небольших банков с вами не согласятся.

– Возможно. Но нам достаточно комфортно, и каких-то особенных затруднений мы не испытываем. Мы работаем так, как работает европейская материнская структура, в которой внедрены лучшие мировые практики, включая систему корпоративного управления, контроль рисков и максимальную транспарентность как для регулятора, так и для акционеров.

– Как и у многих банков, у вас есть валютные ипотечники. Как вы решаете проблему с ними?

– За каждым конкретным кредитом стоит каждый конкретный клиент. И с каждым конкретным клиентом надо работать индивидуально. Что мы и делаем.

– Вы судитесь?

– И это тоже.

– А часто суды принимают решение не в пользу банка?

– Редко. Но мы не активно судимся, стараемся дело до суда не доводить. Подавляющее большинство наших клиентов добросовестно платит. У нас очень незначительная просрочка.

– Не считаете ли вы, что государство должно помочь заемщикам решить проблему с платежами, которая возникла после девальвации рубля?

– Сложно сказать, смотря о какой помощи идет речь. Если говорить о неких формах дополнительного финансирования, то в ситуации дефицита бюджета встает вопрос приоритезации, так как существует огромное количество других социально значимых областей – здравоохранение, пенсии, образование и т. д.

– Как вы оцениваете перспективы бизнеса в России, будучи представителем иностранной банковской группы в России?

– Перспективы есть с точки зрения логики и истории. Мы пережили кризис и дефолт в 1998-м, когда казалось, что дальше всё будет совсем плохо и перспектив особых нет. Однако после этого в течение десяти лет благоприятная рыночная конъюнктура обеспечила стабильный рост экономики.

Сейчас происходят тектонические изменения на внешних рынках, которые оказывают на нас очень серьезное влияние. Но, понимаете, Россия – крупнейшая страна в мире, совсем со счетов нас тяжело сбросить.

В России есть хорошие клиенты, здесь есть хороший бизнес. Его стало, безусловно, меньше, и с рисками работать тяжелее. Но иностранным банкам не привыкать управлять рисками. Мы проходили через массу всяких кризисов и проблем в разных экономиках. Просто сейчас приходится больше и интенсивнее работать.

Россия остается сырьевой страной, зависимой от динамики цен на энергоресурсы, которые в ближайшей перспективе вряд ли вернутся к докризисному уровню.

Беседовала Наталья РОМАНОВА,


Иностранным банкам в России не привыкать к кризису, в тяжелых ситуациях они чувствуют себя более чем уверенно и активно пользуются многолетним опытом ведения бизнеса в разных частях мира. В своем первом интервью после назначения председателем правления Нордеа Банка Михаил ПОЛЯКОВ рассказал порталу Банки.ру о том, от кредитования каких отраслей экономики сейчас лучше воздержаться, стоит ли возвращаться в банковскую розницу и почему сейчас нет конкуренции за крупных заемщиков. – В середине марта Банк России утвердил вас председателем правления Нордеа Банка. Каких изменений следует ожидать как клиентам банка, так и его и сотрудникам? – Мы не предполагаем серьезных изменений после моего назначения. Все эти годы группа Nordea стабильно работала в России, и ее стратегия здесь остается прежней, мы не видим смысла ничего менять. У нас произошел обычный процесс смены CEO. Игорь (Буланцев – предправления банка в 2009–2016 годах – перешел на работу в Сбербанк. – Прим. ред.) принял решение сделать новый шаг в карьере, что никак не связано с бизнесом и текущими операциями. Мое назначение, по мнению группы, было наиболее логичным и подтверждает определенную преемственность. Ведь с 2004 года я отвечал в банке за стратегические направления бизнеса. Мы продолжим работать в том же формате, в котором мы работали в последнее время. Корпоративный бизнес как был, так и остается для нас ключевым направлением. Основные клиенты – это крупные и крупнейшие национальные и международные компании, в первую очередь скандинавские. Мы активно работаем по наращиванию количества клиентов в международном сегменте в Москве и Санкт-Петербурге. Для нас это одна из целевых аудиторий. – То есть вам не пришлось дополнительно встречаться с клиентами и объяснять, как будет развиваться банк, как банк будет работать с ними в дальнейшем? – В работе с крупными корпоративными клиентами не настолько сильна и явно выражена персональная зависимость. Эти компании, будучи мировыми лидерами в своих отраслях, взаимодействуют с группой, а не с конкретным руководителем конкретного офиса «Нордеа». Поэтому для них партнером является Нордеа Банк в России как часть группы. – Планируете ли вы кадровые изменения в руководстве? Кто будет теперь курировать корпоративный блок, которым в позиции зампреда правления руководили прежде вы? – Изменений не планируется. Я не буду говорить о том, что никогда ничего не произойдет, но в настоящий момент текущая структура банка является оптимальной и соответствует видению наших акционеров. Мы хотим строить модель корпоративного банка с ориентацией на крупных клиентов. Банк эффективно работал в 2014–2015 годах, сократил сеть, отказался от большого объема розничных операций. Сейчас структура банка выглядит сбалансированной. Я не предполагаю, что будут какие-то серьезные изменения, но если появится возможность сделать что-то еще лучше, то мы этой возможностью воспользуемся. – Какой вы ожидаете динамику кредитного портфеля на 2016 год? – Как публичная компания мы не даем прогнозы по финансовым показателям. К тому же много будет зависеть от различных факторов, в первую очередь внешних. С точки зрения аппетита группы по отношению к риску в России ситуация понятна. Мы работаем в наименее рискованном сегменте, но и здесь мы очень аккуратно выбираем клиентов и партнеров. – В каких сегментах вы будете сокращать свое присутствие? – Сейчас рынок коммерческой недвижимости находится под жесточайшим давлением. У банка очень хорошие клиенты, с которыми у нас прекрасные отношения, мы давно и эффективно работаем, но наращивать объемы или осуществлять новые сделки в данном сегменте мы не планируем. – Помимо коммерческой недвижимости, какие еще сектора экономики вы считаете рискованными и где будете сокращать присутствие? – Существенную долю в нашем портфеле занимает металлургия. Как и везде, в этой отрасли есть более и менее устойчивые клиенты. Это зависит от массы факторов. С одной стороны, предприятия выигрывают от девальвации рубля, с другой – большинство из них сталкиваются с падением цены на свою продукцию. Поэтому металлургия объективно находится под давлением. Также мы очень внимательно относимся к кредитованию компаний, деятельность которых влияет на экологию. Мы, скандинавы, очень социально ответственны. – Нарисуйте профиль идеального заемщика. – Не люблю рисовать профили идеального заемщика. Это логично делать для розницы, где ты работаешь с огромными массивами данных по клиентам, по которым требуется типизация для применения скоринга. В корпоративном бизнесе очень много исключений и оговорок. И все же, отвечая на ваш вопрос, я говорю о крупной компании, скорее экспортере, с разумным уровнем долговой нагрузки и развитым менеджментом. – Тема защиты окружающей среды становится все более популярной… – Она и дальше будет набирать вес и обороты. И бизнесу придется перераспределять свои инвестиции. Пока это в большей степени репутационные вещи. А дальше это будет влиять на финансы, бизнес и его стоимость. – Какова сейчас потребность бизнеса в кредитах? – Спрос есть, он неоднороден. Безусловно, кредитов стали брать значительно меньше, чем в 2013–2014 годах. У подавляющего числа клиентов инвестиционные программы сократились до уровня «надо доделать», или же они вкладывают средства в проекты, которые за короткий период времени дают ощутимый результат. Основная проблема с финансированием инвестиционных проектов в том, что при нестабильном рынке и большом количестве переменных невозможно просчитать экономический эффект и окупаемость проекта. В такой ситуации ни инвестор, ни банк, как правило, не готовы брать на себя риски. Поэтому много программ сегодня не реализуются. Есть, конечно, государственные программы и госфинансирование, но это другая история. – Вы сказали, что работаете с крупными и крупнейшими компаниями. Это уже сегмент госбанков. – В том числе. – Ощущаете ли вы конкуренцию со стороны госбанков? – И да и нет. Конкуренция перестала быть в классическом понимании конкуренцией. В 2011–2013 годах мы, действительно, конкурировали за то, чтобы принять участие в сделке. Сейчас такая тема ушла в принципе. Мы с удовольствием готовы приглашать в сделку коллег по цеху и сами с радостью принимаем подобные предложения. Сегменты иностранных и государственных банков находятся в совершенно разных плоскостях. У клиента может быть и крупный кредит от Сбербанка, и синдикат от группы иностранных банков. И это две совершенно разные истории. Иностранные банки знают, какие ковенанты у госбанков, госбанки знают условия у нас. Мы пытаемся как-то синхронизироваться друг с другом. Госбанки предоставляют большие суммы, чем мы, но у нас ниже ставки по кредитам. Подавляющее большинство компаний одинаково заинтересовано и в нас, и в госбанках. – «Нордеа» ушла из банковской розницы в 2015 году. А при каких условиях банк может вернуться в ретейл? – Должны произойти очень серьезные изменения для того, чтобы мы решили вернуться на этот рынок. Наша модель не предполагает зависимость от локального фондирования, поэтому нам не нужно привлекать частные вклады. А кредитовать физлиц можно только тогда, когда в экономике все хорошо и спокойно. Я не думаю, что это произойдет в обозримой перспективе. Розничные портфели падают, потери банков серьезные и могут только увеличиваться. В ближайшие три года наша стратегия – это корпоративный банк с полной продуктовой линейкой. А для физлиц – сотрудников наших корпоративных клиентов мы можем открывать счета и выпускать карты в рамках зарплатных проектов. – Помимо средств материнской структуры, какими источниками фондирования вы еще пользуетесь? – С точки зрения краткосрочной ликвидности это ЦБ и средства группы. Мы привлекаем деньги от корпоративных клиентов, но для нас они не являются существенным источником фондирования. – Банк немного сократил объем вложения ценных бумаг за 2015 год – с 4,68 до 4,66 миллиарда рублей. Для многих кредитных организаций это источник заработка… – Портфель ценных бумаг банк рассматривает не только и не столько как источник дохода или бизнеса, сколько как один из способов управления ликвидностью. Банк держит часть активов, которые находятся в надежных российских ценных бумагах, включенных в ломбардный список Банка России, для обеспечения внутридневного овердрафта в ЦБ. Активного управления этим портфелем мы не проводим, портфель имеет для банка скорее инвестиционную цель. – А на чем он зарабатывает? – Среди инвестиционных услуг, приносящих наибольший доход, это Forex, денежный рынок, деривативы и услуги по организации синдицированных сделок. – Многие банкиры сейчас отмечают, что внимание к их бизнесу со стороны ЦБ возросло. Вы ощущаете повышенный интерес ЦБ? – Мы привыкли. Это абсолютно нормальная реальность, в которой мы существуем достаточно давно. Мы видим, как работают регуляторы в Европе, как работает шведский регулятор. ЦБ России внимательно изучает и использует лучшие практики, которые существуют на рынке. Здорово, что ЦБ усиливает контроль, и при этом регулятор не делает ничего такого, что не позволяло бы банкам жить и нормально работать. – Владельцы и руководители небольших банков с вами не согласятся. – Возможно. Но нам достаточно комфортно, и каких-то особенных затруднений мы не испытываем. Мы работаем так, как работает европейская материнская структура, в которой внедрены лучшие мировые практики, включая систему корпоративного управления, контроль рисков и максимальную транспарентность как для регулятора, так и для акционеров. – Как и у многих банков, у вас есть валютные ипотечники. Как вы решаете проблему с ними? – За каждым конкретным кредитом стоит каждый конкретный клиент. И с каждым конкретным клиентом надо работать индивидуально. Что мы и делаем. – Вы судитесь? – И это тоже. – А часто суды принимают решение не в пользу банка? – Редко. Но мы не активно судимся, стараемся дело до суда не доводить. Подавляющее большинство наших клиентов добросовестно платит. У нас очень незначительная просрочка. – Не считаете ли вы, что государство должно помочь заемщикам решить проблему с платежами, которая возникла

Смотрите также:


Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются
Комментарии для сайта Cackle
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика