Связной без связи, музыка без нот - «Финансы и Банки»

24 ноября Банк России отозвал лицензии сразу у четырех кредитных организаций: Нота-Банка, банков «Связной», «Балтика», Ипозембанка. Самый крупный из них Нота-Банк, где действовал мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Акционеры «Связного», у которого не осталось капитала, сами планировали 9 декабря рассмотреть вопрос о ликвидации.

Фальшивая нота

Приказами Банка России от 24 ноября 2015 года были отозваны лицензии на осуществление банковских операций у Нота-Банка, «Связного», «Балтики» и Самарского Ипотечно-земельного Банка (Ипозембанка).

Решение о применении крайней меры воздействия к Нота-Банку было принято в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, со значением всех нормативов достаточности капитала ниже 2%, снижением размера капитала ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату госрегистрации кредитной организации.

13 октября ЦБ назначил временную администрацию в Нота-Банк сроком на шесть месяцев. Как отмечалось тогда в сообщении регулятора, причина в неудовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, «превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, руководствуясь статьей 189.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Тогда же регулятор ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) Банки.ру поясняли, что такое сочетание — мораторий и выплата страхового возмещения одновременно — случилось впервые. АСВ уже частично выплатило страховое возмещение кредиторам банка.

Как отмечается в пресс-релизе ЦБ, временная администрация провела анализ финансового положения банка, включающий оценку качества его активов. Установлено, что превышение величины обязательств банка над его активами – проще говоря, «дыра» в балансе – составляет более 26 млрд рублей без учета рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 млрд рублей.

«Ввиду низкого качества активов, учитывая объем обязательств банка перед вкладчиками и размер страховой ответственности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», осуществление мер по предупреждению банкротства «НОТА-Банк» (ПАО) на разумных экономических условиях не было возможно», — говорится в сообщении Банка России.

Для восстановления работы банка с учетом предоставления АСВ за счет кредита ЦБ финансовых инструментов экономической стоимостью, соответствующей величине страховой ответственности по вкладам (2,6 млрд рублей), требовалась добровольная конвертация всех обязательств банка перед юрлицами в размере 95% превышения суммы 1,4 млн рублей в бессрочный заем. Как отмечает регулятор, в дальнейшем кредиторы кредитной организации не имели бы возможности принципиально сократить свои материальные потери, возникшие в силу проблем банка.

По данным Центрального банка, по величине активов Нота-Банк на 1 ноября 2015 года занимал 97-е место в банковской системе РФ.

С начала 2015 года активы Нота-Банка показали значительное снижение — на 39,9%, или 39,9 млрд рублей, отмечает аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Ромащенко. В пассивах наблюдаются значительный отток средств юридических лиц (минус 64,4%, или 43,5 млрд рублей), уменьшение портфеля привлеченных межбанковских кредитов (минус 92,2%, или 7,4 млрд рублей), при этом немного выросли вклады физических лиц ( 3,7%, или 185,03 млн рублей).

Также, отмечает Ромащенко, порядка 30% средств юридических лиц составляли остатки на счетах и срочные вклады государственных учреждений. Кроме того, по данным аналитика, банк на начало ноября 2015 года полностью утратил собственные средства (капитал). В активной части значительно сократился объем вложений в ценные бумаги (минус 88,6%, или 7,1 млрд рублей). Портфель ценных бумаг практически полностью был в залоге по сделкам РЕПО. Также сократились портфель выданных МБК (минус 92,6%, или 21,7 млрд рублей) и кредитный портфель (минус 4,5%, или 2,3 млрд рублей). По итогам десяти месяцев банк получил 16,1 млрд рублей убытков.

Ведущий аналитик группы «Финансовые институты» Standard