Банки умирают, пенсии остаются - «Финансы и Банки»

Пенсионные накопления россиян могут обесцениться, но не пропасть После отзыва лицензий у четырех банков Анатолия Мотылева, имеющего отношение также к семи пенсионным фондам, остро встал вопрос безопасности средств НПФ, не входящих в систему гарантирования пенсионных накоплений. На сегодняшний день в систему не входят 58 фондов, однако под их управлением находится менее 10% накоплений, порядка 240 млрд рублей. Банки.ру разбирался, что угрожает клиентам НПФ, которые не вступят в систему гарантирования до 2016 года. 27 июля Центробанк отозвал лицензию у четвертого банка Анатолия Мотылева — «Тульский Промышленник». До этого ЦБ отозвал лицензии у «Российского Кредита», М-Банка и АМБ Банка, которые также связывали с именем Мотылева. Тем не менее предприниматель остается активным игроком на рынке негосударственных пенсионных фондов. По данным СМИ, его структурам принадлежат семь фондов: НПФ «Сберфонд «Солнечный берег», НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия», НПФ «Солнечное время», НПФ «Уралоборонзаводский», «Сберегательный», «Защита будущего» и «Адекта-пенсия». Отзыв лицензий у банков может пошатнуть бизнес НПФ Мотылева, однако система гарантирования устроена таким образом, что клиентам НПФ чисто теоретически ничего не угрожает. Система гарантирования пенсионных накоплений была запущена с января 2015 года по аналогии с системой страхования вкладов. Согласно федеральному закону от 28 декабря 2013 года «О гарантировании прав застрахованных лиц», в течение 2014 и 2015 года фонды должны акционироваться, пройти проверки ЦБ и вступить в систему гарантирования. Те, кто не успеет это сделать до конца 2015-го, обязаны вернуть накопления клиентов в Пенсионный фонд России. Основная задача этой системы — сохранить пенсионные накопления физлиц, которые формируются как в ПФР, так и в НПФ, в страховом случае. К таким ситуациям относятся аннулирование лицензии НПФ на осуществление деятельности и признание фонда банкротом, недостаток суммы взносов на день пенсионных выплат, снижение резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию ниже минимального уровня, установленного правительством. Если НПФ вступает в систему гарантирования, он должен в течение 2015 и 2016 года уплатить вступительный взнос в размере 0,0125% расчетной базы за 2014 или 2015 год за счет дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений. Как решил ЦБ, с 2017 по 2023 год ставка по гарантийным взносам составит 0,025%, а вот с 2024-го вернется на минимальный уровень — 0,0125%. При наступлении гарантийного случая АСВ гарантирует сохранность всех взносов на накопительную пенсию, за исключением инвестиционного дохода. Если до наступления гарантийного случая уже была назначена пенсия за счет средств пенсионных накоплений, ее размер гарантируется полностью и не может быть уменьшен. На сегодняшний день в систему гарантирования входя 29 НПФ. Всего же работу с пенсионными накоплениями на текущий момент осуществляют 87 фондов, говорит аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Женни Лубенец. Под управлением 29 фондов из системы гарантирования находится 1 534,37 млрд рублей пенсионных накоплений, или 91,63% рынка. Из топ-10 фондов по размеру пенсионных накоплений, по данным на конец марта этого года, в систему вошли все, отмечает Лубенец. Размер фонда гарантирования, по данным на 20 июля, составляет 114,43 млн рублей, говорит аналитик НРА. «В рамках переходной кампании за 2013—2014 годы в управление НПФ и УК поступили пенсионные накопления на сумму порядка 500 миллиардов рублей. Причем такие средства получили только фонды, вошедшие в систему гарантирования. Фонды, пока не внесенные в реестр участников системы гарантирования, новых средств пенсионных накоплений по заявлениям граждан за 2013—2014 годы не получили», — уточняет Лубенец. Из крупных НПФ в систему гарантирования пока что не вошли такие фонды, как «Солнце. Жизнь. Пенсии» и «Солнечный берег» Мотылева, у которых на конец марта было 34,3 млрд и 15,9 млрд рублей пенсионных накоплений, говорит, ведущий аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис. «Также не вошли «Первый национальный НПФ» с 13 миллиардами рублей пенсионных накоплений, «Ханты-Мансийский НПФ» с 10,5 миллиарда рублей пенсионных накоплений, «Мечел-Фонд» с 7,7 миллиарда рублей пенсионных накоплений», — перечисляет Биезбардис. По подсчетам аналитика рейтингового агентства RusRating Юрия Голбана, на конец I квартала 2015 года было не застраховано порядка 240 млрд рублей пенсионных накоплений. У фондов, не вступивших в систему гарантирования, есть время до конца 2015 года. Однако даже если фонд не войдет в систему гарантирования до конца 2015 года и лишится права управлять пенсионным накоплениями, его клиенту не угрожает пропажа пенсионных накоплений: они будут переданы в ПФР, и в дальнейшем застрахованное лицо может перевести их в тот фонд, который является участником системы, отмечает Биезбардис. По мнению Голбана из RusRating, скорее всего, фонды, не вступившие в систему гарантирования до 2016 года, будут куплены другими НПФ, уже вступившими в систему страхования. Для граждан из фондов вне системы ситуация не так страшна, как для «молчунов», которые пока вообще не выбрали НПФ и не перевели свои пенсионные накопления, считает Биезбардис. Они с 1 января 2016 года навсегда лишатся возможности дальнейшего формирования накопительной пенсии, отмечает аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации». Вопрос о том, как скоро может наступить первый страховой случай, на сегодняшний день абсолютно неактуальный, поскольку страхование пенсионных накоплений рассчитано на момент массовых выплат, а этот момент наступит нескоро, говорит советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Валерий Виноградов. Кроме того, надежность тех 29 фондов, которые вступили в систему гарантирования, подтверждена «чистилищем» ЦБ, проверявшего эти фонды. «Более-менее существенные выплаты по пенсионным накоплениям начнутся в 2022 году. До этого времени проблем с ликвидностью у фондов возникать не должно», — заключает аналитик рейтингового агентства RusRating Голбан. Юлия ТИТОВА,