ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения. Ноябрь – 2015 - «Финансы и Банки»

На фоне экономических сложностей на первый план выходят кредиты с минимальными ставками Ноябрь и декабрь традиционно - одни из самых «урожайных» месяцев для банков, активно занимающихся розничным кредитованием. На протяжении нескольких последних лет банкиры фиксировали ярко выраженную тенденцию: в преддверии Нового года люди берут кредиты на дорогостоящие подарки или путешествия. Но в этом году ситуация изменится - кризис внес свои коррективы. Ключевым фактором стало снижение реальных доходов населения. Комментарий Вячеслав Нестеров, управляющий филиалом СМП Банка в Екатеринбурге: - Как правило, перед новым годом объемы кредитования существенно увеличиваются. Заемщики берут кредиты на путешествия, совершают больше покупок. Вероятно, что в этом году сезонный фактор будет присутствовать, но в гораздо меньшем объеме, прежде всего по причине сохранения неопределенности в экономике и снижения уровня доходов населения. Кроме того, в текущем году будет выдано значительно меньше кредитов на путешествия, потому что закрыты самые массовые туристические направления. КомментарийНаталья Малахова, руководитель розничного бизнеса регионального центра «Уральский» банка «Интеза»: - Многие заемщики стали тщательнее оценивать свои расходы и не торопятся оформить кредит или кредитную карту. Кроме того, в связи со сложной ситуацией на туристическом рынке и с кризисными явлениями в экономике, из списка потенциальных клиентов ушли те, кто планировал взять кредит на новогодние путешествия. Тем не менее сезонного всплеска в банках ожидают, хоть и небольшого. Реализуется отложенный спрос 2-3 кварталов. Комментарий Марина Гринкруг, директор департамента розничных продаж АТБ: - Мы убеждены, что вырастет, и это будет связано с грядущими новогодними праздниками. Несмотря на все кризисные явления 2015 года, мы все же должны говорить о классическом более высоком спросе в четвертом квартале - предновогодний сезон. Кроме того, вероятнее всего реализуется «накопленный отложенный спрос» за 2-3 квартала, когда люди, нуждавшиеся в кредитовании, все же стремились отложить этот шаг с оглядкой на ситуацию в экономике. Сейчас волатильность рынка стала немного ниже, экономическая ситуация хоть и не улучшилась, но стала более стабильной и прогнозируемой - именно все это и позволяет делать более оптимистичные прогнозы на декабрь. Те потребители, кто все-таки решится на покупку подарков в кредит, будут тщательно взвешивать все предложения банков. Цена кредитного вопроса будет одним из решающих факторов при выборе, считают опрошенные нами эксперты. Эту мысль подтверждает и регулярный рейтинг популярных беззалоговых кредитов по версии bankinform.ru. В лидерах традиционно оказываются крупнейшие банки страны и региона. Состав участника рейтинга меняется очень редко, новым кредитным предложениям удается попасть в ТОП-10 только если они предлагают условия существенно лучше среднерыночных. Так произошло в ноябре. Традиционно тройка лидеров в ТОПе популярных кредитов выглядит таким образом: ВТБ24, Россельхозбанк и Банк Москвы. Далее расстановка сил раз от раза меняется, но состав участников остается стабильным уже на протяжении нескольких месяцев - это кредиты от Сбербанка, Росбанка, банка «Кольцо Урала», СКБ-банка и УБРиР. В ноябре неожиданно появился новый участник - Азиатско-Тихоокеанский банк со своим новым кредитом «Просто 15». Кредитную программу банк запустил совсем недавно - в конце октября. За месяц она сумела выйти на 9 строчку рейтинга. Стоит отметить, что на данный момент это одна из самых выгодных ставок на рынке в целом и самая низкая среди участников ТОПа. Именно процентная ставка - 15% - стала главным преимуществом кредита. Дополнительной страховки условия не предусматривают, однако есть комиссия за погашение кредита через кассу банка - 110 рублей, через терминалы самообслуживания - 50 рублей за каждый платеж. В банке уточнили, что есть терминалы, через которые погашать кредит можно бесплатно. ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения Позиция в ТОПе (изменение) Кредит Ставка Условия 1 (0) Кредит Наличными ВТБ24 от 17% (зависит от выбранной программы - «быстрый», «Крупный», «Удобный») Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб. Срок до 5 лет 2 (0) Кредит Пенсионный Россельхозбанк от 16% (ставка зависит от срока кредита. Указано значение при оформлении договора личного страхования. Если заемщик не заключает договор страхования, то ставка увеличивается на 3 п.п.) Сумма от 10 до 500 тыс. руб. Срок до 7 лет Кредит для пенсионеров всех категорий (по старости, инвалидности, выслуге лет) 3 ( 1) Кредит Наличными Банк Москвы от 16,9% до 29,9% (ставка зависит от категории клиента и суммы кредита) Сумма от 100 тыс. руб. до 3 млн. Срок до 5 лет 4 (-1) Кредит Потребительский Кольцо Урала 18,5% Сумма от 30 тыс. до 1 млн. руб. Срок до 7 лет 5 (вернулся в ТОП) Просто деньги Росбанк от 15,4% (без страховки и ставка зависит от оценки кредитоспособности заемщика) Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок до 5 лет. 6 (-1) На все про все СКБ-банк от 16,9% до 34,9% (зависит от пакета документов и срока кредита) При наличии справки о зарплате: cумма от 51 тыс. до 1,3 млн руб. cрок до 5 лет. Без справки о зарплате: сумма от 51 до 180 тыс. руб. cрок до 3 лет. 7(-1) Потребительский Россельхозбанк от 23,75% (ставка зависит от срока кредитования. Указано значение с учетом страхования жизни и здоровья защиты от потери работы. Если заемщик не заключает договор страхования, то ставка увеличивается на 2,5 п.п.) Сумма от 10 до 750 тыс. руб. Срок до 5 лет. 8 (вернулся в ТОП) Потребительский кредит без обеспечения Сбербанк от 20% (для зп клиентов от 15,5%) Сумма от 15 тыс. руб. Срок до 5 лет. 9 (NEW) Просто 15 АТБ 15% Сумма от 30 тыс. до 50 тыс. руб. Срок до 1 года 10 (вернулся в ТОП) Кредит на рефинансирование Сбербанк от 17,5% Сумма от 15 тыс. до 1 млн. руб. Срок до 5 лет. Рейтинг составлен на основе данных Яндекс.Метрики о наиболее посещаемых страницах потребительских кредитов наличными без обеспечения. Экспресс-кредиты в выборку не включаются. Данные актуальны на 05.11.2015 г. В следующем году ставки по беззалоговым кредитам в целом по рынку будут снижаться, считают эксперты. «Агрессивное маркетинговое снижение уже позади, но ставки в первом квартале 2016 года будут ниже, чем в четвертом квартале 2015 хотя бы потому, что ЦБ снизил предельные значения ПСК», - объясняет Марина Гринкруг из Азиатско-Тихоокеанского банка. Однако получить заем по минимальной ставке будет не так просто. Наибольшее развитие могут получить специальные программы для проверенных клиентов. «Большинство банков продолжают ужесточать критерии отбора заемщиков и ориентируются, в первую очередь, на постоянных клиентов с хорошей репутацией», - говорит Наталья Малахова из банка «Интеза». Экономическая ситуация существенно повлияет и на возможность человека взять кредит (платежеспособность), и на его желание (уверенность в своих доходах). КомментарийМарина Гринкруг, директор департамента розничных продаж АТБ: - Думаю, что 2016 год в целом не будет более радужным для розничного кредитования по двум причинам - спрос и готовность банков кредитовать. Во-первых, многие вынуждены будут ограничить себя в расходах, снизив уровень потребления. Во-вторых, из-за снижения платежеспособности населения банки будут вынуждены подходить к оценке риска заемщика более консервативно В целом рынок будет расти, но невысокими темпами. КомментарийВячеслав Нестеров, управляющий филиалом СМП Банка в Екатеринбурге: - Рынок находится под влиянием двух разнонаправленных тенденций. С одной стороны, большинство банков возобновили потребительское кредитование, и постепенно понижают ставки, что делает кредиты более доступными для граждан. С другой - уровень закредитованности жителей Свердловской области очень высок. Согласно статистике ведущих бюро кредитных историй, по соотношению доходов к размеру кредитной задолженности, а также по количеству кредитов на одного человека регион входит в число лидеров, что, конечно, отрицательно влияет на динамику роста потребительского кредитования. Таким образом, рынок беззалогового кредитования будет постепенно расти, но по причине низкой кредитоспособности населения темпы будут невысокими.