Владимир Черкашин, Сбербанк: «Мы не кредитующий, а платежный банк» - «Финансы и Банки»
Фото:
Евгения Яблонская
О несбывшихся ожиданиях
Начиная текущий год, мы переживали за то, что граждане, обеспокоенные ситуацией на валютном рынке, будут забирать свои деньги из банков. Мы готовились к тому, что объем вкладов снизится. В начале года так и происходило.
Но уже к середине года тренд переломился - начался активный прирост депозитов. В итоге за 11 месяцев прирост вкладов населения превысил 70 млрд рублей, сегодня это уже 90 млрд рублей.
Значительно вырос не только объем портфеля в денежном выражении, но и количество вкладов. Изменилась модель поведения граждан: люди стали более осторожны в расходах. Зачастую это называют переходом от потребительской к сберегательной модели поведения. Можем констатировать: в 2015 году это произошло.
О снижении спроса на кредиты
В потребительском кредитовании динамика менее заметная. Количество действующих кредитных договоров и объем портфеля практически снизились. В целом по Уральскому банку с начала года портфель одноименных займов сократился с 136 млрд рублей до 119 млрд рублей. В Свердловской области портфель потребительских кредитов уменьшился на 8%.
Несмотря на все экономические сложности, в 2015 году мы выдали больше 36 тысяч новых жилищных кредитов на сумму почти 50 млрд рублей. Это меньше, чем за 11 месяцев прошлого года, но, тем не менее, мы поддержали строительную отрасль. А населению помогли улучшить свои жилищные условия. Во многом это произошло благодаря тому, что в марте 2015 года была запущена ипотека с господдержкой.
Однако, хоть жилищное кредитование и стало локомотивом розничного бизнеса банков в 2015 году, но даже за счет ипотеки нам не удалось нарастить розничный портфель в целом. Прирост, если и есть, то очень небольшой.
О господдержке и недооцененной вторичке
Мы ожидаем понижения уровня инфляции в стране до уровня ниже 10%. Это будет сигналом к снижению ставок по кредитам для банков. В таком случае мы сможем выдавать жилищные кредиты по приемлемым ставкам, даже если программу господдержки не продлят на 2016 год.
Стоит отметить, что доля ипотеки с господдержкой в нашем портфеле не так уж велика - это всего 11%. Для сравнения на кредиты на покупку жилья на вторичном рынке приходится 58% всех жилищных займов. А потому очень важно не только, какова будет ставка по кредитам на новостройки, но и на "вторичку".
В 2015 году цена на недвижимость и ставки по кредитам снизились. В таких условиях мы рассчитываем, что в 2016 году объемы кредитования на вторичном рынке как минимум не упадут.
О мобильных технологиях и отказе от бумаги
Мы видим свою цель в развитии не только традиционных направлений работы, но и в совершенствовании своих технологий. Особенно это важно в сложные экономические периоды. Мы уже давно считаем себя не только кредитующим, но в первую очередь - платежным банком. За 11 месяцев текущего года, мы сумели обеспечить обработку свыше 212 млн платежей от населения. При этом почти треть из них была осуществлена с помощью мобильного и интернет-банка, и других удаленных каналов обслуживания.
Мы вкладываем огромные силы и деньги в развитие мобильных приложений, внедряем все новые и новые разработки. Сегодня через него можно оплатить любую квитанцию, сфотографировав штрих-код или QR-код документа. Впервые в мобильное банковское приложение был встроен антивирус. И это было реализовано в Сбербанке.
В работе с юрлицами мы тоже уже давно не просто банк, который кредитует. Мы даем бизнесу возможность общаться с нами в удобном ему формате: без бумаг и лишних визитов в офис. В этом году впервые в России в системе Сбербанка мы реализовали проект, который позволяет совершать оборот документов по кредитованию вообще без бумаг. Все этапы процесса - от рассмотрения заявки до погашения кредита проходят через систему электронного документооборота e-invoicing.
Современный мир требует изменений - и мы к ним готовы!
О сельских офисах
Я убежден в том, что как бы ни были развиты наши цифровые сервисы, еще длительное время очень важна будет возможность прийти в банк и поговорить с живым человеком. Почувствовать дыхание собеседника. При этом уже сейчас в колл-центре можно получить не менее исчерпывающую консультацию. Но людям важно видеть перед собой живого человека. Поэтому мы очень внимательно относимся к нашей сети. В 2016 году темп, с которым мы будем открывать новые офисы, существенно сократится. Это связано с тем, что программа на финальной стадии реализации. Нам просто не нужно уже открывать по сотне офисов в год.
Более того, ряд отделений будут закрыты. В основном это касается офисов банков в сельской местности. Офис, который работает по три часа в день, три дня в неделю не интересен ни нам, ни потребителям. Как правило, они располагались совсем в неподходящих помещениях, иной раз - просто опасных, ветхих.
На смену таким устаревшим отделениям придут наши мобильные офисы. Либо будет организован автобус до ближайшей точки Сбербанка. Люди не останутся без банковских услуг совсем.
О ладошках школьников и зачетках студентов
Для нас есть три важных проекта на следующий год. Первый - это развитие платежей на транспорте, эмиссия бесконтактных карт с транспортным приложением.
Второй проект - «Ладошки». Это система для безналичных расчетов в школах. Она позволяет школьникам проходить через турникет, оплачивать обеды в столовой не с помощью реальных карт, а по отпечатку ладони. При этом родители будут сразу получать sms о том, что ребенок вошел в школу или вышел из нее, оплатил школьный обед. Надеемся, в следующем году, мы этот проект реализуем в нескольких городах на Урале.
Еще один большой проект, который мы анонсировали на "Иннопроме" - это кампусная карта. Эта банковская карта, в которую зашит весь необходимый студенту функционал: пропуск на территорию университета, проездной, читательский билет и зачетная книжка, карта для начисления стипендии. Эмиссию кампусных карт в 2016 году уже начали в двух вузах в республике Башкортостан. В Свердловской области мы планируем выпустить такие карты сначала для студентов СУНЦ УрФУ, а затем и для самого Уральского федерального университета.
Фото: Евгения Яблонская
Смотрите также:
