Советы путешественнику. Как правильно выбрать карту с милями? - «Финансы и Банки»

Формально все выглядит предельно просто: оформляете карту - расплачиваетесь ей и получаете определенный процент от суммы безналичных операций обратно на карту в виде бонусных миль - тратите мили на долгожданный отпуск. На деле же, есть множество нюансов. Каких, сейчас разберемся.

Итак, на что стоит обратить внимание при выборе карты с милями:

1. Кредитка или дебетовая карта?

Ни в первом, ни во втором варианте нет подвоха. Просто вам нужно понимание, свои вы будете тратить деньги или регулярно залазить в кредитный лимит, который по-хорошему лучше бы закрывать, пока не кончился льготный период.

2. Каков курс начисления миль?

Начисление бонусов - это хорошо. Но хорошо бы понимать, по какому курсу банк конвертирует потраченные вами рубли в начисленные мили. Понимая это, вы сможете рассчитать, какой объем безналичных покупок вам нужно совершить, чтобы накопить нужное количество миль.

Рейтинг карт с самым оптимальным курсом начисления миль вы можете посмотреть в нашем ТОП карт кэшбэк (мили).

3. Есть ли приветственные мили?

Приветственные мили - это подарок от банка просто за то, что вы оформили карту. Приятный бонус, который есть далеко не у всех.

4. На что можно потратить мили?

На перелет только с одной авиакомпанией или можно выбрать из определенного альянса авиаперевозчиков, а может, вообще любую авиакомпанию мира? Можно ли использовать мили на оплату отеля или проката авто? А может, вы вообще собрались путешествовать по железной дороге?

КомментарийТаисия Шиловская, территориальный руководитель по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка в Екатеринбурге:

- В первую очередь, необходимо выбрать вид транспорта, каким вы собираетесь воспользоваться - самолет или поезд. В зависимости от этого выбирать карту. В частности, в Альфа-Банке есть карты «Аэрофлот», «Альфа-Miles» и карта «РЖД».
Затем можете обратить внимание на список предоставляемых услуг - список отелей, авиакомпаний и различных бонусов, участвующих в программе. Например, у нас в рамках карты «Альфа-Miles» более трехсот авиакомпаний мира.

Уже знаете, куда планируете поехать в отпуск и на каком транспорте, это поможет вам сделать правильный выбор карты. Если же конкретного плана отпуска у вас пока нет, выбирайте карту с максимальными возможностями и минимумом ограничений.

Комментарий

- Если участвующая в проекте авиакомпания не летает, например, в Рейкьявик, то накопленные мили никак не смогут помочь сэкономить в запланированном путешествии в Исландию. На такой случай, на рынке есть ряд предложений карт, предусматривающих возможность обмена миль на билеты любых авиакомпаний. Но надо понимать, что курс начисления и обмена таких миль, как правило, не слишком выгоден (так как нет дотационной поддержки от партнера по кобрендингу) и является в большей степени обычным, завуалированным кэш-бэком, к тому же ограниченным по целевому использованию.

Нередко в условиях по использованию миль есть ограничения. Вот несколько примеров: мили можно потратить, лишь накопив определенную сумму, или совершив платный перелет рейсом определенной авиакомпании. Иногда милями можно оплатить лишь билет бизнес-класса или только часть суммы из общей стоимости перелета. В отдельных случаях бонусами нельзя покрыть расходы на топливный сбор. Чем меньше ограничений, тем лучше, конечно.

6. Сколько стоит выпуск и обслуживание карты?

Очень важный вопрос. Стоимость обслуживания и выпуска карты не должна «съедать» ваши мили. А иначе - есть ли смысл их копить?

Если вы собираетесь оформить кредитку для накопления миль, учтите и размер процентной ставки по кредиту.

7. За какие операции мили не начисляется?

Как правило, мили не начисляются за снятие наличных и переводы. Иногда встречаются ограничения на начисление миль за оплату услуг связи, ЖКХ. В немилости оказались и азартные игры - скорее всего, вы не получите мили за деньги, потраченные в казино и тотализаторах, на покупку лотерейных билетов.

КомментарийОльга Овчинникова, вице-президент, директор департамента банковских карт и потребительского кредитования банка «Открытие»:

- Бонусы обычно не начисляются на операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, покупка электронных денег), денежные переводы, операции по покупке финансовых инструментов, казино (покупка фишек), операции по оплате коммунальных услуг и услуг связи. В большинстве случаев это связанно с пресечением злоупотреблений при накоплении бонусов. К примеру, постоянно переводя средства между картой и электронным кошельком, можно было бы бесконечно накапливать бонусы «не выходя из дома».

Не идут в учет и операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (например, в некоторых банках есть ограничение на покупки продовольственных товаров, мебели в крупных гипермаркетах или специализированных магазинах вроде METRO Cash&Carry).

Комментарий

- Бонусы обычно не начисляют за операции по получению наличных через банкоматы и пункты выдачи наличных; за переводы денежных средств с карты на карту; при оплате жилищно-коммунальных услуг и услуг, мобильной и стационарной телефонной связи; при оплате картой услуг, связанных с предпринимательской деятельностью.

8. «Сгорают» ли мили и при каких обстоятельствах?

Обычно банк устанавливает срок (стандартно - около трех лет), по истечении которого начисленные мили «сгорают». Например, на картах «Аэрофлот» и «РЖД» мили и бонусы аннулируются, если в течение двух лет не было перелетов и переездов, по карте «Альфа-Miles» - если не использовал мили в течение 3 лет с даты начисления бонусов. Так что копить слишком долго не имеет смысла.

Комментарий

- Мили сгорают практически в любой программе, однако правила и сроки «сгорания» во всех программах разные. В среднем срок действия начисляемых миль составляет 2-3 года. В большинстве случаев этого срока достаточно, чтобы накопить на полет.

Хотя, на рынке стали появляться карты, по которым мили не сгорают на протяжении всего срока обслуживания клиента в банке. Такой подход практикуют, например, в Уралсибе и «Открытии».

9. Как заработать еще больше миль?

«Используйте вашу карту чаще - при совершении даже незначительных повседневных покупок, вы будете получать бонусы. Ну, и важно не забывать участвовать в акциях проводимых банком», - советует вице-президент банка «Открытие» Ольга Овчинникова.

Например, если вы откроете дебетовую карту Visa Alfa-Miles до 31 августа, то получайте 2000 миль в подарок от Альфа-Банка. А в «Открытии» при покупке билетов на Travel-портале банка по Travel карте вы получите в два раза больше рублей на бонусный счет. Таким образом, покупая билеты на отпуск сейчас, вы можете хорошо удачно подкопить мили и на будущее путешествие.

10. Удобно ли будет пользоваться картой?

Вы ведь собираетесь пользоваться картой не только в России, но и во время отпуска? Тогда обратить внимание стоит на условия по снятию наличных и курс конвертации при покупках в валюте, считает Ольга Овчинникова из банка «Открытие». Имеет значение и платежная система.

КомментарийИрина Гопкало, руководитель Свердловской территориальной дирекции банка УРАЛСИБ:

- При выборе карт обращайте внимание на популярность платежной системы, чтобы карты были распространены в тех странах и регионах, где вы чаще всего бываете. УРАЛСИБ, например, выпускает комплекты карт «Весь мир», в которые входят карты MasterCard и American Express, что позволяет использовать их практически в любом уголке мира.

Удобно, если карту для путешествий можно привязать к валютному счету. Кстати, о том, куда с какой картой ехать, нам недавно рассказывал Виталий Милованов.

Комментарий

- В США, Латинской Америке и Азии имеет смысл использовать карту в долларах, в Европе - в евро. Наиболее выгодное сочетание, когда ваша долларовая карта Visa, а карта в евро - MasterCard. Это связано с курсами конвертаций платежных систем.

Начальник департамента маркетинга «РосинтерБанка» Максим Чубак напоминает про то, что часто по картам предусмотрена бесплатная страховка для выезжающих за рубеж - тоже полезная опция.

Наконец, помните о том, что, выбирая карту, вы выбираете себе банк. Так или иначе на протяжении нескольких месяцев, а может и лет, пока копятся мили на ваше путешествие, вам придется активно с ним взаимодействовать. Устраивает ли вас сеть отделений и банкоматов, мобильный и интернет-банк и сама философия взаимоотношений банка с клиентом? Ответьте себе на эти вопросы прежде, чем принять окончательное решение.