Доверяем, но не проверяем - «Финансы и Банки»

В кризис россияне не стали меньше доверять банкам По данным исследования компании Synovate Comcon, кризисные явления конца 2014 – начала 2015 года в экономике не увеличили недоверие россиян банкам. Однако при этом треть населения России старше 16 лет не пользуется банковскими продуктами. Согласно данным исследования «РосИндекс» компании Synovate Comcon, доля россиян, относящихся к банкам настороженно, не увеличилась из-за экономического кризиса 2014 – начала 2015 года и стабилизировалась на уровне 46%. Последний пик недоверия был в конце 2013 – начале 2014 года, в разгар кампании по отзыву лицензий и зачистке банковского сектора. Однако в начале 2015 года до 63% снизилась доля пользователей банковских услуг по сравнению с 65% по итогам IV квартала 2014 года. Также кризис отразился на отношении россиян к критериям выбора банка. Наши граждане стали больше ориентироваться на наличие у банка государственной поддержки – она важна уже для 33% респондентов по сравнению с 30% в III квартале 2014 года. Также для клиентов стал более привлекательным такой фактор, как наличие выгодных предложений в продуктовой линейке банка. Сейчас этот критерий одним из основных считают 21% пользователей банковских услуг, что на 4 процентных пункта больше, чем в конце 2014 года. По словам директора департамента маркетинга Бинбанка Михаила Семикова, основное снижение доверия к банковскому сектору действительно наблюдалось в конце 2013 года, когда у ряда крупных банков были отозваны лицензии. «Но в течение 2014 года стало понятно, что это планомерная политика регулятора и она направлена на оздоровление банковской системы. В связи с этим волатильность зимы 2014–2015 годов не отразилась на доверии россиян к банковскому сектору», – комментирует банкир. «На мой взгляд, население прекрасно отдает себе отчет, что вина банков в текущей экономической ситуации не является ключевой. Даже проблему закредитованности населения крайне сложно перевалить на плечи кредитных организаций, тем более что от этой проблемы страдают и сами банки», – считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. По мнению банкира, определенную долю негатива, конечно, не могла не внести череда отзывов лицензий. Однако тут стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов успешно справляется с возложенной на него нагрузкой возмещать вклады в прогоревших банках в размере до 1,4 млн рублей, что, безусловно, играет в пользу репутации банковской системы в целом. По мнению Люшина, чем осторожнее клиент относится к работе с собственными сбережениями и долговыми обязательствами, тем ниже вероятность появления просрочек по кредиту и вероятность оказаться в очереди на возмещение вклада в разорившемся банке. По мнению руководителя департамента развития бизнеса банка «БКС Премьер» Дмитрия Костенко, кризис 2014–2015 годов связан в первую очередь с санкциями против России, а также резким падением мировых цен на энергоресурсы. «Банки научились работать с клиентами в период кризисов, делая акценты на потребностях клиентов в более эффективном управлении денежными средствами и формировании предложений, отвечающих потребностям различных категорий клиентов», – говорит Костенко. Заместитель председателя правления Банка Расчетов и Сбережений Сергей Шамин вовсе считает, что банковского кризиса в конце 2014 года не было. «Не было ни остановки платежей, ни «набега вкладчиков» на банки, ни кризиса на рынке межбанковского кредитования, ни массового отзыва лицензий. Была паника на валютном рынке, что вылилось в широкомасштабную игру на падении рубля, в которую вступила и небольшая часть населения. Но все же большинство граждан эти события восприняли адекватно – как изменение рыночной ситуации, вызванной политическими событиями», – утверждает Шамин. Что касается повышения доверия клиентов, то ключевая задача – сделать финансовые услуги и продукты проще и прозрачнее, полагает директор департамента маркетинга Бинбанка Михаил Семиков. «Доверие населения к банкам зависит не только от банков, — поясняет директор по методологии рейтингового агентства RusRating Елена Николаенко. – Не последнюю роль играют меры регулятора в отношении банковского сектора, а может, даже и первую. Со стороны государства должны быть структурные реформы, направленные на повышение качества банковской системы и предоставляемых услуг». Если говорить о том, что в России 37% населения не пользуется банковскими услугами, то нужно помнить, что в некоторых регионах присутствие банков все еще на низком уровне: согласитесь, что в банковской карте нет смысла, если ближайший банкомат находится в 100 км, а ни один из близлежащих магазинов не оборудован терминалами безналичной оплаты, обращает внимание Андрей Люшин из Локо-Банка. В Бинбанке отмечают, что потенциальных клиентов банков, не пользующихся банковскими услугами, можно поделить на три сегмента. Первый сегмент – молодежь, которая еще не располагает собственными источниками доходов, второй – пожилые люди, которые получают пенсию через Почту России, третий – граждане, которые платят только налоги и коммунальные платежи и не имеют активных банковских продуктов. «Чтобы привлечь таких клиентов, банкам нужно активнее работать с молодежью и с пенсионерами», – заключает Михаил Семиков. Юлия ТИТОВА,