Потрудитесь расплатиться. Коллекторы предложили должникам новый способ заработать - «Тема дня»

Около 18% неплательщиков по кредитам жалуются на потерю дохода. «Дочка» Сбербанка предлагает своим должникам обучать роботов — это поможет заработать деньги и закрыть долги.

Дочерняя компания Сбербанка «Актив Бизнес Консалт» (АБК), созданная в 2013 году как коллекторское агентство, в середине сентября разработала и запустила проект Elementary, позволяющий должникам зарабатывать деньги и погашать долг. Об этом рассказал, выступая на форуме лидеров рынка взыскания, генеральный директор компании Дмитрий Теплицкий. По его словам, должники участвуют в развитии речевых технологий, которыми уже несколько лет активно занимается компания. В течение двух недель с момента запуска проекта в нем зарегистрировались 200 человек.

«Если у нашего должника непростое финансовое положение, он потерял работу, то мы даем ему возможность решить эту проблему, — объяснил он Финансы и Банки. — Он может зарегистрироваться на нашем сайте и начать работать. Для этого нужны только компьютер с выходом в Интернет и телефон. Скоро у нас будет мобильная версия и работать можно будет с планшета или смартфона».

Сейчас платформа работает для клиентов из цессионного портфеля АБК. Средняя сумма долга составляет 25 тыс. рублей (минимум — 1,5 тыс., максимум — 150 тыс. рублей). Доход должников, согласившихся участвовать в проекте, зависит от количества и сложности отработанных кейсов. За один час можно заработать от 50 до 300 рублей. «Чем чаще и дольше должник у нас работает, чем выше его уровень, чем качественнее он выполняет задания, тем выше оплата, — говорит глава АБК. — Изначально мы планировали просто списывать долг. 100 рублей заработал — 100 рублей вычли из долга. Но такая схема неэффективна, поскольку любому человеку нужна звонкая монета в кармане, которая мотивирует гораздо больше, чем просто прощение долга. Людям важно получить физические деньги, на которые можно что-то купить. Именно поэтому из каждых заработанных 100 рублей 50 идет в счет погашения долга, а 50 мы выплачиваем пользователю».

В АБК считают такой заработок «не самыми маленькими деньгами». «Давайте посчитаем: в среднем 100 рублей в час — это 800 рублей за восьмичасовой рабочий день. За 24 рабочих дня можно заработать уже на старте свыше 19 тысяч рублей. А если работать профессионально и выходить на более сложные кейсы, можно получать и по 300 рублей в час, увеличив заработок в три раза», — подсчитывает Теплицкий.

Как рассказал Финансы и Банки IT-директор АБК Сергей Марков, должникам, согласившимся участвовать в проекте, предлагается на платформе компании выполнять разметку данных. «Например, они оценивают качество синтеза речи: мы даем им на прослушивание короткие фрагменты синтезированной речи и просим поставить оценку, — объясняет он. — Для нас важно, чтобы подобные оценки дали как можно больше людей с разными вкусами. Это поможет нам выбрать наиболее удачные варианты синтеза, а также попробовать построить модель, которая будет предсказывать, какому человеку какой голос нравится».

Также в АБК для должников есть задачи по разметке звуковых файлов: человеку дается звуковой фрагмент, который он должен прослушать и записать текстом то, что услышал. «Это необходимо для нашей системы распознавания речи. Увеличение массива подобных размеченных данных позволяет значительно повысить качество распознавания устной речи», — продолжает Марков.

Также в Elementary есть задачи по распознаванию пола и возраста человека. Должников просят наговаривать какие-то фразы, а затем указывать свой пол и возраст. Таким образом робот учится распознавать эти параметры на большом количестве образцов речи разных людей. «Количество задач даже по этим трем направлениям огромное, и именно на таких массивах данных, собранных от разных людей, основывается все современное глубокое обучение», — указывает IT-директор АБК.

«Сейчас синтез речи и все, что связано с речевыми технологиями, переживает настоящую революцию. Компании вкладывают в развитие этого направления колоссальные ресурсы, и в выигрыше останутся те, кто будет обладать большими массивами правильно размеченных данных, — считает Теплицкий. — Голосовые коммуникации в нашем бизнесе все больше переходят к роботам. Но робот без человека не может работать: он ошибается, и ему необходимо показать где».

«Эта история позволяет нам в равной степени совместить эффект для бизнеса и развития технологий, а также помочь гражданам решить их проблемы с просроченной задолженностью», — добавляет Марков.

В мире уже существуют площадки, на которых можно зарабатывать деньги за разметку данных, — например, Amazon Mechanical Turk или похожий проект «Яндекс.Толока» в России, которые сотрудничают со всеми желающими.

Как рассказали Финансы и Банки в пресс-службе проекта «Яндекс.Толока», на сегодняшний день в сервисе зарегистрировано более 5 млн исполнителей, каждый день задания выполняют более 25 тыс. человек. Количество заданий и число активных пользователей с каждым годом удваивается. «Вознаграждение зависит от выполняемых заданий, от времени, которое исполнитель уделяет «Толоке», — объясняют в пресс-службе. — В среднем при активном решении задач в месяц можно зарабатывать 5—10 тысяч рублей».

По словам Дмитрия Теплицкого, в будущем году АБК рассматривает возможность масштабирования проекта Elementary на рынок. «Нам совершенно точно понадобятся ресурсы. Уже до конца этого года у нас есть потребность в размещении порядка 30 миллионов заданий. В следующем году, вместе с ростом потребностей рынка речевых технологий, количество заданий по разметке данных увеличится до 100 миллионов, — говорит он. — Сегодня в проект приходит около 35% из числа приглашенных нами должников. В 2020 году мы рассчитываем привлечь не менее 1,5 тысячи человек, и это только начало. Потенциал рынка гигантский».

Около 18% должников в качестве причины неплатежей по кредиту называют именно отсутствие или потерю работы и, как следствие, отсутствие дохода, сообщил Финансы и Банки президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. «Мы видим замкнутый круг: есть желание платить, но нет денег, потому что нет работы, найти которую зачастую оказывается не так просто и быстро», — объясняет он.

По словам Мехтиева, практика, когда должники становятся сотрудниками коллекторских агентств и погашают свою задолженность, есть. Однако это все же единичные случаи — речь идет не более чем о 2—3% от общего числа взыскателей.

Некоторые коллекторские компании для решения проблемы могут помочь должнику найти работу. «Многие клиенты не имеют высшего образования, зачастую их выбор — рабочие специальности, временные подработки. Среди данного сегмента большинство с Интернетом «на вы», и привычные нам интернет-ресурсы для поиска работы им просто недоступны», — рассказывает генеральный директор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель и приводит недавний пример из практики компании. Женщина 54 лет взяла в крупном банке кредит на 42 тыс. рублей, не смогла вовремя погасить, накопились проценты. Жила одна, без детей, периодически подрабатывала швеей, до недавнего времени работала кладовщиком в магазине.

«На момент встречи с нашим сотрудником случилась банальная череда бытовых неприятностей: машинка сломалась, на работе сократили. Женщина опустила руки, — говорит Михмель. — Мы пообщались, поняли, что для нее долг — это бремя, от которого она хочет избавиться, но не знает, как решить проблему. На сайтах rabota.ru и job.ru мы нашли подходящие ей специальности, дали распечатки, помогли договориться о собеседовании на вакансию товароведа-приемщика в ближайшем магазине ее района. Ольга подписала с ПКБ соглашение о погашении, мы разработали удобный график платежей».

О своей инициативе помогать должникам зарабатывать в ноябре прошлого года рассказывала микрофинансовая компания «Кредит 911». Как писали СМИ, компания предлагала вакансии в своем кол-центре, должности секретарей, уборщиков территории и т. д. На запрос Финансы и Банки о количестве должников, погасивших таким образом свои долги, и в принципе о продолжении такой практики в компании не ответили.

Решение проблем должников, потерявших работу, требует индивидуального подхода, считают в проекте ОНФ «За права заемщиков». «Потеря работы или дохода — это, пожалуй, самая распространенная причина проблем у должников, — отмечает руководитель проекта Евгения Лазарева. — Но причин, по которым люди лишаются своей работы, в нашей практике довольно много. Кто-то в результате несчастного случая или серьезной болезни утрачивает работоспособность и получает инвалидность. У кого-то могут болеть и нуждаться в неотлучном уходе близкие родственники. Есть граждане, которые теряют работу в результате банкротства, сокращения или реорганизации работодателя и находятся в поиске работы по специальности».

По ее словам, международный финансовый опыт показывает, что должники, получившие даже моральную поддержку от взыскателя в сложной ситуации, быстрее справляются с проблемами и реже допускают просрочки, чем столкнувшиеся с жестким взысканием. «Мы считаем, что такие хорошие практики стоит брать на вооружение, — говорит Лазарева. — С одной стороны, коллекторам все должны. С другой — если мы стремимся к цивилизованному финансовому рынку, к соблюдению принципов ответственного кредитования, к воспитанию «здорового» заемщика, то должен быть запасной выход, и лучше не один».

Комментируя инициативу АБК, в проекте «За права заемщиков» отмечают, что пока количество тех, кто соглашается таким образом отработать долг, очень невелико. «Возможно, со временем их станет больше, — отмечает Евгения Лазарева. — Но для этого у потребителя, который находится в стрессовой ситуации из-за просрочки, должно появиться доверие к этому новому инструменту».

Она указывает, что любой инициативе нужно дать вступить в силу и поработать хотя бы полгода, чтобы понять, какие существуют подводные камни. «Закон о банкротстве физлиц изначально рассматривался всеми как очень простой и удобный инструмент реабилитации, — напоминает Лазарева. — Но впоследствии выяснилось, что у многих потенциальных банкротов нет средств не только для проведения этой процедуры, но даже для внесения предусмотренной законом суммы на депозит суда. Уровень жизни граждан, к сожалению, снижается. Многим не хватает реально располагаемых доходов даже на еду и необходимые для жизни вещи».

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ,