Персональный менеджер из ЦБ - «Финансы и Банки»

Банк24.ру направил в Центробанк запрос с просьбой прислать к нему уполномоченного представителя регулятора, который отслеживал бы деятельность кредитной организации. Об этом Банки.ру рассказал источник, знакомый с ситуацией. Традиционно Банк России сам решает, в какие кредитные организации направлять своих «комиссаров». По сравнению с началом 2014 года количество банков, в которых у ЦБ есть представители, увеличилось в три раза.

You are welcome

По данным источника, близкого к Банку24.ру, запрос в ЦБ с просьбой ввести в кредитную организацию уполномоченного представителя был направлен на прошлой неделе.

«Банк сам решил попросить направить уполномоченного представителя, чтобы показать ЦБ свою «прозрачность». В Банке24.ру вспомнили давний опыт взаимодействия и подумали, что будет очень полезно его повторить в нынешней ситуации, когда происходит много изменений на рынке и нужно к ним как-то приспосабливаться. Дело в том, что представитель от ЦБ уже был в банке – в 2008 году (тогда Банк24.ру как раз проходил процедуру санации. – Прим. ред.), – рассказывает источник, знакомый с ситуацией. – Нахождение в банке представителей регулятора в разы увеличило оперативность принимаемых решений, существенно ускорило механизм обратной связи с регулятором и реакцию на эту связь».

В пресс-службе Банка24.ру не подтвердили и не опровергли информацию об отправке запроса в ЦБ. Тем не менее в кредитной организации отмечают, что опыт присутствия в Банке24.ру уполномоченного представителя регулятора в прошлый раз был принципиально позитивным.

Аналитик компании «ИнстаФорекс» Антон Фомин считает, что шаг, который предпринял Банк24.ру, говорит о том, что меры ЦБ по увеличению прозрачности банковской системы в России наконец дают свои плоды. «При этом Банк России, на мой взгляд, должен поощрять такие инициативы и запросы от самих банков. Я думаю, что в итоге такие инициативы со стороны банков будут для них даже выгодны, поскольку увеличат доверие со стороны клиентов и вкладчиков и снизят возможные риски отзыва лицензий для самих кредитных организаций», — размышляет Фомин.

А вот у начальника аналитического департамента United Traders Михаила Крылова мнение принципиально другое.

«Запрос банка в ЦБ о назначении уполномоченного представителя регулятора может вызвать у самого регулятора дополнительные подозрения. Ведь присутствие уполномоченного представителя в банке нужно обычно для проверки его деятельности, – комментирует Крылов. – Тем не менее этот запрос вполне может быть продиктован желанием доказать Центробанку прозрачность банковской деятельности. Менеджменту банков в России становится все сложнее соблюдать принятые в общении с ЦБ практики по мере ухудшения ситуации в экономике. Однако другим представителям банковского сообщества следует дождаться ответа ЦБ указанному банку, чтобы понять, насколько регулятор заинтересован в самостоятельной активности кредитных организаций в таких вопросах».

По словам источника в Банке24.ру, от регулятора получена обратная связь, но пока ситуация осложняется двумя пунктами: по закону Банк24.ру сейчас не «проходит» для направления уполномоченного представителя ЦБ, и у регулятора нет кадрового ресурса, чтобы направить представителя в банк.

«Как бы то ни было, в банке надеются, что регулятор с интересом пойдет на подобный эксперимент и найдет пути решения проблемы. Например, для начала заключит договор о дополнительном информационном взаимодействии с банком», – рассказывает наш собеседник.

В свою очередь, опрошенные Банки.ру эксперты не исключают, что активность Банка24.ру может быть сопряжена с недавним предписанием Центробанка. Напомним, что регулятор предписал банку ограничить операции, которые могут быть истолкованы как сомнительные. Эксперты полагают, что теперь банк хочет доказать, что сомнительных операций его клиенты не проводят.

Гости дорогие

Решение о необходимости назначения уполномоченных представителей Банка России в кредитные организации принимается председателем ЦБ РФ или комитетом банковского надзора Банка России. В один банк может быть назначен один или несколько уполномоченных представителей от ЦБ.

Согласно статье 76 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», регулятор вправе назначить уполномоченных представителей в кредитную организацию в нескольких случаях: если банк получил «антикризисный» кредит от Внешэкономбанка или от Банка России в 2008–2009 годах; если в банке размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах; если банк получил кредит от ЦБ без обеспечения на срок более одного месяца, но не более одного года при условии, что банк имеет рейтинги необходимых агентств. А также если в отношении банка ЦБ РФ и Агентством по страхованию вкладов осуществлялись меры по предупреждению банкротства и если размер активов кредитной организации составляет 50 и более миллиардов рублей или размер средств, привлеченных от физических лиц на основании договоров банковского вклада и договоров банковского счета, составляет 10 и более миллиардов рублей.

Отметим, что последний пункт добавился к статье 76 в июле прошлого года. В частности, с ним связано увеличение количества банков, в которые были назначены уполномоченные от ЦБ. Так, в течение 2013 года уполномоченные каждый месяц направлялись в 16–19 банков. В начале 2014 года ЦБ ежемесячно «откомандировывал» своих уполномоченных в 17 банков, однако уже в марте уполномоченные сотрудники появились сразу в 58 кредитных организациях, а в апреле – в 60 (с учетом присоединения Крыма и Севастополя). С мая число банков, в которые назначаются уполномоченные представители Банка России, каждый месяц стабильно и равняется 57.

«Институт уполномоченных является одним из инструментов надзора, который в дополнение к другим инструментам дистанционного и контактного надзора позволяет повысить для надзорного органа транспарентность кредитной организации, в том числе выявлять проблемы в кредитных организациях на ранней стадии, — пояснили Банки.ру в пресс-службе ЦБ РФ. — Кроме того, для кредитных организаций это еще и инструмент доведения информации до регулятора в оперативном режиме. Наличие такого механизма позволяет Банку России повысить качество и оперативность получаемой надзорной информации. Предотвращение проблем в кредитных организациях – это прежде всего сфера ответственности менеджеров и собственников банков, которые обязаны при необходимости осуществлять меры по предупреждению банкротства».

Согласно закону, уполномоченный представитель Банка России «вправе получать от кредитной организации информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого кредитной организацией единоличному и коллегиальному исполнительным органам» (то есть председателю правления, правлению и совету директоров).

Кроме того, уполномоченный представитель ЦБ может без права голоса участвовать в разнообразных заседаниях органов управления кредитной организации, а также органов кредитной организации, принимающих решения по вопросам кредитования, управления активами и пассивами банка. По словам большинства опрошенных банкиров, как правило, представитель от ЦБ посещает заседания правления, советы директоров и кредитные комитеты, на которых обсуждаются наиболее крупные сделки.

Кроме того, представитель регулятора вправе получать от кредитной организации информацию и документы о ее деятельности по вопросам кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами) кредитной организации. Например, уполномоченный может попросить любую отчетность и расшифровку к ней на еженедельной основе, планы по кредитным выдачам за прошлый квартал и многое другое. Как указывают банкиры, при необходимости ознакомления с какими-либо документами уполномоченному представителю ЦБ в банке отводится специальное место (кабинет или комната), доступ в которое имеет только он. Там же расположен компьютер с доступом в информационную систему банка, где уполномоченный представитель может получить все необходимые выписки.

Уполномоченными представителями Банка России назначаются служащие Банка России, за исключением инспекционных подразделений. Как правило, это сотрудники ЦБ РФ, занимающие должности не ниже главного специалиста в структурных подразделениях центрального аппарата или территориальных учреждениях Банка России, осуществляющих надзор за кредитными учреждениями.

Уполномоченный представитель Центробанка может быть назначен в кредитную организацию в том случае, если в течение двух календарных лет до своего назначения уполномоченным не работал в этой организации и не являлся членом совета директоров (наблюдательного совета). Также он не должен являться акционером или аффилированным лицом банка, в который собирается прийти, не иметь договорных отношений с этим банком (за исключением договора банковского счета, предусматривающего осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковских карт), не иметь с акционерами банка, которым принадлежит доля более 1%, семейных или родственных отношений.

Теплые отношения

В целом банкиры очень положительно отзываются об уполномоченных от ЦБ, с которыми им довелось работать. В разговорах с обозревателем Банки.ру от представителей кредитных организаций, особенно занимающих высокие должности, часто звучали фразы, что им было интересно и важно показать документы и «изнанку» банка сотруднику ЦБ и ознакомиться с его работой, сидя с ним буквально через стенку.

«Представитель ЦБ присутствовал на всех совещаниях нашего банка, мог в режиме онлайн посмотреть многие банковские документы и отследить операции. Было интересно наблюдать за его работой, чему-то для себя учиться, – поделился впечатлениями один банкир на правах анонимности. – Я мог подойти и что-то уточнить у представителя ЦБ напрямую, глаза в глаза. Конечно, потом я отправлял официальный запрос в нужный департамент, чтобы получить официальный ответ, но уполномоченный представитель не раз помогал понять, как правильно мне стоит составить запрос».

«Когда у нас в банке присутствовал представитель регулятора, иногда мы видели его каждый день, а иногда – только на каких-то заранее запланированных встречах (совет директоров, заседание правления). Было очень удобно, когда для утверждения каких-то документов достаточно было пройти в соседний кабинет и показать их сотруднику ЦБ, – вспоминает председатель правления Банка24.ру Борис Дьяконов. – Я бы не сказал, что вхождение в перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России, является гарантией чего-либо. Это просто механизм информационного обмена. Приход в банк уполномоченного сотрудника ЦБ – это как дома высокоскоростной Интернет установить, с помощью которого оперативно можно задавать все интересующие вопросы и получать все нужные ответы».

Анна ДУБРОВСКАЯ,