Смартфон-марафон. Как страховщики подстраиваются под коронавирусную реальность - «Тема дня»
23 апр 2020, 00:38
Новости Банков
0
0
В течение апреля страховщики во всем мире запускали дистанционные сервисы. Российские тоже не отставали. Главные новинки — переход на постпродажное обслуживание и урегулирование убытков в режиме онлайн. Многие новинки страхового рынка приходят в Россию из-за рубежа. Там, как и в России, мобильные приложения стали основным средством общения клиентов и со страховщиками, и с их представителями. «Китайская компания Ping An, известная своими инновационными решениями, включила в мобильное приложение для автомобилистов не только полный перечень функций по управлению договорами страхования и урегулированию убытков, но и услугу удаленного техосмотра, санобработки автомобиля, заправки, а также справки о ситуации на дорогах», — рассказывает директор по отраслевым решениям в страховании IT-компании «КРОК» Андрей Крупнов. Заказывается услуга через приложение, а дальше приезжают сотрудники компании и выполняют заказ, не контактируя с клиентом, то есть соблюдают социальную дистанцию. Кроме того, клиенты Ping An могут загружать в приложение фотографии всех документов, необходимых для управления их страховыми полисами, и отправлять их в компанию, где искусственный интеллект распознает их и внесет необходимую информацию в системы страховщика. Аналогично происходит урегулирование убытков. «Осмотром поврежденных автомобилей также занимается искусственный интеллект, обрабатывающий фотографии, сделанные самостоятельно водителями через мобильное приложение страховщика. На основании такого анализа страховая компания принимает решение о признании случая страховым и даже рассчитывает размер возможного ущерба», — говорит Крупнов. Лидеры российского рынка страхования тоже переходят на онлайн-урегулирование страховых случаев как с автомобилем, так и с недвижимым имуществом. Например, мобильное приложение компании «Ингосстрах» IngoMobile позволяет выбрать договор, ввести информацию, приложить подтверждающие документы и фото поврежденного имущества и отправить все это страховщику. В приложение можно загрузить фотокопии справок от компетентных органов в зависимости от страхового случая: Государственной противопожарной службы, Федеральной гидрометеорологической службы, ГИБДД и других. Клиент фотографирует документ и подвязывает его в определенный раздел. Дальше остается только ждать ответа о выплате или направления на ремонт на СТО, которую тоже можно выбрать самостоятельно в приложении. Кроме того, в IngoMobile можно купить любой полис, доступный в онлайн-продаже (ОСАГО, каско, страхование квартиры или дома, ипотечное страхование, страхование путешествующих по России и за рубежом, добровольное медстрахование), можно продлить страховку и совершать различные платежи (взносы по договорам с рассрочкой, оплата счета или франшизы). С помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте можно купить и продлить полисы страхования жизни, здоровья, автомобиля, жилья и прочего имущества и у СК «АльфаСтрахование». Как и дистанционно решить вопросы по урегулированию страховых случаев практически по всем видам страхования. В компании говорят, что наибольшей популярностью пользуется сервис онлайн-урегулирования полного цикла в автостраховании. Заявить о страховом случае можно прямо на месте ДТП и получить направление на ремонт в день обращения без посещения офиса компании. Причем в нынешних реалиях «АльфаСтрахование» не выставляет жесткие сроки — приехать на сервис можно в удобное время, когда улучшится эпидемиологическая ситуация. «Ренессанс страхование» предлагает урегулировать ОСАГО, каско и массовые виды страхования через WhatsApp. Механизм тот же, что и с мобильными приложениями: сообщить о страховом случае, отправить документы и фотографии автомобиля, уточнить статус уже зарегистрированного убытка. Через мессенджер ежемесячно заявляется 20% всех страховых случаев по каско и 80% по страхованию имущества. «Мы построили скоринговую систему, которая позволяет безопасно использовать мессенджер, — рассказал вице-президент «Ренессанс страхования» Владимир Тарасов. — Сейчас обращения через WhatsApp обрабатываются как с использованием чат-ботов, так и специалистами вручную. Но мы уже занимаемся дальнейшей автоматизацией этого процесса и планируем, что к сентябрю вся информация будет обрабатываться обученными алгоритмами и автоматически синхронизироваться с нашими IT-системами». Пандемия повлияла также на страхование недвижимости и домашнего имущества за рубежом. «Постоянное пребывание людей дома снизило уровень одних рисков (например, краж), зато повысило вероятность других, — продолжает Андрей Крупнов. — Кроме того, в изменившихся обстоятельствах стало невозможно лично осматривать имущество перед принятием его на страхование. Выходом стали инструменты самоосмотра, в том числе с помощью видеосъемки, и использование беспилотников. Само страхование домашнего имущества стало практически немыслимым без использования устройств «умного дома», передающих информацию в режиме онлайн страховой компании». В России до массового перехода к «умным домам» еще далеко, но самоосмотр СК уже применяют, причем не только недвижимого имущества, но и движимого. Раньше страховщики в основном желали лично осмотреть то, что будут страховать. Коронавирус поменял их взгляды, и теперь при страховании нового транспортного средства или пролонгации уже действующего полиса каско осмотр автомобиля не требуется. В СК «Зетта Страхование» сообщили, что нет необходимости в осмотре и при переводе каско от другого страховщика без перерыва в страховании и изменений покрытия. При оформлении других страховых программ каско теперь достаточно прислать всего пять фотографий и оплатить страховку также дистанционно. «По сути, за несколько дней мы перестроили процессы и сам продукт каско так, чтобы наши партнеры и клиенты могли оформить и получить полис полностью удаленно, без личных встреч и контактов, начиная с осмотра автомобиля и заканчивая получением полиса в электронном виде, — говорит генеральный директор ООО «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов. — Также удаленно можно выпустить полис ипотечного страхования. Мы надеемся, что такая возможность поможет нашей продающей сети продолжать вести бизнес даже в условиях самоизоляции». Полностью перевело каско в онлайн и «Ренессанс страхование». Если ранее для покупки полиса не на новые автомобили необходим был осмотр машины представителем компании, то теперь клиент все может сделать сам, когда и где ему удобно: зашел в приложение «Ренессанс Осмотр», загрузил 16 фотографий автомобиля с разного ракурса. После этого они автоматически попадают в IT-систему компании, проходят скоринг, и клиенту на электронную почту отправляется акт осмотра и полис. В онлайн уходит даже традиционное офлайн-направление — страхование жизни. Дистанционные продажи его пока невозможны, а вот постпродажное обслуживание вполне доступно. Компания «Сбербанк страхование жизни» сообщила, что через личный кабинет на ее сайте можно подать заявление на выплату по договорам накопительного (НСЖ) и инвестиционного (ИСЖ) страхования и получить их, а также внести изменения в полисы (за исключением смены выгодоприобретателя, страхователя и застрахованного лица по договору). Причем вместо скан-копии документов или распечатанного заявления подойдут написанное от руки и фото документов. Дистанционно можно заявить и о страховых случаях по договорам добровольного страхования жизни, оформленным при получении ипотечного и потребительского кредита, кредитной карты или POS-кредита. Цифровые сервисы «Капитал Лайф Страхование Жизни» аналитическое агентство Markswebb в своем исследовании Invest Tech Review (оценивались функциональные возможности цифровых сервисов крупнейших в своих отраслях российских финансовых компаний — банков, брокеров, управляющих компаний, страховщиков жизни и других игроков — методом тестовых операций в приложениях) назвало самыми функциональными на российском рынке благодаря тому, что клиент получает возможность доступа к своим договорам ИСЖ и НСЖ через мобильное приложение. «Страховые компании, продающие ИСЖ, — самая нецифровая группа участников рынка, — говорится в сообщении Markswebb. — Несмотря на то что у девяти из десяти крупнейших компаний есть личные кабинеты клиентов на сайтах, пока Интернет не является значимым каналом продажи: для заключения договора необходимо прийти в офисы партнерских банков. СК преимущественно немобильные: сайты только самых крупных компаний адаптированы для просмотра с мобильных устройств, а мобильное приложение с доступом к ИСЖ есть только у «Капитал Life». Кроме того, дистанционно у «Капитал Life» можно урегулировать убытки и по другим полисам, а также оплатить взнос по договору. «Не выходя из дома уже получают выплату по страховому случаю более 64% заявителей», — отмечает генеральный директор «Капитал Life» Евгений Гуревич. Онлайн-урегулирование через личный кабинет на сайте запустили «Уралсиб Страхование» и «Уралсиб Жизнь». Правда, страховое возмещение без оригиналов документов будет доступно для страховых случаев, которые не превышают 500 тыс. рублей, и если у СК нет сомнений в подлинности документов. «Было бы странно, если бы крупнейшая пандемия не повлияла на медицинское страхование, — рассуждает Андрей Крупнов. — Масштаб этого влияния больше всего в США, где коронавирус обнажил все недостатки и нехватку покрытия в системе медстрахования. На этом фоне большое распространение получили телемедицинские услуги, которые были даже включены правительством в покрытие по Affordable Care Act, то есть программе медстрахования, финансируемой из бюджета страны. Пандемия, похоже, помогла телемедицине преодолеть кризис недоверия со стороны консервативно настроенных медиков и пациентов». Российские страховщики тоже активно пропагандируют телемедицину как вполне адекватный ответ на вызов коронавируса. Как ни крути, а безопаснее получить консультацию у врача дистанционно, чем отправляться к нему в офлайне. «Мы активно изучаем зарубежный опыт, чтобы спрогнозировать поведение рынка в России, — рассказывает генеральный директор «Ренессанс здоровье» Владимир
Смотрите также:
Страховщики планируют развивать дистанционные услуги из-за пандемии - «Финансы»
Сейчас активно обсуждается переход к электронному урегулированию убытков по ОСАГО как альтернатива существующему процессу.
Мобильные приложения Сбербанк Онлайн стали лучшими в Google Play и App Store - «Пресс-релизы»
Мобильные приложения Сбербанк Онлайн для Android и iPhone вошли в списки лучших приложений года магазинов Google Play и App Store в России, став единственным финансовым продуктом в обоих рейтингах.
Полис есть? А если найду? Что изменится для автомобилистов с появлением новой автоматизированной системы ОСАГО - «Финансы»
К концу июля РСА планирует выйти на полномасштабный режим использования новой АИС ОСАГО 2.0. В прошлом останется незаконное «обнуление» КБМ, а онлайн-проверку полисов распространят на всю страну.
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются