Разбор Банки.ру. Экокарты: модный тренд или реальная польза? - «Тема дня»

Карты из кукурузы, помощь диким животным, бонусы за экопотребление — банки следуют модным курсом на «зеленую экономику». Во сколько это обходится их клиентам?

Спрос на экологичность и осознанное потребление набирает обороты, и банковский сектор тоже не остается в стороне. Почти все крупные банки сегодня развивают концепцию «зеленого банкинга», поддерживая экологические инициативы или запуская «зеленые» продукты. Самый простой и понятный из таких продуктов — банковская карта. С помощью экокарт банки пытаются привлекать интерес клиентов к вопросам экологии, предлагая им принять участие в программах по защите природы или просто сделать выбор в пользу осознанного потребления.

Разберемся, какие экокарты сегодня существуют на рынке и насколько выгодно их использовать.

«Отдай кешбэк панде»: «WWF» от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк предлагает клиентам помогать природе, просто расплачиваясь за повседневные покупки картой «WWF» — кобрендовым продуктом банка и Всемирного фонда дикой природы (WWF). 1% от стоимости каждой покупки банк перечисляет на помощь диким животным и на восстановление территорий их обитания. Сама карта тоже вполне экологична — она изготавливается из полилактида, сырьем для производства которого служат сахарный тростник или кукуруза. Полилактид легко разлагается в окружающей среде, не отравляя ее, а карты из него такие же прочные и долговечные, как и обычные пластиковые.

За оформление карты клиент получает электронный сертификат «Сторонника WWF», а за первый личный взнос от 900 рублей — значок в виде панды в подарок. Бонусом от банка идет бесплатное обслуживание карты в течение первых шести месяцев.

Карта «WWF» является доходной — на остаток на счете до 300 тыс. рублей банк начисляет 4% годовых, при условии совершения по карте покупок на сумму от 3 000 рублей в месяц. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в дату выписки.

А вот кешбэк по «WWF» не предусмотрен — выгода от покупок по карте исчисляется разве что плюсиками в карму. Тот самый 1%, который традиционно выплачивается держателям других карт Тинькофф Банка за покупки, не входящие в категории повышенного кешбэка, по карте «WWF» перечисляется во Всемирный фонд дикой природы.

В остальном тарифы по дебетовой карте «WWF» соответствуют тарифам по остальным «дебетовкам» банка: обслуживание карты — 99 рублей в месяц, СМС-информирование — 59 рублей в месяц. Чтобы не платить комиссию за обслуживание карты после окончания бесплатного периода, нужно выполнять одно из трех условий:

• держать в банке вклад на сумму от 50 000 рублей;
• иметь действующий кредит наличными;
• поддерживать на карточном счете неснижаемый остаток не менее 30 000 рублей за расчетный период.

Условия по другим операциям тоже стандартные для банка:

• переводы на карты других банков через сервисы Тинькофф Банка — до 20 тыс. рублей в месяц бесплатно, свыше — 1,5%, минимум 30 рублей;
• бесплатное пополнение с других карт, наличными в банкоматах «Тинькофф» и до 150 тыс. рублей в месяц у партнеров;
• бесплатное снятие наличных от 3 до 100 тыс. рублей в любых банкоматах по всему миру, в банкоматах «Тинькофф» — от любой суммы до 500 тыс. рублей. Свыше лимитов — 2%, минимум 90 рублей.

Таким образом, тарифы по «WWF» примерно соответствуют тарифам флагманской карты банка «Tinkoff Black», разница только в бонусной программе. Если по «Tinkoff Black» можно получать до 30% кешбэка за покупки у партнеров банка, до 15% — за траты в выбранных категориях и 1% за прочие покупки, то держатели «WWF» могут рассчитывать только на кешбэк за покупки у партнеров. На сайте банка уточняется, что этот кешбэк также можно потратить на благотворительные взносы в фонд.

Также на сайте приводится расчет, согласно которому при покупках по карте на 40 тыс. рублей в месяц отчислений в «WWF» за год хватит, чтобы целую зиму кормить одного пятнистого оленя. Подробность, без сомнения, трогательная, однако несложно подсчитать, что при аналогичных тратах по той же «Tinkoff Black» ежемесячный доход от покупок с учетом категорий повышенного кешбэка вполне может превышать 400 рублей. И если задаться целью жертвовать кешбэк в пользу животных, никто не мешает самостоятельно зарегистрироваться на сайте фонда и переводить накопленные бонусные рубли целевым порядком, подкормив тем самым не одного, а даже несколько оленей.

Покорми котика: «Амурский тигр» от Россельхозбанка и «Леопардесса Бэри» от Газпромбанка

Программа по защите амурского тигра. Россельхозбанк в партнерстве с Центром по изучению и сохранению популяции амурского тигра с 2014 года выпускает карты «Амурский тигр». За покупки по картам банк перечисляет в центр 0,7% от прибыли. Средства направляются на борьбу с браконьерством и мероприятия по воспитанию в обществе культуры бережного отношения к природе. За шесть лет действия программы банк перечислил в центр «Амурский тигр» порядка 70 млн рублей.

Дебетовые карты «Амурский тигр» выпускаются в рублях, долларах США и евро на базе платежных систем Masterсard и «Мир». Комиссия за первый год обслуживания карты не взимается, потом — 600 рублей в год. Кешбэк и процент на остаток по карте не начисляются, однако за покупки у партнеров программы предусмотрены скидки и бонусы. В числе партнеров программы — сети аптек «36,6» и «Горздрав», а также розничные и сетевые магазины разных регионов страны.

Поддержка Национального парка «Земля леопарда». Цель благотворительной программы Газпромбанка — сохранение популяции дальневосточного леопарда, в том числе содержание подшефной банку леопардессы Бэри, обитающей на территории заповедника «Земля леопарда» в Приморском крае. Для этого банк перечисляет в фонд «Социальная ответственность» 1% от суммы покупок, оплаченных клиентами по карте «Леопардесса Бэри».

Как и по карте Россельхозбанка, никаких специальных преференций для поклонников «Леопардессы Бэри» не предусмотрено, условия обслуживания карты тоже не самые выгодные. Карта выпускается на два года в рублях, долларах США и евро, обслуживание карты бесплатное, но за выпуск и плановый перевыпуск взимается единовременная комиссия 1 200 рублей. Досрочный перевыпуск карты в связи с утратой / порчей / утерей ПИН-кода стоит 450 рублей, по другим причинам — 200 рублей.

Так как карты «Амурский тигр» и «Леопардесса Бэри» не являются ни доходными, ни даже бесплатными, основной смысл их использования состоит именно в поддержке экологических программ.

Посади дерево. «Зеленый Мир» от Почта Банка

Оформив карту Почта Банка «Зеленый Мир», можно принять участие в восстановлении леса национальных парков России. За каждые потраченные с карты 4 000 рублей банк перечисляет деньги на посадку одного дерева. Участник программы получает именной электронный сертификат, в котором указываются gps-координаты восстановленного леса и общее количество посаженных деревьев.

Карта «Зеленый Мир» работает на базе платежной системы «Мир» и открывается специально к сберегательному счету. На остаток средств на счете начисляются проценты, а ставка зависит от тарифного плана, в рамках которого открыта карта, и суммы остатка средств на счете.

Сберегательный счет открывается бесплатно, а выпуск самой карты стоит 500 рублей. Комиссия за первый год обслуживания не взимается, но со второго года обслуживание карты тоже будет обходиться в 500 рублей. Вознаграждение за покупки по карте не начисляется, за исключением кешбэка по программе лояльности от партнеров платежной системы «Мир».

Если держать на счете больше 50 тыс. рублей и не забывать совершать по карте покупки на 10 тыс. рублей в месяц, «Зеленый Мир» может служить неплохой альтернативой депозитному счету. Главный минус карты — наличие комиссии за годовое обслуживание.

Впрочем, поучаствовать в восстановлении леса можно и без карты «Зеленый Мир». Почта Банк совместно с веб-платформой Treeography.com (ранее Maraquia.com) предлагает всем желающим принять участие в экологической программе «Подари лес другу». Осуществить посадку можно как через сервис Treeography.com, так и через сайт Почта Банка. Для этого нужно выбрать на карте национальный парк или иную доступную для озеленения зону, указать количество деревьев и оплатить посадку. Проект дает возможность не только посадить лес, но и назвать его в честь любимого человека, а также рассказать об этом друзьям через социальные сети.

«Покупай с заботой о мире»: «Зеленая польза» от Хоум Кредит Банка

Выпуская «Зеленую пользу», банк сделал ставку на приверженцев здорового образа жизни, вегетарианцев и сторонников идей защиты природы. Экологическая концепция карты реализована сразу по двум направлениям: во-первых, сама карта выпускается из биоразлагаемого пластика, во-вторых, максимальную выгоду по карте можно получить за покупки у «зеленых» партнеров — компаний, позиционирующих себя как производителей и продавцов экологически чистых товаров и продуктов.

Впрочем, даже без «экологической составляющей» карта выглядит вполне конкурентоспособно: бесплатные выпуск и обслуживание, процент на остаток, кешбэк и выгодные условия снятия наличных.

Доход на остаток до 300 тыс. рублей начисляется по ставке 4% годовых, а на сумму превышения — по ставке 2%. За любые покупки по карте выплачивается базовый кешбэк 1%, за покупки у партнеров — до 10%. К сожалению, на период пандемии банк ухудшил условия бонусной программы: по карте временно не начисляются баллы за онлайн-покупки в категориях «Продукты питания, кафе и рестораны», «Здоровье и красота», «Бытовая техника и электроника», «Одежда», «Товары повседневного спроса», также приостановлено подключение повышенных категорий начисления: «Одежда и обувь», «Техника и электроника», «Красота и здоровье», «Детские товары». Вознаграждение выплачивается баллами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль.

С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и ПВН банка. В банкоматах и ПВН других банков без комиссии можно снимать деньги первые пять раз за месяц, далее комиссия составит 100 рублей за каждую операцию.

В сравнении с другими картами банка «Зеленая польза» уступает только классической «Пользе», по которой предусмотрен повышенный кешбэк в определенных категориях и более высокий процент на остаток.

Польза Хоум Кредит Банк	до 6%	0 - 1 188	до 5%	Оформить Лиц.№ 316
Карта номер один Ultra Восточный Банк	до 6%	0 - 1 800	есть	Оформить Лиц.№ 1460
Купил-Накопил Таврический Банк	до 8%	0	нет	Оформить Лиц.№ 2304
Капитал (моментальная) Россельхозбанк	до 3%	0	нет	Оформить Лиц.№ 3349
Пенсионная Транскапиталбанк	до 4,5%	0	нет	Оформить Лиц.№ 2210

«ЭкоМультикарта» ВТБ

Последним к тренду на «зеленые» продукты присоединился ВТБ — «ЭкоМультикарта» появилась в линейке банка только в этом месяце. Новая карта является аналогом классической «Мультикарты» ВТБ, однако изготавливается она все из того же биоразлагаемого пластика полилактида.

Клиенты банка сами могут выбирать, из какого материала будет выпущена их карта, однако тем, кто выберет карту из полилактида, банк обещает специальные поощрения в виде повышенного кешбэка и бонусов. Также с экокартой клиент получит электронную памятку, в которой будут указаны актуальные адреса раздельного сбора мусора и другие советы по экологичному поведению.

В целом «ЭкоМультикарта» мало чем отличается от своего классического варианта. Она также выпускается в рублях, долларах США и евро, и по ней действуют те же тарифы и условия программы лояльности, что и по «Мультикарте». Хотя в сообщении о запуске продукта банк обещает держателям «ЭкоМультикарты» дополнительные «плюшки», в условиях бонусной программы они пока не просматриваются. Единственное существенное отличие — наличие комиссии за выпуск карты. За выдачу карты на обычном пластике комиссия не взимается, а вот за карточку из полилактида придется заплатить 99 рублей. Банк объясняет это более высокой себестоимостью карты и обещает отменить комиссию сразу же после того, как поставщики снизят стоимость производства таких карт.

За покупки по карте в зависимости от выбранной бонусной опции начисляется кешбэк до 4%, также до 15% кешбэка можно получать за покупки у партнеров банка.

В пользу классической «Мультикарты» говорит отсутствие комиссии за выпуск, в пользу «ЭкоМультикарты» — ее «экологичность». Впрочем, выбирая между стремлением сэкономить и не навредить при этом окружающей среде, можно остановиться на третьем варианте и оформить цифровую «Мультикарту». Она вообще не имеет физического носителя и оформляется бесплатно. Правда, курс банка на экологичность до цифровых карт пока не добрался: оформить такую карточку могут только действующие клиенты банка, уже имеющие обычную карту, подключенную к пакету «Мультикарта».

Есть ли выгода?

Если отталкиваться от конкретных цифр, особой финансовой выгоды в использовании экокарт нет. По доходности они обычно уступают другим картам тех же банков, кроме того, вопреки ожиданиям, часто оказываются платными.

Что касается экологической стороны вопроса, то тут все тоже не так однозначно. Учитывая размер пластиковой карты и срок ее действия, а также объем бытового пластика, который мы выбрасываем каждый день, отказ от пластиковых карт — явно не первый приоритет в борьбе с загрязнением окружающей среды. Куда более экологичным будет полный переход на цифровые карты, особенно если при их оформлении удастся отказаться от бумажного документооборота.

С другой стороны, кобрендинговые «зеленые» карты можно рассматривать как удобный инструмент «благотворительности для ленивых»: выбирая их, вы отказываетесь от возможной выгоды в виде процентов и кешбэка, зато банк перечисляет процент от ваших покупок в пользу природозащитных организаций.

Юлия КРИВОШЕЕВА для