Займем — не отдадим! - «Финансы и Банки»

Россияне больше занимают у банков и хуже отдают кредиты По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые оказались в распоряжении Банки.ру, март 2014 года стал лидером по приросту количества активных и проблемных кредитов за прошедшие 12 месяцев. Эксперты надеются, что оба показателя уменьшатся в результате ужесточения кредитной политики банков уже в ближайшие месяцы. Согласно статистике ОКБ, в период с февраля по конец марта 2014 года количество выданных банками розничных кредитов увеличилось на 3,2 млн — до 64,1 млн штук, среди них 9 млн приходится на просроченные кредиты. Это самый быстрый рост за последние 12 месяцев как по количеству ссуд в целом, так и по числу проблемных займов. Среди просроченных кредитов быстрее всего с февраля по конец марта росли кредиты со «сроком годности» шесть месяцев — их сейчас насчитывается 2,8 млн штук. Однако данный вид ссуд традиционно преобладает среди проблемных. Уровень просрочки по активным розничным кредитам продолжает расти весь последний год (включая авто- и ипотечные займы). Если по состоянию на март 2013 года просрочка составляла 11,7%, то в октябре-2013 — уже 12,5%, в январе-2014 — 13%, а в марте-2014 — 14,1%. Самую высокую просрочку показывают потребительские кредиты — 15,2%, на втором месте — POS-кредиты (14,9%), на третьем — залоговые (14,4%). В целом потребительские кредиты составляют около половины (32,7 млн) всех активных кредитов. Также весомая доля (25 млн) приходится на кредитные карты . Интересно, что с февраля по март текущего года резко выросла просрочка именно по кредиткам — на 1,4 процентного пункта (с 10,8% до 12,2%). Для сравнения: просрочка потребительских кредитов приросла на 0,7 п. п. (с 14,5% до 15,2%). Из положительных моментов кредитного поведения россиян можно указать по-прежнему достаточно низкий уровень просрочки по ипотеке — 3%. По мнению заместителя генерального директора ОКБ Николая Мясникова, рост просрочки связан, скорее всего, с «вызреванием» кредитного портфеля в связи с вынужденным замедлением выдачи банками ссуд в конце 2013 года, сопряженным с рядом факторов («охлаждение» политики Центробанка в области беззалогового кредитования, отзыв лицензий у нескольких банков и др.). Однако ближе к новому году банки все-таки активизировали потребительское кредитование и выдачу кредитных карт, это и повлекло за собой рост просрочки, в частности по кредиткам. «Ситуация в розничном беззалоговом кредитовании ухудшалась на протяжении всего прошлого года, и в начале 2014 года тенденция продолжилась, — говорит управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова. — Причем нужно понимать, что на данный сегмент приходится более 60% совокупного розничного портфеля российских банков. Соответственно, именно они и были драйвером роста доли просроченной задолженности по кредитам физлиц с 4,4% до 4,8% (по данным ЦБ) в январе — феврале текущего года. Судя по всему, в марте напряженность в данном секторе сохранялась, что неудивительно на фоне стагнации российской экономики и ослабления национальной валюты (исторический максимум курса доллара и евро к рублю был обновлен как раз в середине марта). Давление внешних факторов вкупе с закредитованностью населения стало основным драйвером ухудшения ситуации. Кредитные карты стали, по сути, «лакмусовой бумажкой», поскольку они чутко реагируют на состояние сектора розничного кредитования». Как указывает аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский, по данным Банка России, прирост розничного кредитного портфеля составил за январь — февраль 2014-го 1,4% против 2,4% за аналогичный период прошлого года. В годовом выражении прирост портфеля снизился до 27,4% против 39,1% год назад. «Таким образом, происходит замедление рынка потребительского кредитования, — комментирует эксперт. — К концу года мы ожидаем, что прирост портфеля в целом по банковской системе не превысит 15%. Увеличение количества выданных кредитов в марте, отмеченное ОКБ, может быть связано с сезонным восстановлением спроса после его традиционного снижения в январе — феврале. В нашем банке объем выдачи кредитов в марте тоже вырос по сравнению с февралем. Но существенно ниже, чем в марте прошлого года». Дужинский полагает, что рост просроченной задолженности в настоящий момент продолжается инерционно. «Российские банки еще в прошлом году значительно ужесточили параметры риск-менеджмента, что уже в середине этого года должно оказать положительное влияние на динамику просроченной задолженности, — прогнозирует наш собеседник. — Новые «поколения» кредитов, в том числе кредитных карт, имеют более низкий уровень риска по сравнению с теми, которые были выданы до ужесточения кредитных политик. В какой-то степени ускоренный рост просроченной задолженности в сегменте кредиток может быть объяснен тем, что при ужесточении критериев получения кредитов наличными многие заемщики с высоким профилем риска, получив отказ, стали использовать «спящие» кредитные карты, уже бывшие у них на руках». Анна ДУБРОВСКАЯ,