Банки «закручивают гайки»: почему россиянам все труднее открыть банковские счета в Армении и ближнем зарубежье - «Главные новости»

ЕРЕВАН, 19 мая. /АРКА/. Времена легкого «карточного туризма» прошли — теперь открыть в ближнем зарубежье счет по двум-трем документам практически невозможно. По мере наплыва клиентов-нерезидентов банки ужесточают отсев клиентов и процедуры комплаенса — регуляторные риски перевешивают выгоду от роста клиентской базы, пишет Forbes.

После отключения от обслуживания за пределами России и Рунета выпущенных российскими банками карт Visa и Mastercard у россиян сформировался спрос на счета и карты в банках ближнего зарубежья. Появился такой феномен, как «карточный туризм», — россияне приезжали, в частности, в Армению на несколько дней, чтобы оформить карту, появлялись и сервисы, которые предлагали сделать все удаленно.

Первое время банки в странах ближнего зарубежья открывали счета клиентам без ограничений и глубоких проверок — как «карточным туристам», так и эмигрантам. Например, в Армении в марте нерезиденты открыли 27 000 новых счетов. Однако сейчас большинство банков в Армении предъявляют к тем, кто хочет открыть счет, куда более серьезные требования, чем раньше.

Как ужесточились правила в Армении

В начале марта практически все банки в Армении открывали счета российским клиентам и выпускали для них карты по двум-трем документам — паспорту, справке с места работы и подтверждению доходов. Однако уже во второй половине марта кредитные организации начали ужесточать требования к клиентам-нерезидентам. Клиенту стало необходимо доказать, что он приехал в Армению на долгий срок. Подтверждением таких планов могли быть справка с места работы в Армении, наличие ИП или юридического лица в стране, договор аренды жилья на 3-6 месяцев и другие документы.

Требования ужесточили в Инекобанке, Ардшинбанке и Конверс Банке, рассказали корреспонденту операторы кол-центров кредитных организаций. В Юнибанке нерезиденту, чтобы открыть счет, по-прежнему достаточно только загранпаспорта, сказал оператор банка. В Армсвисбанке нерезидент может также открыть счет только по загранпаспорту, но тогда он будет обязан открыть депозит на сумму не меньше $100 000, сказали в кол-центре банка.

Полтора месяца назад открыть счет нерезиденту было проще, отмечает сотрудник одного из отделений Инекобанка. Нужен был только паспорт, справка с места работы и подтверждение доходов. Сейчас могут понадобиться и другие документы. Может, например, потребоваться договор аренды или другие документы. В разных отделениях Инекобанка условия ужесточили не одновременно, убедился корреспондент Forbes. В конце марта в одном из них для открытия счета потребовали трудовой договор или договор аренды на шесть месяцев. В другом же отделении Инекобанка таких требований не было, счет удалось открыть с паспортом, справкой с места работы и 2-НДФЛ.

В последние полтора месяца нерезидент может открыть счет в Ардшинбанке, только если у него есть трудовой договор в Армении, постоянный адрес с договором жилья на 6 месяцев, вид на жительство или регистрация в качестве ИП или юридического лица, рассказали Forbes в отделении банка. В ином случае клиент сможет открыть счет, только если внесет на него $50 000 за 1 месяц.

В Конверс Банке месяц назад появилось условие для нерезидентов при открытии счета — предоставить в банк договор аренды жилья на территории Армении на два месяца, рассказали в кол-центре банка.

Почему банки «закручивают гайки»
Основная причина ужесточения условий для нерезидентов — комплаенс, то есть управление рисками, говорит директор группы «Финансовые институты» S