Вклад на склад - «Финансы и Банки» » Финансы и Банки
Создать акаунт

Вклад на склад - «Финансы и Банки»

23 окт 2013, 07:00
Новости Банков
179
0
Вклад на склад - «Финансы и Банки»
Вклад на склад - «Финансы и Банки»

С момента наделения Центробанка правом ограничивать ставки по вкладам все больше банков решают пересмотреть свою депозитную политику. Даже игроки, буквально полмесяца назад предлагавшие самые высокие ставки, сдают позиции, снижая доходность с 12,5% до 8,5% или просто прекращая прием самых доходных вкладов. Эксперты утверждают, что подобные настроения настигли бы рынок и без нового права регулятора.

После того как Центробанк получил законодательное право снижать ставки по вкладам в банках, если, по его мнению, действия кредитной организации нанесли вред ее вкладчикам, прошло три недели. Но этого времени десяткам банков хватило для того, чтобы перестраховаться и в ряде случаев кардинально пересмотреть свою продуктовую политику в части депозитов.

«В последнем квартале этого года банки продолжают активно снижать ставки по вкладам, причем некоторые весьма кардинально, либо просто убирать из своей линейки вклады с высокими процентами, — рассказывает руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов портала Банки.ру

Юлия Ушева. — Например, с 21 октября Русский Земельный Банк предлагает открыть только вклад «Кленовый» с пониженными ставками, хотя 15 октября банк повышал ставки по ряду вкладов. Банк Проектного Финансирования снизил ставки в среднем на 3—4 процентных пункта. Национальный Банк Развития Бизнеса полностью изменил линейку вкладов, по нынешней он предлагает проценты на порядок ниже. Регионинвестбанк (Московский филиал) также исключил из своей линейки вклады с высокими ставками — «Удобный-30», «Удобный-50» и «Удобный-100».

По словам Ушевой, остальные банки снижают ставки по своим вкладам не так значительно — в среднем на 0,25—0,75 п. п., причем и в рублях, и в иностранной валюте. Тенденция касается как столичных, так и региональных банков.

Средняя ставка по вкладу в рублях сейчас составляет около 10%, в долларах и евро — 5%. При этом максимальная ставка по вкладам в рублях топ-10 банков во второй декаде октября текущего года составила 8,71%. «Ожидать по декабрьским «новогодним» предложениям ставок по вкладам выше, чем банки готовы предложить на сегодняшний день, то есть выше 11% годовых, не стоит», — считает Ушева.

При ближайшем рассмотрении

На текущий момент в среднем не менее десяти банков в России ежедневно объявляют о снижении ставок по депозитам. Наиболее существенные изменения ожидаемо заметны у банков — лидеров по предлагаемой доходности. Так, Национальный Банк Развития Бизнеса (НББ) с 4 сентября 2013 года ввел в свою линейку вклад «Золотая осень» с максимальной процентной ставкой 12,5% годовых (от 10 тыс. рублей на срок от 731 дня). Однако на днях стало известно о том, что НББ завершает прием данного вклада с 19 октября и обновляет линейку депозитов.

В кредитной организации от комментариев по этому поводу отказались. Но на ее официальном сайте содержится следующая информация: «В результате проведенного мониторинга рынка банковских вкладов (депозитов) в рублях было выявлено несоответствие действующих в банке ставок по срочным депозитам физических лиц в рублях рыночным условиям. Решением правления банка было решено прекратить действие ранее утвержденной линейки вкладов в Московском регионе ОАО «НББ» и Краснодарском филиале ОАО «НББ».

Примечательно, что за месяц действия депозита «Золотая осень» объем вкладов в Национальном Банке Развития Бизнеса вырос на 58,7%. Схожая ситуация наблюдалась и в случае с вкладом «Горячий процент», открываемым в банке под 12,5% на сумму от 30 тыс. рублей на срок от года. Продукт действовал в июле и августе, за эти два месяца объем вкладов вырос на 71,8%. До этого депозиты граждан в НББ прирастали более скромными темпами.

Интересная «вкладочная» история наблюдается и в Русском Земельном Банке. 9 сентября он ввел в свою линейку вклад «Стильный» с максимальной ставкой 13,2% годовых, но уже 11 сентября снизил максимальную ставку по нему до 12,55% (от 10 тыс. рублей от 1 098 дней), а 30 сентября вклад перестал действовать. 1 октября в линейке банка появился депозит «Для своих», позволяющий уже существующим вкладчикам кредитной организации открыть новый вклад под 12,5% годовых (от 100 тыс. рублей от 1 098 дней), но уже 20 октября вклад прекратил свое действие.

Теперь в линейке Русского Земельного Банка представлены только вклады «Кленовый» под 8% годовых (от 700 тыс. рублей на срок от 732 дней) и «До востребования» по ставке 0,05%.

Важно обратить внимание, что в каждом новом сезоне 2013 года Русский Земельный Банк традиционно предлагал несколько новых вкладов с привлекательными процентными ставками. Кроме прочего, кредитная организация запускала подарочные акции, в ходе которых разыгрывала разнообразные гаджеты от Apple. В такие месяцы прирост объема вкладов у Русского Земельного Банка составлял в среднем 13%, в то время как в безакционные месяцы иногда наблюдался даже небольшой отток депозитов.

Не ЦБ единым

Вполне допустимо, что нынешнее резкое снижение ставок в НББ и Русском Земельном Банке — признак полученных от ЦБ рекомендаций на ограничение по привлечению средств во вклады, хотя в самих кредитных организациях такую возможность отрицают.

«Думаю, что сейчас под «око» Центробанка попадают все банки с завышенными ставками по вкладам. Другое дело, что последствия для таких банков могут быть разными. Необязательно, что эти два банка столкнулись с принудительным ограничением ставок со стороны регулятора. Хотя такое тоже возможно, — комментирует аналитик портала Банки.ру

Женни Лубенец. — Национальный Банк Развития Бизнеса пока не очень сильно зависит от средств физлиц: их доля в пассивах кредитной организации не превышает 25%. Но настораживает ее существенный рост: на начало года эта доля была на уровне 8%. Вообще, за девять месяцев объем вкладов населения в НББ вырос в четыре раза, или на 3 миллиарда рублей. Причем половина из этих 3 миллиардов пришла в сентябре. Думаю, это могло заинтересовать Центробанк».

Аналитик Банки.ру указывает, что НББ кредитует в основном корпоративных клиентов: портфель кредитов юрлицам занимает 74% активов финучреждения. Это довольно высокая доля для банка такого уровня, предупреждает Лубенец. Между тем существенная часть активов — 16% — вложена в векселя российских компаний и банков. «ЦБ обычно за банками с такими активами присматривает более внимательно, — обращает внимание Лубенец. — Что касается Русского Земельного Банка, у него доля вкладов в пассивах на 1 октября составила 44%. Это средний уровень зависимости от средств граждан. С ликвидностью очевидных проблем нет, активы и пассивы неплохо сбалансированы по срокам. В отношении снижения ставок по вкладам может играть роль низкая маржинальность бизнеса банка: высокие ставки по вкладам «отбить» не так уж легко. По итогам трех кварталов банк получил 16,8 миллиона прибыли, что на 82% ниже показателя за аналогичный период прошлого года».

Как бы то ни было, опрошенные Банки.ру эксперты полагают, что кредитные организации начали снижать ставки не только из-за «угрозы» получить предписание от регулятора — к снижению их толкает сложившаяся ситуация на рынке. Она же повлияет на дальнейшее изменение депозитной политики кредитных организаций в ближайшей перспективе.

«На сегодняшний день очевидно, что ставки по вкладам достигли своего максимально разумного значения на данный момент времени. В связи с этим можно ожидать коррекцию ставок на рынке в сторону снижения, — говорит заместитель начальника управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа Банка Максим Чубак. — После финансового кризиса на рынке отмечались две тенденции. С одной стороны, банки вновь активизировались на рынке кредитования, начали активно поднимать ставки по вкладам с целью дополнительного фондирования. С другой стороны, на рынке происходило снижение ставок по кредитам. В результате был несколько нарушен баланс между ставками привлечения и размещения ресурсов. Как результат, чтобы сейчас обеспечить свою рентабельность

, банкам придется либо повышать ставки по кредитам, либо снижать ставки по вкладам».

Чубак полагает, что в связи с наблюдающимся на рынке снижением темпов роста объемов кредитования наиболее вероятно, что банки будут пересматривать именно свою депозитную политику. В частности, можно ожидать, что некоторые игроки, которые действовали на рынке вкладов наиболее агрессивно, будут корректировать свою политику достаточно сильно. «Но я не думаю, что в среднем по рынку падение составит более 1—1,5 процентного пункта. Безусловно, будет сказываться и влияние на рынок Центробанка, получившего со 2 октября право на ограничение ставок по вкладам, но я считаю, что и без наделения регулятора таким правом рынок бы самостоятельно дошел до нынешних настроений», — отмечает банкир.

«На фоне снижения темпов роста потребительского кредитования вполне закономерна тенденция к снижению ставок по вкладам по вполне очевидной причине — банкам нет смысла держать дорогие пассивы, — размышляет начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов. — Однако в центре внимания Центробанка — не величина ставки как таковая. Как правило, регулятор прежде всего интересует соотношение стоимости активов и пассивов определенного банка в привязке к его бизнесу».

Впрочем, рынок может ожидать новая волна резкого снижения ставок по наиболее привлекательным депозитам. Не далее как вчера Центробанк выступил с предложением обязать банки с нового года ежемесячно раскрывать информацию о ставках по вкладам физлиц на сайте самого регулятора. Предполагается, что полученные от кредитных организаций данные будут публиковаться в течение пяти рабочих дней после их получения. Если же у Банка России возникнут вопросы к процентной политике финучреждения, то ему будет предоставлено три рабочих дня на корректировку информации по ставкам.

Анна ДУБРОВСКАЯ,


С момента наделения Центробанка правом ограничивать ставки по вкладам все больше банков решают пересмотреть свою депозитную политику. Даже игроки, буквально полмесяца назад предлагавшие самые высокие ставки, сдают позиции, снижая доходность с 12,5% до 8,5% или просто прекращая прием самых доходных вкладов. Эксперты утверждают, что подобные настроения настигли бы рынок и без нового права регулятора. После того как Центробанк получил законодательное право снижать ставки по вкладам в банках, если, по его мнению, действия кредитной организации нанесли вред ее вкладчикам, прошло три недели. Но этого времени десяткам банков хватило для того, чтобы перестраховаться и в ряде случаев кардинально пересмотреть свою продуктовую политику в части депозитов. «В последнем квартале этого года банки продолжают активно снижать ставки по вкладам, причем некоторые весьма кардинально, либо просто убирать из своей линейки вклады с высокими процентами, — рассказывает руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов портала Банки.ру Юлия Ушева. — Например, с 21 октября Русский Земельный Банк предлагает открыть только вклад «Кленовый» с пониженными ставками, хотя 15 октября банк повышал ставки по ряду вкладов. Банк Проектного Финансирования снизил ставки в среднем на 3—4 процентных пункта. Национальный Банк Развития Бизнеса полностью изменил линейку вкладов, по нынешней он предлагает проценты на порядок ниже. Регионинвестбанк (Московский филиал) также исключил из своей линейки вклады с высокими ставками — «Удобный-30», «Удобный-50» и «Удобный-100». По словам Ушевой, остальные банки снижают ставки по своим вкладам не так значительно — в среднем на 0,25—0,75 п. п., причем и в рублях, и в иностранной валюте. Тенденция касается как столичных, так и региональных банков. Средняя ставка по вкладу в рублях сейчас составляет около 10%, в долларах и евро — 5%. При этом максимальная ставка по вкладам в рублях топ-10 банков во второй декаде октября текущего года составила 8,71%. «Ожидать по декабрьским «новогодним» предложениям ставок по вкладам выше, чем банки готовы предложить на сегодняшний день, то есть выше 11% годовых, не стоит», — считает Ушева. При ближайшем рассмотрении На текущий момент в среднем не менее десяти банков в России ежедневно объявляют о снижении ставок по депозитам. Наиболее существенные изменения ожидаемо заметны у банков — лидеров по предлагаемой доходности. Так, Национальный Банк Развития Бизнеса (НББ) с 4 сентября 2013 года ввел в свою линейку вклад «Золотая осень» с максимальной процентной ставкой 12,5% годовых (от 10 тыс. рублей на срок от 731 дня). Однако на днях стало известно о том, что НББ завершает прием данного вклада с 19 октября и обновляет линейку депозитов. В кредитной организации от комментариев по этому поводу отказались. Но на ее официальном сайте содержится следующая информация: «В результате проведенного мониторинга рынка банковских вкладов (депозитов) в рублях было выявлено несоответствие действующих в банке ставок по срочным депозитам физических лиц в рублях рыночным условиям. Решением правления банка было решено прекратить действие ранее утвержденной линейки вкладов в Московском регионе ОАО «НББ» и Краснодарском филиале ОАО «НББ». Примечательно, что за месяц действия депозита «Золотая осень» объем вкладов в Национальном Банке Развития Бизнеса вырос на 58,7%. Схожая ситуация наблюдалась и в случае с вкладом «Горячий процент», открываемым в банке под 12,5% на сумму от 30 тыс. рублей на срок от года. Продукт действовал в июле и августе, за эти два месяца объем вкладов вырос на 71,8%. До этого депозиты граждан в НББ прирастали более скромными темпами. Интересная «вкладочная» история наблюдается и в Русском Земельном Банке. 9 сентября он ввел в свою линейку вклад «Стильный» с максимальной ставкой 13,2% годовых, но уже 11 сентября снизил максимальную ставку по нему до 12,55% (от 10 тыс. рублей от 1 098 дней), а 30 сентября вклад перестал действовать. 1 октября в линейке банка появился депозит «Для своих», позволяющий уже существующим вкладчикам кредитной организации открыть новый вклад под 12,5% годовых (от 100 тыс. рублей от 1 098 дней), но уже 20 октября вклад прекратил свое действие. Теперь в линейке Русского Земельного Банка представлены только вклады «Кленовый» под 8% годовых (от 700 тыс. рублей на срок от 732 дней) и «До востребования» по ставке 0,05%. Важно обратить внимание, что в каждом новом сезоне 2013 года Русский Земельный Банк традиционно предлагал несколько новых вкладов с привлекательными процентными ставками. Кроме прочего, кредитная организация запускала подарочные акции, в ходе которых разыгрывала разнообразные гаджеты от Apple. В такие месяцы прирост объема вкладов у Русского Земельного Банка составлял в среднем 13%, в то время как в безакционные месяцы иногда наблюдался даже небольшой отток депозитов. Не ЦБ единым Вполне допустимо, что нынешнее резкое снижение ставок в НББ и Русском Земельном Банке — признак полученных от ЦБ рекомендаций на ограничение по привлечению средств во вклады, хотя в самих кредитных организациях такую возможность отрицают. «Думаю, что сейчас под «око» Центробанка попадают все банки с завышенными ставками по вкладам. Другое дело, что последствия для таких банков могут быть разными. Необязательно, что эти два банка столкнулись с принудительным ограничением ставок со стороны регулятора. Хотя такое тоже возможно, — комментирует аналитик портала Банки.ру Женни Лубенец. — Национальный Банк Развития Бизнеса пока не очень сильно зависит от средств физлиц: их доля в пассивах кредитной организации не превышает 25%. Но настораживает ее существенный рост: на начало года эта доля была на уровне 8%. Вообще, за девять месяцев объем вкладов населения в НББ вырос в четыре раза, или на 3 миллиарда рублей. Причем половина из этих 3 миллиардов пришла в сентябре. Думаю, это могло заинтересовать Центробанк». Аналитик Банки.ру указывает, что НББ кредитует в основном корпоративных клиентов: портфель кредитов юрлицам занимает 74% активов финучреждения. Это довольно высокая доля для банка такого уровня, предупреждает Лубенец. Между тем существенная часть активов — 16% — вложена в векселя российских компаний и банков. «ЦБ обычно за банками с такими активами присматривает более внимательно, — обращает внимание Лубенец. — Что касается Русского Земельного Банка, у него доля вкладов в пассивах на 1 октября составила 44%. Это средний уровень зависимости от средств граждан. С ликвидностью очевидных проблем нет, активы и пассивы неплохо сбалансированы по срокам. В отношении снижения ставок по вкладам может играть роль низкая маржинальность бизнеса банка: высокие ставки по вкладам «отбить» не так уж легко. По итогам трех кварталов банк получил 16,8 миллиона прибыли, что на 82% ниже показателя за аналогичный период прошлого года». Как бы то ни было, опрошенные Банки.ру эксперты полагают, что кредитные организации начали снижать ставки не только из-за «угрозы» получить предписание от регулятора — к снижению их толкает сложившаяся ситуация на рынке. Она же повлияет на дальнейшее изменение депозитной политики кредитных организаций в ближайшей перспективе. «На сегодняшний день очевидно, что ставки по вкладам достигли своего максимально разумного значения на данный момент времени. В связи с этим можно ожидать коррекцию ставок на рынке в сторону снижения, — говорит заместитель начальника управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа Банка Максим Чубак. — После финансового кризиса на рынке отмечались две тенденции. С одной стороны, банки вновь активизировались на рынке кредитования, начали активно поднимать ставки по вкладам с целью дополнительного фондирования. С другой стороны, на рынке происходило снижение ставок по кредитам. В результате был несколько нарушен баланс между ставками привлечения и размещения ресурсов. Как результат, чтобы сейчас обеспечить свою рентабельность , банкам придется либо повышать ставки по кредитам, либо снижать ставки по вкладам». Чубак полагает, что в связи с наблюдающимся на рынке снижением темпов роста объемов кредитования наиболее вероятно, что банки будут пересматривать именно свою депозитную политику. В частности, можно ожидать, что некоторые игроки, которые действовали на рынке вкладов наиболее агрессивно, будут корректировать свою политику достаточно сильно. «Но я не думаю, что в среднем по рынку падение составит более 1—1,5 процентного пункта. Безусловно, будет сказываться и влияние на рынок Центробанка, получившего со 2 октября право на ограничение ставок по вкладам, но я считаю, что и без наделения регулятора таким правом рынок бы самостоятельно дошел до нынешних настроений», — отмечает банкир. «На фоне снижения темпов роста потребительского кредитования вполне закономерна тенденция к снижению ставок по вкладам по вполне очевидной причине — банкам нет смысла держать дорогие пассивы, — размышляет начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов. — Однако в центре внимания Центробанка — не величина ставки как таковая. Как правило, регулятор прежде всего интересует соотношение стоимости активов и пассивов определенного банка в привязке к его бизнесу». Впрочем, рынок может ожидать новая волна резкого снижения ставок по наиболее привлекательным депозитам. Не далее как вчера Центробанк выступил с предложением обязать банки с нового года ежемесячно раскрывать информацию о ставках по вкладам физлиц на сайте самого регулятора. Предполагается, что полученные от кредитных организаций данные будут публиковаться в течение пяти рабочих дней после их получения. Если же у Банка России возникнут вопросы к процентной политике финучреждения, то ему будет предоставлено три рабочих дня на корректировку информации по ставкам. Анна ДУБРОВСКАЯ,

Смотрите также:


Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются
Комментарии для сайта Cackle
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика