Жадная осень - «Финансы и Банки»

Банки не готовы привлекать деньги граждан по высоким ставкам. Доказательство тому — доходность сезонных вкладов. Кредитные организации предлагают по осенним депозитам в среднем 11% годовых. По мнению участников рынка, примерно на такую же доходность можно рассчитывать и по предновогодним предложениям. Непросто радовать клиентов высокодоходными депозитами, когда руководители ЦБ прямым текстом говорят, что будут ограничивать ставки по депозитам, когда тот же регулятор вводит меры по ограничению темпов роста розничного кредитования. Кроме того, банкам, у которых доходность по вкладам будет превышать максимальную ставку по вкладам (ее мониторинг проводит ЦБ на основании данных по ставкам топ-10 банков) на 2 процентных пункта, придется проводить повышенные отчисления в фонд страхования. На этом фоне как-то безрадостно прошло принятие Госдумой в первом чтении законопроекта, предусматривающего увеличение страховой суммы до 1 млн рублей. Стоит отметить, что большинство сезонных вкладов ввели не очень крупные банки. Из кредитных организаций, входящих в топ-50, такие вклады предлагают открыть Росбанк — «Осенний» (до 10,5%* — в зависимости от суммы и срока размещения), Транскапиталбанк — «Осень. Золотой процент» (до 10% годовых), «Возрождение» — «Бархатный сезон» (до 9,25% годовых). Если выбирать из 100 крупнейших банков, то к этому списку добавляются «Российский Капитал» — «4 сезона» (10,5% годовых) и банк «Союз» — вклад «Комфортная осень» (до 9% годовых). «Привязка продуктов банка к какому-то конкретному сезону мотивирует клиентов, — считает вау-директор Лаборатории первых впечатлений «Лето» Алексей Матлаков. Однако к введению новых продуктов в начале каждого сезона необходимо подходить с осторожностью. Когда открывается новый вклад, надо инвестировать в его раскрутку «с чистого листа». По его мнению, «такая «попса», как «Вклад осенний» и «Бархатный сезон», всем приелась. Важно привлекать клиента чем-то неординарным. Можно, например, использовать несуществующие или не используемые ранее тематические слова, потому что они интересуют потенциального клиента на уровне подсознания», — рассказывает Матлаков. Самая высокая ставка по осенним вкладам на текущий момент у Национального Банка Развития Бизнеса. По депозиту «Золотая осень» сроком от двух лет можно получить 12,5% годовых. Еще есть «Осенний доход» у Трансстройбанка — под 11,7% годовых. Национальный Банк Развития Бизнеса предлагает «Золотую осень» (от 10 тыс. рублей на срок от двух до трех лет под 12,5%); Трансстройбанк — «Осенний доход» (от 500 тыс. рублей, на полтора года, под 11,7%). У банка «Еврокоммерц» есть несколько предложений. «Осенний марафон» (минимальная сумма — 1 тыс. рублей, срок — от года до двух лет, под 11,55%); спецпредложение для посетителей портала Банки.ру — «Осенний марафон » (от 50 тыс. рублей, на срок от года до трех лет, под 11,56—11,6%); также «Осенний марафон с капитализацией» — 11,55% и «Осенний марафон VIP» — 11,95% (300 тыс. рублей, на полтора года). Эргобанк — редкий банк, избежавший слова «осень» в названии своего сезонного вклада. У него есть депозит «Янтарный» (15 тыс. рублей, на полтора года, под 11,15%). Банк «Банкирский Дом» предлагает «Осенний вальс» (5 тыс. рублей, на один год, под 11,1%), а Маст-Банк — «Времена года. Осень» (от 5 тыс. рублей, на полтора года, под 11%). По депозиту Росавтобанка «Очей очарованье» можно получить 10,5% годовых при открытии вклада на год на сумму от 30 тыс. Также действует спецпредложение для Банки.ру — «Осенний блюз» (от 30 тыс. рублей, под 9,75—10,75% в зависимости от срока). Другие московские банки также предлагают доходность ниже 11% годовых. Среди них — «Осенний марафон» АктивКапитал Банка (от 30 тыс. рублей, на два года, под 10,55%); «4 сезона» от банка «Российский Капитал» (от 10 тыс. рублей, на полтора года, под 10,5%); «Доход под Новый год» от «Финансового Стандарта» (от 105 тыс. рублей, на 105 дней, под 10,5% годовых). У банка «Софрино» есть «Осень по максимуму 2013» (от 5 тыс. рублей, на два года, под 10,1% годовых); у московского банка «Солидарность» по вкладу «Золотая осень» предусмотрена ставка до 10,75% годовых, минимальная сумма — 100 тыс. рублей. Среди региональных предложений можно отметить «Осенний бонус» от Сберинвестбанка (100 тыс. рублей, на 100 дней, 11%); «Осенний джаз» от банка «Новопокровский» (5 тыс. рублей, от года до двух лет, под 11,25%); «Золотая осень» от Плато-Банка (5 тыс. рублей, на семь месяцев, под 10,4%). Кроме того, у Балтинвестбанка есть вклад «Осенний счет», размещаемый на два года по ставке от 6,75% до 9,12% годовых в зависимости от условий выплаты процентов. В этом году ставки по осенним вкладам существенно ниже, чем в прошлом. Разница составляет в среднем 1,5—2 п. п. «Низкие ставки по сезонным вкладам отражают общую тенденцию к снижению процентных ставок по всем видам вкладов, — отмечает начальник отдела банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Волис. — Тренд снижения ставок наблюдается с весны, это хорошо видно на примере максимальной процентной ставки десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Со второй декады апреля она снизилась более чем на 1%». Не слишком щедры банки этой осенью и на подарки. Лишь некоторые из них готовы благодарить вкладчиков за доверенные деньги приятными презентами. Среди них «Софрино» — при открытии вклада «Осень по максимуму 2013» банк вручает различные подарки (от чая до золотого украшения и гаджетов Apple), а также предлагает принять участие в акции и выиграть скидочную карту в один из ресторанов. Смоленский Банк — Московский филиал при размещении вклада «Стремительный» вручает пляжное полотенце, Первый Чешско-Российский Банк — бутылку сухого вина, пряник в шоколаде или хрустальную конфетницу, банк «Метрополь» — набор коллекционных монет, Московский филиал Финанс Бизнес Банка — блендер, тостер, чайник, утюг дорожный или миксер, а «Банкирский Дом» — фирменный зонт с логотипом банка. Мнения экспертов о том, какими будут ставки по депозитам к Новому году — высокому сезону с точки зрения доходности вкладов, расходятся. Ирина Волис считает, что ставки по депозитам останутся на прежнем уровне. Схожая позиция и у начальника управления клиентского обслуживания Ланта-Банка Олеси Лухтай. «Доходность зимних (новогодних) вкладов будет в том же диапазоне, что и сейчас осенние. Предпосылок, по крайней мере до конца года, к повышению ставок в целом по рынку пока нет, — считает она. — Все зависит от ключевой ставки, которая сейчас составляет 6,5% годовых». «Мы ожидаем, что зимние сезонные ставки будут еще ниже, — прогнозирует начальник управления кредитных продуктов Банка БКС Премьер Вячеслав Воротников. — Это связано с корректировками политики большинства банков по выдаче кредитов в сторону уменьшения в связи с общей ситуацией на рынке потребительского кредитования». Юлия УШЕВА, Юлия ТИТОВА, * В статье, как правило, указаны максимально возможные ставки, исходя из условий вкладов