А платить будет «Пушкино»? - «Финансы и Банки»

Банк «Пушкино» перестал проводить платежи клиентов. В кредитной организации проблемы называют временными, объясняют их техническими работами и обещают возобновить проведение операций в ближайшие дни. Посетитель портала Банки.ру под ником dnd_Natali жалуется в «Народном рейтинге», что до сих пор не перечислены деньги, отправленные еще 12 сентября. «В отделении города Щелково (ул. Комарова) обещают, что скоро должен платеж пройти, но никакой конкретики нет, — пишет он. — Говорят, что у всех такие проблемы с платежами. На сайте банка никакой информации по данной проблеме нет. По телефону банка 8 800 … дозвониться очень сложно. Когда удалось дозвониться и рассказать о своей проблеме, звонок просто перевели в отделение банка». Со схожей проблемой столкнулась и клиентка банка под ником ZarCH: «Платежка была создана 11.09.2013 и повисла в статусе «В обработке». Я так понимаю, что деньги с расчетного счета списаны и зависли на корсчете банка. Дозвонившись с огромным трудом по номеру 88001004010, я выяснила, что имеет место некий технический сбой, связанный с установкой чего-то… (не запомнила чего), и когда он закончится — неизвестно. Не поленилась и съездила в банк. Так вот, почему-то в отделении «Дзержинец» города Пушкино о техническом сбое никакого понятия не имеют и, более того, с 12.09.2013 уверяют, что платеж вот-вот, вот прямо через пару часов уйдет… Жду до сих пор!» «В банке «Пушкино» платежи не уходят уже неделю, а с 13.09.2013 перестали проводить даже налоги! — пишет посетитель под ником 2000jul. — Дозвониться до центрального офиса невозможно, никто не отвечает. Каждый день обещают, что платеж уйдет, — и ничего!» Специалист колл-центра банка «Пушкино» сообщил следующее: «В данный момент у нас ведутся технические работы, и платежи не проходят. У нас идет мероприятие по усовершенствованию системы обмена данными (с Центробанком, с учреждениями головного расчетно-кассового центра), поэтому в ближайшее время платежи могут отправляться некорректно — не в течение суток, а в течение более длительного срока. В ближайшее время эти технические работы завершатся. Они необходимы для более совершенной работы банка в будущем. Когда именно платежи начнут проходить в обычном режиме, точно сказать не могу. Скорее всего, завтра — послезавтра». Предправления банка Кирилл Никулин не ответил на запрос обозревателя портала Банки.ру: «сбрасывал» звонки на мобильный телефон, на СМС не отвечал. Хотя ранее Никулин был открыт для общения и активно обсуждал планы по развитию банка. Любые проблемы, в том числе перебои в работе офисов, Никулин в июле этого года называл «элементами реформ в банке, связанными с переходом на новую технологическую платформу, и предвестниками новых позитивных изменений в его деятельности». Акционер «Пушкино» адвокат Александр Добровинский сообщил обозревателю портала Банки.ру, что не вмешивается в оперативное управление и не в курсе, есть ли у кредитной организации какие-либо проблемы. «Я акционер. Пусть менеджмент работает», — сказал он. 9 и 12 сентября банк официально сообщал клиентам о перерывах в работе операционных офисов в Ногинске (ул. Лебедевой, д. 10) и Старом Осколе (ул. Ленина, д. 53/55) по «техническим причинам». О ряде «технических» перебоев в работе Банки.ру сообщал и ранее. По информации портала Банки.ру, основной автоматизированной банковской системой (АБС) «Пушкино» является система «Банк XXI ВЕК», поставляемая компанией «Инверсия». В последнее время, как уже писал портал, постоянно увеличивается количество случаев, когда банк, испытывающий финансовые проблемы, сообщает своим вкладчикам и клиентам о непроведении их платежей (возврате вкладов) по причине технических сбоев или усиленной работы по внедрению новой IT-системы. Правда, в некоторых случаях подобные технические проблемы заканчиваются отзывом лицензии. Последний такой случай был с Европейским Индустриальным Банком, который перестал проводить платежи с конца августа, отговариваясь масштабными техническими сбоями. Лицензия у банка была отозвана 10 сентября, и основной причиной ее отзыва Банк России назвал «проведение высокорискованной кредитной политики и несоздание адекватных резервов на возможные потери по ссудам». Загодя отреагировали на возможные технические проблемы банка и некоторые ключевые клиенты. Так, группа компаний «Техкомсервис» (оказывает услуги по управлению и эксплуатации жилищного фонда в нескольких подмосковных городах) с мая 2013 года перевела счета оплаты коммунальных услуг из «Пушкино» в другой банк (по информации представителя компании, в Мособлбанк). Комментарии компании о причинах перевода расчетов на момент публикации получить не удалось. Последние несколько лет не были для банка спокойными и простыми. До середины 2010 года банк «Пушкино» входил в финансовую группу «Бридж Холдинг». Затем в банк пришли новые акционеры, среди которых определенное время фигурировал банкир и бизнесмен Алексей Алякин (совладелец ГК «Реинвест», а также бывший акционер и участник таких банков, как Интеркапитал-Банк, Маст-Банк и «Окский»). В апреле 2013 года известный российский адвокат Александр Добровинский стал владельцем 19,1% акций банка. Помимо него владельцами стали Борис Гудко, Александр Князев, Татьяна Галичкина — им, как и Добровинскому, принадлежит примерно по 19,1% акций. Другими миноритариями выступают экс-совладелец банков «АБ Финанс» (был присоединен к банку «Пушкино» в 2011 году) и «Кедр» Алексей Ращупкин — 13,92% акций, Олег Голиков (экс-совладелец «АБ Финанса» и бывший предправления Маст-Банка) — 4,9%, предправления «Пушкино» Кирилл Никулин — 2,97%. Фактически владельцами банка выступают Александр Добровинский и несколько его доверенных лиц. По данным СМИ, они совместно контролируют около 76% акций банка. Добровинский называл приобретение банка «своим» проектом и рассматривал возможность перекредитовать его средствами скандально известную компанию Potok Сергея Полонского. При анализе отчетности банка за период с начала 2013 года по 1 августа (последняя на текущий момент доступная дата) можно констатировать выраженное ухудшение его финансового состояния. Бизнес банка с начала года роста не показывает. Активы на 1 августа 2013 года составляют 30 млрд рублей, капитал — 3,63 млрд, прибыль за семь месяцев 2013 года — 0,67 млрд. Банк характеризуется очень высоким уровнем зависимости от средств населения. С начала года их доля в пассивах выросла с 76,2% до 78,5%. Напомним, что рост заимствований был искусственно ограничен Банком России, путем введения ограничений на прием вкладов. По информации председателя правления банка Кирилла Никулина, предписание ЦБ об ограничении приема вкладов населения прекращает свое действие с конца августа (именно за август вклады в банке выросли на 0,46 млрд рублей). Наблюдается отток средств со счетов клиентов предприятий (0,6 млрд рублей), который замещается в основном депозитами физлиц. Одновременно падает активность клиентской базы: обороты по счетам клиентов снизились с 14—10 млрд рублей до 8—9 млрд ежемесячно (что косвенно может быть подтверждением ухода части корпоративных клиентов). Хотя банк, по отчетности, является прибыльным — прибыль составляет 673 млн рублей, не менее 190 млн рублей из этой суммы получено в качестве безвозмездной помощи от акционеров. Уровень ликвидности банка оценивается как низкий и продолжает падать, доля высоколиквидных активов составляет последние месяцы 2,5—3,5% (при норме для такого банка в 10—12%). Почти 30% активов «Пушкино» — часть кредитного портфеля (около 6 млрд рублей), переданного в доверительное управление в марте 2013 года, а доля просроченной задолженности по кредитам выросла с начала года с 2,2% до 8,3%. По ранее полученной информации от председателя правления Кирилла Никулина, эти кредиты на самом деле были заменены в балансе банка залоговой недвижимостью. «Произошло это как за счет денежных погашений со стороны заемщиков, так и за счет изъятия высоколиквидных залогов. Эти активы (недвижимость — торговые площади, квартиры, земельные участки) мы реализуем в течение ближайшего года, как мы рассчитываем, с большой прибылью», — говорил банкир. Указанные активы были переданы в доверительное управление дочерней структуре банка. Однако исходя из увеличения объема активов в доверительном управлении (на 0,7 млрд рублей за последний месяц) экономический смысл фактического вывода из банка указанных активов остается неясным. Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Юлия ПОЛЯКОВА,