Тише едешь — здоровее будешь - «Финансы и Банки» » Финансы и Банки
Создать акаунт

Тише едешь — здоровее будешь - «Финансы и Банки»

06 сен 2013, 23:33
Новости Банков
173
0
Тише едешь — здоровее будешь - «Финансы и Банки»
Тише едешь — здоровее будешь - «Финансы и Банки»

ЦБ по-прежнему озабочен высокими темпами роста розничного кредитования и поэтому намерен повысить коэффициенты риска для высокодоходных кредитов. С 1 января 2014 года банкам придется формировать такие резервы по кредитам, что проще будет вовсе отказаться от необеспеченных потребительских займов.

«Мы хотим продолжить регулятивное давление на сегмент дорогих ссуд», — заявил вчера собравшимся на XI Международном банковском форуме в Сочи заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. Он сообщил, что регулятор планирует с начала 2014 года повысить коэффициенты расчета риска по банковским кредитам, полная стоимость которых составляет более 60% годовых, до «почти запретительных» 6 (600%) с введенных двумя месяцами ранее 2 (200%). Одновременно повышается коэффициент риска по необеспеченным займам с эффективной ставкой более 45% — с 1,7 (170%) до 3 (300%).

Еще полтора года назад Центробанк не видел проблем в быстрых темпах роста розничного кредитования, однако всего несколько месяцев спустя, весной 2012 года, регулятор выразил озабоченность такой тенденцией. Банку России хватило двух кварталов мониторинга, чтобы понять: если не вмешаться, то бурный рост выдачи розничных займов станет опасным. По итогам прошлого года объем предоставленных банками физическим лицам кредитов увеличился на 39,4%, достигнув в структуре активов к началу 2013-го объема в 7,74 трлн рублей.

На фоне бурного роста розницы ЦБ еще в конце 2012 года принял решение обуздать аппетит банков к рискованному кредитованию россиян путем повышения требований к размеру резервов по таким кредитам. Так, с 1 июля нынешнего года по необеспеченным «потребам» регулятор уже повысил коэффициенты риска, от которых зависят резервные отчисления. Если эффективная ставка (полная стоимость кредита) по рублевым ссудам не превышает 25% годовых, то коэффициент риска составляет 1 (100%), если же банк выдает займы под 25—35% годовых, то коэффициент повышается до 1,1 (110%); под 35—45% — до 1,4 (140%); под 45—60% — 1,7 (170%); под более 60% годовых — 2 (200%).

Повышая коэффициенты, Банк России намерен замедлить темпы розничного кредитования до 10—15% в годовом исчислении. «Ближайшая цель для нас — это 20—25% роста необеспеченных потребительских ссуд в годовом исчислении к середине следующего года», — сказал зампред ЦБ.

Сухов напомнил, что темпы роста беззалоговых займов населению в середине прошлого года превысили 60% в годовом исчислении. «После кризиса мы стали наблюдать такую тенденцию, когда банки в поисках дохода увеличили темпы роста необеспеченных потребительских ссуд — именно в этом виде кредитования ощущается наибольшее беспокойство, — пояснил озабоченность регулятора Михаил Сухов. — Банки не всегда выдают займы тем, кто их может обслуживать».

К 1 августа нынешнего года прирост розничных кредитов составил 16,9%, или 21,8% за соответствующий период прошлого. При этом по-прежнему локомотивом роста розничного кредитного портфеля банков продолжают оставаться высокорисковые необеспеченные займы населению.

Наряду с увеличением объема выдачи кредитов населению увеличивается доля просрочки по ним в структуре банковских активов. По данным ЦБ, по итогам первого полугодия просроченная задолженность по ссудам физлицам выросла на 19,6%, достигнув 4,3% в структуре портфелей банков.

Одной из причин решения регулятора снова надавить на розницу стало убеждение в том, что «сокращение темпов роста необеспеченных потребительских ссуд должно идти по пути сокращения той части ссудной задолженности, которая не связана с глубоким анализом банковских заемщиков».

Необеспеченное потребкредитование невыгодно с точки зрения развития экономики России, считает заместитель генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. «Если во многих развитых странах потребкредитование дает эффект расширения спроса, который может простимулировать экономику, то у нас его вообще нет, — сетует собеседник Банки.ру. — В нашем случае это стимулирование импорта, и это главная проблема, на мой взгляд». Высокие темпы роста необеспеченных розничных кредитов также усиливают риски образования пузыря в этом сегменте банковского бизнеса, добавляет Самиев.

«Просрочка по необеспеченным ссудам населению в портфеле банков пока низкая, кроме того, даже в случае экономического шока она сильнее растет у «юриков», чем у «физиков», — делится наблюдениями эксперт. — Я не думаю, что просрочка населения достигнет критических масштабов». По мнению Самиева, усиление регулятивного воздействия на банки в отношении розничного кредитования должно привести к более активному кредитованию реального сектора.

Михаил ТЕГИН, , Сочи


ЦБ по-прежнему озабочен высокими темпами роста розничного кредитования и поэтому намерен повысить коэффициенты риска для высокодоходных кредитов. С 1 января 2014 года банкам придется формировать такие резервы по кредитам, что проще будет вовсе отказаться от необеспеченных потребительских займов. «Мы хотим продолжить регулятивное давление на сегмент дорогих ссуд», — заявил вчера собравшимся на XI Международном банковском форуме в Сочи заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. Он сообщил, что регулятор планирует с начала 2014 года повысить коэффициенты расчета риска по банковским кредитам, полная стоимость которых составляет более 60% годовых, до «почти запретительных» 6 (600%) с введенных двумя месяцами ранее 2 (200%). Одновременно повышается коэффициент риска по необеспеченным займам с эффективной ставкой более 45% — с 1,7 (170%) до 3 (300%). Еще полтора года назад Центробанк не видел проблем в быстрых темпах роста розничного кредитования, однако всего несколько месяцев спустя, весной 2012 года, регулятор выразил озабоченность такой тенденцией. Банку России хватило двух кварталов мониторинга, чтобы понять: если не вмешаться, то бурный рост выдачи розничных займов станет опасным. По итогам прошлого года объем предоставленных банками физическим лицам кредитов увеличился на 39,4%, достигнув в структуре активов к началу 2013-го объема в 7,74 трлн рублей. На фоне бурного роста розницы ЦБ еще в конце 2012 года принял решение обуздать аппетит банков к рискованному кредитованию россиян путем повышения требований к размеру резервов по таким кредитам. Так, с 1 июля нынешнего года по необеспеченным «потребам» регулятор уже повысил коэффициенты риска, от которых зависят резервные отчисления. Если эффективная ставка (полная стоимость кредита) по рублевым ссудам не превышает 25% годовых, то коэффициент риска составляет 1 (100%), если же банк выдает займы под 25—35% годовых, то коэффициент повышается до 1,1 (110%); под 35—45% — до 1,4 (140%); под 45—60% — 1,7 (170%); под более 60% годовых — 2 (200%). Повышая коэффициенты, Банк России намерен замедлить темпы розничного кредитования до 10—15% в годовом исчислении. «Ближайшая цель для нас — это 20—25% роста необеспеченных потребительских ссуд в годовом исчислении к середине следующего года», — сказал зампред ЦБ. Сухов напомнил, что темпы роста беззалоговых займов населению в середине прошлого года превысили 60% в годовом исчислении. «После кризиса мы стали наблюдать такую тенденцию, когда банки в поисках дохода увеличили темпы роста необеспеченных потребительских ссуд — именно в этом виде кредитования ощущается наибольшее беспокойство, — пояснил озабоченность регулятора Михаил Сухов. — Банки не всегда выдают займы тем, кто их может обслуживать». К 1 августа нынешнего года прирост розничных кредитов составил 16,9%, или 21,8% за соответствующий период прошлого. При этом по-прежнему локомотивом роста розничного кредитного портфеля банков продолжают оставаться высокорисковые необеспеченные займы населению. Наряду с увеличением объема выдачи кредитов населению увеличивается доля просрочки по ним в структуре банковских активов. По данным ЦБ, по итогам первого полугодия просроченная задолженность по ссудам физлицам выросла на 19,6%, достигнув 4,3% в структуре портфелей банков. Одной из причин решения регулятора снова надавить на розницу стало убеждение в том, что «сокращение темпов роста необеспеченных потребительских ссуд должно идти по пути сокращения той части ссудной задолженности, которая не связана с глубоким анализом банковских заемщиков». Необеспеченное потребкредитование невыгодно с точки зрения развития экономики России, считает заместитель генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. «Если во многих развитых странах потребкредитование дает эффект расширения спроса, который может простимулировать экономику, то у нас его вообще нет, — сетует собеседник Банки.ру. — В нашем случае это стимулирование импорта, и это главная проблема, на мой взгляд». Высокие темпы роста необеспеченных розничных кредитов также усиливают риски образования пузыря в этом сегменте банковского бизнеса, добавляет Самиев. «Просрочка по необеспеченным ссудам населению в портфеле банков пока низкая, кроме того, даже в случае экономического шока она сильнее растет у «юриков», чем у «физиков», — делится наблюдениями эксперт. — Я не думаю, что просрочка населения достигнет критических масштабов». По мнению Самиева, усиление регулятивного воздействия на банки в отношении розничного кредитования должно привести к более активному кредитованию реального сектора. Михаил ТЕГИН, , Сочи

Смотрите также:


Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются
Комментарии для сайта Cackle
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика