МКБ объявляет финансовые результаты за шесть месяцев 2020 года по МСФО - «Пресс-релизы»

Ключевые результаты Чистая прибыль за шесть месяцев 2020 года увеличилась в 4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 9,1 млрд руб. Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 10,5%1 и 0,7%, соответственно (2,9% и 0,2% по итогам шести месяцев 2019 г.; 7,8% и 0,5% по итогам 2019 г.). Чистые процентные доходы увеличились на 44,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 27,5 млрд руб. Чистая процентная маржа выросла до 2,2% по итогам шести месяцев 2020 года, что выше аналогичного периода прошлого года на 0,3 п.п. Соотношение операционных расходов к доходам (CTI) стабилизировалось на уровне 30,8%. Активы показали рост на 13,6% за шесть месяцев 2020 года и составили 2,8 трлн руб. Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 12,0% до 929,0 млрд руб. с начала года. Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле составила 3,4%, что ниже аналогичного показателя за 2019 год на 0,2 п.п. Счета и депозиты клиентов показали рост на 5,7% и достигли 1,4 трлн руб. Капитал по стандартам «Базель III» увеличился за первое полугодие 2020 года на 3,0% до 312,0 млрд руб., коэффициент достаточноcти капитала составил 19,8%, а коэффициент капитала 1-го уровня - 13,7%. Основные финансовые результаты Отчет о прибыли и убытках 6 мес. 2020 г. 6 мес. 2019 г. изменение, % Чистый процентный доход (до вычета резервов), млрд руб. 27,5 19,0 44,5% Чистые комиссионные доходы, млрд руб. 4,7 5,6 -15,7% Операционные доходы (до вычета резервов) , млрд руб. 34,7 15,7 120,4% Операционные расходы, млрд руб. 10,7 10,7 - Чистая прибыль, млрд руб. 9,1 2,2 322,2% Прибыль на акцию, руб. 0,25 0,02 Основные финансовые коэффициенты, % Чистая процентная маржа (NIM) 2,2% 1,9% Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/ARWA) 3,9% 3,1% Отношение операционных расходов к доходам (CTI) 30,8% 68,2% Рентабельность капитала (ROAE) 10,5 % 2,9% Рентабельность активов (ROAA) 0,7% 0,2% Баланс 1П 2020 г. 2019 г. изменение, % Активы, млрд руб. 2 752,3 2 423,5 13,6% Совокупный кредитный портфель до вычета резервов, млрд руб. 929,0 829,2 12,0% Корпоративный кредитный портфель до вычета резервов, млрд руб. 812,5 719,4 12,9% Розничный кредитный портфель до вычета резервов, млрд руб. 116,6 109,8 6,1% Обязательства, млрд руб. 2 535,4 2 213,1 14,6% Средства клиентов, млрд руб. 1 416,2 1 339,5 5,7% Средства корпоративных клиентов, млрд руб. 912,6 853,4 6,9% Средства физических лиц, млрд руб. 503,6 486,2 3,6% Собственный капитал, млрд руб. 216,9 210,4 3,1% Капитал (по методике Базельского комитета), млрд руб. 312,0 302,9 3,0% Основные финансовые коэффициенты, % Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) 19,8% 21,2% Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) 3,4% 3,6% Стоимость риска (COR) 2,8% 1,0 % Коэффициент резервирования 5,6% 4,9% Соотношение чистых кредитов и депозитов 62,0% 58,9% Чистая прибыль по итогам шести месяцев 2020 года увеличилась до 9,1 млрд руб. (2,2 млрд руб. за шесть месяцев 2019 года). Рост прибыли обусловлен значительным увеличением чистых процентных доходов, а также положительным эффектом от операций с ценными бумагами во втором квартале 2020 года. Рентабельность собственного капитала за шесть месяцев 2020 года увеличилась до 10,5%. Чистый процентный доход вырос за отчетный период на 44,5% до 27,5 млрд руб., в том числе на фоне увеличения процентных доходов по кредитам корпоративным клиентам и долговым ценным бумагам. Чистая процентная маржа по итогам шести месяцев 2020 года выросла на 0,3 п.п. по сравнению с аналогичным показателем за шесть месяцев 2019 года до 2,2% за счет увеличения процентных доходов на 10,7% до 78,1 млрд руб. при сокращении процентных расходов на 1,7% до 50,6 млрд руб. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась за отчетный период на 0,8 п.п. до 3,9% в результате эффективного использования ресурсной базы банка на фоне общего снижения процентных ставок в российской экономике. Отчисления в резервы выросли до 12,9 млрд руб. в значительной степени за счет повышения уровня расходов на создание резервов в розничном портфеле в период пандемии. При этом чистый процентный доход после резервирования сохранил положительную динамику, увеличившись на 8,0% до 14,6 млрд руб. Чистые комиссионные доходы банка сократились на 15,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 4,7 млрд руб., что обусловлено снижением комиссионных доходов от инкассации и переводам и платежам в связи с общим спадом деловой активности в экономике в период карантина. Чистая прибыль от операций с ценными бумагами выросла до рекордных для банка 8,6 млрд руб. Взвешенная стратегия в части управления ликвидностью и своевременное решение по наращиванию портфеля облигаций, в большинстве своем - облигаций федерального займа (ОФЗ), способствовали росту прибыли Банка во втором квартале 2020. Операционные доходы (до вычета резервов) увеличились более чем в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 34,7 млрд руб. Операционные расходы сократились на 0,5% до 10,7 млрд руб. благодаря оптимизации расходов по большинству основных статей. Банк продолжает демонстрировать высокую операционную эффективность – коэффициент соотношения операционных расходов и доходов ( CTI ) стабилизировался на уровне 30,8%. Совокупные активы по итогам 1 полугодия 2020 года увеличились на 13,6% и составили 2,8 трлн руб. Рост активов обусловлен в первую очередь увеличением портфеля ценных бумаг на 56,9% до 465,4 млрд руб. за счет приобретения ОФЗ и валютной переоценки, а также ростом кредитного портфеля (после вычета резервов) на 11,2% до 877,4 млрд руб. Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) увеличился за шесть месяцев 2020 года на 12,0% до 929,0 млрд руб. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 87,5% по итогам шести месяцев 2020 года, доля розничного портфеля - 12,5%. Корпоративный кредитный портфель увеличился на 12,9% до 812,5 млрд руб. преимущественно за счет новых выдач и переоценки валютной части портфеля на фоне ослабления рубля в первом полугодии 2020 года. Портфель розничных кредитов увеличился за шесть месяцев 2020 года на 6,1% до 116,6 млрд руб. Основными драйверами роста стали портфель ипотечных кредитов, увеличившийся на 16,4% до 27,6 млрд руб., а также портфель автокредитов, который вырос до 3,3 млрд руб. в результате консолидации с Руснарбанком в мае 2020 года. Качество кредитного портфеля поддерживается на высоком уровне: доля неработающих кредитов (NPL90 ) в совокупном кредитном портфеле составила 3,4%, сократившись на 0,2 п.п. с начала 2020 года. При этом в первом полугодии наблюдается рост доли кредитов второй корзины до 5,1% с 2,8% на конец 2019 года, что преимущественно связано с корпоративными клиентами, пострадавшими от карантинных ограничений. Стоимость риска (COR) выросла с начала 2020 года на 1,8 п.п. до 2,8% в результате изменения в модели резервирования макропоправок в первом квартале, а также на фоне негативного влияния пандемии на финансовое положение части корпоративных и розничных заемщиков. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90 ) увеличился до 165,9% по итогам шести месяцев 2020 года. По состоянию на 30 июня 2020 года МКБ нарастил покрытие совокупного кредитного портфеля резервами под обесценение до 5,6% по сравнению с 4,9% на конец 2019 г. Счета и депозиты клиентов, на которые приходится 55,9% совокупных обязательств банка или 1 416,2 млрд руб., увеличились с начала года на 5,7%. Рост депозитной базы произошел за счет притока средств клиентов, преимущественно в июне, а также валютной переоценки. Депозиты корпоративных и розничных клиентов демонстрируют стабильную положительную динамику, увеличившись за шесть месяцев на 6,9% и 3,6% до 912,6 млрд руб. и 503,6 млрд руб., соответственно. Соотношение чистых кредитов и депозитов составило 62,0% по итогам шести месяцев 2020 года. Совокупный капитал банка по Базельским стандартам увеличился на 3,0% с начала года и составил 312,0 млрд руб. в первую очередь за счет валютной переоценки. Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», составил 19,8%, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня – 13,7%. 1 При расчете ROAE в составе капитала не учитывается бессрочный субординированный долг объемом 40,8 млрд руб.