Хроники финтеха. Выпуск 22. Alibaba рвется к мировому финансовому господству - «Финансы»

Банки боятся искусственного интеллекта, Google и Илон Маск работают над интерфейсами, соединяющими человеческий мозг и компьютер, в США опять растут невозвраты по кредитам и другие новости финтеха от «Финтех Лаб».

Финансовые сервисы и технологии

Сервис Alipay, запущенный как платежный онлайн-эскроу-сервис для китайских покупателей, сегодня известен как Ant Financial, один из крупнейших платежных агломератов в мире. Пользователи Alipay могут сегодня открыть счет на рынке форекс, получить кредитную линию, управлять инвестициями, покупать страховки, участвовать в краудфандинге. В офлайн-ритейле многие мерчанты подключены к сервису мобильных платежей через QR-коды. 70% онлайн-покупок в Китае совершаются через Alipay. Ant Financial инвестирует в ключевых игроков в мобильных платежах Индии, Южной Корее, Малайзии, Таиланде, Вьетнаме и пр. На очереди — Южная Америка и Африка. Сейчас Ant Financial пытается приобрести систему переводов MoneyGram с сетью из 350 тыс. точек присутствия в мире. В планах — создание глобальной открытой финансовой экосистемы, которая через 10 лет сможет обслуживать уже 2 млрд человек в развивающемся мире, «перепрыгнув» через необходимость создания терминальной инфраструктуры международных карточных систем.

PYMNTS, 24.04.2017

Банки обеспокоены потенциальными рисками и опасностями, связанными с технологиями глубинного обучения и искусственного интеллекта. Обеспокоенность связана с тем, что алгоритм работы систем глубокого обучения и принятия ими решений до конца непонятен даже их создателям. Европейские регуляторы требуют, чтобы с 2018 года создатели ПО были в состоянии объяснить, по каким алгоритмам оно работает. Однако исследователи утверждают, что это может оказаться нереализуемо на практике.

MIT Technology Review, 13.04.2017

Американцы не готовы доверить управление личными финансами ассистентам, управляемым искусственным интеллектом, таким как Alexa или Siri (исследование). 48% американцев заявляют, что они никогда не доверят цифровым ассистентам оплачивать свои счета. Еще 36% сомневаются, что когда-либо сделают это.

Bankinnovation, 24.04.2017

Крупные торговые сети в США переживают тяжелые времена, некоторые из них находятся на грани банкротства. Всего в 2017 году может быть закрыто 8640 магазинов, притом что в кризисный 2008 год закрылось 6200. Трудности испытывают и торговые молы, в особенности бюджетные.

Bloomberg, 07.04.2017

У студентов в США появилась возможность заключать соглашение с инвесторами, которое позволит им оплачивать свое обучение. Инвестор оплачивает обучение, а студент обязуется выплатить инвестору долю из будущих доходов. Purdue Research Foundation предлагает такие соглашения как альтернативу студенческим кредитам. Средний срок выплаты составляет 10 лет.

PYMNTS, 10.04.2017

В США Комиссия по ценным бумагам вынесла штрафы на $4,8 млн за размещение на веб-ресурсах статей, вводящих в заблуждение потенциальных инвесторов. Комиссия выявила около 450 подозрительных материалов, которые были размещены в сети как независимые объективные мнения экспертов, в то время как на самом деле они были проплачены заказчиками.

Finextra, 11.04.2017

Wells Fargo готовит пилот по использованию чат-бота с технологией искусственного интеллекта для мессенджера Facebook. Чат-бот будет консультировать клиентов банка по наиболее часто встречающимся вопросам.

Finextra, 19.04.2017

Building 8 — спецкоманда Facebook, которая работает над наиболее футуристическими решениями, объявила, что работает над прототипами двух сенсационных решений. Первое — неинвазивный интерфейс взаимодействия между человеческим мозгом и компьютером, наподобие наушников или головного убора, который позволит, например, набирать текст просто думая. Второй гаджет будет позволять «слышать» человеческую речь кожей.

MIT Technology Review, 19.04.2017

Знаменитый визионер-предприниматель Илон Маск недавно пообещал, что его компания Neuralink за десять лет разработает имплантат, который позволит напрямую соединить человеческий мозг и компьютер. В статье доказывается, что это физически не может быть реализовано в заявленные сроки, прежде всего из-за сложности любых операций, связанных с вторжением в человеческий мозг и необходимости длительных клинических испытаний.

MIT Technology Review, 22.04.2017

В докладе UBS говорится, что в США ожидается резкий рост невозвратов в автокредитовании и других видах кредитов. Такой вывод сделан на основании опроса домохозяйств. Неожиданным является вывод о высокой вероятности дефолтов среди самой высокодоходной категории опрошенных — с доходом от $100 тыс. в год.

Seeking Alpha, 14.04.2017

Facebook Spaces — новое виртуальное пространство, которое создается соцсетью как пространство для общения с использованием технологии виртуальной реальности Oculus. Это 3D-пространство, в котором персональные аватары могут взаимодействовать друг с другом и даже делать селфи.

PYMNTS, 19.04.2017

Южная Корея готовится к пилотному проекту, направленному на сокращение обращения мелочи в стране. При помощи нового сервиса покупатели смогут получать сдачу на предоплаченные карты. Центральный банк Кореи заключил соответствующие соглашения с несколькими торговыми сетями в стране. Сейчас покупатели могут выбрать, на какую карту (например, на транспортную) будет зачислена сдача, а в будущем у них появится возможность получать сдачу непосредственно на банковский счет.

Finextra, 19.04.2017

Французский телеком оператор Orange объявил о своих планах по запуску своего банка Orange Bank. Банк будет предоставлять услуги интернет- и мобильного банка, а также мобильных денежных переводов, счет можно будет открыть бесплатно в одном из офисов Orange. В банке будет также использоваться чат-бот-сервис, интегрированный с платформой искусственного интеллекта Watson от IBM. Также банк планирует предоставлять API финтехкомпаниям.

PYMNTS, 21.04.2017

Исследовательская группа Google работает над невероятно мощным компьютерным чипом, технология работы которого основана на законах квантовой физики. Чип должен быть выпущен до конца года. Чтобы доказать преимущество чипа, будет проведено «состязание» между компьютером на новых чипах и самыми мощными суперкомпьютерами в мире. Сейчас исследователи выпустили процессор на шести кьюбитах, но к концу года они обещают выпустить более мощные процессоры — от 30 до 50 кьюбитов. Однако некоторые эксперты утверждают, что для решения действительно сложных задач процессоры должны иметь гораздо большее число кьюбитов, а созданный командой Google прооцессор годится только для «академических экспериментов».

MIT Technology Review, 21.04.2017

В 77% случаев пользователи входят в свое мобильное банковское приложение, чтобы проверить баланс и историю транзакций (исследование). Денежные переводы и мобильная оплата счетов составляют до 10% случаев.

Bankinnovation, 25.04.2017

Канадский банк ATB Financial «нанимает» роботов-гуманоидов для двух отделений в Калгари. Банк решил приобрести роботов Pepper производства японской компании Softbank. Посетители отделений смогут общаться с роботами как посредством речи, так и через тачскрин, получая информацию о продуктах и сервисах. Робот также сможет интервьюировать клиентов банка по их финансовой грамотности, делать с ними селфи и танцевать.

Finextra, 27.04.2017

Руководитель Alibaba Group Holding Джек Ма заявил, что группа Alibaba создала Китае 33 млн рабочих мест в малом бизнесе. В январе Ма встретился с Дональдом Трампом и заявил, что в Америке Alibaba может создать 1 млн рабочих мест в малом бизнесе.

Reuters, 26.04.2017

Руководитель Alibaba Group Holding Джек Ма считает, что распространение технологий искусственного интеллекта и роботизация несут серьезные социальные угрозы. По мнению Ма, в ближайшие 30 лет мы увидим многочисленные социальные конфликты, вызванные тем, что роботы будут вытеснять человека из производства. Старшее поколение вынуждено будет бороться за сокращающиеся рабочие места. Ма считает, что машины должны делать только ту работу, с которой не может справиться человек.

PYMNTS, 25.04.2017

API

Hellenic Bank (Кипр) открывает свои API для сторонних разработчиков. Банк разработал шесть API в области аутентификации и платежей, в том числе платежей в рублях. Сейчас для использования открыта технологическая «песочница» банка, где можно протестировать сервисы, прежде чем получить доступ к системе банка.

Finextra, 11.04.2017

Ведущий китайский поисковик Baidu открывает доступ разработчикам к своей платформе Apollo для самоуправляемых автомобилей. До сих пор компании, разрабатывающие платформы для самоуправляемых машин, ревностно охраняли свои секреты. Платформа может оказаться востребованной на китайском рынке автомобилестроения, где работают десятки молодых компаний, у которых нет средств на такие разработки.

MIT Technology Review, 19.04.2017

Платежи

Крисс Скиннер — о движении Швеции к «обществу без наличных». Недавно правительство Швеции объявило о планах по созданию цифровой валюты е-кроны. В 2015 году транзакции в наличных составляли не более 2% от общего объема, к 2020 году этот процент должен упасть до 0,5%. В магазинах доля наличных платежей составляет 25% (в среднем в мире — 75%). Из 1600 банковских отделений Швеции 900 более не работают с наличными, во многих нет даже банкоматов.

BANKNXT, 10.04.2017

Facebook добавил опцию групповых платежей в свой мессенджер. Эта опция дополнит возможность р2р-переводов, которая доступна пользователям сети в некоторых странах с 2015 года.

Fortune, 11.04.2017

MoneyGram и Western Union создали чат-боты для мессенджеров Facebook, которые позволяют пользователям делать международные переводы.

Finextra, 19.04.2017

Шесть голландских банков присоединяются к мобильному платежному приложению банка ING, которое получило название Payconiq. Приложение позволяет оплачивать покупки онлайн и офлайн, а также делать р2р-переводы. В Бельгии этот сервис уже работает, там его поддерживают три банка.

Finextra, 20.04.2017

Alipay и WeChat Pay в 2016 году провели платежей на $2,9 трлн, за последние четыре года эта цифра выросла в 20 раз. Большие данные, которые генерируются на этих платежных платформах, помогают создать кредитную историю тех, кто традиционно не мог пройти банковский скоринг. Так функционирует, например, сервис Sesame Credit от Alibaba.

Finextra, 20.04.2017

В Дании создана объединенная банковская платформа для мобильных платежей Bokis. В проект вошли более 60 датских банков. Решение создается на базе национальной платежной и дебетовой карты Dankort. Карта теперь будет привязана к объединенному банковскому мобильному кошельку с NFC. В системе используется токенизация для обеспечения безопасных платежей.

Computerr Weekly, 24.04.2017

Bangladesh планирует запустить национальную мобильную платежную систему в начале 2018 года. Основной задачей является вовлечь в платежную систему население сельских районов.

The Paypers, 25.04.2017

Британский стартап Apexx создает маркетплейс, где мерчанты смогут сравнивать и выбирать сервисы от эквайеров и платежных систем.

Finextra, 27.04.2017

Идентификация

Налоговое управление штата Алабама собирается использовать биометрию для идентификации налогоплательщиков. Налогоплательщик должен пройти онлайн-идентификацию, сделав фотографию своего водительского удостоверения и селфи при помощи камеры смартфона.

PYMNTS, 12.04.2017

LG Electronics собирается запустить свою платежную систему LG Pay с биометрическим решением распознавания лица. Это станет первым массовым применением такого биометрического решения.

Biometric Update, 18.04.2017

Банк Lloyds в партнерстве с Microsoft запускает пилот по использованию в банковском приложении под Windows 10 идентификации при помощи биометрии отпечатка пальца и распознания лица.

Finextra, 18.04.2017

Visa тестирует возможность использования биометрии, машинного обучения и искусственного интеллекта для упрощения процесса идентификации при платежах в социальных сетях. Также Visa планирует применить рискориентированный подход к идентификации

Biometric Update, 26.04.2017

HSBC в США объявил о запуске новой системы аутентификации для доступа к счетам при помощи биометрии голоса. Сервис доступен на английском, испанском и китайском языках. В системе анализируется до 140 поведенческих и физических голосовых параметров.

Businesswire, 25.04.2017

Безопасность

Swift разрабатывает решение, которое позволяет банкам выявлять необычные или подозрительные платежи, которые пытаются провести в системе. Инструмент позволяет мониторить платежи в реальном времени. В решении используется технология машинного обучения, которая позволяет системе со временем более точно понимать паттерны поведения клиентов и контрагентов банка и выявлять аномалии. Решение станет доступно банкам в 2018 году.

Global Trade Review, 12.04.2017

Вирус BankBot нацелился на сотни приложений в Google Play. Вирус был обнаружен в приложении Funny Videos 2017. Заражая приложение, вирус пытается украсть банковскую информацию и данные по кредитным картам.

Graham Cluley, 18.04.2017

По некоторым источникам, АНБ США взломало финансовые сети на Ближнем Востоке, в том числе сеть EastNets — дубайской компании, которая предоставляет услуги по AML и комплаенсу.

AP News, 19.04.2017

Регулирование

Британский регулятор FCA призывает создать международную систему координации в регулировании финтеха. Многие страны сейчас стремятся создать привлекательные условия для развития финтеха. Без международных признанных стандартов это может привести к негативным последствиям.

PYMNTS, 12.04.2017

Блокчейн

Разрабатывается новая расчетная система Банка Англии, которая будет совместима с технологией распределенного реестра. Сейчас система Банка Англии обрабатывает расчетов на 500 млрд фунтов в сутки.

Coindesk, 12.04.2017

Центральный банк Гонконга работает над прототипом цифровой валюты. Работа ведется совместно с несколькими банками и консорциумом R3. Работа должна завершиться в четвертом квартале 2017 года.

Coindesk, 10.04.2017

Консорциум, созданный в январе для изучения применения блокчейна в области интернета вещей, объявил о создании API, который поддерживает технологии ethereum, Quorum и Hyperledger. Протокол позволяет регистрировать более слабые признаки идентификации — серийные номера, QR-коды и так далее — к криптографической идентфикации.

Coindesk, 19.04.2017

Фонд Билла Гейтса планирует использовать блокчейн для того, чтобы помочь бедным во всем мире. Фонд работает над созданием надежной масштабируемой цифровой платежной платформы. Платформа позволит объединить самые простые 2G-телефоны в рамках цифровой инфраструктуры так, чтобы пользователи могли отправлять друг другу денежные переводы, как сейчас они отправляют СМС.

MIT Technology Review, 18.04.2017

Стартап LO3 Energy разработал блокчейн-платформу, которая позволяет физическим лицам покупать и продавать электрическую энергию, которую они генерируют при помощи своих солнечных батарей, внутри комьюнити. Тестирование новой р2р-платформы на этериуме по продаже электричества Brooklyn Microgrid началось около года назад. Участники микросети должны установить у себя датчики, подключенные к блокчейну, которые измеряют, сколько электричества выработано, а сколько потреблено. В системе для взаиморасчетов используются смарт-контракты.

MIT Technology Review, 19.04.2017

В Нидерландах создан собственный национальный блокчейн-консорциум — Национальная блокчейн-коалиция с участием Министерства экономики, других государственных учреждений, вузов и частных компаний, в том числе крупных банков. Одной из первых задач консорциума станет создание системы цифровой идентификации для физических и юридических лиц, а также объектов.

Finextra, 15.04.2017

Национальный банк Камбоджи начал работу над прототипом новой платежной инфраструктуры на блокчейне.

Coindesk, 24.04.2017

BBVA провел первые реальные трансграничные транзакции, используя блокчейн-протокол Ripple. Время перевода денежных средств между Испанией и Мексикой сократилось с четырех дней до нескольких секунд.

Finextra, 21.04.2017

Еврокомиссия и рабочая группа Европарламента запускают проект широкого обсуждения возможностей и ограничений технологии распределенного реестра. Бюджет проекта составляет ?500 тыс., он будет потрачен, в том числе, на создание некой общей информационной платформы для европейского блокчейн-комьюнити.

Coindesk, 21.04.2017

Автопроизводители активно осваивают платежи. Так, Jaguar и Shell в прошлом году запустили сервис платежей за бензин, Honda и Visa показали свое платежное решение на выставке CES 2017, GM в сотрудничестве с MasterCard и IBM соединил цифровой кошелек Masterpass со своим приложением OnStarGo. Недавно телекоммуникационная компания AT&T подала заявку на патент в области использования технологии блокчейн во «внутриавтомобильных» платежах.

Bankinnovation, 24.04.2017

К системе трансграничных платежей на платформе блокчейн Ripple присоединилось еще десять банков.

Finextra, 26.04.2017

Swift собрал группу из шести крупнейших банков-корреспондентов, которые примут участие в пилоте по использованию технологии распределенного реестра для обновления своих баз данных «ностро» в реальном времени.

Finextra, 25.04.2017

Стартапы

Британское государственное агентство, распределяющее правительственные гранты, объявило о выделении $3,6 млрд для семи блокчейн-проектов в рамках программы «Цифровая экономика». В каждом из семи проектов будут участвовать как британские вузы, так и частные компании. Самый большой грант получит проект в области моделей регулирования и комплаенса.

Coindesk, 12.04.2017

В Великобритании первый финтехстартап, предлагающий услуги в соответствии с шариатом, получил одобрение регулятора. Проект Yielders — это краудфандинговая платформа для совместных инвестиций в недвижимость в Великобритании.

Finextra, 10.04.2017

Банковская группа Lloyds объявила о новой программе менторства для финтехстартапов. В роли менторов выступают топ-менеджеры банка.

Finextra, 10.04.2017

Биржа Nasdaq создает венчурный фонд Nasdaq Ventures, который будет инвестировать в финтехстартапы в области блокчейна, искусственного интеллекта, машинного обучения и аналитики данных. Размер фонда — $10 млн.

Coindesk, 19.04.2017

Международный финансовый центр Дубая совместно с Accenture объявили о старте приема заявок в трехмесячную акселерационную программу для финтехкомпаний. В программе участвуют такие финансовые институты, как Citi, HSBC, Standard Chartered, Visa, Emirates NBD, и Mashreq. В ходе программы состоятся мастер-классы Facebook и Yodlee.

DIFC, 18.04.2017

Банк Англии принимает заявки в проект акселерации финтехстартапов, приоритетные сферы — машинное обучение и приватность в блокчейне. Акселератор был запущен в 2016 году. Одним из выпускников акселератора стала платформа MindBridge — приложение в области искусственного интеллекта, а также система трансграничных переводов на блокчейне Ripple

Finextra, 19.04.2017

Японский инвестиционный банк Nomura открывает программу для финтехстартапов в Мумбае (Индия). В программе примут участие такие компании, как PwC, Google, IBM и Amazon. Ожидается, что банк инвестирует около $90 млн в наиболее интересные проекты.

Finextra, 20.04.2017

Startupbootcamp объявил о запуске в Кейптауне акселерационной программы для финтехстартапов. Это первая программа Startupbootcamp в Африке. В 2016 году стартапы из Африки подали 161 заявку в акселераторы Startupbootcamp, из них было проинвестировано восемь стартапов.

Finextra, 20.04.2017

Обанкротился еще один стартап, который обещал заменить все карты в кошельках клиентов одной универсальной картой, привязанной к приложению. Стартап Plastc объявил о своем банкротстве через три года после запуска, так и не выпустив ни одного продукта. Не так давно о своем банкротстве объявил еще один аналогичный стартап — Coin, с которым также были связаны большие ожидания на рынке.

Finextra, 21.04.2017

Финтехассоциация Чикаго объявила о запуске коллаборативного финтехцентра Currency. Чикаго в последнем отчете Deloitte отмечено на пятом месте среди мировых финтеххабов. Финтехцентр создается для взаимодействия между финансовыми институтами, регуляторами, стартапами и университетами.

Finextra, 26.04.2017

В Люксембурге открывается инновационный хаб и коворкинг со специализацией в области финтеха. Хаб создается с участием правительства Люксембурга, банков, консалтинговых агентств, стартапов. Люксембург стремится стать финтехцентром Европы после «Брексита».

Finextra, 25.04.2017

Дайджест предоставлен АНО «Финтех Лаб»