Обзор важнейших событий банковского сектора в июле - «Финансы»

Будет ли основана новая ассоциация банкиров или крупнейшие банки вступят в уже существующую Ассоциацию региональных банков России с ее последующим преобразованием в саморегулируемую организацию? Пока на эту тему идут переговоры с руководителем АРБР Анатолием Аксаковым.

Георгий Лунтовский может вернуться в новую «Россию»Первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский с началом осени покинет свой пост в ЦБ, решение им принято по собственному желанию – об этом 18 июля сообщила пресс-служба регулятора. Участники рынка полагают, что он может возглавить новую банковскую ассоциацию, которая будет создана на базе ассоциации «Россия» и укрупнена за счет 8 банков, ушедших из АРБ. В свое время Георгий Лунтовский стоял у истоков создания ассоциации «Россия» и являлся ее вице-президентом.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в интервью СМИ подробно разъяснил свою позицию и рассказал о том, что готов уйти со своего поста, если это будет необходимо для спасения ассоциации.

С нами поступили, как с нашкодившими мальчишкамиПрезидент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян о том, какую карту разыграли ушедшие из АРБ банки, кто еще может покинуть ассоциацию и уйдет ли сам президент, — в интервью Инне Лунёвой.

Гарегин Тосунян считает, что в банковском секторе накопилось немало проблем, и банкиры должны решать их сообща.

Крупные банки вернутсяГлава АРБ Гарегин Тосунян об изменениях в ассоциации, объединении и главной боли банковского сектора, — в интервью Инне Лунёвой.

Однако появляются и иные версии развития событий. Одна из них – АРБ может возглавить уходящий в сентябре из Центробанка зампред Георгий Лунтовский. Окончательное разрешение ситуации вокруг АРБ эксперты ожидают осенью, после начала нового делового сезона.

СМИ: Тосунян неожиданно отменил ключевое заседание совета АРББанкиры считают, что он всерьез начал опасаться, что на совещании не найдет поддержки у большинства участников АРБ.

Регулирование

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал о планах работы на осеннюю сессию. Среди основных законопроектов - пенсионная реформа, страхование средств малого бизнеса на банковских счетах, удаленная идентификация клиентов и законопроект о криптовалютах. Уже идет работа над законопроектом о предельном размере долга граждан, получающих займы со стороны микрофинансовых организаций, принят в первом чтении закон о синдицированном кредитовании.

Законопроект о криптовалютах может появиться осеньюГлава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал сегодня о планах работы на осеннюю сессию. Среди основных законопроектов, над которыми будут работать парламентарии, - пенсионная реформа, страхование средств малого бизнеса на банковских счетах, удаленная идентификация и ряд других. Появилась ясность и в теме криптовалют: по словам Аксакова, осенью комитет «резко активизируется» в работе над соответствующим законопроектом.

Совет Федерации одобрил закон с новыми подходами к оценке деловой репутации банкиров. Требования регулятора ужесточаются. Например, попасть в «черный список банкиров» можно будет пожизненно. Вместе с тем, у банкиров появляется возможность подать апелляцию и доказать, что их включение в такой список несправедливо.

Что изменится в требованиях к деловой репутации для банкиров Сегодня состоялся брифинг первого зампреда ЦБ Сергея Швецова и главы департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмилы Тяжельниковой на тему изменений в требованиях к деловой репутации руководителей и владельцев финансовых организаций. «Финансы и Банки» предлагает ознакомиться с наиболее важными положениями соответствующего закона.

Первый зампред Центробанка Сергей Швецов рассказал об идеологии законопроекта. Сергей Швецов считает, что главный риск на финансовом рынке – это человек. От того, какие люди будут руководить финансовыми организациями, зависит, какими будут финансовые организации и финансовый рынок в целом.

Сергей Швецов, ЦБ: «Самый главный риск на финансовом рынке – это человек» Совет Федерации одобрил 25 июля закон с новыми подходами к оценке деловой репутации и финансового положения банкиров. Требования регулятора ужесточаются – в частности, попасть в «черный список банкиров» можно будет пожизненно. Вместе с тем, у банкиров появляется возможность подать апелляцию в ЦБ и доказать, что их попадание в такой список несправедливо.

В 2018 году Россия начнет обмениваться с налоговыми органами еврозоны информацией о счетах россиян в зарубежных банках. А уже с осени 2017 года всю информацию о сделках с нерезидентами российские банки и инвестиционные компании должны хранить не менее 5 лет.

Наступает полная финансовая прозрачностьВ 2018 году Россия начнет обмениваться с налоговыми органами еврозоны о счетах граждан в зарубежных банках. А уже с осени этого года всю информацию о сделках с нерезидентами российские банки и инвестиционные компании должны хранить не менее 5 лет.

17 июля 2017 года Банк России опубликовал положение №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», которое вступило в силу с 14 июля 2017 года. Новое положение заменит положение №254-П.

Правок по существу относительно немного. Например, теперь группировать в портфели однородных ссуд можно как предприятия малого, так и среднего бизнеса. А международные кредитные рейтинги теперь разрешается использовать только применительно к нерезидентам. Для российских компаний необходимо использовать рейтинги национальных рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России.

Банкиров также ожидает новое положение 180-И «Об обязательных нормативах банков», которое приходит на смену положению №139-И.

180-И - новая редакция 139-И. И что же там нового? На сайте Минюста появились как зарегистрированные:
180-И "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ БАНКОВ" (вместе с "ПОРЯДКОМ РАСЧЕТА НОРМАТИВА МАКСИМАЛЬНОГО РАЗМЕРА РИСКА НА ОДНОГО ЗАЕМЩИКА ИЛИ ГРУППУ СВЯЗАННЫХ ЗАЕМЩИКОВ (Н6) ПО СДЕЛКАМ, СОВЕРШАЕМЫМ НА ВОЗВРАТНОЙ ОСНОВЕ", "ПОРЯДКОМ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ПРИБЫЛИ (ЧАСТИ ПРИБЫЛИ)") (Зарегистрировано в Минюсте РФ 12.07.2017 N 47383)

С 14 июля привлекать и инвестировать средства в России нужно будет исходя из оценок отечественных рейтинговых агентств. О том, все ли оказались готовы к окончанию переходного периода, что тормозит процесс рейтингования по национальной шкале и почему не все банки раскрывают свои рейтинги, рассказала генеральный директор АКРА Екатерина Трофимова.

Глава АКРА — РБК: «Не все были готовы к окончанию переходного периода» О том, что тормозит процесс рейтингования по национальной шкале и почему не все банки раскрывают рейтинги АКРА, РБК рассказала генеральный директор АКРА Екатерина Трофимова

Банк России закроет недобросовестным санаторам возможность перевода «плохих» активов на баланс оздоравливаемых кредитных организаций. Разрабатываемый законопроект устанавливает для банковских холдингов максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, который не должен превышать 25% размера капитала холдинга. Сейчас такой норматив действует только для отдельных банков.

ЦБ запретит санаторам списывать проблемные активы на баланс оздоравливаемых Банк России закроет недобросовестным санаторам возможность перевода «плохих» активов на баланс оздоравливаемых кредитных организаций. Это следует из разработанного Минфином и регулятором законопроекта, который вводит в закон о ЦБ новый норматив для банковских холдингов об ограничении размера риска на одного заемщика, пишут  «Известия».

Первый зампред Банка России Георгий Лунтовский покинет свой пост с 1 сентября 2017 года по собственному желанию. На его место назначена Ольга Скоробогатова. Она будет курировать департамент национальной платежной системы, департамент информационных технологий, департамент финансовых технологий, департамент наличного денежного обращения, а также Росинкас.

Банк России сообщил о кадровых изменениях в руководствеПервый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский принял решение покинуть свой пост с 1 сентября 2017 года по собственному желанию. 

Битва за банк «Югра»

После затишья, который наступил в отзыве лицензий в июне, Центробанк с удвоенными силами возобновил зачистку банковского сектора.

В июле месяце Банк России отозвал лицензии у 7 банков - Московского Национального Инвестиционного Банка, банка «Легион» (объем вкладов населения 13,1 млрд. рублей, ожидаемый объем выплат АСВ 9,2 млрд. рублей), Сталь Банка, банка «Премьер Кредит», Межтопэнергобанка (банк входил в топ-100 по активам, объем вкладов 26,6 млрд. рублей, ожидаемый объем выплат АСВ 22,2 млрд. рублей), банка «Спурт» и банка «Югра» (объем вкладов 181 млрд. рублей, ожидаемый объем выплат АСВ 170 млрд. рублей). Напомним, что в банке «Спурт» с 28 апреля действовала временная администрация, но санация банка была признана нецелесообразной.

Об отзыве лицензии у банка «Югра», входившего в топ-30 по размеру активов и в топ-15 по объему вкладов населения, стоит рассказать подробнее. 10 июля Центробанк назначил временную администрацию в банке «Югра» в лице Агентства по страхованию вкладов сроком на 6 месяцев с целью определить реальное состояние дел в банке.

В «Югре» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторовНа период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка приостановлены.

О причинах вмешательства регулятора в работу банка «Югра» и об изменениях в работе банковского надзора подробно рассказал куратор надзорного блока первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин.

«Надзор упрекают за то, что он вмешался в ситуацию с опозданием либо преждевременно» В понедельник ЦБ принял радикальные меры в отношении банка «Югра», деятельность которого уже не первый год вызывает вопросы у участников рынка. Пока ЦБ вел дискуссии с собственниками, банк наращивал портфель вкладов населения и, как подозревает регулятор, проводил схемные сделки по кредитованию и увеличению капитала.

Введение временной администрации в банк «Югра» вызвало удивительную цепочку событий. Дмитрий Шиляев, занимавший пост председателя правления банка « Югра» и отстраненный от этой должности временной администрацией, заявил, что главные проблемы банку «Югра» создала… сама  временная администрация. Поэтому банк «Югра» обратился в Арбитражный суд Москвы с иском о признании решений и действий Центробанка незаконными.

Банк «Югра» подал иск о признании решений ЦБ незаконными Банк «Югра» обратился в Арбитражный суд Москвы с иском о признании решений и действий Центробанка незаконными. Заявление было подано 24 июля, говорится в материалах суда.

Генеральная прокуратура России опротестовала приказы Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» и о возложении на Агентство по страхованию вкладов функций временной администрации по управлению кредитной организацией. Формулировка решения удивила даже видавших виды банкиров.

«Данные приказы изданы безосновательно, так как не было учтено, что Банк России как при осуществлении надзорных функций, так и в ходе проведения проверок не выявлял нарушений банком «Югра» обязательных нормативов», - подчеркивалось в сообщении Генпрокуратуры. В нем отмечалось, что основания для назначения временной администрации по управлению банком «Югра» отсутствуют.

Генпрокуратура опротестовала введение временной администрации в банке «Югра»Приказы изданы безосновательно, так как не было учтено, что ЦБ не выявлял нарушений банком «Югра» обязательных нормативов.

Мало того! Генпрокуратура вызвала для дачи объяснений представителей Агентства по страхованию вкладов и главу временной администрации банка «Югра».

Глава АСВ Юрий Исаев вызван для дачи показаний в ГенпрокуратуруПосле вчерашнего направления протестов в Центробанк Генпрокуратура сегодня вызвала для объяснений представителей Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и главу временной администрации банка «Югра».

Депутаты Госдумы тоже решили разобраться в причинах краха банка «Югра». Дума приняла проект поручения профильным комитетам о запросах в Генпрокуратуру, Центробанк и Агентство по страхованию вкладов о проводимых проверках «Югры», выявленных нарушениях и принимаемых мерах по защите интересов вкладчиков, кредиторов и государства.

Депутаты требуют проверить ЦБ и АСВ из-за ситуации с «Югрой»Депутаты интересуются, как ЦБ надзирал за соблюдением законодательства и нормативов банком «Югра», а также о предпринимаемых мерах по стабилизации его деятельности и хватит ли у АСВ денег на выплаты всем вкладчикам банка.

Яркие события вокруг банка «Югра» привлекли к себе внимание всех участников финансового рынка. Однако Центробанк решил как можно скорее закончить действие этого своеобразного мини-сериала и 28 июля отозвал у банка «Югра» лицензию. Формулировки причин отзыва лицензии красноречивы.

«Бизнес-модель банка «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов... В первые дни работы временной администрации были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения».

ЦБ отозвал лицензию у «Югры»По величине активов банк «Югра» на 01.07.2017 занимал 29 место в банковской системе Российской Федерации.

Тем временем банки открыли охоту на вкладчиков «Югры». Ведь сумма выплат вкладчикам от АСВ ожидается рекордная – целых 170 млрд. рублей. При этом по статистике около 40% выплачиваемых страховок остается на депозитах банков-агентов. А за оставшиеся 60% и развернулась жесткая конкурентная борьба.

Банки начали борьбу за бывших клиентов «Югры»Ежедневно появляются выгодные предложения специально для таких клиентов.

На XXII Санкт-Петербургской международной банковской конференции банковские эксперты обсудили результаты зачистки банковской системы. Как обычно, мнения о роли ЦБ в зачистке и о том, нужно ли было массово отзывать лицензии у банков, разошлись кардинально.

Банковская зачистка – ждать ли новой волны? Нужна ли была активная стадия расчистки банковской системы или можно было, не пресекая активный вывод из страны капитала, банковской системе расти естественным путем? Ответа нет, но жить нам приходится именно в период массовой зачистки сектора. Любая неурядица может начать новый процесс зачистки.

Банкирам стоит серьезно задуматься над сменой бизнес-модели, в которой банк кредитует своих собственников или их бизнесы. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. «Кредитование собственников опасно по двум причинам. Первое: банк будет смотреть сквозь пальцы на риски собственной компании, которой выдается кредит. Второе: если у проекта собственника реально возникают трудности, то последний, кому он, это показывает наша практика, будет возвращать деньги, - это аффилированный банк. Это не рыночные кредиты, а кредиты по понятиям, банк не может их рефинансировать или переуступить», - пояснила свою позицию глава Центробанка.

Набиуллина: ЦБ будет ужесточать надзор за кредитованием собственников банков Центральный банк России будет ужесточать надзор за кредитованием собственников банков, так как это приводит к банкротству ряда крупных кредитных учреждений, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в ходе Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.

Вторая крупная проблема российской банковской системы, по мнению Эльвиры Набиуллиной – залоговое кредитование компаний с неустойчивым финансовым положением. «В российской банковской системе значительная часть кредитования - это залоговое кредитование. С одной стороны, залог - это хороший инструмент мотивации заемщиков возвращать кредит. Но мы видим, что многие банки, выдавая кредит, сразу рассчитывают на реализацию залогов как источника погашения кредитов. Это в корне, на наш взгляд, неправильно, потому что источником погашения кредита должен быть не залог, а операционная прибыль заемщика. В противном случае банковская система может превратиться в один большой ломбард», - подчеркнула Набиуллина.

Набиуллина: банки могут превратиться в большой ломбардЭто может произойти, если значительная часть кредитования будет заключена в залоговом кредитовании.

«Дыра» в капитале банка «Советский», оздоровлением которого занимался Татфондбанк, разрослась с 7,5 млрд. до 35 млрд. рублей. Санация только усугубила ситуацию в банке. Это связано с тем, что около 28 млрд. руб. активов «Советского» приходилось на Татфондбанк. После того, как Центробанк отозвал у Татфондбанка лицензию, эти деньги стали фактически невозвратными.

Набиуллина: банки могут превратиться в большой ломбардЭто может произойти, если значительная часть кредитования будет заключена в залоговом кредитовании.

На фоне жесткой зачистки банков Замоскворецкий суд Москвы амнистировал фигурантов дела Мастер-банка об обналичке 13 млрд. рублей. Мастер-банк был частью картеля, через который по данным АСВ прошло около 700 млрд. рублей. Тем не менее, менеджеры банка получили условные сроки и были амнистированы.

Суд амнистировал фигурантов дела Мастер-Банка об обналичке 13 млрд рублей По данным АСВ, через картель в общей сложности прошло около 700 млрд рублей.

Технологии

Влияние технологий на финансовый рынок усиливается. Россия находится в русле мировых трендов, в чем-то даже опережая их. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Банк России ведет работу по трем направлениям: поддержка финтеха, предотвращение киберпреступности и регтех. В регулировании финтеха Банк России придерживается следующего принципа: сначала наблюдение, потом регулирование соразмерно рискам.

Эльвира Набиуллина, Председатель Банка России: «Не проспать технологическую революцию!»Влияние финансовых технологий на финансовый рынок усиливается. Россия находится в русле мировых трендов, в чем-то даже опережая их. По развитию финансовых технологий российский рынок сегодня – третий в мире, но было бы легкомысленно проспать технологическую революцию. Об этом заявила в своем выступлении на открытии Международного финансового конгресса (МФК-2017) глава Центрального банка Эльвира Набиуллина. 

Участники ХХII Санкт-Петербургской банковской конференции обсудили влияние инноваций на банковский бизнес. Новые технологии, на первый взгляд, грозят убить все вокруг себя. Но на практике они создают новую добавленную стоимость и новые рабочие места.

Для любого ЦБ любой страны нет ничего лучше, чем создать свою криптовалютуУчастники ХХII Санкт-Петербургской банковской конференции, организованной Промсвязьбанком и АРБ, обсудили практическую сторону влияния инноваций на банковский бизнес, и пришли к неожиданным выводам.

Глава Сбербанка Герман Греф опять рассказал об опасности финтеха для банков. «Банки съест не какая-то одна большая акула, а большая стая мелких рыбешек из финтеха», - заявил он. Крупные игроки рынка с трудом могут приспособиться к темпу нынешних технологических изменений. Спасти их может только зонтики законодательных требований центральных банков.

Герман Греф: «Зонтик» регулятора защищает банки от финтеха»Страхи банкиров: как выжить между вызовами финтеха и прессингом регуляторов? Эта тема обсуждалась в ходе панельной сессии на МФК-2017. Глава Сбербанка Герман Греф говорил о главных страхах. «Банки съест не какая-то одна большая акула, а большая стая мелких рыбешек из финтеха», - заявил он.

Немного охладил пыл сторонников финтеха глава АСВ Юрий Исаев. «Когда на нас обрушатся люди со скриншотами со своих мобильных устройств, нам будет сложно реагировать», - заявил он. И отметил важность первичных банковских документов, всем известных «бумажек».

Глава АСВ предупредил о рисках онлайн-банков«Когда на нас обрушатся люди со скриншотами со своих мобильных устройств, нам будет сложно реагировать», - заявил в своем выступлении на МФК-2017 глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев. Он отметил важность первичных банковских документов, «бумажек». Впрочем, такой консерватизм не мешает АСВ строить планы на собственное цифровое будущее и уход в «тотальный онлайн» в течение пяти лет.

Цены на подержанные фермы для «добычи» криптовалют падают от месяца к месяцу. Новички покидают бизнес, испугавшись волатильности рынка и сроков окупаемости оборудования. Но опытные игроки говорят, что уходить из майнинга еще рано.

Стоит ли начинать майнитьЦены на подержанные фермы падают от месяца к месяцу. Новички, надеявшиеся быстро заработать на волне роста криптовалют, покидают бизнес, испугавшись волатильности рынка и сроков окупаемости оборудования. Тем не менее, опытные игроки говорят: уходить из майнинга еще рано - вложения в ферму могут принести доходность на уровне банковских депозитов, а процесс добычи принесет несопоставимо больше удовольствия.