Александр Афанасьев: «Рынок ценных бумаг сегодня достаточно интересен» - «Финансы»

Для Росбанка, как и для других кредитных организаций, работающих в России, 2022 год принес с собой большие перемены, которые не обошли и private-сегмент. О том, какие результаты принесли банку внешнеполитические изменения и смена акционеров, о новых возможностях обслуживания состоятельных клиентов в интервью «Континенту Сибирь» рассказал управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking АЛЕКСАНДР АФАНАСЬЕВ.

– Александр, 2022 год для Росбанка, помимо всего прочего, стал годом смены акционера – какие изменения это события принесло?

– На самом деле, смена акционера не отразилась на стабильной работе банка. Этот стратегический шаг стал лучшим решением для обеспечения непрерывной деятельности Росбанка, его клиентов, сотрудников и дальнейшего развития. После смены акционера наши рейтинги со стороны российских агентств были подтверждены на самых высоких уровнях (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА). Также Росбанк сохраняет доступ к лучшим международным практикам в различных важных направлениях банковской деятельности, включая комплаенс, риски, программы развития персонала. В целом, хочу сказать, смена акционеров была воспринята нашими клиентами спокойно.

 – Вы также провели ребрендинг и смену стиля. Что отражают изменения?

– Обновлённый бренд Росбанка — маркер происходящих изменений — открытый, самодостаточный, лаконичный, устремленный в будущее, но берущий начало в настоящем.

Новый логотип и бренд-платформа отражают вектор дальнейшего развития банка. Это антихрупкость, как умение держать удар, адаптироваться и становиться лучше в ответ на трудности; серьезное и ответственное отношение к деньгам, что выражается в высоких стандартах и надежности, а также эффективное настоящее, как умение уверенно и продуктивно действовать в предлагаемых обстоятельствах для обеспечения будущего.

В новом логотипе сделан акцент на имени «росбанк», ценности которого неизменны во все периоды истории бренда.

Наименование Росбанк по-прежнему является «зонтиком» для семейства брендов группы. Соответственно, название Росбанк L’Hermitage Private Banking, подразделения по работе с состоятельными клиентами, осталось без изменений.

– Как можно охарактеризовать рынок услуг private banking в целом и в Росбанке в частности? Есть ли рост? Ощущается ли он?

– Знаете, нам часто приходится отвечать на подобные вопросы, и в предыдущие годы ответ обычно начинался с цифр – на какой процент выросла клиентская база, объем капиталов и так далее. 2022 год не самый, надо сказать, простой, акценты и клиентские цели могли сместиться, однако клиентская база private-сегмента Росбанка с начала года все равно показала рост – за десять месяцев текущего года примерно на 15-16%. Что касается задач, которые ставят клиенты – сейчас по понятным причинам акцент все больше смещается на российский рынок, так как работа с иностранными активами несколько затруднена. По-прежнему актуален вопрос диверсификации активов в портфеле клиентов. Мы видим, что к нам все чаще обращаются за экспертной поддержкой, так как волатильность на рынках сегодня настолько высока, что самостоятельно отслеживать динамику почти невозможно.

 – Что в целом, по вашим наблюдениям, на сегодня является основополагающим фактором при выборе банка как финансового партнера? На что состоятельный клиент смотрит в первую очередь?

– Если посмотреть на итоги последних месяцев, клиенты чаще всего делают выбор в пользу банка, который может выполнить все нужные ему операционные задачи. Но этим, конечно же, предпочтения не ограничиваются. Немалую роль играет уровень надежности кредитной организации. Согласитесь, гораздо спокойнее сотрудничать с финансовым партнером, который успешно преодолел не один кризис. Наши клиенты ценят также европейский подход и накопленную экспертизу за годы работы на российском и международном рынках.

– Как сейчас меняется спрос на отдельные инструменты инвестиционного портфеля?

– Отмечу рост спроса в этом году на альтернативные инвестиции – прежде всего, инвестиции в недвижимость, причем не только на территории России. Растет интерес и к таким инструментам, как вложения в антиквариат и предметы искусства, которые всегда были частью запросов клиентов уровня private.

Из новых предложений на рынке я бы выделил цифровые финансовые активы. Кстати, Росбанк стал первым в России банковским партнером оператора информационной системы ЦФА – компании «Атомайз». Вскоре она планирует выпуски ЦФА для инвесторов-физических лиц.

Еще мы в этом году ведется активная работа над расширением линейки паевых фондов, большая часть из них связана с российскими активами, но есть и те, которые базируются на китайских и выражены в юанях.

Безусловно, чрезвычайно важно определение риск-уровня private-клиента. Это необходимо для формирования сбалансированного портфеля.

– Как он изменился за последний год?

– Этот год был во многом показательный. Некоторые клиенты, пользующиеся услугами Росбанк L’Hermitage Private Banking, предпочитают составлять портфели самостоятельно –кто-то даже делал это очень качественно. Но больший спрос мы видим на услуги доверительного управления, где менеджер сам выбирает те или иные активы, чтобы достигнуть нужных результатов, или на заключение договора advisory (инвестиционного консультирования), где окончательное решение по совершению сделки остается за самим клиентом.

Мы видим, что владельцы капиталов, которые имели в портфеле иностранные активы, стараются переводить их в российскую юрисдикцию, например, при помощи конвертации депозитарных расписок, которые позволяют совершать операции с полученными в итоге ценными бумагами. Также сейчас происходит замещение европейских облигаций на российские, и клиенты активно участвуют в этом процессе, чтобы номинированные в долларах или евро ценные бумаги приносили дивиденды в рублях. И когда этот этап пройдет, перед теми, кто раньше вкладывался в иностранные инструменты, встанет задача активнее управлять портфелем и проводить диверсификацию.

– Какая услуга или отрасль была драйвером private banking за текущий период 2022 года? Что было востребовано больше всего?

– Кроме уже упомянутой выше услуги, мы проводили достаточно много операций по переводу ценных бумаг из других депозитариев – в том числе тех, что находились за границей. Еще я бы включил в первую тройку востребованных услуг управление активами, в частности, там, где требовалось вовремя принять конкретное решение, чтобы избежать резкой просадки весной. Из продуктов, помимо всего, что я уже называл, на текущий момент популярно инвестиционное страхование жизни – как достаточно стабильный инструмент, дающий гарантированную доходность. Сегодня он предлагается и в юанях в том числе.

– Насколько изменился спрос на консалтинговые услуги и сам характер рассматриваемых услуг?

– Смещение в этом направлении однозначно есть. Клиенты ожидают от нас экспертной поддержки по многим вопросам. Многие касаются юридических аспектов, налоговых и так далее. В этом году, как уже говорилось, актуально все, что связано с  переводом активов из-за рубежа. Консалтинг очень важен для того, чтобы клиент не чувствовал себя в одиночестве перед горой проблем.

– Куда именно могут пойти средства, которые выводятся из западных инструментов?

– Востребованность активов в долларах США и евро, начиная с весны текущего года, снижается. Мы наблюдаем однозначное смещение в пользу рубля. Конечно, спрос на валюту остается, мы предлагаем, например, вложить доллары в облигации – такая возможность на Московской бирже есть. Можно инвестировать их в недвижимость в других странах. Больше возможностей сегодня предлагают юани.

– Как менялся с начала 2022 года интерес к продуктам с гарантированной доходностью, в том числе к депозитам?

– В определенный период интерес к депозитам был очень значительным – конечно же, это случилось после того, как ключевая ставка в марте подскочила до 20%. Было бы странным, если бы не нашлось желающих зафиксировать эту доходность на короткое время. Но нужно учесть, что такая возможность просуществовала очень недолго – около трех месяцев. Сейчас, когда ключевая ставка снизилась до 7,5%, я бы порекомендовал обратить больше внимания на договоры advisory и такие инструменты, как облигации. Весной кто-то мог задаться вопросом: зачем мне вкладываться в облигации, если депозиты, где вложенные средства застрахованы, дают 20% доходности. Но стоимость облигаций в тот момент тоже корректировалась, что позволяло в нужный момент зайти в рынок и получить купонную доходность в таком же размере, но на больший срок. Поэтому еще раз обращу внимание на то, что рынок ценных бумаг достаточно интересен.

– Расскажите еще немного про цифровые финансовые активы (ЦФА) – в чем интерес в этом продукте для банка и клиента?

– Первое, чем отличается цифровой финансовый актив – это безопасность. В отличие от биткоина ЦФА обеспечен стабильным активом: например, драгметаллом. Вы можете получать доход от роста стоимости актива, не владея им физически. Это освобождает от целого ряда сложностей, связанных с его транспортировкой и хранением.

Важный момент – скорость и простота совершения сделки. Жизненный цикл ЦФА происходит безбумажно, с мгновенным переходом прав, а также возможностью привязки к стоимостям самых разнообразных активов, будь то редкоземельные металлы или золото, например. В целом такие активы можно назвать следующим этапом в развитии финансовых инструментов.

 – Продолжая тему «цифры»: какие, на ваш взгляд перспективы развития у digital-сервисов в «банкинге для владельцев крупных капиталов»?

– Классический private banking, как мы знаем, включает в себя личное и доверительное общение клиента и банкира. Тем не менее, цифровые технологии активно развиваются. В период пандемии клиенты оценили преимущества онлайн-сервисов – ведь сейчас многие классические операции, включая переводы и конвертацию валют, можно совершать дистанционно. А документы можно подписывать электронной подписью, что очень удобно.

В private banking искусственный интеллект используется чаще всего для подготовки аналитики. В Росбанке есть универсальная цифровая платформа для совместной работы финансового эксперта, инвестиционного консультанта и состоятельного клиента.  Она позволяет получать персонализированные рекомендации по инвестированию. Искусственный интеллект не просто анализирует новостной фон, но и самостоятельно готовит небольшие новостные сводки с индикативным сигналом, который подсказывает позитивна, нейтральна или негативна новость для того или иного актива из портфеля клиента.

 – Как в современном private banking и в Росбанке в частности трансформируется понятие клиентоориентированности?

– В целом оно остается одним из самых важных в нашей работе. Сохранив весь накопленный, в том числе международный, опыт работы мы продолжаем оказывать качественные услуги клиентам. Как я уже сказал, этот год во многом оказался показательным, а одним из основных каналов привлечения новых партнеров остаются рекомендации. И то, что мы на текущий момент пришли с плюсом, уже о многом говорит.

ПАО РОСБАНК

private-banking.ru/

Реклама

Pb3XmBtzt5iSpFV1vr3HLDGU13osuNcSqxKGpQg