Сергей Никулин: «Сегодня главным является защита интересов клиентов» - «Финансы»

Богатый на события 2022 год стал годом структурной трансформации экономики. О том, с какими результатами новосибирский бизнес прошел финансовую турбулентность и как население реагировало на рыночные изменения, «Континенту Сибирь» рассказал управляющий ВТБ в Новосибирской области СЕРГЕЙ НИКУЛИН. — Как бы вы обозначили итоги прошедшего года для ВТБ и банковской сферы Новосибирской области? — Прошлый год был непростым для всей экономики России, и наш регион не стал исключением. Самыми тяжелыми я бы назвал февраль-март, когда неопределенность была на максимальном уровне. Никто не мог дать четкого ответа на вопрос, что будет завтра, как дальше работать, какие вызовы еще нас ждут. И прогнозы были разные, в том числе самые радикальные. Но год прошел, и мы смогли убедиться, что и банкам, и их партнерам удалось перестроиться. Коллапса не произошло, экономика живет, основные ее участники продолжают работать и выполнять свои задачи. Если говорить конкретно о ВТБ, то наш совокупный кредитно-гарантийный портфель розничного и корпоративного бизнеса по итогам года вырос на 20% и превысил 200 млрд рублей, пассивы тоже приросли — на конец года их общий портфель достиг 135 млрд рублей. Мы ведем системную работу как с физическими лицами, так и с предпринимателями, продолжаем развивать дистанционные каналы, расширяем портфель услуг. — Год стал сложным для многих компаний. Понадобилась ли поддержка новосибирскому бизнесу? Продолжает ли он доверять банкам? — Общую картину состояния экономики, по моему мнению, можно нарисовать, основываясь на динамике кредитного портфеля. Мы видим, что у предпринимателей востребованы ресурсы, есть цели, на которые их планируется направить. По итогам 2022 года кредитно-документарный портфель среднего и малого бизнеса нашего банка в Новосибирской области вырос серьезно — на 19%. На текущий момент достаточно уверенно себя чувствуют строительная отрасль, сфера услуг и торговли, да и в целом сегмент СМБ в Новосибирске и области прошел этот год успешно. Не скрою, опасений было много, поскольку многие отрасли были плотно связаны с импортом. Тем не менее сегмент СМБ в очередной раз показал себя достаточно гибким: он легко находит новые схемы, меняет логистику. В свою очередь, государство, как и два года назад, предложило механизмы поддержки. ВТБ участвует более чем в 30 льготных программах. Новосибирский бизнес получил по ним от банка поддержку в объеме свыше 15 млрд рублей. Следующий показатель «самочувствия» бизнеса — портфель привлеченных средств, где рост в прошлом году оказался еще более впечатляющим. В Новосибирской области этот портфель вырос сразу на 70%, и это не случайность — это говорит о том, что потребители выбирают надежные финансовые организации и стремятся аккумулировать средства именно в них. Нам доверяют, несмотря на то, что наш банк был одним из первых, кто попал под санкции: в регионе число предпринимателей и компаний среднего и малого бизнеса на обслуживании ВТБ за год выросло на 18%, а банк в целом перешагнул символическую отметку в миллион. Фото предоставлено пресс-службой банка ВТБ — Если посмотреть разрез по отраслям — какие кредитуются наиболее активно? — Портфель кредитов СМБ фактически повторяет отраслевую структуру региональной экономики: 30% приходится на сферу торговли, чуть меньше (27%) — на строительную отрасль, 18% — на пищевую промышленность и сельское хозяйство. Самый быстрорастущий сегмент — стройка, где мы за год прибавили 80%, несмотря на то, что в начале года была неопределенность относительно развития проектов, спроса на жилье. Возведение объектов продолжается, бизнес получает поддержку, в том числе благодаря госпрограммам, и само направление видится нам по-прежнему перспективным. — А что сегодня происходит на рынке ипотеки, наблюдается ли спрос? — Спрос однозначно есть. Даже в прошлом году, когда многие показатели «просели», объемы выдач ипотеки в ВТБ удержались примерно на уровне 2020 года. Новосибирцы стремятся улучшать свои жилищные условия, продолжают вкладываться в метры, для них это «осязаемая» инвестиция. Тем более что государство этому способствует — на первичном рынке продолжает действовать широкий пул льготных программ. Сегодня новостройки покупают главным образом по ним. Для многих льготная ставка по кредиту — определяющий параметр, так как позволяет снизить уровень ежемесячных платежей. Если провести аналогию с предыдущими годами, январь-февраль, как правило, — месяцы затишья на ипотечном рынке. Но в последние два года ситуация изменилась. В прошлом году спрос подогревался грядущим ростом ставок по кредитам, в начале этого года его стимулировали льготные программы, в том числе реализуемые в партнерстве с застройщиками. Сейчас мы наблюдаем продолжение тенденции по росту выдач. При этом основным спросом сейчас пользуется вторичка: на нее приходится две трети наших выдач, и мы прогнозируем, что до конца года этот тренд сохранится. — Как в целом сейчас ведут себя новосибирцы: предпочитают копить или тратить? Какие инструменты сбережения вы бы назвали наиболее востребованными и доступными в 2022–2023 годах? — Прошлый год в очередной раз показал, что чем напряженнее ситуация, тем более осторожно ведут себя люди: меньше тратят, больше сберегают. Однако потребительские планы копятся, и когда первый шок проходит, население начинает возвращаться к реализации отложенного спроса. Это выражается во всплесках потребительского кредитования. Ровно такую же картину мы наблюдали в прошлом году. Фазу замедления мы фиксировали дважды — весной и осенью, а летом и зимой спрос восстанавливался. Новосибирцы использовали заемные средства в основном на решение самых насущных вопросов. В результате, например, объем выдач кредитов наличными по итогам года вырос на 15%. Активную «сберегательную» модель поведения мы наблюдали в то время, когда регулятор резко поднял ключевую ставку. Многие воспользовались таким надежным инструментом, как банковские вклады, которые в моменте давали рекордную доходность. Но даже потом, когда ставки вернулись на прежний уровень, они оставляли средства на депозитах. Первое полугодие можно назвать периодом краткосрочных вкладов, по мере того как ключевая ставка опускалась, сроки размещения начали расти. В конце года, когда ЦБ РФ дал сигнал, что он снова может начать ужесточать свою политику, вкладчики вернулись к коротким и среднесрочным депозитам. Ожидаемо большим спросом пользуются рублевые сбережения. При этом в прошлом году новосибирцы отказывались от таких традиционных валют, как доллары США и евро, валютные вклады конвертировались в рубли или юани. В целом доля валютных депозитов на счетах к концу 2022 года снизилась в 1,5 раза и составила менее 10%, что соответствует общероссийской картине. Стоит отметить, что валютными сбережениями чаще всего пользовался состоятельный сегмент. Сейчас он переводит средства в рублевые инструменты, открывает депозиты в юанях, приобретает золото. — ВТБ стал одним из первых банков, который оказался под санкциями со стороны «западных партнеров». Как это повлияло на вашу работу в области «цифры»? — Не стану скрывать, что ситуация в прошлом году была непростой, и она заставила нас пересмотреть бизнес-стратегию. Основой работы банка в 2022 году стало развитие удобства и доступности повседневных сервисов. Опорным инструментом для нас стал интернет-банк. Его дизайн был адаптирован под мобильные устройства, а функционал уже давно идентичен мобильному приложению. Работа принесла свои результаты: за прошлый год число пользователей в Новосибирской области выросло на 12% — до 330 тыс. Взамен ушедшим Pay-сервисам мы продвигаем технологии бесконтактной оплаты через СБП, QR, а владельцы устройств на Android могут оплачивать покупки смартфоном с помощью Mir Pay и Samsung Pay. Наши онлайн-сервисы работают стабильно, а их функционал мы продолжаем расширять. — Одна из тем, которая интересует наших читателей, — объединение с «Открытием». Что уже изменилось, что изменится в ближайшее время и как это повлияет на обслуживание? — Интеграция с «Открытием» — один из важнейших проектов. Консолидация активов рассчитана на полтора-два года. Процесс долгий, но он исключительно внутренний и на текущем этапе не затрагивает работу с клиентами. Уже состоялось объединение банкоматной сети ВТБ и «Открытия», и держатели карт объединенных банков могут снимать и вносить наличные без комиссии. Сегодня в Новосибирской области число банкоматов превышает 650 устройств. Также в единую сеть входят банкоматы РНКБ, широко представленного на территории Крыма. — Какие направления деятельности для ВТБ будут приоритетны в этом году? — ВТБ выступает не только одним из драйверов социальной политики государства, но и планомерно развивает собственные инструменты поддержки российских семей. Важнейшей задачей для нас в этом году станет развитие нового проекта «семейного банка», который ориентирован на взаимопомощь членов семьи в различных жизненных ситуациях. Со стороны бизнеса мы отмечаем рост интереса к инвестиционному кредитованию: компании наращивают мощности, внедряют новые решения. Важно оказать им своевременную экспертную и финансовую поддержку, выступая проводником средств в экономику региона. Мы стали еще более гибкими к изменениям, быстрее реагируем на них, делаем все, чтобы обеспечить максимальную безопасность и уверенность для потребителей наших услуг. Речь идет как о защите финансовых операций, так и о совершенствовании ИТ-инфраструктуры, обновлении продуктовой и сервисной линейки, развитии формата «банка на каждый день».