Как управлять активами во время нестабильности и при чем тут искусственный интеллект? - «Финансы»

Куда сейчас целесообразнее всего вкладывать деньги, что происходит с сегментом private-банкинга, при чем тут цифровые финансовые активы и искусственный интеллект? Обо всем этом в интервью рассказал управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking АЛЕКСАНДР АФАНАСЬЕВ.

— Александр, как изменилась акционерная структура банка после выхода из международной финансовой группы в апреле 2022 года? Отразилось ли это на работе банка и на его клиентах?

— Сейчас Росбанк относится к группе «Интеррос», ей принадлежит немногим менее 45% акций банка, 47,5% акций Росбанка переданы Благотворительному фонду Владимира Потанина и направлены на пополнение его пяти целевых капиталов, каждым из которых управляет отдельная независимая УК. Еще 7,5% акций банка были приобретены дочерней банку управляющей компанией «Русфинанс», часть из них направлена на мотивационную программу для сотрудников Росбанка. Главную роль в управлении Росбанком играет Совет директоров, состоящий преимущественно из независимых директоров. Такой подход позволяет обеспечить высокое качество управления на основе лучших рыночных практик, накопленной банком обширной международной экспертизы, глубокого профессионального опыта независимых членов Совета директоров в области финансов, страхования и корпоративного управления.

У нас на текущий момент есть синергия с компаниями группы «Интеррос» с точки зрения развития продуктов и цифровых возможностей. Группа имеет диверсифицированный портфель проектов в сферах горной добычи и металлургии, финансов, девелопмента, финтеха, спорта и туризма, фармацевтики. Поэтому у нас появилось много дополнительных возможностей для решения задач клиентов. Таким образом, смена акционеров положительно повлияла на нашу работу. Например, Росбанк стал первым в России банковским партнером оператора информационной системы ЦФА — компании «Атомайз» (ООО «Атомайз»; платформа первой в стране в феврале 2022 года получила допуск Банка России к выпуску и обращению цифровых финансовых активов (ЦФА). — «КС»). В этом году банк продемонстрировал тестовую сделку по покупке ЦФА на золото за цифровые рубли. Также в работе у банка ряд интересных пилотных проектов, например, ЦФА на драгоценные металлы и камни, на дебиторскую задолженность крупных компаний, «цифровой квадратный метр» и другие.

— С изменением акционерной структуры банк был вынужден провести ребрендинг. Какие ценности банк транслирует аудитории благодаря новому бренду?

— Банк претерпел много различных изменений и трансформаций, при этом выработал высочайшую адаптивность к изменениям. Мы, как и наши клиенты, не стояли на месте и развивались. Благодаря гибкому подходу и опыту банк продолжает занимать уверенные позиции на рынке, от квартала к кварталу показывая уверенный рост. Наши кредитные рейтинги остаются на максимально возможном локальном уровне ААА (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА). Среди принципов нашей работы с клиентами я бы выделил конфиденциальность, клиентоориентированность и долгосрочность взаимоотношений.

— Росбанк L‘Hermitage Private Banking часто использует термин «антихрупкость». Что позволяет сохранить банку «антихрупкость» в нынешней экономической ситуации?

— Если говорить про риск-политику банка, то она всегда была достаточно консервативна, поэтому эту особенность мы и сохраняем. По итогам первого полугодия 2023 года чистая прибыль банка после налогообложения составила порядка 19 млрд рублей. При этом банк повысил операционную эффективность до уровня 47% по итогам первого полугодия, а также сохранил достаточность капитала на высоком уровне — 16%. Сегодня, когда клиенты выбирают банк, они знакомятся с его отчетностью. Изучение показателей работы способствует принятию положительного решения со стороны клиентов.

Что касается «антихрупкости», как я уже говорил, это наше умение не просто держать удар, а адаптироваться и становиться лучше в ответ на трудности. Банк в этом году отмечает тридцатилетие, и за эти годы добился впечатляющих результатов, главный из которых — доверие клиентов. Несмотря на сложности, наши клиенты остаются с нами. Взаимная поддержка является фундаментом дружеских долгосрочных и продуктивных взаимоотношений.

— Банк сейчас делает акцент на привлечении новых клиентов или удержании старых?

— Мы ценим наших действующих клиентов и развиваем сотрудничество с ними. Долгосрочность отношений — это то, к чему стремится любой private banking. Поэтому, во-первых, текущих клиентов мы удерживаем, используем все доступные нам инструменты для решения их задач. Во-вторых, мы активно ищем новых клиентов. С начала года наша клиентская база в Сибирском регионе выросла на 20%.

— По вашим наблюдениям, в текущих условиях клиентам private-банкинга важнее безопасно сохранять капитал или приумножать, пользуясь открывающимися возможностями?

— Я часто слышу этот вопрос, и однозначного ответа на него у меня нет. Перед каждым клиентом стоит своя задача. Есть клиенты, которые до сих пор только хранят свой капитал. Эта консервативность ограничивается депозитами и накопительными счетами, даже не облигациями.

Клиенты, которые из выжидательной позиции перешли на следующую стадию, сами догадываются, что российский рынок после периода падений начинает восстанавливаться, и большую часть своих активов направляют на покупку акций. Результаты последних шести месяцев дают о себе знать — доходность за полгода превышает 30–35%, а если в годовом выражении, то до 70%. Так что инструменты зависят от потребности клиента и от его риск-аппетита.

Кроме того, рынок быстро меняется, отслеживать динамику бывает непросто. Поэтому многие предпочитают пользоваться услугами доверительного управления и инвестиционного консультирования, в рамках которых при поддержке экспертов происходит регулярный пересмотр вложений с учетом всех внешних факторов.

 — Какие нефинансовые сервисы готов предоставить Росбанк?

— Система Росбанка предполагает открытую архитектуру оказания услуг. Это значит, что мы предлагаем продукты не только Росбанка, но и наших партнеров, если уверены в их качестве. На встречах в банке мы говорим клиентам, что предложим несколько решений под их задачи:  начиная от разрешения налоговых вопросов и заканчивая более сложными, такими как открытие счетов и выпуск карт за рубежом и организация путешествия. Например, у нас недавно появился партнер, который может спланировать поездку в различные сибирские регионы с фотоохотой на китов.

— Какие у Росбанк L‘Hermitage Private Banking планы с точки зрения дальнейшего развития?

 — Планы по развитию достаточно амбициозны, и у нас есть все необходимые ресурсы и опыт для достижения поставленных целей. Мы стремимся во всем быть максимально полезными нашим клиентам, опережать их потребности.

Основная наша деятельность — это управление капиталом. Сейчас немного сместились акценты, в основном они связаны с российскими ценными бумагами. Также мы развиваем предложения, связанные с цифровыми финансовыми активами. Видим спрос и интерес со стороны клиентов. Буквально недавно к нам обращался клиент с целью покупки коммерческой недвижимости в виде цифровых финансовых активов. Кроме того, мы обращаем особое внимание на паевые фонды.

Также после пандемии участники рынка прочувствовали преимущества цифровых сервисов. Мы со своей стороны уделяем особое внимание цифровым инструментам. Мы думаем, что возможности сферы ИТ помогут нам развиваться. Например, наши клиенты уже сейчас могут решать все вопросы, связанные с банком, дистанционно и обращаться в офис только для совершения кассовых операций и для составления портфеля, поскольку личная встреча удобнее для выявления потребностей.

—Насколько значительный интерес у клиентов к цифровым финансовым активам?

— Цифровые финансовые активы позволяют делать различные структурные инвестиционные предложения для клиентов, которые ранее были недоступны. Это в том числе позволяет сократить операционные издержки и риски, повысить безопасность сделок.

Если раньше клиенты об этом направлении ничего не знали, то с учетом волны публикаций в СМИ к нам стали обращаться, чтобы приобрести цифровые финансовые активы. Инвестиционные продукты на основе ЦФА становятся интересными для многих, в том числе благодаря более короткому клиентскому пути и наполнению самого продукта, линейке активов, которые могут быть токенизированы гораздо шире биржевых. В будущем этот способ позволит нам структурировать наиболее интересные продукты для клиентов. При этом стоит отметить, что пока интерес к ЦФА если и большой, то очень настороженный или чисто информационный, не все бегут покупать ЦФА на платформу токенизации.

— Давайте представим такую ситуацию. Я — очень консервативный клиент, прихожу к вам в банк, и вы мне предлагаете цифровой финансовый актив. У людей много страхов и недоверия к цифровым инструментам. Как мне понять, что это безопасно?

— Любой человек будет относиться настороженно к чему-то новому. Поэтому главное — обратиться к эксперту, который корректно объяснит специфику инструмента. Тем более что private-банкинг предлагает не только цифровые инструменты, но также при подборе опирается на запросы клиента. Если говорить про цифровые финансовые активы, то рассмотрим инвестиции в недвижимость. У нас на рынке есть проверенные и консервативные способы вложения в недвижимость, например, покупка квартиры на первичном или вторичном рынке. Часто для покупки квартиры требуется крупная сумма, а цифровой финансовый актив позволяет купить часть недвижимости в пропорции и 1/10, и 1/1000. И получать такие же преимущества, как при классической инвестиции в недвижимость. При этом сам актив становится более ликвидным на рынке, чем просто квартира.

Если вернуться к вопросу в целом, то выпуск ЦФА регламентируется федеральным законом 259-ФЗ, кроме того, под любой новый продукт формируется целый пакет документов с подробным описанием как параметров продукта (решение о выпуске ЦФА), так и списка рисков (уведомление о рисках). Инвестиционные продукты всегда связаны с рисками, и нам важно подготовить клиента эти риски изучить и принять, если условия устраивают, как это происходит и на традиционном рынке ценных бумаг.

— Какая прибыльность может быть у подобного актива?

— Все зависит от того, какой это актив. Это может быть недвижимость, металл или часть квартиры. Раньше было понятие «структурная нота» (конструктор из нескольких финансовых инструментов. — «КС»). Базовый актив в ноте может быть любой, цифровой финансовый актив (ЦФА) в этом плане похож. Только, например, структурная нота не позволяет организовать вышеупомянутое преимущество с недвижимостью. Например, если говорить про ЦФА на строящуюся недвижимость, то цена будет зависеть от того, на каком этапе стройка.

Прибыльность формируется из наполнения актива и может быть очень разной, это может быть стандартная процентная ставка, сложная формула в привязке к индексам драгоценных металлов или иных котируемых инструментов. Формулу прибыльности формирует эмитент, как основной игрок по выпуску ЦФА. И, конечно, мы понимаем, что продукт должен быть интересен инвесторам, здесь могут быть варианты по сроку размещения ЦФА, по возможности получать промежуточные дивиденды, по возможности продавать ЦФА на вторичном рынке и так далее.

— Мы активно затрагиваем тему цифровизации и использование ее возможностей. Как банк применяет искусственный интеллект при работе с клиентами?

— У нас есть такая платформа, как Advisors’ Axiom. Эта платформа завоевала ряд наград среди похожих продуктов на банковском рынке. Она работает, как правило, с привлечением человеческих ресурсов. После того как портфель собран, платформа анализирует новости со всех ресурсов и дает рекомендации клиенту по его активам в портфеле: на что нужно обратить внимание, нужно ли делать какую-нибудь операцию, чтобы сбалансировать портфель. Что касается баланса, искусственный интеллект, например, может посоветовать перейти от рискованных активов к более консервативным. Поэтому, несомненно, впоследствии мы будем еще более интенсивно использовать возможности искусственного интеллекта для того, чтобы увеличить точность прогнозирования и предлагать еще более интересные финансовые продукты клиентам.

ПАО РОСБАНК

private-banking.ru/

Реклама