Финансист назвал 3 главные проблемы, которые сейчас испытывают казахстанские банки - «Финансы и Банки»
Казахстанские банки испытывают проблемы из-за отсутствия тенговой ликвидности. Выживут из них те, кто имеет доступ к пенсионным вкладам, написал финансист Галим Хусаинов на своей странице в Facebook.
Далее приводит текст Хусаинова.
«Банковская система Казахстана сейчас переживает не самые лучшие времена.
Они находятся под большим давлением из-за курса тенге по отношению к доллару США и ничего с этим сделать не могут.
Тот же Национальный Банк РК пытается за счет банков решить вопрос с курсом тенге по отношению к доллару, ограничивая им ликвидность в тенге, тем самым заставляя продавать доллары США, и разрывать валютную позицию.
Но с другой стороны есть игроки, у которых есть тенге, и которые скупают эти доллары, и тем самым, отнюдь не дают сбить курс.
Основная проблема заключается в том, что НБ РК на ряду с якобы свободным курсом тенге использует нерыночные механизмы регулирования денежно-кредитной политики.
По своей сути, в банковской системе выигрывают только те Банки, которые имеют административный ресурс.
Сейчас, кроме ЕНПФ, тенге нигде нет, соответственно, кто имеет доступ к ЕНПФ, тот и выживает.
У банков сейчас есть множество объективных проблем:
1. Курсовые убытки, которые они получают от того, что основной источник фондирования представлен в долларах США, а кредиты просят в тенге, и даже высокие ставки в 20-30 процентов не покрывают данные убытки.
2. Проблемный кредитный портфель — множество заемщиков сейчас будут испытывать проблемы. Здесь имеются три подриска:
— те заемщики, которые взяли кредиты в долларах США, а таких не мало, особенно на фоне последних лет, когда Банки жили с чувством перманентного ожидания девальвации
— те заемщики, которые зависят от импорта, соответственно, на фоне снижающейся покупательской способности, их доходность будет падать
— те заемщики, которые зависят от покупательского спроса целиком, и у них также будут проседать доходность.
3. Отсутствие тенговой ликвидности. Все в экономике взаимосвязано. Если курс тенге падает, то растет инфляция и должны расти ставки, как по кредитам, так и по депозитам. Но депозиты у нас ограничены по ставкам, а это ведет к тому, что население, на фоне низких процентных ставок будет хранить сбережения в долларах США, а это ведет к отсутствию тенговой ликвидности в Банках.
Основная проблема Национального Банка — это доверие к этому институту. С одной стороны, НБ РК уверяет о свободном плавании курса, с другой пытается его регулировать искусственным сдерживанием за счет ликвидности, тем самым образуя проблемы Банковской системе.
Все понимают, что курс регулируется, а это ведет к тому, что девальвационные ожидания никуда не деются, а усиливаются и тем самым не решаются проблемы дедолоризации.
Естественно, курс у нас зависит от многих факторов, в том числе и от цен на нефть. Но нужно дать Банкам механизмы, по которым они могли бы работать в текущих условиях, а не заставлять их работать по старому, когда экономическая среда у нас поменялась в разы.
Бред ведь, когда ставка РЕПО 25-30 процентов, а депозит — 10 процентов.
Хотите знать — какие банки самые надежные? Заходите на наш Народный рейтинг банков — и определите реальный уровень обслуживания в банках Казахстана!
Я не большой специалист в банковской сфере, но на мой дилетантский взгляд нужно:
1. Либерализация ставок по депозиту и привязать их к какому-нибудь индикатору, это позволит Банкам привлекать депозиты в тенге, но нужна гарантия населению в отношении курса:
2. Нужны от Национального Банка производные финансовые инструменты, позволяющие фиксировать курс на будущее. Если бы Национальный Банк продал Банкам годовые форварды на валюту с фиксированным курсом, то это бы дало ориентир по курсу. Пусть это будет 350, 360 или 400, но нужен ориентир.
3. Да, процентные ставки под 30 процентов — это много, но как НБ РК хотел, чтобы Банки брали деньги под 25, а давали под 15? Такого не бывает. Ликвидность в целом лучше, чем высокие ставки. А что мы сейчас имеем? Высокие ставки на фоне отсутствия ликвидности.
Если делаем либерализацию экономики, то нужно делать везде ее, а не фрагментарно. А сдержать курс за счет банковский системы – это тоже самое что и больного раком лечить плацебо.»
Далее приводит текст Хусаинова.
«Банковская система Казахстана сейчас переживает не самые лучшие времена.
Они находятся под большим давлением из-за курса тенге по отношению к доллару США и ничего с этим сделать не могут.
Тот же Национальный Банк РК пытается за счет банков решить вопрос с курсом тенге по отношению к доллару, ограничивая им ликвидность в тенге, тем самым заставляя продавать доллары США, и разрывать валютную позицию.
Но с другой стороны есть игроки, у которых есть тенге, и которые скупают эти доллары, и тем самым, отнюдь не дают сбить курс.
Основная проблема заключается в том, что НБ РК на ряду с якобы свободным курсом тенге использует нерыночные механизмы регулирования денежно-кредитной политики.
По своей сути, в банковской системе выигрывают только те Банки, которые имеют административный ресурс.
Сейчас, кроме ЕНПФ, тенге нигде нет, соответственно, кто имеет доступ к ЕНПФ, тот и выживает.
У банков сейчас есть множество объективных проблем:
1. Курсовые убытки, которые они получают от того, что основной источник фондирования представлен в долларах США, а кредиты просят в тенге, и даже высокие ставки в 20-30 процентов не покрывают данные убытки.
2. Проблемный кредитный портфель — множество заемщиков сейчас будут испытывать проблемы. Здесь имеются три подриска:
— те заемщики, которые взяли кредиты в долларах США, а таких не мало, особенно на фоне последних лет, когда Банки жили с чувством перманентного ожидания девальвации
— те заемщики, которые зависят от импорта, соответственно, на фоне снижающейся покупательской способности, их доходность будет падать
— те заемщики, которые зависят от покупательского спроса целиком, и у них также будут проседать доходность.
3. Отсутствие тенговой ликвидности. Все в экономике взаимосвязано. Если курс тенге падает, то растет инфляция и должны расти ставки, как по кредитам, так и по депозитам. Но депозиты у нас ограничены по ставкам, а это ведет к тому, что население, на фоне низких процентных ставок будет хранить сбережения в долларах США, а это ведет к отсутствию тенговой ликвидности в Банках.
Основная проблема Национального Банка — это доверие к этому институту. С одной стороны, НБ РК уверяет о свободном плавании курса, с другой пытается его регулировать искусственным сдерживанием за счет ликвидности, тем самым образуя проблемы Банковской системе.
Все понимают, что курс регулируется, а это ведет к тому, что девальвационные ожидания никуда не деются, а усиливаются и тем самым не решаются проблемы дедолоризации.
Естественно, курс у нас зависит от многих факторов, в том числе и от цен на нефть. Но нужно дать Банкам механизмы, по которым они могли бы работать в текущих условиях, а не заставлять их работать по старому, когда экономическая среда у нас поменялась в разы.
Бред ведь, когда ставка РЕПО 25-30 процентов, а депозит — 10 процентов.
Хотите знать — какие банки самые надежные? Заходите на наш Народный рейтинг банков — и определите реальный уровень обслуживания в банках Казахстана!
Я не большой специалист в банковской сфере, но на мой дилетантский взгляд нужно:
1. Либерализация ставок по депозиту и привязать их к какому-нибудь индикатору, это позволит Банкам привлекать депозиты в тенге, но нужна гарантия населению в отношении курса:
2. Нужны от Национального Банка производные финансовые инструменты, позволяющие фиксировать курс на будущее. Если бы Национальный Банк продал Банкам годовые форварды на валюту с фиксированным курсом, то это бы дало ориентир по курсу. Пусть это будет 350, 360 или 400, но нужен ориентир.
3. Да, процентные ставки под 30 процентов — это много, но как НБ РК хотел, чтобы Банки брали деньги под 25, а давали под 15? Такого не бывает. Ликвидность в целом лучше, чем высокие ставки. А что мы сейчас имеем? Высокие ставки на фоне отсутствия ликвидности.
Если делаем либерализацию экономики, то нужно делать везде ее, а не фрагментарно. А сдержать курс за счет банковский системы – это тоже самое что и больного раком лечить плацебо.»
Nur.kz проводит независимое исследование рынка банковских услуг Казахстана. Мы уже выяснили:
Как не стать жертвой мошенников, обратившись в автоломбард?
В каком банке выгоднее всего открыть депозит
В каком банке выгоднее всего взять ипотеку
В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит
Как не попасть в кредитное рабство: 7 простых правил
Какой банк предлагает лучшие условия льготного автокредитования
9 главных правил мобильной безопасности для владельцев банковских карт
Смотрите также:
Почему обменники в Казахстане не покупали доллары 31 августа? - «Финансы»
В понедельник вечером, 31 августа, многие обменные пункты Алматы перестали покупать доллары у населения. Объясняли это тем, что в наличии нет тенге. Однако это было надуманной причиной, считает
Какие риски ожидают казахстанцев от «свободных» цен на бензин? - «Финансы»
Отправка цен на бензин в свободное плавание и последующее их повышение ударят не только по кошелькам автовладельцев. Есть вероятность, что качество бензина при этом упадет. Об экономическом подтексте
Обменники Алматы скупают доллары за 307 тенге - «Финансы»
. . . . . По итогам утренней торговой сессии на Казахстанской фондовой бирже курс тенге к доллару составил ...
Доллар подорожал до 342,79 тенге - «Финансы»
Доллар в очередной раз укрепился по отношению к тенге. Утренняя сессия KASE закончилась курсом 342,79 тенге за доллар, сообщает NUR.KZ со ссылкой на биржу. Средневзвешенный курс доллара США составил
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются