Разбор Банки.ру: семь карт для защитников Отечества - «Тема дня»

В наше время найти карту, которая подойдет только мужчине, невозможно. И все же мы позволили себе немного сексизма и собрали карты, подходящие автомобилистам и геймерам, имея в виду, что когда-то это были исходно мужские хобби.

Мы выбрали четыре карты: «Тинькофф Драйв» от банка «Тинькофф», Urban Card Кредит Европа Банка, «Автодрайв» Газпромбанка и «Лукойл Золотая» банка «ФК Открытие».

Основные условия по картам отражены в таблице. Три из них выпускаются в платежной системе Mastercard в категории World, карта Газпромбанка — премиальная Mastercard Platinum. По максимальному кредитному лимиту и грейс-периоду карты вполне сопоставимы. Льготный период до 62 дней предлагается по карте «Автодрайв», у остальных трех карт — до 55 дней. Самый большой максимальный кредитный лимит — 700 000 рублей — у «Тинькофф Драйв», по 600 000 рублей — у Urban Card и «Автодрайва», 500 000 рублей — у карточки банка «ФК Открытие».

С точки зрения процентов интереснее всего Urban Card: ее можно использовать как карту рассрочки со сроком до 12 месяцев, совершая покупки у партнеров банка. Если все платежи вносить вовремя, то процент платить не придется. Самый большой минимальный процент у карты банка «Тинькофф» — 15%, меньше всего он у кредитки «ФК Открытие» — 18,9%. Максимальный процент у карт похож и колеблется от 31,9% у «Открытия» до 39,9% у «Тинькофф Драйв».

Годовое обслуживание бесплатное у карты КЕБ, 990 рублей в год стоит «Тинькофф Драйв», в 2 990 рублей обойдется держателю карта «Лукойл Золотая» банка «ФК Открытие», причем 400 рублей берутся за обслуживание карты, а 2 590 рублей — за «набор услуг», который включает в себя бонусную программу, комплексное страхование для выезжающих за рубеж и привилегии платежной системы. Отказаться от второй части оплаты нельзя и платить придется полную сумму, вне зависимости от того, будете вы использовать бонусную программу и ВЗР или нет. Самой дорогой оказалась карта Газпромбанка — 3 480 рублей в год, но она хотя бы, в отличие от карты «Открытия», премиальная.

С точки зрения кешбэка на АЗС самым щедрым и лояльным оказался Тинькофф Банк: 10% на покупки на любых АЗС. Кешбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать затраты в категориях «Топливо» (1,5 балла = 1 рубль) и «Автоуслуги» (1 балл = 1 рубль). Также повышенный кешбэк по карте «Тинькофф Драйв» начисляется за покупки в следующих категориях:

• 10% от суммы покупок на любых АЗС;
• 10% от суммы покупок у партнеров: «Авто-подбор», «Ремонтиста»;
• 15% от суммы покупок у партнера «Русский АвтоМото Клуб»;
• 5% от суммы покупок в категориях автоуслуг в счет штрафов ГИБДД, «Московского паркинга» и сервиса «Автодор — платные дороги».

Максимально можно получить 6 000 баллов в месяц, баллы действуют три года.

Но тут стоит учитывать ограничение, наложенное банком: в течение каждого расчетного периода максимальное количество транзакционных Баллов, рассчитанных за автопокупки не может превышать количество транзакционных Баллов, рассчитанных за остальные операции, более чем в 5 раз. Приведем пример: сумма рассчитанных баллов за обычные покупки составляет 200 баллов. Соответственно лимит начисления баллов за автопокупки составит 200 * 5 = 1000 баллов. В указанном расчетном периоде Клиент получит 200 + 1000 = 1200 Баллов. Таким образом банк стимулирует клиентов совершать покупки по карте не только в автомобильных категориях.

Также не привязывается к определенной сети заправок КЕБ. Кешбэк начисляется баллами за безналичную оплату товаров и услуг, которые моментально можно потратить на последующие покупки по курсу 1 балл = 1 рубль, предварительно поставив соответствующую отметку в мобильном банке (это интересная «фишка» кредитных карт этого банка).

КЕБ, разрабатывая свою бонусную программу, подумал не только об автомобилистах, но и о пассажирах общественного транспорта, а также о мотоциклистах и велосипедистах. Повышенный кешбэк начисляется в следующих категориях трат:

• 10% в категориях: городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат;
• 7% в категориях: АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка;
• 3% в категории аренда авто-/мототранспорта.

Максимально в месяц можно получить 5 000 баллов, баллы действуют 12 месяцев.

А вот условия по картам двух других банков не такие гибкие. Программа лояльности Газпромбанка работает только на заправках «Газпромнефти», «Открытия» — на станциях «ЛУКОЙЛа».

Для держателей «Автодрайва» Газпромбанка действуют сразу две бонусные программы, баллы по которым суммируются: «Нам по пути» и «Газпромбанк — Газпромнефть». Бонусы за покупки по карте в дальнейшем можно потратить на оплату товаров и услуг на АЗС «Газпромнефть» (кроме табачной продукции) из расчета 1 бонус = 1 рубль.

По программе «Газпромбанк — Газпромнефть» баллы начисляются по следующим правилам:

• 10% от суммы покупок на АЗС «Газпромнефть»;
• 1,5 бонуса за каждые 100 рублей / 2,5 доллара / 2 евро прочих покупок вне АЗС «Газпромнефть».

По программе «Нам по пути»:

• 0,7—3 бонуса за 1 литр в зависимости от вида топлива;
• 1 бонус за каждые 50 рублей, потраченные на сопутствующие товары АЗС «Газпромнефть» (кроме табачной продукции).

Минимальная сумма покупок вне АЗС «Газпромнефть» для получения бонусов по программе «Газпромбанк — Газпромнефть» составляет 20 тыс. рублей в месяц, бонусы начисляются ежемесячно.

Максимальное количество бонусов по программе «Нам по пути» — 60 тыс.; срок действия бонусов — 12 месяцев.

По кредитной карте «Лукойл Золотая» банка «ФК Открытие» бонусные баллы начисляются за все покупки:

• 30 000 приветственных баллов;
• 1 балл за каждый 1 рубль покупок на АЗС «ЛУКОЙЛ»;
• 100 баллов за каждые 75 рублей за другие покупки.

Бонусные баллы могут быть потрачены на оплату топлива или товаров на АЗС «ЛУКОЙЛ» из расчета 100 бонусных баллов = 1 рубль.

Что выбрать?

Если вы поклонник определенной сети АЗС, есть смысл предпочесть соответствующую карту. Urban Card Кредит Европа Банка более универсальна в плане заправочных станций и даже вида транспорта, дает возможность тратить накопленный кешбэк в любой момент, плюс не забываем о бесплатном обслуживании. Бескомпромиссным автомобилистам подходит «Тинькофф Драйв».

Для сравнения мы выбрали три дебетовые карты: «Карта геймера» от Почта Банка, «Карта командира World of Warships» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и World Of Tanks от Альфа-Банка. Карты не премиальные, Почта Банк выпустил карту в платежной системе Visa в категории Classic, Азиатско-Тихоокеанский Банк и Альфа-Банк — в ПС Mastercard категория Standard.

«Карта геймера» Почта Банка имеет редкий вертикальный формат и уникальный геймерский дизайн. Карта бесплатна в обслуживании, 500 рублей стоит выпуск пластика, но эта сумма взимается не сразу: если в первый месяц клиент совершает по карте покупки на сумму 5 тыс. рублей и больше, то выпуск бесплатный.

Карта предоставляет держателям возможность участия в программе лояльности «Киберспортсмен ФКС России» и доступ к закрытому эксклюзивному контенту на портале для киберспортсменов Cyberlab. У нее нестандартный механизм начисления кешбэка: клиент оплачивает любые покупки «Картой геймера» и может вернуть до 12% от стоимости каждой покупки обратно на счет. Для определения процента кешбэка нужно войти в мобильное приложение банка, открыть соответствующий раздел и потрясти телефон. Интересная функция для любителей игр.

«Карта геймера» позволяет оплачивать игровой контент в любой игре, в отличие от двух остальных в нашей выборке. Азиатско-Тихоокеанский Банк для геймерской карты ожидаемо выбрал игру World of Warships. Ее поклонникам без вариантов придется заплатить 500 рублей в год за обслуживание карты, взамен они получают бонусные баллы, которые можно обменять на премиум-аккаунт и премиум-корабль внутри игры. Начисление баллов происходит ежемесячно за совершение расходных операций, выплата осуществляется путем предоставления внутриигровых кодов из расчета 1 приветственный балл = 1 внутренний код «Премиум-корабль» и «Премиум-аккаунт на 45 дней», 1 поощрительный балл = 1 внутренний код «Активация премиум-аккаунта на 14 дней», используемые в соответствии с правилами игры World of Warships.

Что можно получить по карте:

• 1 приветственный балл за совершение первой расходной операции на сумму свыше 1 тыс. рублей;
• 1 поощрительный балл за совершенные безналичные операции на сумму свыше 20 тыс. рублей в месяц;
• премиум-корабль VI уровня со своим слотом в Порту в подарок; корабельный премиум на 45 дней сразу после оформления карты;
• 14 дней корабельного премиум-аккаунта в подарок со второго месяца пользования при операциях на суммы свыше 20 тыс. рублей в месяц;
• бонусы за регулярное использование карты (в том числе дальнейшее пополнение коллекции кораблей).

Наконец, Альфа-Банк выбрал для геймерской карты игру World Of Tanks. Обслуживание карты стоит 600 рублей в год, которые списываются равными платежами ежемесячно. Как и в случае с геймерской картой Почта Банка, у игроков «Альфы» есть возможность избежать этого платежа: плата не взимается первые два месяца пользования картой и в дальнейшем при сумме покупок по карте от 5 тыс. рублей в месяц или остатке на счете больше 30 тыс. рублей.

Кешбэк по карте начисляется «золотом» — к сожалению, не настоящим, а игровым. Отсюда название бонусной программы — Goldback. «Золото» начисляется за повседневные покупки по карте, накопленное «золото» можно потратить в игре World of Tanks, привязав карту к игровому аккаунту.

Правила такие:

• 6 единиц «золота» за каждые потраченные 100 рублей;
• 8,5 единицы «золота» за каждые потраченные 100 рублей при общей сумме покупок в месяц от 20 тыс. рублей;
• 5% от стоимости покупок в премиум-магазине возвращается в виде «золота» на аккаунт клиента;
• дополнительные игровые бонусы при сумме покупок свыше 30 тыс. рублей в месяц;
• один месяц премиум-аккаунта в подарок после первого начисления «золота».

Кроме этого, на остаток по карте начисляются 6% годовых.

Что выбрать?

Если вы в свободное время «рубитесь» в Dota 2, CS:GO, смотрите стримы и следите за мировым первенством, обратите внимание на «Карту геймера» Почта Банка. Эта карта также подойдет азартным людям: никогда не знаешь, какой кешбэк получишь за покупки. Зато это будет кешбэк деньгами, а не баллами в виртуальной игре.

Остальные две карты подойдут поклонникам соответствующих игр. Здесь преимущество у Альфа-Банка: можно отменить плату за обслуживание, получить множество игровых бонусов, да еще и 6% годовых (реальными деньгами) на остаток на счете. Нормальная «дебетовка», даже если не увлекаться танковыми боями.

Антонина САМСОНОВА, Ольга СТАНЧАК,