Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам 5 месяцев 2020 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные) - «Финансы и Банки»

Показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. С 1 января 2020 года в методику внесены небольшие изменения. В целях сопоставимости данные за 2019 год пересчитаны с учетом этих изменений. Ключевые факты мая: Банк заработал в мае чистую прибыль в размере 45,1 млрд руб. Банк выдал клиентам за месяц более 1 трлн руб., в том числе 825 млрд руб. корпоративным клиентам и 197 млрд руб. частным. На конец мая Сбербанк реструктурировал по государственным и собственным типовым программам, а также по индивидуальным решениям корпоративные кредиты, общая сумма задолженности по которым превышает 1 трлн руб., и одобрил реструктуризацию кредитов физическим лицам в объеме свыше 115 млрд руб. В мае сократились расходы по взносам в фонд страхования вкладов после снижения ставки Агентством по страхованию вкладов в целях поддержки банков. Экономия за 5 месяцев составила 12,3 млрд руб. Заместитель Председателя Правления Сбербанка А.В. Морозов: «В мае экономика продолжила адаптацию к новым вызовам, на последней неделе месяца уровень потребительской активности составил уже более 87% против 74% в апреле текущего года от соответствующего периода 2019. Сбербанк активно поддерживает население и бизнес в рамках собственных и государственных программ, прежде всего для ипотеки, малого и среднего бизнеса. Несмотря на первые позитивные сигналы, Банк продолжает придерживаться консервативного подхода к формированию резервов по кредитному риску. Доходность на капитал по итогам 5 месяцев составила 14,4%.» Комментарии по итогам 5 месяцев 2020 года: Чистый процентный доход вырос на 11,1% относительно 5 месяцев 2019 года и составил 571,1 млрд руб., что обусловлено в большей степени снижением стоимости фондирования, а также эффектом от снижения взносов в фонд страхования вкладов с начала года. После решения Агентства по страхованию вкладов об изменении ставки банк пересчитал начисленные взносы за первые 4 месяца и начислил взносы за май по новой сниженной ставке. Чистый комиссионный доход вырос на 3,8% до 184,8 млрд руб. в результате увеличения объема расчетных операций и операций клиентов на финансовых рынках. В мае произошло некоторое восстановление доходов от операций с картами по сравнению с апрелем, в то время как снизились объемы продаж страховых продуктов. В мае признан совокупный убыток от модификации корпоративных и розничных кредитов в размере 12,5 млрд руб., возникший при их реструктуризации по государственным и собственным программам банка. Операционные расходы за 5 месяцев составили 232,7 млрд руб., увеличившись на 3,1% относительно аналогичного периода прошлого года. Замедление темпов роста операционных расходов стало следствием запущенной в банке программы повышения эффективности бизнеса в ответ на кризис и пандемию, а также снижения деловой активности при введении нерабочих дней весной текущего года. Динамика отношения расходов к доходам по итогам 5 месяцев остается позитивной: 26,8% против 31,3% годом ранее. Расходы на кредитный риск, включая расходы на резервы по ссудам и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в мае составили 63,4 млрд руб. За 5 месяцев текущего года данные расходы составили 305,5 млрд руб. против 25,9 млрд руб. годом ранее, что связано с макроэкономическим шоком, вызванным пандемией COVID-19. Отношение сформированных резервов к просроченной задолженности увеличилось в мае с 3,15 до 3,20 раз. Прибыль до уплаты налога на прибыль за 5 месяцев 2020 года составила 330,8 млрд руб. Чистая прибыль составила 275,3 млрд руб. Низкий расход по налогу на прибыль в мае текущего года обусловлен авансовой системой его расчета и отрицательным влиянием динамики валютных курсов на налоговую базу первого квартала. Активы в мае сократились на 1,2% во многом под влиянием отрицательной валютной переоценки. Снижение активов без учета валютной переоценки составило -0,4%. На 1 июня активы банка составили 29,4 трлн руб. В мае корпоративным клиентам выдано 825 млрд руб. кредитов, с начала года – 4,9 трлн руб., что на 21% больше, чем год назад. С момента запуска государственной программы «Кредит на зарплату под 0%» банк одобрил 41,1 млрд руб. и с 1 июня начал кредитовать бизнес под 2% по новой программе Правительства РФ. Остаток портфеля за месяц без учета валютной переоценки сократился на 0,1% и составил около 14,2 трлн руб. Розничным клиентам в мае выданы кредиты на сумму 197 млрд руб. – на 18% больше апреля. В результате за месяц остаток кредитов вырос на 0,3% или на 19,4 млрд руб. и превысил 7,4 трлн руб. Основное влияние на рост портфеля оказали ипотечные кредиты. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле изменился в мае с 2,15% до 2,22% за счет как розничного, так и корпоративного кредитных портфелей. Портфель ценных бумаг сократился за май на 2,0% до 3,5 трлн руб. в основном за счет погашения облигаций Банка России. Средства клиентов в мае сократились на 0,2% без учета валютной переоценки. Средства физических лиц без учета валютной переоценки сократились на 0,9% за счет средств на рублевых счетах, при этом валютные вклады в долларовом эквиваленте выросли на 1,3%. Средства юридических лиц без учета валютной переоценки выросли в мае на 1,0% за счет средств как в рублях, так и в иностранной валюте. В целом с начала года средства клиентов выросли без учета валютной переоценки на 0,2%, в номинальном выражении – на 3,5%. Базовый и основной капиталы изменились в мае незначительно и составили 3 991 млрд руб. Общий капитал в мае увеличился на 67 млрд руб. за счет заработанной чистой прибыли, а также положительной переоценки ценных бумаг. Активы, взвешенные с учетом риска, в мае увеличились на 368 млрд руб. или на 1,2% в основном за счет применения макронадбавок к новым выдаваемым розничным кредитам, а также закрытия сделки РЕПО с корпоративными облигациями. Капитал, млрд руб. 1 июн'20* 1 май’20 1 июн'20*/ 1 май’20 1 янв’20 1 июн'20*/ 1 янв’20 Базовый 3 991 3 989 0,04% 3 300 20,9% Основной 3 991 3 989 0,04% 3 300 20,9% Общий 4 743 4 676 1,4% 4 568 3,8% Достаточность капитала, % Базового Н1.1, мин. 4,5% 13,06% 13,22% -0,15 п.п. 10.51% 2,55 п.п. Основного Н1.2, мин. 6,0% 13,06% 13,22% -0,15 п.п. 10.51% 2,55 п.п. Общего Н1.0, мин. 8,0% 15,49% 15,46% 0,03 п.п. 14.52% 0,97 п.п. Активы с учетом риска, млрд руб. 30 618 30 250 1,2% 31 470 -2,7% * оперативные данные Показатели ПАО Сбербанк за 5 месяцев 2020 года (РПБУ, неконсолидированные данные)