Деньги для самых маленьких - «Финансы и Банки»

Согласно исследованию МСП Банка, кредитные организации лидируют среди источников привлечения займов малым и средним бизнесом (МСБ). Внизу рейтинга оказались МФО, хотя среди них существуют компании, направленные именно на этот сегмент. Однако у них все равно есть постоянные клиенты — отказники банков и индивидуальные предприниматели. Наиболее популярным источником заемных ресурсов для средних и малых предприятий остается банковское кредитование, отмечается в аналитическом обзоре МСП Банка. Более половины опрошенных предпринимателей допускают, что обратятся в банк за кредитом в этом году. Наименее востребованным источником финансирования аналитики называют МФО. Всего 4% бизнесменов сказали, что будут привлекать у них средства, и 85% заявили, что обращаться к МФО не намерены. Также вряд ли предприниматели будут в ближайшем будущем активно привлекать займы у друзей и партнеров в качестве альтернативы. «Просить деньги у друзей и партнеров — это зачастую означает поставить под удар дружбу и бизнес, поскольку от рисков не застрахован никто. Если же человек поручается перед банком, то он и относиться будет к обязательствам более ответственно», — говорит руководитель департамента кредитных рисков Банка БКС Премьер Наталья Хахалина. В исследовании участвовало более 1 200 руководителей малых и средних предприятий из восьми регионов России. Как утверждают в исследовании, выборка опроса по ключевым параметрам соответствует структуре сектора МСБ в стране. По словам вице-президента Инвестбанка Виктора Шпрингеля, в сегменте кредитования МСБ банками остаются нерешенными две основные проблемы. «Во-первых, это высокие ставки по кредиту — 14—16%. Вторая же проблема — высокие риски кредитования. Предприниматели стараются минимизировать налоги, поэтому их финансовая отчетность не является объективным показателем», — говорит Шпрингель. «Кроме того, малые предприятия не всегда могут предоставить высоколиквидные залоги, — добавляет вице-президент Инвестбанка. — Например, банк может взять оборудование, но как он его потом будет сбывать, остается вопросом. Также клиенты не всегда готовы предоставить адекватный пакет документов. Обычно срок рассмотрения заявки на кредит составляет примерно неделю-две». Как вариант многие предприниматели берут потребительский кредит на нужды бизнеса, предоставляя в качестве залога личное имущество, отмечает Шпрингель. По его словам, так поступают 25—30% предпринимателей. «В общем в последние годы ситуация в сегменте МСБ стабилизировалось, и кардинальных изменений в этой сфере ожидать не стоит», — считает банкир. Однако, как говорит заместитель председателя правления СДМ-Банка Сергей Козлов, некоторые предприятия, не желая терпеть банковскую бюрократию в процессе оформления кредита, обращаются в микрофинансовые организации. Основной заемщик МФО — это микробизнес, который чаще существует в форме индивидуального предпринимательства, а не юридических лиц, отмечает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. По его словам, именно из-за того, что большая часть «целевой аудитории» МФО не вошла в опросник аналитиков МСП Банка, данные вышли не совсем привлекательные для микрофинансовых компаний. «На сегодняшний день, согласно статистике, займами МФО пользуется более 200 тысяч предпринимателей, включая индивидуальных предпринимателей, крестьянско-фермерские хозяйства и личные подсобные хозяйства», — рассказывает Мамута. Минимальная ставка по микрозаймам малому бизнесу составляет 8—11% годовых, говорит он. «Такие организации, региональные и муниципальные фонды микрофинансирования, присутствуют в 74 регионах, и их количество составляет примерно 200 штук. Большие частные МФО, получающие фондирование в МСП Банке, кредитуют по ставке 18—19% годовых. Кроме того, МФО по факту являются единственными, кто кредитует стартапы. Доля начинающих компаний со стажем до одного года составляет в их совокупном портфеле около 15%», — сообщает президент НАУМИР. В МФО обращаются те предприниматели, у которых за спиной имеется негативная кредитная история , текущая просрочка, черная бухгалтерия или непонятный для банка бизнес, перечисляет потенциальных клиентов микрофинансовых организаций Наталья Хахалина из Банка БКС Премьер. Однако МФО оценивают реальность бизнеса, поэтому нельзя говорить, что они финансируют безнадежные компании, уточняет Михаил Мамута. Напомним, что согласно закону максимальная сумма кредита МФО — 1 млн рублей. Средний же размер микрозайма бизнесу составляет обычно 200—250 тыс. рублей, отмечает Мамута. Юлия ТИТОВА,