В Европе нет такой поддержки МСБ, как в России - «Видео»

На вопросы Инны Лунёвой отвечает герой программы «Первые Лица».

Инна Лунёва: Сегодня я в гостях у одного из самых амбициозных банков, именно он планирует быть опорным банком для малого и среднего бизнеса. Об этом и не только поговорим с Аллой Цытович, председателем правления Юниаструм Банка. Алла Вадимовна, приветствую вас!

Алла Цытович: Добрый день!

– В последние дни 16-го года давайте подведем итоги в сегменте МСБ. Что произошло с рынком, как развивался сегмент в уходящем году?

– У нас достаточно много зарегистрировано в стране субъектов малого и среднего предпринимательства – более 5,5 миллиона. Больше половины из них ведет активную деятельность. Соответственно, объемы кредитования большие, примерно такие же, как и в прошлом году. То есть, по крайней мере, бизнес не ушел, не свернулся. По-прежнему потребляет кредитные ресурсы. То есть развивается.

– Какие направления были более успешны, а какие менее?

– Малый и средний бизнес остается низко закредитованным сегментом. И традиционно это, как правило, те сегменты бизнеса, которые можно быстро развить, где можно быстро получить отдачу. Львиная доля предприятий МСБ – это оптово-розничная торговля. Хотя в последние несколько лет, на волне импортозамещения, усиления производства, огромного объема и разнообразия мер государственной поддержки, очень интенсивно развиваются производственные отрасли, сельское хозяйство, локальный туризм, производство продуктов питания. Многие отрасли, которые можно назвать импортозамещающими отраслями.

– А если вот в 2017-м отменят санкции, что будет с проектами по импортозамещению?

– Я думаю, что ничего не произойдет не то что страшного, они будут расцветать, поскольку успели набрать достаточно серьезные обороты за то время, пока эта ниша оставалась на рынке свободной. Ну и возможность сотрудничать с западными коллегами только расширит для них и рынок сбыта, и рынок сырья, комплектующих. То, чего сейчас им, может быть, не хватает.

– То есть выиграем, наоборот?

– Я думаю, что выиграем.

– Что нужно предпринимателю для начала и развития своего бизнеса?

– Те предприниматели, которые приходят в банк за каким бы то ни было банковским продуктом, имея уже один хорошо развивающийся успешный бизнес, думают о том, чтобы либо его расширить, либо вложить свои умения и талант в какую-либо другую отрасль. Поэтому, как правило, им здесь нужны, во-первых, снятие административных барьеров для организации бизнеса, налоговые послабления. О сокращении проверок говорят постоянно.

– Всегда и все. Опять вспомнили слово «кошмарить».

– Да. Улучшение доступа к финансированию, снижение доступа к финансированию – тоже об этом постоянно говорят. Расширение возможности сбыта продукции. И вот тут очень большой объем помощи идет от государства. Ну такое количество мер поддержки МСБ, какое есть сейчас в нашей стране, я даже не знаю, где в развитой Европе можно найти.

– Какие существуют виды программ на федеральном уровне и региональном?

– Любой владелец бизнеса может воспользоваться двумя самыми известными на рынке механизмами государственной поддержки. Это гарантийный механизм. Это когда предоставляют Корпорации МСП или МСП-банкам гарантии или поручительства, когда у субъекта МСП недостаточно залога, чтобы получить кредит. Вот на эту недостающую сумму предоставляется гарантия Корпорации МСП или МСП-банка. Программы кредитования, Льготные программы тоже МСП-банка, где конечным получателям доступны средства по достаточно низким ставкам – от 11,5%. Ну и знаменитая программа «6,5», которая реализуется Корпорацией МСП совместно с Банком России. И там финансирование еще дешевле – от 10–11%. На региональном уровне это и гранты, субсидирование ставки по кредитам, и предоставление помещения в аренду по льготным ставкам на очень длинный период. То есть этих государственных мер поддержки несколько десятков. И, наверное, я скажу так: у нас нет проблемы с набором государственных мер поддержки МСБ для того, чтобы он мог успешно развиваться. Наверное, у предприятий МСБ не очень много навыков пользования этими программами. И вот как один из проводников этого знания для субъектов МСБ мы себя и видим. Чтобы не только аккумулировать у себя банковские продукты, но и помочь подобрать и получить правильную комбинацию программ государственной поддержки. Как правило, то, что мы видим сейчас среди наших клиентов: те, кто успешно реализовал себя в самых популярных отраслях оптово-розничной торговли, сейчас уже задумываются над производством. Производство продуктов питания, сельскохозяйственное производство, другие отрасли импортозамещения. Местный локальный туризм – это очень сейчас модное направление. Модное не потому, что модно, а потому что реально очень востребовано на рынке. Очень много интересных объектов, которые можно использовать для этого. И, к сожалению, очень много банков, которые готовы поддерживать эти программы.

– Давайте как раз про такой проект поговорим – «Русские усадьбы», невероятно интересный, музеи-заповедники. Пять регионов, насколько я понимаю. Но вот для вашего банка Тульская область – ключевой регион. Там сохранилось аж 305 усадеб. Восстанавливаете их?

– Наши социально направленные продукты с успехом внедряем и уже внедрили в этом регионе. Это «Женщина в бизнесе» и «Бизнес в моногородах».

– Вы начали там с Тульской области прямо?

– Как-то так получилось, что там эти продукты пошли наиболее успешно, наряду с некоторыми другими областями. Ну вот именно в Тульской области у нас сложились такие правильные, деловые отношения так, что любые идеи очень быстро внедряются. И когда мы начали думать вместе с заместителем губернатора Тульской области Вячеславом Федоречивым о том, где еще бы банковский сектор мог бы быть полезен региону в смысле предоставления правильного финансирования для развития проектов, как раз возникла тема местного локального туризма. Этот проект «Русские усадьбы». Да, действительно, это больше 300 усадеб. Это такая уникальная область, где традиционно такое дальнее дачное место было для русских дворян, аристократов. Очень многие усадьбы сохранились в хорошем состоянии. И фактически мы в конце октября подписали соглашение о сотрудничестве с правительством Тульской области. От Тулы документ подписывал первый заместитель губернатора Тульской области, председатель правительства Юрий Андрианов. И уже в конце ноября провели первый бизнес-завтрак для инвесторов. Очень много интересных проектов, что можно сделать на базе этих усадеб. Не только как просто музейный объект, куда можно привозить туристов из близлежащих областей из Москвы. Потому что там есть, насколько я вспоминаю, усадьба Жуковского. Там есть усадьба Тургеневых. Там есть усадьба фон Мекк. Это известный нам пожизненный спонсор П. И. Чайковского. Как только иностранцам говоришь о Чайковском, сразу возникает неподдельный интерес. Но те инвесторы, которые там были, говорили о тех проектах, которые могли бы привлечь туда не только, скажем так, старшее поколение, которому интересны исторические моменты, или посмотреть на то место, где знаменитые личности жили, бывали или были связаны, но и интересный культурно-развлекательный объект, который мог быть интересен и детям, и их родителям, и старшему поколению.

– То есть какая-то инфраструктура еще будет дополнительная?

– Инфраструктура. Это может быть все что угодно. От объекта, где будут проводиться разные торжества: свадьбы, юбилеи и т. д., до очень модных сейчас в Москве квестов с подземельями. Там есть возле одной из усадеб катакомбы, в которых как раз что-то такое интересное можно бы сделать. У нас как банка задача была разработать специальный продукт вместе с МСП Банком. Мы такой продукт создали, где есть и гарантия МСП Банка для предоставления кредита предпринимателю, который будет восстанавливать усадьбы. Кредит от нашего банка и подбор всех мер государственной поддержки локальных в Тульской области. И на федеральном уровне тоже.

– Вы затронули проект «Женщина в бизнесе». А как вы в этом году помогли предпринимательницам? И чем, собственно, отличается женщина в бизнесе от мужчины в бизнесе?

– «Женщина в бизнесе» – один из наших социально ориентированных продуктов. Мы его практически год предоставляем на рынке. Очень интересные женщины-предпринимательницы участвуют в нем, получают нашу финансовую поддержку. Традиционно этот продукт создавался и распространяется в партнерстве с «Опорой России». Проекты у них совершенно разнообразные. Марина Ереемеева из Москвы, мать троих детей, основатель сети частных английских детских садов – мы помогли расширить те, которые есть, и открыть еще один новый. Демина Ирина Николаевна из Нижнего Новгорода. Летом 2016 года Юниаструм Банк предоставил ей целевой кредит на развитие социального предпринимательства. У нее есть целая серия лицензированных частных детских садов, где функционируют центры возрастного консультирования, где они помогают, предоставляя методическую, психологическую помощь, разным детишкам, в том числе детишкам с особенностями развития, с особенностями воспитания. Евгения Лазорева из Москвы, основатель компании «Мама нон-стоп», первый производитель одежды в стиле family look. Она же ведет полностью уникальный контент проекта «Сделано мамой, сделано в России». Тоже финансовая помощь от Юниаструм Банка в виде долгосрочного кредита на интересных для нее условиях помогает эти два проекта развивать. Наверное, женщины-предпринимательницы отличаются тем, что в большей степени вкладывают свою душу, тепло в эти проекты. И проекты в большей степени социально ориентированы.

– С чем подошли к 17-му году? Давайте в цифрах. Насколько увеличилась прибыль, вырос капитал?

– Сейчас у нас есть результаты работы банка за девять месяцев. Результаты работы за год мы подведем, наверное, в январе. Но за девять месяцев реально серьезно увеличили объемы сотрудничества с клиентами МСБ. В два раза увеличили среднемесячный объем финансирования. В три раза открываем больше расчетных счетов. Депозитный портфель юрлиц вырос практически в два раза, на 70%. Это значит, что они нам доверяют свои деньги. На фоне некоторого падения общего кредитного портфеля по стране малому и среднему бизнесу наш кредитный портфель растет. Сейчас уже больше 20 миллиардов рублей. Хотя на самом деле практически всех наших клиентов, почти весь портфель, больше 30 миллиардов рублей, можно отнести к малому и среднему бизнесу. Поскольку крупные корпораты – не совсем наша ниша.

– А в чем все-таки ваше конкурентное преимущество? Ведь многие банки работают на этом рынке, многие предоставляют кредиты малому и среднему бизнесу. Но вы вот о таких впечатляющих результатах говорите.

– Ну, наверное, в том, что, с одной стороны, мы внимательно слушаем клиента и строим свои продукты «от клиента». Так, что ему было бы удобно. Мы стараемся быстро и эффективно работать. Например, мы практически в начале года начали сотрудничество с МСП Банком по их стандартным программам с льготными ставками по финансированию и предоставлению гарантий предприятиям МСБ. Мы уже среди банков, которые с ними работают на третьем месте. Понимаете, мы не смотрим на клиента с точки зрения продукта. И мы не продаем ему продукт. Мы предлагаем клиенту всеобъемлющее банковское обслуживание. То есть он приходит к нам, сначала открывает счет. Какое-то время пользуется нашими расчетными продуктами. Понимая, что это легко, удобно, понятно, просто. Мы на него смотрим. Видим, какие объемы платежей проходят через его счет, каким контрагентам он платит. Понимаем, какую финансовую поддержку, какой кредит можно ему выдать. Сначала это начинается с беззалогового овердрафта, это тоже очень удобно для предприятий МСБ. Для любого предприятия удобно закрывать временные кассовые разрывы. Затем уже, когда речь идет о расширении производства либо увеличении объемов производства, тогда уже начинаем обсуждать вопрос кредитования. То есть это не один продукт. Мы не продаем клиенту кредит или расчетный счет.

– Комплексное обслуживание.

– Мы говорим, что мы – финансовый партнер.

– Несколько лет назад вы сказали, что начинаете утро с просмотра страниц нашего портала. У нас уже теперь холдинг. Это и Банкир.ру, и Finparty, и новая социальная сеть для финансистов Банкир.com. Вы по-прежнему с нами утром?

– Да, я по-прежнему с вами с утра. Причем на всех ресурсах, которые входят в вашу сферу влияния. Конечно, первым делом любой банкир заходит на Банки.ру утром для того, чтобы посмотреть, что новенького успело произойти к 10–11 часам утра. Затем я непременно в районе обеда захожу на Finparty, чтобы посмотреть, а что там такого есть интересного, где можно было бы почерпнуть новые идеи или просто отдохнуть душой. Социальная сеть еще пока не попробовала. Простите, руки не дошли. Но обязательно попробую. Потому что понимаю, что это очень важная часть нашей жизни с учетом того, что определенным западным сетям у нас закрывают доступ.

– Такое импортозамещение свое.

– Да, вот импортозамещение, молодцы.

– О чем мечтают банкиры? Вот какие желания вы будете загадывать в новогоднюю ночь?

– Знаете, желания банкиров, наверное, не отличаются от желаний обычных людей. Ничего сверхъестественного, наверное, мы не придумаем. Стабильности, развития, мы уже стосковались по развитию. Хотелось бы увидеть опережающие цифры роста экономики, которые нам, банкирам, позволят расширить и круг своих клиентов. Клиенты будут процветать, банковские продуты будут лучше продаваться, в большем объеме, больше клиентов у нас будет. Здоровья и благополучия нам, нашим близким, нашим семьям. Это наша опора. Это тот тыл, который позволяет нам выдерживать безумные трудовые будни обычного российского банкира.

– Спасибо вам большое, Алла Вадимовна! Я благодарю вас, поздравляю с Новым годом! Пусть планы, мечты, это подарок от Банки.ру, сбываются!

– Спасибо!

– Ну и конечно, до встречи в 2017 году!

– Договорились!