Как поведение в соцсетях влияет на вероятность одобрения займа - «Финансы»

_Анализ данных из социальных сетей становится для банков дополнительным способом оценить потенциального заемщика. Какие правила нужно соблюдать, чтобы увеличить вероятность получения кредита?

_Западные компании стали активно использовать данные из социальных сетей при оценке кредитоспособности клиентов несколько лет назад. Например, базирующийся в Гонконге старт­ап Lenddo начал выдавать кредиты после изучения профиля заемщика в соцсетях еще в 2011 году. Годом позже немецкая компания Kreditech начала выдавать небольшие займы, основываясь на данных из социальных сетей пользователя и анализа его покупок на еBay и Amazon.

_«При анализе данных мы используем более 12 000 переменных: это информация из социальных сетей, электронной почты, мобильных приложений. На их основе для каждого пользователя определяется кредитный рейтинг», — рассказал РБК Quote генеральный директор Lenddo Марк Маккензи.

_Большинство российских банков пока не используют данные социальных сетей для одобрения кредитов. Впрочем, для некоторых кредитных организаций они служат дополнительным источником информации о заемщике. Например, в ТКС Банке данные из профиля в соцсети анализируют, если потенциальный клиент сам указывает контакты в соцсетях в кредитной заявке. «Но это является лишь одним из многих элементов скоринговой модели», — говорит представитель пресс-службы банка.

_Эффективность этого подхода при оценке заемщиков изучают в «Хоум Кредите» и «Уралсибе». В тестовом режиме сведения из соцсетей для оценки заемщика использует сервис онлайн-займов Fingooroo, позволяющий гражданам занимать друг у друга небольшие суммы на короткие сроки.

_Обычно к анализу профилей Facebook или «ВКонтакте» банки прибегают, когда другие методы анализа не дают ожидаемого результата, рассказывает генеральный директор аналитического агентства «Скориста» Иван Третьяков. Этот стартап был создан в 2013 году и специализируется на оценке заемщиков для кредитования на небольшие суммы, в том числе и с помощью соцсетей.

_

_Директор по кредитованию малого, среднего бизнеса и розничных клиентов Промсвязьбанка Евгений Курасов говорит, что пока такая оценка заемщиков будет распространяться прежде всего на небольшие срочные кредиты — когда необходимо будет быстро принять решение по кредитной заявке.

_Максим Алексеев, генеральный директор компании Scorr, еще одного стартапа, пытающегося оценивать кредитные риски заемщиков по профилю из соцсетей, уверен, что его сервисом будут пользоваться банки при работе с заемщиками из среднего класса. И уж точно банки будут пользоваться открытыми данными, чтобы вычислить недобросовестных заемщиков.

_Как нужно вести себя в соцсетях, чтобы повысить шансы на получение кредита?

_1. Если вы не зарегистрированы в социальных сетях, создайте профиль сейчас.

_«Основной параметр, по которому мы вычисляем мошенников, — возраст их профиля в социальной сети», — объясняет операционный директор сервиса онлайн-займов Fingooroo Анастасия Мухачева. Чем дольше существует страница, тем лучше. Если в процессе одобрения заявки на кредит потребуется предоставить ссылку на страницу в соцсети, мошенник заведет ее сразу же, объясняет логику банков Алексеев из Scorr.

_2. Не публикуйте ложную информацию.

_Обычно анализ данных из соцсетей происходит после изучения информации из традиционных источников вроде бюро кредитных историй. «Мы больше доверяем человеку, когда в его анкете указано, что у него есть дети, и это видно по его аккаунту. То же самое касается информации о месте работы, учебы, адресе электронной почты. Важно понимать, что клиент нас не обманывает», — говорит Мухачева.

_3. Не добавляйте в друзья незнакомых людей и следите за тем, кому ставите «лайки».

_С помощью информации из соцсетей можно выяснить, нет ли у заемщика связей с мошенниками. «Механика такая: мы берем два множества, одно — проверяемые элементы, другое — мошенники, и ищем связи между ними. Для этого смотрим, если ли они в друзьях друг у друга, много ли у них общих друзей, учились ли они в одном вузе, ставят ли друг другу лайки. Также нас интересует интенсивность взаимных репостов. Чем сильнее связь, тем выше необходимость проверить клиента дополнительно», — объясняет Алексеев.

_4. Не будьте многословными.

_Длина постов, особенно в близкий к дате подачи кредитной заявки период, позволяет спрогнозировать вероятность возврата кредита. По данным «Скористы», посты потенциальных неплательщиков обычно длиннее, а добросовестных — наоборот, короче. «Слишком длинные публикации, больше 350 слов, говорят, что человеку сложно коротко сказать то, что он хочет», — поясняет управляющий «Скориста» Мария Вейхман. Это может говорить о неспособности сконцентрироваться и отсутствии дисциплины: не исключено, что для жизни ему также нужно больше средств, чем он в состоянии себе позволить, объясняет она.

_5. Не пишите о проблемах.

_Банки не отличаются от всех остальных — им тоже больше нравится иметь дело с позитивно настроенными людьми. У «Скористы» для оценки идеального заемщика существует «положительная модель», основанная на анализе постов заемщиков. Добросовестные клиенты чаще употребляют одни слова, а неплательщики — другие. «Например, отклонением от положительной модели можно считать чрезмерное обращение человека к самому себе», — говорит Вейхман.

_Материал подготовлен проектом Quote.rbc.ru, при участии Михаила Тегина