«Надувной» капитал: обзор главных событий банковского сектора в ноябре 2017 года - «Финансы»

Ключевая ставка замедлит снижение. Банковской зачистке не видно конца. Растет «дыра» в капитале ФК «Открытие». Реестр вкладов заработает в 2018 году. Центробанк ужесточает регулирование всего финансового рынка. Как вести себя клиенту, чтобы банк не заблокировал счет. Кредиты МСБ стандартизируют и сделают доступнее. Криптовалюты под ударом регулятора. Индийский гуру рассказал банкирам об отсутствии «завтра».

Регулирование

В ноябре Банк России отозвал лицензию у НКО «Платежный Клиринговый Дом», входившей по размеру активов в шестую сотню кредитных организаций страны, и у Регионфинансбанка (480-е место по активам). Бинбанк завершил присоединение Уралприватбанка – его клиенты переведены на обслуживание в Бинбанк, а лицензия Уралприватбанка аннулирована.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сказала, что Банк России планирует вывести ключевую ставку на уровень 6–7% в течение одного-двух лет. Российская экономика может расти более высокими темпами, но мерами денежно-кредитной политики это обеспечить нельзя.

Глава ЦБ: выход на новые темпы роста мерами денежно-кредитной политики обеспечить нельзяТекущие оценки показывают, что темп роста экономики в этом году будет около 1,8%.

Расчистка российского банковского сектора от проблемных банков продлится еще один-два года, заявила Эльвира Набиуллина. Она отметила, что за последние четыре года большая часть работы была выполнена. Регулятор отозвал около 350 банковских лицензий, с рынка ушли слабые игроки и банки с сомнительной бизнес-моделью.

Набиуллина назвала сроки завершения расчистки банковского сектораПо словам председателя ЦБ, работа еще не закончена

Между тем группы ФК «Открытие» и Бинбанка – не последние крупные банки, санацией которых займется Фонд консолидации банковского сектора. Об этом сообщил первый заместитель председателя Центробанка Дмитрий Тулин.

Тулин: санация системно значимых банков может продолжиться Санация системно значимых банков через Фонд консолидации банковского сектора может продолжиться, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

Создание системы банков, которыми руководит Центробанк, противоречит логике и законам развития финансовой сферы. Регулятор не должен быть владельцем собственной банковской системы, заявил глава ВТБ Андрей Костин. Центробанк не сможет быстро выйти из капиталов банков, несмотря на заявления о временном характере этой меры.

Главу ВТБ настораживает возможность появления в России системы банков с акционером в лице ЦБАндрей Костин раскритиковал создание в России категории банков под управлением регулятора.

У вчерашних лидеров рынка слияний и поглощений банков возникли серьезные проблемы. В зоне риска оказываются и другие кредитные организации, ставшие в последние годы санаторами.

Санитары для санаторов Придется ли спасать все банки, спасающие другие кредитные организации

«Дыра» в капитале группы «Открытие» увеличилась до 300 млрд рублей. Временной администрацией было принято решение об уменьшении уставного капитала банка до 1 рубля. Это является обязательным условием для докапитализации банка за счет Фонда консолидации банковского сектора.

«Дыра» в капитале группы «Открытие» составила 300 млрд рублей Большая часть приходится на банк «ФК Открытие».

Крах ФК «Открытие» обернулся убытками для шести крупных пенсионных фондов. Им пришлось признать миллиардные потери из-за переоценки своих вложений.

Еще два НПФ отчитались об убытках из-за вложений в бумаги группы «Открытие» Два негосударственных пенсионных фонда из первой десятки — НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» и НПФ Электроэнергетики по итогам девяти месяцев получили убытки, обусловленные главным образом вложениями в ценные бумаги группы «Открытие». Об этом со ссылкой на данные фондов пишет «Коммерсант».

Около 1 трлн рублей ушло с банковского рынка на рынок лизинга. Банки уводили риски со своих балансов и уходили от банковского надзора, предоставляя финансирование за счет лизинговых компаний. Центробанк намерен изменить эту тенденцию.

Банки увели из-под надзора ЦБ около 1 трлн рублей Банки уводили риски со своих балансов, предоставляя финансирование за счет лизинговых компаний.

База учета вкладов будет реализована на портале Госуслуг к середине 2018 года. Реестр должен окончательно решить проблему забалансовых банковских вкладов.

Реестр вкладов граждан будет запущен в середине 2018 года Информационная база по банковским вкладам, которая должна решить проблему забалансовых вкладов, может быть запущена в России к середине 2018 года, пишет «Коммерсант».

Банк России ужесточил ограничение для банков по привлечению вкладов по ставкам выше рыночных. Допустимая дельта по отношению к средней максимальной ставке топ-10 банков составит 2 процентных пункта вместо прежних 3,5 п. п.

ЦБ сильнее ограничил банки в привлечении вкладов по ставкам выше рыночных Об этом сообщается на сайте регулятора.

Банк России намерен ужесточить регулирование платежных систем. Иностранные платежные системы обяжут иметь в России уполномоченные организации и работать только с российскими банками. Чем крупнее платежная система, тем пристальнее будет контроль регулятора.

ЦБ ужесточит условия работы в России иностранных платежных систем Банк России намерен в следующем году ужесточить регулирование платежных систем. Иностранные компании этого сегмента предполагается обязать иметь в России уполномоченные организации и работать только с российскими банками.

Центробанк и Минфин работают над поправками в законодательство, которые введут механизм санации страховых компаний за счет средств Банка России или инвесторов. Законодательно утвердить инициативу рассчитывают в 2018 году.

В Госдуму внесен законопроект о санации страховых компаний В Госдуму в пятницу, 10 ноября, внесен законопроект о санации страховых компаний за счет Фонда консолидации страхового сектора. Законопроект размещен в системе обеспечения законодательной деятельности Думы.

Центробанк придумал, как ограничить возможности банков «надувать» капитал за счет фиктивных источников. Впредь, чтобы включить в капитал субординированные инструменты, безвозмездное финансирование и имущество, банкам придется предоставить регулятору документы, подтверждающие источники приобретения этих средств.

Центробанк хочет пресечь надувание банками своих капиталов Кроме того, регулятор решил ограничить включение в расчет капитала некоторых видов дохода. Так, доходы от переоценки ценных бумаг, находящихся под управлением УК, не будут учитываться в капитале до момента их продажи. Доходы от активов, проданных с отсрочкой платежа, в расчет капитала также не войдут, как и доходы за выполненные банком работу и услуги по договорам с отсрочкой платежа.

Регулятор планирует ограничение темпов роста выдачи кредитов физическим лицам. Заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев пояснил, что физлиц банки кредитуют намного активнее, чем предприятия, а регулятору хотелось бы видеть структуру кредитования более сбалансированной.

Центробанк хочет пресечь надувание банками своих капиталов Кроме того, регулятор решил ограничить включение в расчет капитала некоторых видов дохода. Так, доходы от переоценки ценных бумаг, находящихся под управлением УК, не будут учитываться в капитале до момента их продажи. Доходы от активов, проданных с отсрочкой платежа, в расчет капитала также не войдут, как и доходы за выполненные банком работу и услуги по договорам с отсрочкой платежа.

Банк России подготовил предложения о защите инвестиций граждан на рынке ценных бумаг. Предлагается создать систему гарантирования средств на индивидуальных инвестиционных счетах, похожую на систему страхования вкладов.

Банк России предлагает страховать средства на ИИС подобно вкладам Комментариев, предложений и замечаний к консультативному докладу ЦБ ждет до 31 декабря 2017 года включительно.

Банк России разрешил Сбербанку использовать подход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов. Заявки на переход к самостоятельной оценке рисков уже подали Райффайзенбанк и ВТБ 24, а ЮниКредит Банк готовит документы для Центробанка. Такой подход позволит банкам сократить размер резервов, формируемых под выдаваемые ссуды.

ЦБ выдал Сбербанку разрешение на оценку кредитных рисков по внутренней методикеОб этом сообщается на сайте регулятора.

Банки и МСБ

Рассылка Центробанком кредитным организациям черных списков сомнительных клиентов привела к тому, что компании МСБ начали массово ликвидироваться и регистрироваться заново, чтобы вернуть себе право на банковское обслуживание.

Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков Начавшийся межбанковский обмен черными списками сомнительных клиентов привел к вынужденной массовой перерегистрации попавших туда предпринимателей и компаний. Без этого они зачастую попросту не могут продолжать деятельность

В свете участившихся случаев блокировки счетов возникает вопрос: что надо сделать, чтобы банк не счел совершенно легальную, но не очень характерную операцию подозрительной и не заблокировал счет? Юристы советуют уведомить банк о такой операции заранее.

Русский нестандарт: о необычной операции банк нужно предупреждать заранееВ последнее время, примерно с июля 2017 года, в свете участившихся случаев блокировки счетов и карт – как физических лиц, так и предпринимателей – все чаще возникает вопрос: что надо сделать, чтобы банк не счел твою совершенно легальную, но не очень характерную для тебя операцию подозрительной и не заблокировал счет?

Банки получили возможность аннулировать сведения о тех клиентах, которым они отказали в открытии счета. Подать сведения в Росфинмониторинг об исключении клиента из черного списка банки могут, если клиент попал в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с риском легализации преступных доходов.

Докажи, что ты не террорист: ЦБ дал клиентам шанс покинуть черные списки банков Клиенты банков, внесенные в списки отказников на открытие счета, получили возможность жаловаться в ЦБ на неправомерные, по их мнению, блокировки счетов. Банк России сообщил, что если клиент попал в список нежелательной клиентуры по ошибке или доказал, что его операции не связаны с риском легализации доходов, полученных преступным путем, то банк может аннулировать отосланные в общую базу сведения. Будет ли работоспособной такая схема?

Готовятся поправки к антиотмывочному закону 115-ФЗ, направленные на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в черный список отказников. Кредитным организациям придется пояснять клиентам причины отказа. Клиенты получат право доказать свою добросовестность и покинуть черный список. Предполагается также запретить банкам закрывать единственные счета физлиц.

Банкам запретят закрывать единственные счета граждан Депутаты подготовили поправки к антиотмывочному закону 115-ФЗ, направленные на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в черный список отказников. Проект предполагает прямой запрет банкам закрывать единственные счета физлиц. Кроме того, кредитным организациям придется пояснять клиентам причины отказа, а те получат право доказать свою добросовестность и покинуть список, пишет «Коммерсант» со ссылкой на документ.

Банк России утвердил единые стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Они включают в себя рекомендации к основным процессам кредитования и IT-платформе, а также типовые формы основных документов кредитной сделки.

Дело в пуле: господдержку малого бизнеса переведут на коммерческие рельсыНа днях Банк России утвердил единые стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. О том, для чего были созданы эти стандарты, как они повлияют на рынок кредитования малого и среднего бизнеса и что в итоге получат сами предприниматели, 9 ноября на встрече с журналистами рассказал председатель правления МСП Банка Дмитрий Голованов.

Владельцам малых предприятий нужно стараться понять требования банков. Только тогда между банком и компанией МСБ возможно плодотворное и взаимовыгодное сотрудничество. О подходах СМП Банка к компаниям малого и среднего бизнеса и о том, как принимается решение об открытии счета и предоставлении кредита, рассказала директор департамента малого и среднего бизнеса Юлия Изотова.

Юлия Изотова: Каждого клиента мы рассматриваем в индивидуальном порядке Как банк подходит к изучению клиентов малого и среднего бизнеса, как принимается решение об открытии счета и предоставлении кредита, порталу «Финансы и Банки» рассказала директор департамента малого и среднего бизнеса СМП Банка Юлия Изотова.

О стратегии работы ТКБ с компаниями малого и среднего бизнеса, о том, как банк при кредитовании решает проблему нехватки залогов, как выстраивает долгосрочное сотрудничество со своими клиентами, рассказал глава блока малого и среднего бизнеса банка Сергей Мартыненко.

Сергей Мартыненко, ТКБ: «Мы пытаемся сделать так, чтобы и клиенту, и нам было хорошо» С кем из предприятий не очень большого размера работает банк и как измерять этот размер, порталу Bankir.ru рассказал глава блока малого и среднего бизнеса банка ТКБ Сергей Мартыненко.

Центробанк готов снизить издержки банков при кредитовании компаний, созданных под конкретные проекты. Действующие требования регулятора делают эти операции невыгодными для банков. После внесения поправок давление на прибыль и капитал при кредитовании банками таких компаний снизится.

Кредитование пустышек подешевеет ЦБ собирается постепенно смягчать действующие сейчас жесткие требования по кредитам проектным компаниям

Минюст зарегистрировал новую инструкцию Банка России по валютному контролю 181-И. Паспорт сделки отменяется с 1 января 2018 года. Заменит этот документ система учета валютных контрактов.

Паспорт сделки умрет. Но банки не перестанут следить за клиентами Паспорт сделки, один из основных документов, сопровождающих экспортно-импортные контракты российских предприятий, отменяется с 1 января 2018 года. На место этого документа придет система учета валютных контрактов. Бухгалтеры понимают, что ЦБ слегка облегчает им жизнь, но считают, что банки все равно будут вчитываться в каждую строчку валютных контрактов.

Райффайзенбанк и METRO Cash&Carry запустили совместную кобрендовую карту для индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса, предоставляющую отсрочку платежа на срок до 45 дней за счет овердрафта. За период отсрочки проценты не взимаются.

METRO с отсрочкой: в России появился первый карточный кобренд для малого бизнеса Как стало известно Bankir.ru, Райффайзенбанк и мелкооптовый ретейлер METRO Cash & Carry запустили совместную кобрендовую карту для индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса, предоставляющую отсрочку платежа за счет овердрафта. Участники рынка полагают, что в скором будущем можно ждать появления аналогичных кобрендов для малого бизнеса от других банков и с другими торговыми сетями.

Экономический кризис в России далек от завершения. Число банкротств компаний в России достигло исторического рекорда, установленного в 2009 году. Интенсивность банкротств вернулась к максимальным значениям в торговле, пищевой промышленности, машиностроении и строительстве.

Число банкротств компаний приблизилось к историческому рекорду Наиболее негативная динамика наблюдается в строительстве.

Технологии

Блокчейн может обеспечить России важное место в мировом разделении труда, а ICO – стать способом быстрого привлечения инвестиций. Более 1 500 компаний подали заявки на вступление в недавно созданную Российскую ассоциацию криптовалют и блокчейна. Важнейшая задача ассоциации – работа по вопросам изменения законодательства в области блокчейна, криптовалют и ICO.

«Касса взаимопомощи»: Россия может стать лидером в ICO1500 компаний подали заявки на вступление в недавно созданную Российскую ассоциацию криптовалют и блокчейна (РАКИБ). В наблюдательном совете верят, что блокчейн может обеспечить России первое место в мировом разделении труда. Особая надежда возлагается на ICO как способ быстрого привлечения инвестиций. Правда, руководство самой ассоциации токены покупать не рискует. 

О том, зачем банкам блокчейн, каковы ограничения его применения в банках и почему необходимо регулировать криптовалюты в России, рассказал начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь.

Алексей Чубарь: «Блокчейну нужен конкретный бизнес-заказчик» О том, зачем банкам блокчейн, почему необходимо регулировать криптовалюты и о целесообразности существования крипторубля Bankir.ru рассказал начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь.

Сбербанк стал организатором проведения первой в российской банковской практике платежной блокчейн-трансакции с применением платформы IBM Blockchain.

Алексей Чубарь: «Блокчейну нужен конкретный бизнес-заказчик» О том, зачем банкам блокчейн, почему необходимо регулировать криптовалюты и о целесообразности существования крипторубля Bankir.ru рассказал начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь.

Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский назвал главные риски для банков от развития цифровой экономики. По его мнению, велик риск утраты инвестиционной привлекательности банковской деятельности. Второй риск – цифровизация стирает грань между собственно банковской деятельностью и небанковскими бизнесами. Третий риск связан с отсутствием регулирования систем распределенного учета, или блокчейна.

Алексей Чубарь: «Блокчейну нужен конкретный бизнес-заказчик» О том, зачем банкам блокчейн, почему необходимо регулировать криптовалюты и о целесообразности существования крипторубля Bankir.ru рассказал начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь.

Как традиционным банкам использовать возможности финтеха, чтобы не проиграть в конкурентной борьбе и не потерять клиентов? Банкам придется рисковать, внедряя новые технологии, делать это быстро и эффективно.

Деньги ничего не значат: чему банкам стоит поучиться у финтеха Как традиционным банкам использовать возможности финтеха, чтобы не проиграть в конкурентной борьбе и не потерять клиентов? Девять тезисов основателя TalkBank Михаила Попова.

Мировой тренд – цифровизация экономики. Те, кто сможет сразу работать в новых формациях, выиграют и время, и возможности.

Индустрия 4.0: почему всем финансовым учреждениям нужно трансформироваться в финтехСегодня весь мир находится в стадии глобальной трансформации экономики. Лидирующее положение в новой экономике займут не те страны, которые обладают выгодным географическим положением или богатыми природными ресурсами, а те, которые создадут лучшую среду для инноваций и образования.

Каждый месяц проходят несколько десятков ICO, или первичных размещений токенов. Привлечь инвестиции пытаются стартаперы, заработать – инвесторы. Но мошенническими являются до 90% ICO. Чтобы не стать жертвой жуликов, нужно оценить продукт, команду и эдвайзеров.

Осторожно: ICO – как не стать жертвой мошенников Каждый месяц проходят несколько десятков ICO (Initial coin offering, первичное размещение токенов). На этом пытаются заработать честные стартаперы, жаждущие денег инвесторы и… нечистые на руку граждане. По некоторым оценкам, мошенническими являются больше 90% ICO. На что обращать внимание при выборе проекта для инвестирования, чтобы не стать жертвой жуликов?

В то время, когда резкий рост курсов криптовалют привлекает внимание спекулянтов по всему миру, в России чиновники планируют жестко регулировать рынок криптовалют. Глава Федеральной налоговой службы Михаил Мишустин считает, что операции с криптовалютами должны облагаться налогами по аналогии с операциями с финансовыми инструментами.

Глава ФНС рассказал о перспективах налогообложения криптовалют Руководитель Федеральной налоговой службы (ФНС) Михаил Мишустин уверен, что относиться к криптовалютам как к полноценным деньгам пока преждевременно.

Генпрокуратура России назвала анонимные платежные системы и криптовалюты денежными суррогатами.

Биткойны не будут разрешены на территории России Генпрокуратура РФ назвала анонимные платежные системы и криптовалюты денежными суррогатами.

Первый заместитель председателя Центробанка Ольга Скоробогатова заявила, что регулятор поддерживает идею налога на майнинг криптовалют. Также ЦБ запретил Московской бирже запускать торги фьючерсами на биткоин.

СМИ: Центробанк запретил торговлю фьючерсами на биткойн Московской бирже Официальных комментариев регулятора и самой биржи пока не поступало.

Однако даже в самых высокотехнологичных банках и финтех-компаниях всегда будут работать люди. Как сотрудникам выдержать растущие физические и психологические нагрузки? Своими рецептами делится индийский философ Садхгуру. По мнению йога, понятия «завтра» просто не существует.

Индийский гуру рассказал сотрудникам Сбербанка об отсутствии завтра Человек страдает из-за того, чего не существует, заявил индийский йогин Садхгуру в рамках своей лекции перед сотрудниками Сбербанка. По его мнению, только «апгрейд» самих себя может избавить человека от страданий.