МФО повели себя исключительно - «Финансы» » Финансы и Банки
Создать акаунт

МФО повели себя исключительно - «Финансы»

04 фев 2019, 15:29
Финансы
0
0
МФО повели себя исключительно - «Финансы»
ЦБ активизировал новый вид надзора

Банк России впервые исключил микрофинансовые организации (МФО) из госреестра за нарушения в рамках поведенческого надзора. Самые распространенные проблемы — взимание платы за дополнительные услуги, начисление процентов сверх предельного размера, отсутствие передачи сведений в бюро кредитных историй (БКИ). Эксперты отмечают, что это сигнал регулятора рынку о новом этапе расчистки. Однако, по их мнению, действительно эффективным поведенческий надзор станет, если ЦБ обяжет МФО компенсировать заемщикам понесенные убытки.


ЦБ сообщил, что МКК «Мигфин-Югра» и МКК «Кронос» 25 января исключены из госреестра МФО. Причинами стало непредставление сведений о займах в БКИ, невключение в договоры условия о возможности запрета уступки кредитором прав требований по договору третьим лицам, а также начисление процентов на просроченную часть долга, после того как проценты достигли двукратного ее размера.


Нарушения регулятор выявил в рамках поведенческого надзора, который выделен как самостоятельное направление только в 2018 году. Поведенческий надзор направлен на контроль качества взаимодействия финансовой организации с потребителем ее услуг на всех этапах, начиная от преддоговорных отношений и заканчивая завершением отношений по договору.


В ЦБ пояснили, что нарушения, связанные исключительно с взаимоотношениями МФО с потребителями их услуг, стали причиной выведения из реестра впервые. Там уточнили, что с момента внедрения поведенческого надзора «политика ЦБ была построена в большей степени на консультативном надзоре». Однако «неоднократность нарушений законодательства, затрагивающих права потребителей, а также формальный подход к исполнению требований и рекомендаций ЦБ, применение недобросовестных практик» являются причиной принятия в отношении поднадзорных организаций кардинальных мер, предусмотренных законом, в том числе исключения из госреестра МФО.


Самыми частыми нарушениями, выявляемыми ЦБ в рамках поведенческого надзора, стали взимание МФО платы за дополнительные услуги без согласия заемщиков, платы и комиссий за продление срока договора потребзайма, начисление процентов с нарушением ограничений к их предельному размеру, непредставление обязательной информации в БКИ. «Перечисленные нарушения существенно затрагивают права потребителя, в том числе являются причинами дополнительных финансовых расходов заемщиков»,— указывают в ЦБ. В 2019 году Банк России планирует продолжить работу по поведенческому надзору.


В СРО «Единство», членами которой являлись исключенные из реестра ЦБ МФО, сообщили, что их проверяли в рамках базового стандарта по защите прав потребителей, в результате были выявлены нарушения, за которые компании привлечены к дисциплинарной ответственности. «Неоднократность нарушений данных МКК указывает на то, что у компаний была возможность исправить несоответствия»,— добавили там. В МКК «Мигфин-Югра» и МКК «Кронос» не ответили на запрос «Финансы и Банки».


По мнению экспертов, исключение МФО из реестра в рамках поведенческого надзора — новый этап расчистки рынка, однако данная мера может быть недостаточной. «По большей части проверить нарушения, допущенные при взаимодействии с потребителем, можно, если клиент обратится с жалобой,— говорит аналитик ИК "Алор Брокер" Алексей Антонов.— Но зачастую заемщики МФО плохо осведомлены о своих правах, а участникам рынка такие нарушение обеспечивают дополнительный и незаконный заработок». Логично было бы обязать МФО возвращать клиентам все доходы, полученные за счет нарушений их прав, заключает он. «Перечисление конкретных нарушений, выявленных в рамках поведенческого надзора, и исключение за них регулируемых игроков из реестра — это значительный шаг,— добавляет председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев.— Но необходимо также публично указывать на кратность конкретных нарушений и значение жалоб для раскрытия проблем поведения игроков рынка». По его мнению, если не будет эффективного механизма возврата клиентам сумм, удержанных в результате таких нарушений, «даже исключение из реестра — это всего лишь порицание без наказания».


Светлана Самусева


ЦБ активизировал новый вид надзора Банк России впервые исключил микрофинансовые организации (МФО) из госреестра за нарушения в рамках поведенческого надзора. Самые распространенные проблемы — взимание платы за дополнительные услуги, начисление процентов сверх предельного размера, отсутствие передачи сведений в бюро кредитных историй (БКИ). Эксперты отмечают, что это сигнал регулятора рынку о новом этапе расчистки. Однако, по их мнению, действительно эффективным поведенческий надзор станет, если ЦБ обяжет МФО компенсировать заемщикам понесенные убытки. ЦБ сообщил, что МКК «Мигфин-Югра» и МКК «Кронос» 25 января исключены из госреестра МФО. Причинами стало непредставление сведений о займах в БКИ, невключение в договоры условия о возможности запрета уступки кредитором прав требований по договору третьим лицам, а также начисление процентов на просроченную часть долга, после того как проценты достигли двукратного ее размера. Нарушения регулятор выявил в рамках поведенческого надзора, который выделен как самостоятельное направление только в 2018 году. Поведенческий надзор направлен на контроль качества взаимодействия финансовой организации с потребителем ее услуг на всех этапах, начиная от преддоговорных отношений и заканчивая завершением отношений по договору. В ЦБ пояснили, что нарушения, связанные исключительно с взаимоотношениями МФО с потребителями их услуг, стали причиной выведения из реестра впервые. Там уточнили, что с момента внедрения поведенческого надзора «политика ЦБ была построена в большей степени на консультативном надзоре». Однако «неоднократность нарушений законодательства, затрагивающих права потребителей, а также формальный подход к исполнению требований и рекомендаций ЦБ, применение недобросовестных практик» являются причиной принятия в отношении поднадзорных организаций кардинальных мер, предусмотренных законом, в том числе исключения из госреестра МФО. Самыми частыми нарушениями, выявляемыми ЦБ в рамках поведенческого надзора, стали взимание МФО платы за дополнительные услуги без согласия заемщиков, платы и комиссий за продление срока договора потребзайма, начисление процентов с нарушением ограничений к их предельному размеру, непредставление обязательной информации в БКИ. «Перечисленные нарушения существенно затрагивают права потребителя, в том числе являются причинами дополнительных финансовых расходов заемщиков»,— указывают в ЦБ. В 2019 году Банк России планирует продолжить работу по поведенческому надзору. В СРО «Единство», членами которой являлись исключенные из реестра ЦБ МФО, сообщили, что их проверяли в рамках базового стандарта по защите прав потребителей, в результате были выявлены нарушения, за которые компании привлечены к дисциплинарной ответственности. «Неоднократность нарушений данных МКК указывает на то, что у компаний была возможность исправить несоответствия»,— добавили там. В МКК «Мигфин-Югра» и МКК «Кронос» не ответили на запрос «Финансы и Банки». По мнению экспертов, исключение МФО из реестра в рамках поведенческого надзора — новый этап расчистки рынка, однако данная мера может быть недостаточной. «По большей части проверить нарушения, допущенные при взаимодействии с потребителем, можно, если клиент обратится с жалобой,— говорит аналитик ИК "Алор Брокер" Алексей Антонов.— Но зачастую заемщики МФО плохо осведомлены о своих правах, а участникам рынка такие нарушение обеспечивают дополнительный и незаконный заработок». Логично было бы обязать МФО возвращать клиентам все доходы, полученные за счет нарушений их прав, заключает он. «Перечисление конкретных нарушений, выявленных в рамках поведенческого надзора, и исключение за них регулируемых игроков из реестра — это значительный шаг,— добавляет председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев.— Но необходимо также публично указывать на кратность конкретных нарушений и значение жалоб для раскрытия проблем поведения игроков рынка». По его мнению, если не будет эффективного механизма возврата клиентам сумм, удержанных в результате таких нарушений, «даже исключение из реестра — это всего лишь порицание без наказания». Светлана Самусева

Смотрите также:


Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются
Комментарии для сайта Cackle
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика