Разбор Банки.ру. Кешбэк на всё от Райффайзенбанка: просто, но выгодно ли? - «Финансы»

Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков.

Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов.

Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения.

Как получить

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание также отсутствует.

Оформить карту можно одним из следующих способов:

• заполнив анкету на сайте банка;


• обратившись в отделение банка;


• через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»;


• через контактный центр банка.

Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.

Выбирая второй способ получения, следует учесть серьезный нюанс, о котором на сайте банка не упоминается: карты для курьерской доставки выпускаются неименными. Такой картой можно расплачиваться в торговых точках, но она не подходит для оплаты покупок в интернет-магазинах, в которых требуется указывать имя держателя карты. Кроме того, в «Народном рейтинге» Банки.ру держатели «Кэшбэк карт» Райффайзенбанка отмечают неудобную процедуру их активации: карты доставляются клиентам нерабочими и активируются банком в среднем в течение 1—2 дней с момента выдачи.

Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.

Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.

Комиссии и лимиты

Как говорилось выше, выпуск, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны в течение всего срока действия, а вот за совершение некоторых других операций предусмотрена комиссия. Разберем подробно, какие комиссии и лимиты действуют по «Кэшбэк карте» Райффайзенбанка.

Снять наличные

Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов.

Так, без комиссии снять наличные и даже пополнить карточный счет на момент выхода этого материала можно в банкоматах банка «Открытие», Газпромбанка, Росбанка и Московского Кредитного Банка. Через банкоматы «Уралсиба», ЮниКредит Банка, Россельхозбанка и Энерготрансбанка доступна только опция бесплатного обналичивания.

По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц.

Из торговых точек сервис «Наличные с покупкой» предоставляют сеть супермаркетов Billa, некоторые магазины сети «ВкусВилл», а также отдельные розничные магазины. За один раз в кассе по этой карте выдадут максимум 5 тыс. рублей.

Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами.

Комиссия / лимиты по операциям снятия наличных по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:

Способ выдачи / Карта

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Opencard, «Открытие»

Свои банкоматы

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день*

Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

Партнерские банкоматы

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день

Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц;

при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

Другие банкоматы

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

Свои ПВН

0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день

–

До 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — 10%

Другие ПВН

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

–

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

* Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день.

За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия:

• в кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка — 0,7%, минимум 300 рублей;


• в отделениях и банкоматах других банков — 1%, минимум 100 рублей.

Пополнить карту

Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, то перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 10 000 рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 100 рублей.

Комиссия по операциям пополнения «Кэшбэк карты» и конкурирующих продуктов:

Способ пополнения /

Карта

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Opencard, «Открытие»

ПВН банка

До 10 тыс. руб. — 100 руб.;

свыше 10 тыс. руб. — бесплатно

–

Бесплатно с использованием карты;

без карты:

до 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — бесплатно

Онлайн-сервисы

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Свои банкоматы

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Банкоматы партнеров

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Наличными у партнеров

–

До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно;

на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2%

–

Перевести с карты

Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент:

• по номеру телефона в другие банки через «Райффайзен-Онлайн» — до 10 000 рублей в месяц бесплатно, далее 1,5%;


• на карты других банков — 1,5%, минимум 50 рублей.

Комиссии за перевод по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:

Способ перевода /

Карта

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Opencard, «Открытие»

Через онлайн-сервисы по номеру телефона

Бесплатно до 10 тыс. руб.;

свыше — 1,5%

Бесплатно

Бесплатно

Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков

1,5%, мин. 50 руб.

До 20 тыс. руб. по реквизитам и по номеру телефона на карту Сбербанка — бесплатно;

свыше — 1,5%, мин. 30 руб.

По реквизитам – бесплатно;

на карты — до 20 тыс. руб. бесплатно;

свыше — 1,5%, мин. 50 руб.

Лимиты по карте

Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются:

• в день на все виды операций — 6 млн рублей;


• в день на снятие наличных и переводы — 200 тыс. рублей;


• в месяц на снятие наличных и переводы — 1 млн рублей.

Как мы видим, тарифы по карте вполне среднерыночные. В числе преимуществ использования «Кэшбэк карты» Райффайзенбанка — бесплатные выпуск и обслуживание и широкая партнерская сеть банкоматов, в числе минусов — комиссии за пополнение счета и за снятие наличных в кассах банка.

А теперь переходим к главному блюду.

Как начисляется кешбэк

Условия начисления вознаграждения по карте предельно просты, и в этом ее «фишка»: за все покупки, не относящиеся к квазикеш-операциям (снятие наличных, переводы на другие карты, электронные кошельки, оплата услуг и т. п.), банк возвращает 1,5%. Выплачивается вознаграждение и за покупки, совершенные за границей, — сумма операции пересчитывается в российские рубли по курсу банка, действующему на дату списания средств с карточного счета.

Отслеживать размер начисленного кешбэка удобно через приложение «Райффайзен-Онлайн» в разделе «История операций»: сумма начисленных за каждую покупку баллов отображается под суммой каждой операции. При этом фактическая выплата вознаграждения производится не в дату совершения покупки, а в период с 5-го по 10-е число следующего месяца.

В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.).

Фиксированный кешбэк: плюсы и минусы

Безлимитный кешбэк на все покупки для российских банков, действительно, редкость. Такие программы обычно подключаются к картам, по которым изначально предполагается невысокий оборот средств. Например, по пенсионной карте «Мир» Ак Барс Банка выплачивается нелимитированный кешбэк в размере 5% годовых. Из стандартных карт с неограниченным кешбэком можно назвать «Кошелек» от АТБ, по которой начисляется 1% от трат без ограничения на сумму максимальной выплаты.

Тот же 1% кешбэка можно получить и по премиальной карте ЮниКредит Банка, при этом безлимитное вознаграждение начисляется на операции, исключающие траты на рестораны и развлечения. По этим типам операций по карте предусмотрен повышенный кэшбэк 10% с ограничением по предельной сумме выплаты. За пользование премиальным пакетом банк ежемесячно взимает по 3 000 рублей, а бесплатное обслуживание доступно при среднем балансе счета от 1,5 млн рублей.

Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету.

Например, с помощью опции «Все включено» по карте «№1 Ultra» Восточного Банка можно получать 2% кешбэка на все покупки, но сумма операций для начисления баллов ограничена 100 тыс. рублей в месяц, а значит, максимальная выплата составит 2 тыс. рублей.

По карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка минимальное вознаграждение за все траты, не относящиеся к категориям повышенного кешбэка, составляет 1%, однако ежемесячный размер начислений не может превышать 3 тыс. баллов в месяц.

Кешбэк от 2% при ежемесячных покупках на сумму от 20 тыс. рублей начисляется и по картам MORE Prime БКС Банка, однако максимальный размер ежемесячного вознаграждения ограничен 20 тыс. бонусных рублей. Без ограничений по выплате и без привязки к сумме операций начисляются бонусы за покупки у тревел-партнеров банка и за покупки по спецпредложениям. Обслуживание карты MORE Prime будет бесплатным при покупках на сумму от 75 тыс. рублей в месяц, при меньших тратах комиссия составит 1 500 рублей в месяц.

Карты с кешбэком на все покупки есть и у банка «Солидарность». По карте UnionPay Gold начисляется кешбэк от 0,7% до 5%, однако в месяц можно получить не более 5 000 рублей, а по карте Visa Infinite с кешбэком 1,5% максимальный размер вознаграждения составляет 10 тыс. рублей в месяц при стоимости карты 10 тыс. за год.

Продукты с похожими бонусными программами есть и у других банков, но их всех объединяет одно ограничение — лимит на размер ежемесячного вознаграждения.

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка таких лимитов не имеет, и теоретически держатель карты может рассчитывать на ежемесячный кешбэк в неограниченном размере. Насколько же оправданно это ожидание на практике? Посчитаем.

Поскольку фиксированная ставка кешбэка по карте Райффайзенбанка составляет 1,5%, чтобы получить хотя бы 1 500 рублей вознаграждения, надо совершить покупок на 100 тыс. рублей в месяц, а чтобы вернуть, например, 5 000 рублей (максимально возможный кешбэк в большинстве банков), придется в месяц потратить не менее 333 тыс. рублей.

Кому подойдет

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка интересна двумя особенностями: отсутствием ограничений на размер вознаграждения и прозрачными условиями начисления кешбэка.

Эта карта станет хорошим выбором, если вы:

• ежемесячно совершаете по карте покупки на сотни тысяч рублей;


• не готовы усложнять жизнь изучением условий бонусной программы и вас устраивает гарантированное получение небольшого вознаграждения за любые траты.