Разбор Банки.ру. Кешбэк на всё от Райффайзенбанка: просто, но выгодно ли? - «Тема дня»

Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков. Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов. Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения. «Кэшбэк карта» Райффайзенбанка выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание также отсутствует. Оформить карту можно одним из следующих способов: заполнив анкету на сайте банка; обратившись в отделение банка; через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»; через контактный центр банка. Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов. Выбирая второй способ получения, следует учесть серьезный нюанс, о котором на сайте банка не упоминается: карты для курьерской доставки выпускаются неименными. В «Народном рейтинге» Финансы и Банки держатели «Кэшбэк карт» Райффайзенбанка отмечают неудобную процедуру их активации: карты доставляются клиентам нерабочими и активируются банком в среднем в течение 1—2 дней с момента выдачи. Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка либо получить с курьером. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту. Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard. Как говорилось выше, выпуск, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны в течение всего срока действия, а вот за совершение некоторых других операций предусмотрена комиссия. Разберем подробно, какие комиссии и лимиты действуют по «Кэшбэк карте» Райффайзенбанка. Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов. Так, без комиссии снять наличные и даже пополнить карточный счет на момент выхода этого материала можно в банкоматах банка «Открытие», Газпромбанка, Росбанка и Московского Кредитного Банка. Через банкоматы «Уралсиба», ЮниКредит Банка, Россельхозбанка и Энерготрансбанка доступна только опция бесплатного обналичивания. По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц. Из торговых точек сервис «Наличные с покупкой» предоставляют сеть супермаркетов Billa, некоторые магазины сети «ВкусВилл», а также отдельные розничные магазины. За один раз в кассе по этой карте выдадут максимум 5 тыс. рублей. Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами. Способ выдачи / Карта «Кэшбэк карта», Райффайзенбанк «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк Opencard, «Открытие» Свои банкоматы Бесплатно / 200 тыс. руб. в день* Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц Партнерские банкоматы Бесплатно / 200 тыс. руб. в день Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц; при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб. Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц Другие банкоматы 1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день Свои ПВН 0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день – До 199 999,99 руб. — 500 руб.; от 200 тыс. руб. — 10% Другие ПВН 1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день – Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц * Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день. За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия: в кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка — 0,7%, минимум 300 рублей; в отделениях и банкоматах других банков — 1%, минимум 100 рублей. Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, то перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 10 000 рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 100 рублей. Способ пополнения / Карта «Кэшбэк карта», Райффайзенбанк «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк Opencard, «Открытие» ПВН банка До 10 тыс. руб. — 100 руб.; свыше 10 тыс. руб. — бесплатно – Бесплатно с использованием карты; без карты: до 199 999,99 руб. — 500 руб.; от 200 тыс. руб. — бесплатно Онлайн-сервисы Бесплатно Бесплатно Бесплатно Свои банкоматы Бесплатно Бесплатно Бесплатно Банкоматы партнеров Бесплатно Бесплатно Бесплатно Наличными у партнеров – До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно; на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2% – Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент: по номеру телефона в другие банки через «Райффайзен-Онлайн» — до 10 000 рублей в месяц бесплатно, далее 1,5%; на карты других банков — 1,5%, минимум 50 рублей. Способ перевода / Карта «Кэшбэк карта», Райффайзенбанк «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк Opencard, «Открытие» Через онлайн-сервисы по номеру телефона Бесплатно до 10 тыс. руб.; свыше — 1,5% Бесплатно Бесплатно Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков 1,5%, мин. 50 руб. До 20 тыс. руб. по реквизитам и по номеру телефона на карту Сбербанка — бесплатно; свыше — 1,5%, мин. 30 руб. По реквизитам – бесплатно; на карты — до 20 тыс. руб. бесплатно; свыше — 1,5%, мин. 50 руб. Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются: в день на все виды операций — 6 млн рублей; в день на снятие наличных и переводы — 200 тыс. рублей; в месяц на снятие наличных и переводы — 1 млн рублей. Как мы видим, тарифы по карте вполне среднерыночные. В числе преимуществ использования «Кэшбэк карты» Райффайзенбанка — бесплатные выпуск и обслуживание и широкая партнерская сеть банкоматов, в числе минусов — комиссии за пополнение счета и за снятие наличных в кассах банка. А теперь переходим к главному блюду. Условия начисления вознаграждения по карте предельно просты, и в этом ее «фишка»: за все покупки, не относящиеся к квазикеш-операциям (снятие наличных, переводы на другие карты, электронные кошельки, оплата услуг и т. п.), банк возвращает 1,5%. Выплачивается вознаграждение и за покупки, совершенные за границей, — сумма операции пересчитывается в российские рубли по курсу банка, действующему на дату списания средств с карточного счета. Отслеживать размер начисленного кешбэка удобно через приложение «Райффайзен-Онлайн» в разделе «История операций»: сумма начисленных за каждую покупку баллов отображается под суммой каждой операции. При этом фактическая выплата вознаграждения производится не в дату совершения покупки, а в период с 5-го по 10-е число следующего месяца. В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.). Безлимитный кешбэк на все покупки для российских банков, действительно, редкость. Такие программы обычно подключаются к картам, по которым изначально предполагается невысокий оборот средств. Например, по пенсионной карте «Мир» Ак Барс Банка выплачивается нелимитированный кешбэк в размере 5% годовых. Из стандартных карт с неограниченным кешбэком можно назвать «Кошелек» от АТБ, по которой начисляется 1% от трат без ограничения на сумму максимальной выплаты. Тот же 1% кешбэка можно получить и по премиальной карте ЮниКредит Банка, при этом безлимитное вознаграждение начисляется на операции, исключающие траты на рестораны и развлечения. По этим типам операций по карте предусмотрен повышенный кэшбэк 10% с ограничением по предельной сумме выплаты. За пользование премиальным пакетом банк ежемесячно взимает по 3 000 рублей, а бесплатное обслуживание доступно при среднем балансе счета от 1,5 млн рублей. Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету. Например, с помощью опции «Все включено» по карте «№1 Ultra» Восточного Банка можно получать 2% кешбэка на все покупки, но сумма операций для начисления баллов ограничена 100 тыс. рублей в месяц, а значит, максимальная выплата составит 2 тыс. рублей. По карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка минимальное вознаграждение за все траты, не относящиеся к категориям повышенного кешбэка, составляет 1%, однако ежемесячный размер начислений не может превышать 3 тыс. баллов в месяц. Кешбэк от 2% при ежемесячных покупках на сумму от 20 тыс. рублей начисляется и по картам MORE Prime БКС Банка, однако максимальный размер ежемесячного вознаграждения ограничен 20 тыс.