Маленький вклад в личное богатство - «Тема дня»

Где можно выгодно и надежно разместить 50 тыс. рублей на год

Аналитики прогнозируют, что средняя ставка по рублевым вкладам в 2017 году может упасть до 5% годовых. Значит, стоит зафиксировать текущую доходность уже сейчас, хотя бы на небольшом вкладе. Тем более это полезно сделать, пока все деньги не потрачены на новогодние подарки. Для этих целей Финансы и Банки составил рэнкинг вкладов до 50 тыс. рублей на год в крупнейших банках России с госучастием.

Почему так, а не иначе

В новом году россиянам прочат ставки по рублевым вкладам с еще меньшей доходностью, чем есть сейчас.

Напомним, на ноябрь текущего года средние ставки по рублевым вкладам по депозитам сроком на шесть и девять месяцев снизились до 7,49% и 7,78% соответственно, средние же ставки по депозитам сроком на один год — до 7,83%, а на полтора года — до 7,55%. Чем длиннее вклад, тем ниже будет средняя ставка по нему.

При этом средняя максимальная ставка топ-10 российских банков за первую декаду декабря равнялась 8,49%. Это самый низкий показатель с марта 2014 года.

Согласно базе вкладов Финансы и Банки, самые выгодные депозитные предложения сейчас доходят до 12% годовых в рублях. Это в большинстве своем относится к кредитным организациям не из первой и даже не из второй сотни по активам. Да и минимальные взносы по таким вкладам частенько «кусаются».

Как известно, население России больше доверяет крупным банкам, желательно с госучастием (именно этот параметр придает многим больше уверенности в завтрашнем дне своего банка). Поэтому в рэнкинге мы рассматривали топ-100 банков по активам с госучастием (то есть банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают государственные структуры).

Не стоит рассчитывать, что рядовой гражданин будет располагать большой суммой средств для размещения, поэтому мы условно взяли планку до 50 тыс. рублей, что эквивалентно полуторам среднемесячным начисленным зарплатам по России.

Сами банкиры говорят о том, что россияне не спешат размещать средства в банках на долгий срок, а самый популярный срок размещения — один год. Этот срок мы и взяли за основу.

Лучшие из скромных

В рамках рэнкинга было рассмотрено 48 предложений банков (по данным из базы Финансы и Банки), но в таблицу было включено только десять депозитов, так как от каждой кредитной организации выбирался самый доходный вклад, подходящий под наши условия.

Рэнкинг вкладов до 50 тыс. рублей на 1 год в крупнейших банках России с госучастием

Место

Вклад
Банк
Ставка, % годовых
Мин. взнос, руб.
Срок
Доход*
1

«Максимальный доход»

Связь-Банк

9,20
10 000
1 год
4 600
2

«Максимальный он-лайн»

«Глобэкс»

9,00
10 000
от 6 мес.**
4 500
3

«Праздничный процент»

«Ак Барс»

9,00
30 000
372 дня
4 586
4

«Умные деньги»

ВБРР

8,45
1
1 год
4 225
5

«Классический Онлайн (в конце срока)»

Россельхозбанк

8,20
3 000
395 дней
4 437
6

«Капитальный»

Почта Банк

8,00
50 000
1 год
4 022
7

«Прогрессивный»

РНКБ

7,50
10 000
450 дней
4 623
8

«Газпромбанк-Накопительный»

Газпромбанк

7,40
15 000
от 6 мес.
3 700
9

«Максимальный доход»

ВТБ Банк Москвы

7,00
1 000
от 6 мес.
3 614
10

«Российский капитал Плюс»

«Российский Капитал»

6,30
10 000
395 дней
3 518

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

* Доход рассчитан при условии размещения на вкладе 50 тыс. рублей до конца срока действия договора.

В столбце «Доход» указана справочная цифра расчета. Возможно незначительное расхождение данного показателя, который служит для оценочного сравнения различных вкладов различных банков, с точными данными, которые может предоставить только сам банк. Для точного расчета дохода по вкладу необходимо обратиться непосредственно в офис банка.

** Если в минимальном сроке размещения вклада указано «от 6 мес.», значит годовая ставка по вкладу на срок от шести до 12 месяцев будет одинаковой.

Как видно из рэнкинга, на первом месте среди крупнейших банков с госучастием расположился Связь-Банк с депозитом «Максимальный доход». По нему банк готов предложить до 9,20% годовых при размещении от 10 тыс. рублей на год. Эта ставка действует при размещении вклада через интернет-банк «Мегапэй». При размещении в офисах банка процентная ставка в рублях ниже на 0,2 процентного пункта. Для владельцев пакетов услуг «Зарплатный» или «Пенсионный» предусмотрены повышенные ставки.

На сумму до 50 тыс. рублей на год в Связь-Банке можно открыть также вклады «Пополняемый доход» и «Управляемый доход». Но доходность по ним составит уже 8,1% и 7,2% годовых соответственно. Для зарплатников и пенсионеров здесь также предусмотрены повышенные ставки.

На втором месте рэнкинга — банк «Глобэкс» и его депозит «Максимальный он-лайн» за 9% годовых. Эту доходность клиент получит, разместив свыше 10 тыс. рублей на 181—366 дней.

По 10 тыс. или 30 тыс. рублей также можно «закинуть» для максимальной выгоды на депозиты «Глобэкса» «Оптимальный онлайн» или «Универсальный онлайн» и получить при размещении 30 тыс. по 7,9% годовых при открытии вклада на год. Ставки по тем же вкладам, открываемым не дистанционно, будут ниже.

Третье место занял «Праздничный процент» от «Ак Барса». Положив 30 тыс. рублей на 372 дня, получим 9% годовых.

В свою очередь, «Добрые традиции» в этой кредитной организации дадут 8,4% годовых (от 5 тыс. рублей на 372 дня), а вклад «Доходный» — 8,2% годовых (от 10 тыс. рублей на 372 дня).

Четвертую строчку рэнкинга занимает Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР). Его «Умные деньги» принесут 8,45% годовых. Причем «стартовый» взнос по вкладу — всего один рубль. Есть несколько доступных сроков размещения по продукту, но самым выгодным будет 365 дней.

Есть у ВБРР и другие вклады, например «Верность традициям» или «Точно в цель», но ставки по ним будут ниже, а первоначальные взносы — выше.

Замыкает пятерку лучших предложений Россельхозбанк (РСХБ) с депозитом «Классический Онлайн (в конце срока)». Дистанционный способ открытия даст 8,20% доходности при размещении от 3 тыс. рублей на 395 дней. Это самый выгодный депозит от РСХБ на текущий момент. Однако на сайте кредитной организации можно ознакомиться с другими вкладами с минимальным взносом в 500 рублей и выше, которые дадут меньшую, но все еще привлекательную доходность.

Примечательно, что в десять лучших предложений рэнкинга попали сразу два участника группы ВТБ — ВТБ Банк Москвы и Почта Банк.

Почта Банк занимает шестую строчку с депозитом «Капитальный». Стандартные условия по продукту подразумевают 8% годовых при взносе от 50 тыс. рублей на 367 дней. Однако можно получить плюс 0,25 п. п., если открыть депозит через мобильный или интернет-банк. Надбавка также доступна для пенсионеров в рамках тарифа «Пенсионный».

Кроме того, у Почта Банка есть вклад «Накопительный». Его можно открыть от 5 тыс. рублей. За год доходность составит 7,6%. По нему также действует вышеуказанная надбавка.

В то же время ВТБ Банк Москвы предлагает 7% годовых за «Максимальный доход» (от 1 тыс. рублей на срок 181—365 дней). При дистанционном открытии добавится 0,3 п. п.

«Максимальный рост» и «Максимальный комфорт» тоже открываются от 1 тыс. рублей, но при размещении на год ставки по ним будут на уровне 6,1—6,2% годовых.

Самостоятельно подобрать себе выгодный рублевый вклад можно =3