Сомнительное лидерство: почему Новосибирская область до сих пор находится в топе регионов России по страховому мошенничеству? - «Финансы»

Изображение от freepik Новосибирская область снова оказалась на первых строчках антирейтинга регионов России по мошенничеству в сфере автострахования. Об этом свидетельствуют данные исследования, проведенного аналитическими центрами «БизнесДром» и НАФИ (Национального агентства финансовых исследований). Ранее Российский союз автостраховщиков (РСА) уже выносил проблему на уровень первых лиц региона. По итогам 2024 года сумма убытков страховых компаний от мошенничества в России возросла на 20%. Одним из самых проблемных сегментов традиционно остается ОСАГО — на него приходится около 90% заявлений. Согласно исследованию, проведенному аналитическими центрами НАФИ и «БизнесДром» на основе данных Банка России, РСА и Росстата за три квартала 2024 года, Новосибирская область вновь попала в топ регионов России по уровню мошенничества в сфере страхования. Как констатировал «Континенту Сибирь» представитель НАФИ Евгений Еськов, Новосибирская область стабильно находится в «красной зоне» с точки зрения высокого уровня страхового мошенничества. Примечательно и то, что регион входит в общероссийский топ также по стоимости полисов. НАФИ и «БизнесДром» делают вывод, что высокий уровень мошенничества в регионе оказывает влияние на рост стоимости ОСАГО. Причем не только в отдельно взятом регионе, но и в целом по стране. На этом фоне показательно то, что Новосибирская область демонстрирует один из лучших результатов в России по доле водителей, которые не попадали в ДТП на протяжении 10 лет (речь о водителях с минимальным значением коэффициента бонус-малус, который привязывает страховые тарифы к наличию или отсутствию страховых возмещений). Этот показатель, по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), составил в регионе 41,7%. Несмотря на это, Новосибирская область находится на втором месте после Москвы по количеству заявлений на возбуждение уголовных дел по ОСАГО за три квартала 2024 года. Если в среднем по стране доля возбуждаемых уголовных дел в этой категории составляет 33%, то в Новосибирской области, по подсчетам РСА, лишь 17,3%. Изображение от freepik Не менее показательна и динамика этого показателя. Еще 7 лет назад доля возбуждаемых уголовных дел по ОСАГО в Новосибирской области, по подсчетам РСА, составляла 23%, но в 2023 году уже опустилась до 14%. Для сравнения: в Красноярском крае динамика противоположна — доля возбужденных дел в 2023 году составила 40% против 10% в 2018 году. Сумма ущерба страховщиков в Сибири на основании направленных заявлений страховыми организациями в МВД составила 368 млн рублей. По данным «Т-Страхования», с начала 2024 года по настоящее время по убыткам ОСАГО в Новосибирской области компанией было направлено 34 заявления, а возбуждено только два уголовных дела. «Это наглядно показывает, что противодействие страховому мошенничеству на протяжении многих лет остается неприоритетным направлением деятельности сотрудников правоохранительных органов Новосибирской области», — сетует «Континенту Сибирь» руководитель управления по противодействию страховому мошенничеству «Т-Страхования» Михаил Спивак. С таким выводом соглашается вице-президент Всероссийского Союза страховщиков (ВСС), директор по защите активов РСА Сергей Ефремов, констатируя, что долгое время доля возбуждаемых уголовных дел в Новосибирской области (по страховому мошенничеству) не превышала 5%. По его словам, в Новосибирской области работает много организованных преступных групп, которые наносят серьезные убытки рынку. Как следствие, повышаются тарифы, в результате страдают обычные законопослушные граждане. Для того чтобы повысить активность правоохранительных органов в Новосибирске по случаям страхового мошенничества, по словам Сергея Ефремова, была сформирована межведомственная рабочая группа. В последние годы она собирается на постоянной основе. Ее основной задачей, как рассказали «Континенту Сибирь» в пресс-службе «Росгосстраха», является выработка действенных мер по минимизации уровня страхового мошенничества. «Решения, которые принимаются на заседаниях группы, несомненно, оказывают положительное влияние на проблему страхового мошенничества. В частности, по «Росгосстраху» мы отмечаем активизацию работы сотрудников правоохранительных органов по противодействию страховому мошенничеству», — прокомментировали в пресс-службе «Росгосстраха». Сергей Ефремов также констатирует, что в результате слаженных действий участников страхового рынка удалось добиться внимания к проблеме, были возбуждены уголовные дела в отношении преступных групп. Член правления и президиума РСА, генеральный директор ООО «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов также выражает озабоченность ситуацией со страховым мошенничеством в Новосибирской области. Он согласен с тем, что аномальные показатели связаны с неэффективными мерами по пресечению мошенничества, поэтому важна работа межведомственных групп в таких регионах для совместной скоординированной деятельности. По словам Сергея Ефремова, в конце июня 2025 года в Новосибирске прокуратурой области было проведено совещание по вопросам взаимодействия страховщиков с правоохранительными органами региона. «Рассматривались все аспекты взаимодействия страховщиков с правоохранителями и прокуратурой, в первую очередь ситуация с возбуждаемостью уголовных дел по страховому мошенничеству по обращениям страховых компаний. Со стороны прокурора области было принято решение ситуацию взять на личный контроль и периодически ее мониторить, — рассказал «Континенту Сибирь» Сергей Ефремов. — По нашему мнению, совещание прошло достаточно плодотворно, и страховщики ожидают от него реальных результатов. Предпринимаемых мер по развитию страховых услуг и преодолению возникающих у страховщиков трудностей на территории Новосибирской области со стороны администрации региона пока не последовало». Изображение от freepik Ранее, по его словам, страховщики выходили и на губернатора области. «На наш взгляд, регион должен быть заинтересован в том, чтобы принять меры в сложившейся ситуации», — резюмировал Сергей Ефремов. Вместе с тем, несмотря на наличие диалога, участники рынка констатируют, что говорить о заметных достижениях в этом направлении пока преждевременно. «Объективно действий со стороны правоохранителей недостаточно, с учетом масштабов проблемы и отсутствием положительной динамики по вышеуказанным показателям мошеннических рисков», — делают вывод в пресс-службе «Росгосстраха». По данным, на которые ссылается Игорь Фатьянов, в 60% случаев страхового мошенничества речь идет об умышленном совершении ДТП, в 20% — о страховании по завешенной стоимости автомобилей, привезенных с аукционов США и Европы. Менее распространены, но также встречаются случаи установки ранее поврежденных деталей (в 10% случаев), принятие на страхование уже разбитого транспортного средства (в 5% случаев), а также полная инсценировка и фальсификация обстоятельств ДТП (в 5% случаев). «Наиболее распространенная схема мошенников в Новосибирской области — это создание несуществующих виновников ДТП. В качестве виновника инсценированной аварии указываются «выдуманные» люди, это могут быть, например, обычные автовладельцы, данные которых попали в руки недобросовестных аварийных комиссаров, или мигранты, которые уже давно выехали из Российской Федерации. Данные этих лиц используются при заполнении европротоколов на месте ДТП. Выгодоприобретатель, он же мошенник, как правило, реальный человек, так как нужен реальный банковский счет для получения страховой выплаты. Такие схемы чаще всего используют организованные преступные группы лиц, для минимизации своих расходов и уменьшения риска утечки информации о совершенном преступлении», — рассказывает «Континенту Сибирь» Михаил Спивак. Изображение от freepik Одна из главных проблем состоит в том, что на фоне низкого доверия к страховым компаниям подобные массовые правонарушения не воспринимаются обществом в качестве явного преступления. Вместе с тем речь идет о защите интересов бизнеса, который работает в регионе, создает рабочие места и вносит вклад в экономику. Президент РСА Евгений Уфимцев ранее констатировал, что в 2024 году наблюдалось устойчивое снижение средней премии по ОСАГО, при этом размер средней выплаты вырос на 12%. Таким образом, с учетом этих факторов в Новосибирской области страховые компании работают в экстремальных условиях по ОСАГО. В случае если проблема не будет решена, страховым компаниям придется компенсировать убытки по Новосибирской области за счет других регионов присутствия, что отразится на условиях страхования по всей России. Автовладельцы не только Новосибирской области, но и всей страны будут вынуждены платить за страховые услуги больше, чем могли бы в случае отсутствия страхового мошенничества.