Борьба за ОСАГО: как Новосибирская область добивается снижения территориального коэффициента - «Финансы»

Центральный банк РФ готов частично понизить территориальный коэффициент по ОСАГО для Новосибирской области, резко поднятый в декабре 2025 года. Произойти это может уже в апреле. Однако коэффициент в любом случае останется выше, чем был в декабре 2025 года. Чем продиктовано решение регулятора, кто внес вклад в решение проблемы, и что думают об этом представители власти, регионального бизнеса, а также страхового сообщества – в материале «Континента Сибирь».

С чего все началось?

Напомним, что на протяжении нескольких последних лет представители Российского союза автостраховщихов (РСА)  регулярно сообщали о попадании Новосибирской области в так называемую «красную зону» по ОСАГО с точки зрения высокого уровня страхового мошенничества.  Вице-президент Всероссийского Союза страховщиков, директор по защите активов Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов делал упор на то, что долгое время доля возбуждаемых уголовных дел в Новосибирской области (по страховому мошенничеству) не превышала 5%, что, по мнению РСА, могло говорить о незаинтересованности правоохранительных органов в этом вопросе. Участники страхового рынка сетовали на то, что в Новосибирской области работает много организованных преступных групп, которые наносят серьезные убытки рынку.

В конце 2024 года Ефремов говорил «Континенту Сибирь» о том, что вопрос вынесен на уровень губернатора Новосибирской области: «Мы ожидаем, что будут поставлены соответствующие задачи, которые будут способствовать решению вопроса». По словам Сергея Ефремова, была сформирована межведомственная рабочая группа, а в конце июня 2025 года в Новосибирске прокуратурой области было проведено совещание по вопросам взаимодействия страховщиков с правоохранительными органами региона. Сергей Ефремов утверждал «Континенту Сибирь», что со стороны прокурора области было принято решение ситуацию взять на личный контроль и периодически ее мониторить. Однако в дальнейшем он констатировал, что «предпринимаемых мер по развитию страховых услуг и преодолению возникающих у страховщиков трудностей на территории Новосибирской области со стороны администрации региона пока не последовало».

Уже в конце 2025 года Центробанк поднял региональный коэффициент стоимости ОСАГО в Новосибирской области, вслед за РСА обосновав это большими потерями страховых компаний на фоне мошенничеств с автомобильными страховками.  «Банк России обеспокоен ситуацией, которая сложилась на рынке ОСАГО в Новосибирской области, где страховые выплаты значительно превышают сборы по полисам, что говорит об убыточности этого вида страхования и является экономической аномалией», — комментировал начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев, утверждая, что Банк России рассмотрит возможность изменения тарифов в регионе только после того, как ситуация на рынке ОСАГО кардинально изменится. Для этого, по его словам, было необходимо усиление взаимодействия региональных властей, правоохранительных органов и страховщиков и принятие комплекса мер.

«Вынесли вопрос на уровень губернатора»: страховщики выразили озабоченность ситуацией в Новосибирской области

Вместе с тем, решение ЦБ вызвало в регионе возмущение у автовладельцев. С просьбой отменить непопулярную меру к Центробанку обращались депутаты новосибирского Заксобрания. Также против повышения коэффициента выступали руководители местных ассоциаций автоперевозчиков.  Инициативу подхватили и некоторые депутаты Госдумы – от Александра Аксёненко до Леонида Слуцкого.

Начальник ГУ МВД по Новосибирской области Андрей Кульков подверг критике тезисы РСА о незаинтересованности правоохранительных органов в решении вопроса страхового мошенничества.  На сессии Заксобрания 26 февраля Андрей Кульков заверил, что работа органов внутренних дел по борьбе с мошенниками в автостраховании «ведется в регионе эффективно», а причина попадания Новосибирской области в «красную зону» ОСАГО, вполне вероятно, кроется в другом.  По его словам, в основе мониторинга РСА лежали 4 показателя: частота страховых случаев, средняя выплата, скользящий коэффициент выплат и индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков. Анализ критериев показал, что используемые для их формирования подходы в Новосибирской области «вызывали определенные вопросы».  Он привел пример того, как один из граждан 146 раз обратился в страховые компании за выплатами по ОСАГО. Сумма полученных им выплат составила более 53 млн рублей. «По факту это индивидуальный предприниматель по вопросам разрешения споров со страховыми компаниями в сфере ОСАГО, предоставляет консультации по ДТП, полное сопровождение дел в судах по возмещению ущерба. Деятельность этого гражданина не противоречит требованиям закона, легальна и не может расцениваться как уголовно наказуемое деяние», — резюмировал Андрей Кульков.

Об этом же говорили и отдельные представители страхового сообщества. По словам одного из собеседников «Континента Сибирь», реальной причиной попадания Новосибирской области в «красную зону» могла служить активная деятельность автомобильных юристов, которые благодаря своей «правовой подкованности» вместе с клиентами, недовольными низким уровнем покрытия договоров ОСАГО, через суды добивались от страховых компаний выплат по ДТП и всех сопутствующих издержек. В итоге из-за проигранных процессов страховые компании зарабатывали меньше, чем могли. Наличие «красных зон» в этом контексте – не более, чем желание страховых компаний больше зарабатывать в том или ином регионе.

«Если территориальный коэффициент понизят, это станет общим успехом»

Новый проект Центробанка, опубликованный с пояснениями еще 19 марта, предусматривает снижение территориального коэффициента для Новосибирска – с 3,12 до 2,34, для Бердска – с 2,48 до 1,86, для Искитима – с 2,32 до 1,74, и для остальных городов и населенных пунктов области – с 2 до 1,5. До 3 апреля регулятор принимал предложения и замечания по проекту, после чего, вероятнее всего, произойдет пересмотр страховых тарифов для Новосибирской области.

Председатель комитета по транспортной, промышленной и информационной политике Законодательного собрания Новосибирской области Валерий Ильенко в разговоре с «Континентом Сибирь» высказал мнение о том, что решение ЦБ РФ о снижение коэффициента станет хорошим достижением, но предложил подождать до момента, когда это фактически случится.

В Новосибирске в два раза выросла стоимость ОСАГО: что это значит?

«Как такового решения пока нет, только разговоры… Надеемся, что по итогам первого квартала Центробанк все-таки понизит нам коэффициент. Если это произойдет, считаю, что на текущий момент это станет нашим общим успехом. В том числе Заксобрания, которое подключилось к процессу с первого дня, несмотря на то, что нам говорили «это не ваше дело, это дело правительства». Но мы всё-таки решили, что это наше дело и создали рабочую группу, потому что к нам обращаются наши избиратели», — подчеркнул депутат.

Валерий Ильенко считает, что обращения Заксобрания к главе Центробанка и председателю Госдумы дали свои результаты, несмотря на шаблонность ответов, и федералы услышали новосибирцев. «На главный вопрос – почему за мошенников будут отвечать остальные добросовестные автовладельцы – мы ответ так и не получили, — констатировал Валерий Ильенко. — Но нас услышали… Теперь ждем результата».

При этом депутат не снимает ответственности со всех ветвей региональной власти в сложившейся ситуации в сфере ОСАГО и признает, что «бить во все колокола» власти должны были уже давно, ведь проблеме мошенничеств с полисами ОСАГО в Новосибирской области уже не первый год.

Уголовные дела над «автоподставщиками»

Важно отметить, что в пояснительной записке ЦБ к проекту понижения коэффициента по ОСАГО для Новосибирской области в качестве причины решения называется активная работа правоохранителей и усиление мер в регионе по борьбе с «автоподставщиками». В документе приводятся данные о том, что в конце 2025 года правоохранительные органы Новосибирской области возбудили по заявлениям страховщиков 122 уголовных дела по факту мошенничества со страховыми выплатами. При этом по оперативным данным только за январь-февраль 2026 года было возбуждено ещё 37 уголовных дел. Для сравнения — за 9 месяцев 2025 года заведено 86 аналогичных дела. На основе этой статистики регулятор посчитал возможным снизать значение коэффициента для расчета стоимости полиса ОСАГО для территорий Новосибирской области.

ГУ МВД по Новосибирской области, прокуратура, а также судебный департамент региона в 2026 году стали особенно активно и часто выпускать сообщения о возбуждении уголовных дел против  «автоподставщиков».  Например, в начале марте 2026 года стало известно об уголовном деле о мошенничестве со страховыми выплатами по ОСАГО на сумму более 4 млн руб. По данным региональной прокуратуры, пятеро местных жителей с 2021 по 2025 годы регулярно устраивали фейковые ДТП, чтобы потом получить за них страховое возмещение. Всего на счету группы не менее 12 таких эпизодов.

В Заксобрании призвали отменить повышение стоимости полиса ОСАГО в Новосибирской области

Другой пример: группе из 14 новосибирцев вменили автоподставы почти на 7 млн руб. Участники с июня 2024 по январь 2025 года занимались инсценировкой ДТП и обращались в страховые компании за компенсацией. Реализовать схему фигурантам помогал сотрудник частной экспертизы, завышавший объем подлежащих компенсации повреждений. Предполагаемого организатора преступлений отправили в СИЗО на 2 месяца.

 «С паршивой овцы хоть шерсти клок»

Председатель новосибирского отделения Федерации автовладельцев России Вячеслав Ашурков считает, что планируемого понижения коэффициента по ОСАГО недостаточно, потому что оно кардинально не улучшит положение автомобилистов.

«Это же не откат до прежних цифр, а просто снижение коэффициента от высокой планки. Был 1,56 — стал 3,12, а сейчас будет 2,34. То есть это будет не такое высокое повышение, но в любом случае – немалое! Но, как говорится, «с паршивой овцы хоть шерсти клок». В любом случае стоимость страховки будет ниже, чем сейчас, и это станет подспорьем для снижения расходов автолюбителей», — прокомментировал «Континенту Сибирь» Вячеслав Ашурков.

Собеседник издания уверен, что повлиять на Центробанк помогла активная работа депутатов Новосибирской области и участие общественников в рабочих группах по проблеме. Но так же, как и Валерий Ильенко считает, что начинать борьбу с «автоподставщиками» нужно было намного раньше.

«Страховые компании несколько лет без особого результата пытались как-то воздействовать на власть, чтобы активнее проводилось расследование и возбуждение уголовных дел, предлагали свою помощь. И только когда ситуацию довели до ручки, а ЦБ вмешался и увеличил коэффициента, все заметили, что что-то здесь не так… И не только заметили, но и, что самое главное — начали работать все вместе», — делает выводы Вячеслав Ашурков.

Президент Сибирской ассоциации автомобильных перевозчиков Вячеслав Трунаев также поддержал новую инициативу ЦБ, но назвал ее половинчатым решением.

Пятерых новосибирцев будут судить за автоподставы на миллионы рублей

«С одной стороны, конечно, приятно, что ЦБ принял решение по некоторому снижению территориального коэффициента. Но по большому счету, это половинчатая мера, чтобы снизить накал страстей», — говорит Вячеслав Трунаев.

По его убеждению, необходимо не просто вернуть показатель коэффициента, бывший до его увеличения, но и вовсе убрать территориальный коэффициент как таковой. «Моя позиция – территориальный коэффициент должен быть исключен. Условия для обязательного страхования транспортных средств у всех должны быть одинаковые», — уверен спикер.

Также Вячеслав Трунаев обращает внимание на то, что после поднятия территориального коэффициента и связанным с ней ростом стоимости полисов ОСАГО коммерческие грузоперевозчики Новосибирской области оказались в проигрышном положении по отношению к конкурентам из соседних регионов. В сложившейся ситуации местные транспортные компании не могут повышать стоимость перевозок, чтобы снизить свои расходы, потому что это повлечет за собой рост стоимости многих товаров народного потребления и поставит перевозчиков в невыгодное положение перед конкурентами из соседних регионов, которые перевозят те же грузы на более комфортных условиях.

В целом, комментируя повышение коэффициента, спикер предлагает страховым компаниям и правоохранителям повышать эффективность своей работы, а не переносить ответственность за действия мошенников на автовладельцев и грузоперевозчиков.

«Действия ЦБ и страховых компаний я бы назвал антисоциальными и неуклюжими. Они устанавливают не что иное, как коллективную ответственность всех добросовестных граждан, которые должны своим кошельком поправить экономическую составляющую страховых компаний – коммерческих предприятий. Нам буквально говорят: «Давайте, ребята, скиньтесь все понемножку, чтобы наша экономика поправилась. Это примерно то же самое, если бы я сейчас обратился к жителям и сказал: «Извините, у нас в транспортных компаниях с экономикой не очень хорошо – не хотите ли сброситься?», — приводит аналогию Вячеслав Трунаев.

Что будет дальше?

Резкий рост коэффициента для расчета стоимости полисов ОСАГО в конце прошлого года уже привел к снижению количества новых договоров ОСАГО в Новосибирской области. Более того, Валерий Ильенко уверен, если ситуация с коэффициентом не изменится, то автовладельцы будут всё меньше страховать свои машины, несмотря на усиливающийся контроль на дорогах, а уровень мошенничеств сохранится на высоком уровне.

На группу новосибирцев завели дело об автоподставах на 7 миллионов рублей

«Говорят, что будут жестче контролировать автовладельцев за счет фото и видео-фиксации, и камеры будут фиксировать тех, кто не застрахован. Такой эксперимент уже проводится в Москве. Сначала речь шла о том, чтобы штрафовать за каждый случай фиксации — 10 раз проехал, 10 раз пришел штраф. Но недавно президент подписал указ, по которому это можно будет делать только один раз в сутки. Да, это тоже мера, которая повлияет на ситуацию. Но когда она заработает — неизвестно. Пока речь идет о сегодняшнем дне», — говорит депутат.

Вместе с тем, Валерий Ильенко замечает, что активное обсуждение темы и всплеск недовольства среди граждан уже отразились на страховщиках — у них появилась конкуренция за автовладельцев. Теперь, имея возможность самостоятельно страховать по старому коэффициенту, некоторые страховые компании начали привлекать клиентов более низкими ценами за полисы ОСАГО. В частности, предлагают грузоперевозчикам заключать рамочные соглашения по старому тарифу, при условии, что те будут страховать все свои машины в одной компании… «Не считаю правильным выходом искать такие «ухищрения». Давайте мы лучше разберемся и наведем порядок! Что мы сейчас и делаем», — делает вывод Валерий Ильенко.

Позиция Российского союза автостраховщиков

«Континент Сибирь» обратился за комментарием в Российский союз автостраховщиков (РСА) по поводу планируемого ЦБ снижения коэффициента для расчета стоимости полисов ОСАГО. Прямого ответа на вопрос, поддерживают ли в РСА такое решение  или нет, редакция не получила, но из поступившего письма следует, что союз автостраховщиков видит эффект от повышения коэффициента с точки зрения сокращения доли высокоубыточных договоров ОСАГО в Новосибирской области.

«РСА уже видит эффект от мер Банка России по актуализации значения территориального коэффициента (КТ) в ОСАГО, проведенной в 2025 году для ряда регионов. Так, в Новосибирской области, в которой КТ по ОСАГО в конце 2025 года был увеличен вдвое, доля договоров ОСАГО, передаваемых в перестраховочный пул, составила 10,3%. Она снизилась на 4,4 п.п. в сравнении с 2024 годом. При этом по итогам 2025 года средняя доля высоко убыточных договоров ОСАГО, передаваемых в перестраховочный пул, в целом по России уменьшилась и составила 7,6%. В 2024 году этот показатель достигал 9,2%», — сообщила «Континенту Сибирь» пресс-служба Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом, как следует из ответа, Новосибирская область по-прежнему находится в лидерах по доле высоко убыточных договоров ОСАГО. «Совместная работа правоохранительных органов и страховщиков позволила реально пресечь активность организованных преступных групп и отдельных лиц по выявлению и пресечению страхового мошенничества, работа продолжается. Но эти меры могут иметь отложенный эффект, поэтому пока, в настоящее время по рэнкингу РСА (доля риска в договорах ОСАГО) Новосибирская область продолжает оставаться в «красной зоне»», — уточнили «Континенту Сибирь» в пресс-службе ВСС и РСА.

ТОЧКА ЗРЕНИЯ

Сергей Худяков, совладелец страхового брокера Mains («Мэйнс»):

— Ситуация с попаданием Новосибирской области в «красную зону» ОСАГО — это, на мой взгляд, наглядный пример системного перекоса, который формировался в отрасли годами и в 2025 году просто вышел в острую фазу. По данным РСА, регион продемонстрировал один из самых высоких уровней убыточности в стране: при сборах 7,07 млрд рублей выплаты достигли 11,58 млрд рублей, то есть 163,9%. В целом по рынку выплаты составили 294,49 млрд рублей при сборах 329,47 млрд, а уровень выплат до 89,38%, что само по себе сигнализирует об ухудшении финансовой устойчивости сегмента.

В Новосибирске аномально высокая средняя выплата на одно ДТП, она составляет 180 тысяч рублей, что примерно на 70% больше, чем соседних регионах: Кемеровской и Омской областях, Алтайском и Красноярском краях и города Москвы, а также Московской области. Одна из причин — автомошенничество и действия автоюристов.

Решение Банка России в декабре 2025 года повысить территориальный коэффициент до фактически удвоенного уровня стало вынужденной мерой в условиях, когда прежние тарифы уже не покрывали убытки, в том числе из-за масштабного страхового мошенничества. Однако эта мера ударила прежде всего по добросовестным автовладельцам. В результате возник социальный и политический резонанс, и уже к марту 2026 года регулятор был вынужден анонсировать обратную корректировку — снижение коэффициента, пускай и не до предыдущего уровня.

«Налицо действие справедливого тарифа»: РСА рассказал, насколько выросла средняя стоимость полиса ОСАГО в Новосибирской области

Важно понимать, что сама по себе игра с коэффициентами не решает корневую проблему. ОСАГО изначально, как и любой вид страхования, построено на принципе солидарности — когда аккуратные водители платят за тех, кто попадает в ДТП. Но в текущей модели это перераспределение искажено: оно происходит как между водителями, так и между регионами. В результате формируется так называемое «донорство», когда благополучные субъекты (например, Москва и область, Санкт-Петербург) фактически субсидируют убыточные. Это усиливается жестким тарифным регулированием: страховщики не могут ни отказать в заключении договора, ни в полной мере учесть индивидуальный риск клиента в цене.

Именно здесь лежит ключевая развилка для дальнейшего развития системы. Пока цена полиса в значительной степени задается регулятором через базовые тарифы и коэффициенты, рынок остается деформированным. Это проявляется, в том числе, в эффекте «черного ящика» для потребителя: при одинаковых вводных (стаж, возраст) стоимость полиса может резко меняться от года к году без очевидных причин. Такая непрозрачность подрывает доверие к системе.

Кроме того, лимиты ответственности по ОСАГО не пересматривались более десяти лет и сегодня выглядят откровенно устаревшими: 400 тыс. рублей по «железу» и 500 тыс. по вреду здоровью. За это время стоимость запчастей выросла кратно. В результате значительная часть убытков выходит за пределы страхового покрытия. Для сравнения, в Беларуси лимиты уже достигли эквивалента примерно 1,35 млн рублей, при том что и ранее они были выше российских, а покрытие включает более широкий перечень рисков, например, столкновения с дикими животными.

Фундаментально система требует перехода к рыночному механизму, более глубокой либерализации. Речь идет о том, чтобы дать страховщикам возможность самостоятельно формировать цену полиса на основе максимально широкого набора данных о водителе и его рисковом профиле. В такой модели один и тот же водитель может получать разные предложения от разных компаний, и именно конкуренция будет определять справедливую цену.